Как владелец малого бизнеса, вы знаете, что получить деловой капитал сложно. Но для развития бизнеса нужны деньги. Независимо от того, ищете ли вы средства для запуска или расширения, у вас обычно есть два варианта:заемное финансирование или долевое финансирование. Узнайте разницу между акционерным и заемным финансированием, чтобы выбрать правильный вариант для своей компании.
При долговом финансировании вы занимаете деньги у внешней организации для финансирования своего бизнеса. Вы должны вернуть деньги, а также проценты, частями в течение установленного периода. Банки обычно предоставляют заемное финансирование, но частные компании, друзья и семья также являются источниками, которые вы можете использовать. При использовании заемного финансирования вы сохраняете все права собственности на свой бизнес.
Кредиторы не имеют права голоса в бизнес-решениях и не получают часть вашей прибыли. Вы должны только сумму кредита, проценты и банковские сборы.
Хотя существует много типов долгового финансирования, ниже приведены наиболее распространенные варианты.
Администрация малого бизнеса предлагает несколько кредитных программ SBA для владельцев малого бизнеса. Кредит поступает от банка, но он поддерживается SBA. Гарантия кредита SBA снижает уровень риска банка, повышая ваши шансы на одобрение и получение выгодных условий.
Бизнес-банковские кредиты могут быть трудными для стартапов. Но они являются вариантом для устоявшихся малых предприятий. Чтобы получить кредит в коммерческом банке, вам нужен надежный бизнес-план, хороший кредитный рейтинг малого бизнеса и залог. Банки предлагают разные ставки и условия оплаты, поэтому перед тем, как соглашаться на получение кредита, следует проконсультироваться с несколькими.
Кредиты на оборотный капитал — это краткосрочные долги, которые помогают вам оплачивать повседневные деловые операции. Вы не используете кредит оборотного капитала для покупки долгосрочных активов или оборудования. Этот вариант долгового финансирования часто хорошо работает для сезонных предприятий, так как помогает в месяцы медленного денежного потока. Когда продажи достигают пика, владельцы бизнеса могут быстро погасить долг.
Лизинг оборудования работает как коммерческий кредит, но он используется для финансирования оборудования для бизнеса. Вы платите фиксированный ежемесячный платеж в течение установленного периода времени. Арендные платежи меньше, чем сумма, необходимая для покупки оборудования. Обычно у вас есть возможность выкупить оборудование по окончании срока аренды.
Чтобы сравнить варианты финансирования малого бизнеса, вам необходимо знать преимущества и недостатки каждого из них. Взгляните на следующие плюсы и минусы долгового финансирования.
Преимущества долгового финансирования
Недостатки долгового финансирования
Акционерное финансирование — это деньги, выплачиваемые вашему бизнесу сторонней организацией. Средства поступают от инвестора, а не от кредитора. При долевом финансировании вам не нужно производить выплаты или платить проценты.
Вместо того, чтобы возвращать кредит, вы делитесь своей прибылью с инвестором. Инвестор получает часть собственности на ваш бизнес путем инвестирования.
Когда вы используете долевое финансирование, вы выпускаете акции инвестора в своем бизнесе. Количество выпущенных акций должно быть пропорционально сумме вложенных денег.
Инвестор вкладывает деньги в бизнес в надежде, что стоимость его акций вырастет. Инвесторы также могут получать дивиденды. Дивиденды — это регулярные выплаты акционерам из прибыли компании.
Ниже приведены распространенные типы акционерного финансирования, которые следует учитывать для вашего малого бизнеса.
Частный инвестор — это любой, кто инвестирует в ваш бизнес и не связан с банком. Частный инвестор может быть сотрудником, владельцем местного бизнеса или поставщиком. Это могут быть даже ваши друзья и члены семьи. Ищите частных инвесторов в своих личных и профессиональных сетях.
Венчурные капиталисты обеспечивают инвестиции для новых, быстрорастущих компаний. У венчурных капиталистов есть строгие правила инвестирования, поэтому их средства недоступны многим малым предприятиям. Поскольку компании, в которые они инвестируют, сопряжены с более высокими рисками, они ожидают получить большую прибыль.
План владения акциями сотрудников (ESOP) — это траст, который дает право собственности сотрудникам. Вы продаете акции компании своим сотрудникам. ESOP повышает заинтересованность сотрудников в успехе компании, но поддерживать его может быть дорого. Чтобы создать ESOP, вы должны быть в бизнесе не менее трех лет.
Бизнес-ангелы — это богатые группы или отдельные лица, которые вкладывают деньги в малый бизнес и стартапы. Условия ангельских инвестиций часто более выгодны, чем условия кредитора. Бизнес-ангелы больше сосредоточены на развитии вашего бизнеса, чем на возможной прибыли.
Вы уже рассмотрели плюсы и минусы долгового финансирования. Теперь ознакомьтесь с преимуществами и недостатками долевого финансирования ниже.
Преимущества долевого финансирования
Недостатки долевого финансирования
Правильный вариант финансирования отличается для каждого владельца бизнеса, когда речь идет о финансировании акционерным капиталом и долговом финансировании. Часто новые малые предприятия изо всех сил пытаются получить акционерное финансирование, поэтому им приходится брать долги. Устоявшиеся предприятия обычно могут получить более широкий выбор вариантов финансирования.
Для кредиторов и инвесторов предоставление финансирования сводится к соотношению риска и вознаграждения. Если вы столкнулись с банкротством малого бизнеса, держатели долга имеют приоритет перед держателями акций для восстановления средств. Инвесторы несут больший риск и ожидают большего вознаграждения.
Вы можете использовать сочетание заемного и акционерного финансирования, чтобы уменьшить недостатки каждого из них. Используя оба варианта, вы уменьшаете сумму долга, которую вы должны, и долю собственности, которую вы передаете инвесторам.
Нужен простой способ отслеживать все финансы вашего бизнеса? Онлайн-программа Patriot для бухгалтерского учета проста в использовании и предназначена для тех, кто не является бухгалтером. Мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Попробуйте бесплатно сегодня.