Написано приглашенным автором Мередит Вуд.
Как владелец бизнеса, когда вы испытываете нехватку денежных средств из-за сезонности бизнеса, медленной оплаты клиентов или управления операциями по крупному заказу, вам нужны ресурсы — и быстро. Но как вы должны получить это финансирование и каковы будут долгосрочные последствия?
Давайте рассмотрим самые популярные типы бизнес-кредитов и выясним, какой из них лучше всего подойдет вам.
С начала рецессии 2008 года банки выдавали все меньше и меньше кредитов малому бизнесу. Считаете ли вы это мудрой практикой или нет, факт остается фактом:банки рассматривают кредитование малого бизнеса как большой риск и становятся все более осторожными в отношении ссудных средств.
Но вы все равно должны их учитывать, так как банковские кредиты позволяют вам брать кредиты на месте по самым низким ставкам в отрасли.
С другой стороны, однако, процесс подачи заявки является длительным и громоздким. Кроме того, банки часто предъявляют высокие требования к кредиту и залогу, что не всегда выполнимо для стартапов. Наконец, банки сегодня кредитуют малый бизнес по низким ставкам, поэтому вполне возможно, что вы можете пройти через долгий и сложный процесс подачи заявки и получить отказ.
Тем не менее, для малых предприятий, у которых есть пропускная способность, чтобы пройти через процесс оформления документов и квалификации, преимущество потенциально более низких процентных ставок может стоить времени и усилий. Изучите несколько советов по получению бизнес-кредита, чтобы узнать больше.
Управление по делам малого бизнеса (SBA) – это федеральное агентство, которое может помочь владельцам малого бизнеса получить финансирование, особенно если у них могут возникнуть проблемы с соблюдением традиционных требований к кредитам для малого бизнеса.
Если владелец бизнеса имеет прямой доступ к традиционному банковскому кредиту, он, как правило, не имеет права на получение кредита SBA.
Существует несколько типов кредитов SBA, но два наиболее распространенных — это кредитная программа 7 (а), которую предприниматели могут использовать для открытия или расширения своего бизнеса; и кредит Сертифицированной девелоперской компании (CDC) 504, который позволяет уже существующим, растущим компаниям покрывать основные основные средства, такие как земля и здания.
Плюсами обоих кредитов SBA являются очень разумные процентные ставки и щедрые условия погашения. С другой стороны, однако, как и банковские кредиты, кредиты SBA требуют большого количества документов, строгих условий утверждения и длительного времени для утверждения.
Кредитная линия хорошо работает в качестве подстраховки и может использоваться для различных целей. Она работает так же, как и кредитная карта, и лучше всего подходит для краткосрочных нужд, таких как погашение более дорогостоящих долгов или устранение сезонных изменений в денежных потоках компании.
Еще одним бонусом для владельцев малого бизнеса является непрерывный доступ к необходимым средствам без необходимости повторно подавать заявку на новый кредит каждый раз, когда вы берете кредит. Кредитные линии предлагают более низкие процентные ставки и комиссию за закрытие, чем традиционные кредиты, что делает их привлекательными для нужд малого бизнеса.
С другой стороны, новым предприятиям может быть сложнее пройти квалификацию. И, если вы превысите свой лимит или сделаете просроченные платежи, вступят в силу более высокие процентные ставки. Ваши лимиты заимствования и условия погашения основаны на доходах вашего бизнеса, вашем кредитном рейтинге и ряде других факторов, которые могут означать меньшие кредиты или более высокие ставки для новые предприятия.
Лучше всего подать заявку на кредитную линию до того, как вам действительно понадобится ее использовать. Он хорошо подходит для краткосрочных нужд, поэтому не связывайте эти средства с долгосрочными проектами финансирования. Если вы это сделаете, у вас не будет быстрого доступа к этим средствам, когда они вам понадобятся.
Краткосрочные кредиты, срок которых обычно составляет от 3 до 18 месяцев, легче оформить, они более доступны и позволяют получить наличные быстрее, чем их более долгосрочные аналоги.
Но с этим удобством связаны значительные затраты. Краткосрочные кредиты являются одними из самых дорогих кредитов на рынке, поэтому вы всегда должны обращать внимание на условия, прежде чем подписывать пунктирную линию.
Если вы находитесь в ситуации, когда неспособность получить новый капитал будет стоить вашей компании гарантированного дохода, краткосрочный кредит почти всегда является хорошим выбором. Деньги можно вернуть быстро, практически без риска. Использование краткосрочного кредита на рефинансирование бизнеса, другого краткосрочного долга по более выгодной ставке, также может быть разумным шагом.
В целом, краткосрочные кредиты лучше всего подходят для ситуаций, когда они могут быть напрямую привязаны к доходам. Но если вы точно не знаете, как и когда вы сможете погасить кредит, рассмотрите более долгосрочное решение.
Имейте в виду, что существует более четырех типов кредитов — это лишь самые распространенные. Выполните домашнее задание, чтобы найти наилучшее возможное решение для вашей уникальной ситуации, и поторгуйтесь с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие условия.