Быть финансово грамотным означает не просто уметь читать Wall Street Journal.
Финансовая грамотность означает способность оценивать свое финансовое положение, чтобы вы могли ежедневно принимать правильные решения относительно денег. Но, по данным Совета по экономическому образованию, каждый шестой учащийся в США не соответствует базовому уровню финансовой грамотности. Опрос, проведенный советом, показал, что в среднем люди считают, что они потеряли 1389 долларов из-за отсутствия финансовых знаний.
Наличие степени финансовой грамотности может помочь вам управлять своей текущей жизнью, а также подготовить вас к непредвиденным расходам и чрезвычайным ситуациям. Это также поможет вам разработать финансовый план на будущее. Таким образом, вы не будете тратить деньги впустую, влезать в долги или брать на себя ненужные финансовые риски. Приобретение финансовой грамотности также может позволить вам понять и участвовать в экономике.
Достижение финансовой грамотности особенно важно в современном мире, где люди сталкиваются с самым высоким уровнем инфляции за последние десятилетия и продолжающейся пандемией, которая затронула все, от рынка труда до цен на жилье.
Stash собрал четыре вещи, которые делают финансово грамотные люди, чтобы сохранить прочную финансовую основу в 2022 году.
Составление бюджета важно независимо от того, как выглядит финансовый ландшафт, но это особенно важно сейчас, когда инфляция привела к росту цен на бензин, продукты и многое другое. По состоянию на февраль 2022 года уровень инфляции, измеряемый индексом потребительских цен (ИПЦ), составил 7,9% за год, закончившийся в феврале 2022 года, что является самым большим скачком с 1982 года. Цены на газ выросли на 38% за тот же период, в то время как продукты питания цены выросли на 7,9%. Стоимость новых автомобилей выросла на 12,4%, а подержанных легковых и грузовых автомобилей — на 41,2%.
Ваш бюджет должен учитывать ваш общий доход, и вы должны убедиться, что в нем достаточно места для ваших основных расходов, таких как еда и газ, второстепенных расходов, таких как поход в кино, а также сбережений и инвестиций. «Хотя вы не можете остановить рост цен в продуктовом магазине или при заправке бака, вы все равно можете убедиться, что достигаете своих целей, обращая внимание на свои привычки и приспосабливаясь, где это возможно», — говорит Лорен Анастасио, сертифицированный специалист. специалист по финансовому планированию (CFP) и директор по финансовым консультациям в Stash.
Составление бюджета с учетом инфляции может помочь вам убедиться, что вы не пренебрегаете финансовыми приоритетами, такими как накопления на дом или пенсию. Кроме того, продолжайте быть в курсе того, каков уровень инфляции и что Федеральный резерв (ФРС) делает для борьбы с инфляцией.
Долг также является препятствием, с которым сталкиваются многие потребители. В последнем квартале 2021 года задолженность по кредитным картам увеличилась на 52 миллиарда долларов до 860 миллиардов долларов, что стало самым большим квартальным скачком в истории.
Разумное использование кредита может быть важной частью финансовой грамотности, поскольку это помогает вам создать кредитную историю и получить кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это то, на что банки и другие учреждения будут ссылаться при принятии решения о том, ссужать ли вам деньги, арендовать ли вам квартиру и многое другое. Важно погасить свой долг, чтобы вы могли создать надежный кредит, который может помочь вам достичь ваших финансовых целей, таких как получение кредита для бизнеса или получение ипотечного кредита на дом.
Старайтесь ежемесячно полностью оплачивать счет по кредитной карте и другие долговые платежи, поскольку поддержание баланса может повредить вашему кредитному рейтингу. Если у вас есть часть долга, который вам нужно решить, составьте план для этого. Возможно, вы захотите начать с самых больших долгов или с самыми высокими процентными ставками, что известно как лавинный метод. Или вы можете использовать метод снежного кома, начав с меньших платежей и постепенно увеличивая их.
Быть финансово грамотным также означает знать, сколько денег вам нужно откладывать на то, что вы хотите, чрезвычайные ситуации и пенсию, и создавать эти сбережения. В условиях неопределенности, вызванной пандемией, крайне важно иметь деньги в резервном фонде, на который можно было бы опереться. "Пандемия показала, насколько мало люди были готовы к потере дохода или даже работы", – говорит Брэннон Ламберт, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Canvasback Wealth Management из Роли, штат Северная Каролина.
Ламберт рекомендует создать резервный фонд на сберегательном счете или счете денежного рынка. Стэш предполагает, что в резервном фонде должны быть расходы на три-шесть месяцев. Он также должен быть жидким, чтобы вы могли в любой момент вынуть его, если вам нужно. Вы также должны начать откладывать деньги на будущие покупки и на пенсию с помощью 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA). Вы можете открыть IRA через Stash.
Если вы в состоянии, один из способов опередить инфляцию и повысить свою финансовую грамотность (и, надеюсь, сбережения) — это инвестировать. Хотя вам не гарантируется возврат каких-либо инвестиций, вложение ваших денег — это способ попытаться опередить инфляцию — надеюсь, ваш доход превысит уровень инфляции. Если в настоящее время уровень инфляции составляет 2 %, например, а доходность вашего портфеля составляет 5 %, ваша реальная доходность составит 3 %.
Чтобы разумно инвестировать, вы также должны быть в курсе рыночных и экономических новостей. Изучение экономики и рынков также является способом повысить вашу финансовую грамотность. Подпишитесь на еженедельную рассылку Stash, The Wallet, чтобы быть в курсе.