Если вы похожи на большинство американцев, вы берете в руки смартфон десятки раз в день, чтобы узнавать новости, общаться с друзьями и семьей и управлять своей личной жизнью. Вы даже можете проверить свой банковский баланс или использовать приложение, чтобы вернуть приятелю билет в кино, который она купила вам прошлой ночью.
Этот компьютер в вашем кармане может пригодиться, когда придет время принимать инвестиционные решения. Инвестирование предназначено не только для людей с высоким доходом, которые встречаются лицом к лицу с дорогим финансовым консультантом и имеют средства, чтобы вложить много денег на рынок. Дисконтные и онлайн-брокерские компании открыли двери более скромным инвесторам.
Смартфон предлагает следующую главу в этой истории:приложения для микроинвестирования предназначены для инвесторов, у которых нет кучи денег для немедленного инвестирования, но которые хотят постепенно увеличивать свои сбережения.
Прежде чем сделать решающий шаг, важно четко подумать о том, почему вы инвестируете и что вы надеетесь получить от инвестиционного приложения. Вместо того, чтобы углубляться в детали какого-либо конкретного приложения, начните с того, что подумайте о сервисах, которые вам больше всего подходят. Тогда вы сможете сузить список приложений.
Удобные для начинающих приложения для микроинвестирования, как правило, сосредоточены на двух областях:образовании и доступе к рынкам. Обучение помогает инвесторам в процессе создания и управления своим портфелем. Для большинства приложений образовательный компонент фокусируется на предоставлении информации и общих сведений о том, как работают рынки.
Упрощение доступа к рынкам позволяет новым инвесторам совершать покупки в масштабах, которые подходят для ограниченного бюджета. Многие приложения предлагают более низкие комиссии или более низкие минимальные инвестиции, необходимые для открытия учетной записи.
Эти приложения призваны обеспечить сочетание комфорта и удобства. Если вы будете ворочаться всю ночь, беспокоясь о том, как поживают ваши деньги, приложение не выполняет свою работу. Вот некоторые функции, которые помогут вам лучше спать по ночам.
Низкие минимальные инвестиции — В наши дни у вас не должно возникнуть проблем с поиском надежного приложения с требуемыми минимальными вложениями, выраженными однозначными числами. Каждый великий инвестор должен с чего-то начинать, и вы должны быть в состоянии найти способ начать с инвестиции всего в 1 доллар.
Сборы и комиссии — Исторически Уолл-стрит взимала с клиентов комиссию каждый раз, когда они покупают или продают акции. Некоторые из современных приложений для микроинвестирования делают противоположное, обычно предлагая сделки без какой-либо комиссии. Хотя бесплатные сделки могут выглядеть привлекательно, вы часто получаете то, за что платите. Так что читайте мелкий шрифт:низкие комиссионные часто связаны с компромиссом в уровне обслуживания, который получает инвестор. Например, небольшая ежемесячная плата может окупиться в виде полезного руководства и гибкости.
Во многих случаях ваши сборы также будут уменьшаться по мере роста баланса вашего счета. Одно предостережение:для инвесторов, начинающих с малого, фиксированная комиссия может перевесить процентную комиссию, которую обычно взимают взаимные фонды, поэтому имеет смысл рассчитать комиссию, которую вы фактически заплатите.
Дробные акции и реинвестирование дивидендов — Может быть, вы хотите сыграть на акциях Amazon, но не хотите раскошелиться на более чем 2000 долларов за одну акцию. Многие приложения позволят вам приобрести часть доли. Это отличный способ окунуться в рынок, прежде чем прыгнуть в него.
Некоторые компании выплачивают дивиденды или распределяют прибыль компании. Если вы покупаете акции, по которым периодически выплачиваются дивиденды, вы можете использовать эти дивиденды для автоматической покупки дополнительных акций. Эта функция известна как план реинвестирования дивидендов, или DRIP, и когда-то традиционно была доступна только через компанию, предлагающую акции. Многие приложения позволяют автоматически реинвестировать дивиденды.
Ссылки на банковские услуги — Новые приложения могут предлагать широкий спектр финансовых услуг, связанных с инвестированием в рынок акций или облигаций. Некоторые из них позволят вам напрямую связать внешние банковские счета или счета кредитных карт с вашим торговым счетом, в то время как другие сервисы позволяют вам осуществлять банковские операции через само приложение.
Приложение может включать привлекательные варианты, такие как фирменные дебетовые карты, индивидуальные пенсионные счета (IRA) или счета, открытые на имя несовершеннолетнего. Рассматривая эти льготы, подумайте о том, насколько вы привязаны к своему нынешнему банку и соответствует ли переход на банковское обслуживание через приложение вашей повседневной жизни в реальном мире. Если вам нравится смотреть кассиру в глаза или если использование банкомата потребует дополнительной платы, возможно, вам лучше использовать существующие банковские счета.
Периодическая экономия — Многие приложения предлагают способы настроить регулярные переводы с банковских счетов пользователей на их сберегательные или инвестиционные счета, открытые через приложение. Эти входящие переводы могут быть автоматически применены к конкретным инвестициям или отложены для получения процентов до тех пор, пока пользователь не примет решение об инвестициях. Некоторые приложения предлагают функции округления, которые округляют каждую покупку по дебетовой карте до ближайшего доллара и автоматически инвестируют разницу.
Обучение и советы — Это огромная часть ценности многих приложений. Начинающие инвесторы могут извлечь большую пользу из образовательных ресурсов, начиная от глоссария, объясняющего базовую лексику фондового рынка, до ежедневных рыночных комментариев и более сложных исследований по конкретным компаниям и отраслям. Некоторые позволяют пользователям прочитать о важности кривой доходности казначейских облигаций США или послушать подкаст о развивающихся рынках. Некоторые приложения разработали собственные версии инвестиционных игр, чтобы познакомить начинающих инвесторов с взлетами и падениями рынков. Эти инструменты позволяют пользователям участвовать в инвестиционных конкурсах с друзьями, используя виртуальные деньги, прежде чем приступить к реальным делам.
Робо-советование— Робо-советование — это технология, которая дает такое же финансовое руководство, как и брокер. Робо-советники используют алгоритм, чтобы предлагать советы по инвестированию на основе определенных параметров. Поскольку здесь не задействовано человеческое взаимодействие, они, как правило, дают этот совет за меньшую плату, чем взимает финансовый консультант.
Приложения для микроинвестирования, как правило, используют термин «робо-советование» для обозначения объединения акций или инвестиций в соответствии с определенной темой. Возможности безграничны, но часто они строятся вокруг ваших личных интересов. Например, темы могут включать еду, путешествия или социально ответственное инвестирование.
Как бы вы ни сделали этот первый шаг в мир инвестирования, вы, вероятно, добьетесь лучших результатов, если ваши инвестиции станут частью более широкого комплексного подхода к вашему финансовому благополучию. Ваш смартфон может стать центральным местом для этого подхода с подходящими приложениями для каждого компонента вашего плана, включая вашу платформу для микроинвестирования. Приложение для составления бюджета может контролировать ваши расходы, а приложение для управления задолженностью может помочь вам сформулировать надежный и выполнимый план ликвидации личного долга. Кредитные приложения могут отслеживать ваш кредитный рейтинг и предупреждать вас о любых красных флажках, которые вы могли бы пропустить.
Существует бесчисленное множество приложений и комбинаций приложений, которые соответствуют этим описаниям, поэтому может потребоваться некоторое время, чтобы найти подходящее для вас. Имейте в виду, что обстоятельства у всех разные, поэтому может не быть одного приложения, которое идеально соответствует вашим потребностям. Тем не менее, приложив немного усилий, дисциплины и четкого понимания своей ситуации и тенденций, вы сможете найти сочетание, которое лучше всего подходит для вас. Придерживайтесь этого, узнайте, что работает, и вы будете в пути, прежде чем узнаете об этом.
Когда вы проводите свое исследование, рассмотрите Stash, который включает в себя обучение, которое поможет вам начать инвестировать, дробные акции, которые помогут вам начать с малого, Portfolio Builder, который поможет вам создать индивидуальный портфель, и многие другие функции, упомянутые выше.
С помощью Stash вы можете начать инвестировать любую сумму в долларах уже сегодня.