Вам, вероятно, придется платить налоги с дохода, полученного от вложенных денег, так же, как с вашей зарплаты или имущества. 1
Если вы уже инвестируете свои деньги, вы, вероятно, знаете, что вы должны платить налоги с денег, которые вы вкладываете в рынок. Но вы можете не знать, когда и почему. На стандартном брокерском счете вам, возможно, придется платить налоги с инвестиций, которые зарабатывают деньги, когда вы решаете их продать, и с большинства дивидендов, полученных от инвестиций.
Мы объясним, когда вам, возможно, придется платить налоги с ваших инвестиций, и какие правила могут к вам применяться.
Если ваши инвестиции выросли в цене и вы решили их продать, вам, вероятно, придется заплатить налоги с этой продажи. Этот вид налога является налогом на прирост капитала. Допустим, вы покупаете акцию по цене 20 долларов, и ее стоимость увеличивается до 60 долларов, пока вы ее держите. Когда вы решаете продать свою акцию по цене 60 долларов, это увеличение стоимости или прибыли после реализации называется приростом капитала. Прибыль «реализуется», когда вы ее продаете.
Существует два разных вида прироста капитала, и сумма налога, которую вы платите с этого прироста, зависит от этого типа:
Краткосрочный прирост капитала по существу облагается налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход для целей федерального подоходного налога, и эта ставка может быть почти в два раза выше, чем ставка для долгосрочного прироста капитала. Например, самая высокая обычная ставка дохода в настоящее время составляет 37%. Максимальная долгосрочная ставка прироста капитала составляет 20%.
Скажем, например, что вы инвестируете 200 долларов в акции компании, и стоимость ваших инвестиций увеличивается до 250 долларов. Если вы продадите свои акции менее чем через год, вы будете платить краткосрочную ставку налога на прибыль. Таким образом, если ваша налоговая ставка составляет 24% (на основе вашего дохода), вы будете платить 12 долларов США в виде налога на прирост капитала. Если вы продадите свои акции через год, вы заплатите долгосрочную налоговую ставку в размере 15%, или 7 долларов.
Это может показаться небольшой разницей, но чем больше денег вы инвестируете, тем больше эта разница может быть. Помните, что вы не будете платить налоги с денег, которые вы вложили в первый раз, а только увеличите их стоимость после продажи этих инвестиций.
Еще одна вещь, о которой следует помнить, - это ваши капитальные потери или убытки, которые вы понесете, если продадите инвестиции, стоимость которых снизилась. Если вы потеряли больше, чем приобрели в данном году, вы можете вычесть эту сумму из своего налогооблагаемого дохода при подаче заявления.
Дивиденд – это часть прибыли компании, выплачиваемая акционерам. Некоторые люди автоматически реинвестируют свои дивиденды с помощью плана реинвестирования дивидендов или DRIP 2 . , который вы можете настроить с помощью своей учетной записи Stash, если она у вас есть. Вне зависимости от того, реинвестируете вы свои дивиденды или нет, вам, вероятно, придется платить налоги с доходов от дивидендов по той же ставке, по которой облагается ваш доход. Таким образом, если ваш доход облагается налогом по ставке 24%, полученные вами дивиденды также облагаются налогом по этой ставке.
Исключением является то, что называется квалифицированным дивидендом, по которому вы платите более низкую долгосрочную ставку прироста капитала. Вообще говоря, квалифицированный дивиденд предназначен для акций, которые вы удерживали в течение периода от 60 до 90 дней, обычно в течение определенного периода времени, отсчитываемого от так называемой даты экс-дивиденда.
Пенсионные счета, такие как 401(k)s, 403(b)s, а также традиционные IRA и Roth, могут предоставить вам некоторые налоговые льготы. Доходы на пенсионных счетах, как правило, не облагаются налогами, если вы не снимаете средства со счетов до достижения возраста 59 1/2 лет. За исключением счетов Roth, которые финансируются за счет долларов после вычета налогов, вы платите обычный подоходный налог с сумм, которые снимаете после достижения пенсионного возраста.
Если вы закроете свой пенсионный счет до достижения возраста 59,5 лет, заработанные вами деньги также будут облагаться налогом плюс дополнительный штраф в размере 10%. (Вообще говоря, если вы делаете что-то, называемое пролонгацией, то есть переводите свой пенсионный счет из одного финансового учреждения в другое, налогов и штрафов не взимается.)
Подробнее о 401(k)s и IRA можно узнать здесь.
Возможно, вы уже подали свои налоги в этом году, а могли и не подать, учитывая, что крайний срок подачи был перенесен на 15 июля 2020 года из-за пандемии Covid-19. Если у вас есть учетная запись Stash, Stash предоставит вам необходимые формы для ваших инвестиций. За 2019 налоговый год вы можете получить доступ к этим формам здесь.
У вас будут налоговые документы из Stash, если вы:
Если вы инвестируете в другое место, вам необходимо получить вышеуказанные формы и информацию от брокерской компании или компании, которую вы используете для инвестирования. И помните, налоговая ситуация у всех разная, поэтому не забудьте провести собственное исследование и подумать о сотрудничестве со специалистом по налогам.
<суп>