Каково было ваше новогоднее решение в 2018 году?
Возможно, это было связано с тем, чтобы чаще ходить в спортзал или есть больше салатов. Или, может быть, вы сказали себе, что будете чаще откладывать телефон и читать больше книг.
Многие люди принимают финансовые решения, но к февралю они терпят крах.
Джин Чацки*, ведущая подкаста Her Money и финансовый редактор программы Today, учит нас, как лучше давать себе обещания и брать на себя новогодние обещания, не опуская мяча.
Ниже приведены выдержки из недавней беседы Чатцки с главным редактором Stash Линдси Голдверт, отредактированные для ясности.
«Резолюции сопряжены с трудностями, потому что их очень трудно соблюдать. Исследования показывают, что к середине февраля многие люди отказываются от своих решений. Поэтому какое бы решение вы ни приняли… важно не устанавливать планку настолько высоко, что вы потерпите неудачу, а затем корить себя за это».
«Если люди смогут дойти до точки, когда они будут видеть больше плюсов, чем минусов в изменении конкретной привычки, то вероятность того, что они добьются успеха, значительно возрастет. Если вы думаете:«Я хочу накопить больше денег в этом году», плюсом к этому будет то, что я буду чувствовать себя в большей финансовой безопасности. Минус в том, что вы не сможете делать то, что привыкли делать, потому что у вас не будет столько денег, чтобы тратить их.
Вы должны добраться до места, где вы можете видеть больше плюсов, чем минусов. И мне действительно нравится следовать старой школе и записывать это в блокнот, чтобы взвесить свои аргументы».
«Цели должны быть конкретными. Они должны быть осязаемыми и иметь ограничение по времени.
Почему вы хотите сэкономить больше денег — вы копите на что-то конкретное? Мы говорим о первоначальном взносе за дом или автомобиль? Мы говорим об отпуске или выходе на пенсию? Какой бы ни была ваша цель, вы должны попытаться привязать к ней число [долларовую цифру]».
«Допустим, вы хотите отправиться в путешествие и знаете, что оно будет стоить 2000 долларов. Ты хочешь отправиться в эту поездку через шесть месяцев. У вас есть много информации, которая вам нужна, чтобы сравнить свой путь к достижению этой цели.
Возьмите шесть месяцев и разделите их на 2000 долларов… и вы решите, что вам нужно откладывать, скажем, 400 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели. А это чуть меньше 100 долларов в неделю».
«Внесение дополнительных платежей или небольшая дополнительная выплата [сверх минимальной суммы к оплате] каждый месяц — будь то кредитная карта или студенческий заем — может иметь огромное значение во времени, которое требуется, чтобы вытащить вас из долг.
Ипотека является действительно хорошим примером этого. Если вы делаете один дополнительный платеж каждый год по 30-летней ссуде с фиксированной процентной ставкой, это сокращает срок этой ипотеки примерно до 24 лет. Таким образом, вы экономите шесть лет на процентах, просто делая один дополнительный платеж каждый год».
«Экономьте — экономьте больше, и делайте это автоматически. Мы — общество хронических сберегателей. Но это не 100% наша вина. Система вокруг нас изменилась за последние пару десятилетий до такой степени, что мы несем гораздо большую ответственность за свое финансовое будущее, чем любое поколение до нас. У нас нет другого выбора, кроме как накопить много денег на будущее, и лучший способ сделать это — включить автопилот».
«Если вы слушали финансовых экспертов со всего мира, таких как я, вы знаете, что мы любим говорить, что вы должны откладывать 15% [своего дохода]. И тому есть причина. Если вы постоянно откладываете 15 % своего заработка на протяжении всей карьеры, у вас должно хватить на пенсию.
Проблема в том, что если вы начинаете с нуля и пытаетесь сэкономить 15%, это [похоже] на экстремальную диету, и вы обязательно сорветесь. Итак, начните с 2% и делайте это в течение нескольких месяцев. А затем повышайте его, и снова повышайте, и повышайте, когда получаете повышение, и повышайте, когда у вас день рождения.
Просто не пытайтесь идти ва-банк, потому что людям очень, очень трудно это сделать».
«Если вы пытаетесь достичь финансовой цели, найдите ответственного приятеля, которому вы сможете рассказать, что происходит, и попросите его держать вас в напряжении и предложите сделать то же самое для него. [Например], у меня есть партнер по бегу. Мы начали бегать вместе, когда нашим сыновьям было около шести месяцев, и они оба были в детских бегунах. Сегодня этим шестимесячным детям исполнилось 24 года.
Мы так долго бегаем вместе, и в некоторые дни я не могу, а в некоторые дни она не может. Но мы договариваемся встретиться на углу возле леса [независимо от этого]. Мы собираемся появиться».