Выход на пенсию — это тяжелая битва для большинства людей. Даже государственные рабочие места больше не предлагают пенсию, и почти ни одна частная работа не предлагает пенсионные решения для работающих профессионалов.
Это означает, что вы сами должны планировать свои финансы на пенсию. Фактически, почти 50% городских индийцев не имеют пенсионного плана. Однако когда вы думаете о выходе на пенсию, на ум приходит Национальная пенсионная схема.
Эта история поможет вам понять, что такое NPS, как он работает и вникнуть в преимущества, которые он предлагает. Мы также сравним NPS с другими популярными инвестициями, которые могут быть альтернативой инвестициям NPS.
Национальная пенсионная схема (НПС) — это вариант инвестиций, поддерживаемый государством. Откладывать деньги на пенсию в Индии сложно, и именно эту проблему призван решить NPS
NPS позволяет подписчикам добровольно вкладывать деньги в схему, используя учетную запись NPS. Этот вклад может накапливаться и приносить проценты с течением времени.
Отчисления NPS следуют двухуровневой системе:
Учетная запись NPS уровня I будет открываться по умолчанию всякий раз, когда вы инвестируете в NPS. Деньги, которые вы инвестируете, будут заблокированы до тех пор, пока вам не исполнится 60 лет, но из этого правила есть исключения.
Например, вы можете снять половину инвестиций NPS, если вы отработаете 25 лет службы. Обязательная блокировка в NPS применяется, чтобы гарантировать, что у вас будут деньги, когда вы выйдете на пенсию.
Кроме того, вы можете требовать налогового вычета со взносов, которые вы делаете на свой счет NPS, в соответствии с такими разделами, как 80C и 80CCD. Вы можете узнать больше об этом в нашем блоге:Все, что вам нужно знать, чтобы сэкономить на налогах в 2021 году
В случае невыполнения упомянутых выше минимальных взносов предусмотрены штрафы. Ваша учетная запись NPS может быть заморожена с ограниченным доступом к средствам, если вы вносите менее 1000 фунтов стерлингов в год.
Вклад сводится к регулярному плану систематических инвестиций (SIP), который составляется не реже одного раза в год в случае NPS. Негибкий характер NPS может оттолкнуть современных инвесторов.
Вы можете добровольно открыть учетную запись NPS уровня II, если у вас есть учетная запись уровня I. У него нет периода блокировки, и вы сможете вывести свои инвестиции в любое время.
Кроме того, вы не можете претендовать на какой-либо налоговый вычет за взносы, сделанные на счет NPS уровня II. Однако эти гибкие оговорки не распространяются на государственных служащих, которые хотят претендовать на налоговые льготы.
Государственные служащие должны будут пройти 3-летний период блокировки на случай, если они захотят претендовать на налоговые вычеты за взносы, которые они вносят на свой счет NPS уровня II.
| Параметр | Уровень-1 | Уровень II |
| Обязательно | Да | Нет |
| Взнос на открытие счета | ₹500 | ₹1000 |
| Минимальный годовой взнос | ₹1000 | ₹250 |
| Минимум годовых транзакций | 1 | - |
Вы можете открыть учетную запись NPS онлайн или офлайн. Вот как:
Вариант инвестирования в NPS открыт для граждан Индии с действующими документами KYC в возрасте от 18 до 65 лет. NRI также могут инвестировать в NPS. Чтобы открыть учетную запись NPS, необходимо посетить точку присутствия – поставщики услуг.
Инвестиции NPS дадут вам доступ к пенсионным фондам, инструментам с фиксированным доходом, государственным ценным бумагам и другим, которые принесли разумную историческую доходность от 8 до 10%.
Это может быть лучше, чем другие традиционные активы, такие как срочные депозиты, регулярные депозиты и PPF, но не так прибыльно, как фонды акций, международные фонды и альтернативные инвестиции.
| Инвестиции | Средняя долгосрочная доходность |
| NPS | от 8 до 10 % |
| Фонды акционерного капитала | от 9 до 12 % |
| Международные фонды | от 12 до 15% |
| Альтернативные инвестиции | от 8,5 до 12 % |
Инвестиции NPS структурированы таким образом, чтобы снизить вашу подверженность риску. В вашем портфеле NPS доля капитала не может превышать 75%. Для государственных служащих доля участия в акционерном капитале ограничена 50 %.
Этот процент уменьшается на 2,5% каждый год, начиная с 50-летнего возраста. Кроме того, инвесторы старше 60 лет не могут иметь более 50% долевых инструментов.
В целом известно, что NPS несет относительно меньший риск по сравнению с акциями и международными инвестициями, но сравнительно более рискован, чем традиционные варианты инвестирования.
В любом случае компромисс проявляется в доходности, которая значительно выше, чем у традиционных вариантов инвестирования, но ниже, чем у вариантов инвестирования в акции и акции.
NPS был введен, чтобы помочь инвесторам копить на жизнь после выхода на пенсию. Но у инвестиций в NPS есть и другие преимущества, такие как налоговые льготы.
Вы можете потребовать налоговый вычет в размере до 1 50 000 фунтов стерлингов в соответствии с Разделом 80C за ваши взносы на ваш счет NPS за финансовый год. Таким образом, NPS является жизнеспособным вариантом экономии налогов, но он не особенно эффективен.
Однако дьявол кроется в деталях. Стимул к экономии налогов является побочным продуктом основной выгоды от инвестиций в NPS, которая помогает вам копить на пенсию.
Их часто можно смешивать, что может привести к неправильным инвестиционным решениям.
У вас есть возможность сменить управляющего фондом, если вы недовольны эффективностью своих инвестиций NPS. Эта опция доступна для учетных записей уровня I и уровня II.
| Инвестиции | Риск | Средняя долгосрочная доходность | Ликвидность |
| NPS | Средний | 8–10 % | Низкий |
| Заемные средства | Низкий | 7-9% | Средний |
| Фонды акционерного капитала | Средне-высокий | 9–12 % | Средний |
| Фонды ЭЛСС | Средний | 13–15 % | Низкий |
| Международные фонды | Высокий | 12–15 % | Средний |
| Акции США | Высокий | 9–15 % | Низкий |
| P2P-кредитование | Средний | 12% | Средне-высокий |
| Потребительские кредиты через продавцов | Средний | 8,15–9,5 % | Средне-высокий |
| Лизинг активов | Средний | 12 % (после уплаты налогов) | Средний |
По сути, вы можете планировать свой выход на пенсию, не инвестируя в NPS. Комбинация упомянутых выше активов (за исключением NPS) может позволить вам создать разнообразный портфель инвестиций с большей отдачей, чем инвестиции NPS.
| Инвестиции | Блокировочный период | Средняя долгосрочная доходность | Налоговая экономия в соответствии с разделом 80C | Экономия на налогах в соответствии с разделом 80CCD |
| NPS | Выход на пенсию | 8–10 % | ✓ | ✓ |
| Фонды ЭЛСС | 3 года | 13–15 % | ✓ | ✗ |
| Налоговые сбережения FD | 5 лет | 5,5–7,5 % | ✓ | ✗ |
| ППФ | 15 лет | 7,1% | ✓ | ✗ |
| ЭПФ | Варьируется | 8,5% | ✓ | ✗ |
В приведенной выше таблице показано, что фонды ELSS сравнительно более эффективны для экономии налогов и получения высокой прибыли с коротким периодом блокировки по сравнению с другими инвестициями по Разделу 80C.
Подробнее об ошибках, связанных с экономией на налогах, которых следует избегать в 2021 году
NPS предлагает разумную прибыль и налоговые льготы. Тем не менее, вы должны сузить свои причины для инвестиций в NPS. Объединение экономии налогов и пенсионного планирования может нанести ущерб вашим финансовым целям и потенциалу ваших инвестиций.
Известно, что инвесторы изучают альтернативы NPS, например, создают идеальный портфель. В любом случае, было бы полезно проконсультироваться с обученным финансовым специалистом, чтобы вы могли понять, что поможет вам накопить на пенсию.
Ответ Национальная пенсионная схема (NPS) — это инвестиционный вариант, призванный помочь вам накопить богатство на всю жизнь после выхода на пенсию. NPS поддерживается правительством.
Известно, что NPS предлагает такие преимущества, как разумная прибыль (8-10%) и налоговые вычеты в размере до 1 50 000 фунтов стерлингов при относительно низком риске по сравнению с другими традиционными инвестициями, такими как FD.
Ответ Известно, что NPS в среднем приносит большую прибыль, чем PPF. Кроме того, это может предоставить инвесторам налоговые льготы по двум категориям:разделу 80C и разделу 80CCD.
Ответ Да, вы можете инвестировать более 50 000 рупий в NPS. Не существует верхнего предела или максимального потолка инвестиций для инвестиций NPS для наемных работников.
Однако самозанятые лица могут инвестировать только до 20% своего валового дохода. В целом, вы можете потребовать вычет до 1 50 000 фунтов стерлингов за взносы, сделанные в NPS в соответствии с разделом 80C.
Кроме того, вы можете требовать максимального вычета в размере 50 000 фунтов стерлингов за взносы, сделанные в NPS в соответствии с разделом 80CCD.
Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о создании идеального портфолио