Схемы сбережений почтовых отделений включают в себя широкий спектр вариантов инвестиций, которые предназначены для обеспечения предсказуемой доходности в диапазоне от 4 до 7,6%.
Большинство сберегательных схем почтовых отделений считаются относительно более безопасными, чем другие активы, такие как NPS, хотя обе эти инвестиции поддерживаются государством.
Однако за последние несколько десятилетий доходы, полученные от нескольких схем сбережений почтовых отделений, резко упали. Поэтому многие инвесторы хотят найти альтернативы этим схемам.
В этом блоге будут рассмотрены сберегательные схемы почтовых отделений и историческая траектория их доходов. Наконец, мы сравним схемы с такими активами, как ликвидные средства, заемные средства и альтернативные активы.
Сберегательный счет почтового отделения похож на обычный сберегательный счет. Его может открыть гражданин Индии с действительным подтверждением KYC. Правило простое - 1 PAN карта =1 счет. Варианты аккаунта включают:
Права на открытие счета также распространяются на:
Вам нужно будет заплатить 500 фунтов стерлингов, чтобы открыть счет, и нет верхнего предела для депозитов, в то время как минимальный лимит снятия составляет 50 фунтов стерлингов. Текущая процентная ставка составляет 4 % годовых и снизилась на 1,5 % с 1981 года.
Известно, что варианты инвестирования, такие как ликвидные фонды, приносят более высокую доходность в диапазоне от 4 до 6 % при высокой ликвидности и безопасности, поскольку они инвестируют в долговые ценные бумаги со сроком погашения от 60 до 91 дня.
Откройте для себя самые ликвидные фонды прямо сейчас
Периодический депозитный счет (RD), предлагаемый почтовым отделением, имеет фиксированный период в 5 лет или 60 ежемесячных депозитов. Вот почему он называется 5-летним регулярным депозитным счетом почтового отделения (RD).
Любой человек с действительными документами KYC может открыть:
Права на открытие счета также распространяются на:
Количество учетных записей RD, которые вы можете открыть, не ограничено. Минимальный депозит на момент открытия счета составляет 100 ₹. Последующие депозиты не имеют верхнего предела и могут быть сделаны в сумме, кратной 10 рупий.
Процентная ставка RD на 04-2020 составляет 5,8% годовых, которая начисляется ежеквартально. Процентная ставка почтового отделения RD снизилась более чем на 7,5 % с 1991 года.
USP RD — это безопасность и предсказуемость сложных процентов. Тем не менее, варианты инвестирования, такие как заемные средства, имеют те же УТП, но приносят более высокую доходность, которая варьируется от 6 до 8%.
Исследуйте лучшие долговые фонды в Индии
Логика создания счета срочного депозита в почтовом отделении (TD) проста:чем дольше вы инвестируете, тем больше процентов вы можете заработать.
Вы можете открыть один или несколько счетов TD в зависимости от вариантов инвестирования на 1 год, 2 года, 3 года и 5 лет. Средство TD открыто для любого человека с действительным подтверждением KYC. Типы учетных записей включают:
Права на открытие счета также распространяются на:
Минимальная сумма инвестиций для счета TD составляет 1000 фунтов стерлингов, а дополнительные депозиты могут быть сделаны в размере, кратном 100 фунтам стерлингов. Проценты начисляются ежеквартально и выплачиваются ежегодно.
Вот процентные ставки на 04-2020:
| Срок | Процентная ставка | Льгота согласно разделу 80C |
| 1 год | 5,5% | ✗ |
| 2 года | 5,5% | ✗ |
| 3 года | 5,5% | ✗ |
| 5 лет | 6,7% | ✓ |
Для контекста, фонды ELSS предлагают лучшие налоговые льготы и доход примерно от 8 до 12% с более коротким периодом фиксации в 3 года. Познакомьтесь с лучшими фондами ELSS сегодня
Счет схемы ежемесячного дохода (MIS), предлагаемый почтовым отделением, позволяет вам получать фиксированный ежемесячный процент в обмен на ваши инвестиции.
Любое лицо с действительным подтверждением KYC может открыть следующие типы учетных записей MIS за 1000 рупий:
Права на открытие счета также распространяются на:
Вы можете инвестировать на счет MIS не более 4 50 000 рупий, кратных 100 рупиям. Это включает вашу долю инвестиций в совместный счет MIS, верхний предел которого составляет 9 00 000 фунтов стерлингов.
Процентная ставка по счету схемы ежемесячного дохода почтового отделения составляет 6,6% по состоянию на 04-2020. Кроме того, проценты, которые вы зарабатываете, будут облагаться налогом в соответствии с Законом о подоходном налоге.
Альтернативные варианты инвестиций, такие как лизинг активов от GRIP, гораздо более эффективны с точки зрения налогообложения и приносят почти двукратную прибыль. GRIP генерирует 12% прибыли после уплаты налогов. Изучите GRIP на Cube сейчас
Схема сбережений для пожилых людей в почтовом отделении (SCSS) открыта для инвесторов старше 60 лет. Но есть исключения. Вот точная разбивка тех, кто имеет право инвестировать в SCSS:
<сильный>1. 60+: любое лицо.
<сильный>2. от 55 до 60 лет: вышедшие на пенсию гражданские служащие (в течение месяца после получения пенсии).
<сильный>3. от 50 до 60 лет: пенсионеры оборонных предприятий (в течение месяца после получения пенсии).
Любой человек с действительным подтверждением KYC может открыть следующие типы учетных записей SCSS за 1000 фунтов стерлингов:
Максимальный лимит депозита составляет до 15 000 000 ₹ и может быть кратен 1000 ₹. SCSS имеет процентную ставку 7,4% годовых по состоянию на 04-2020. Проценты выплачиваются частями с даты депозита:
Создание идеального портфеля — одна из самых идеальных альтернатив инвестированию в такие варианты, как SCSS или NPS. Философия идеального портфеля Cube настраивает вас на различные временные рамки и инвестиционные цели.
Идеальный портфель может генерировать солидную доходность, которая, как правило, лучше, чем традиционные варианты инвестирования, и гарантирует, что ваш портфель будет приносить прибыль, превышающую инфляцию.
Хотите создать идеальное портфолио? Прочтите этот блог, чтобы узнать больше
Счет государственного резервного фонда почтового отделения (PPF) имеет период блокировки 15 лет. PPF следует правилу 1 PAN-карта =1 счету (в почтовых отделениях и банках) и дает жителям Индии возможность открыть:
Права на открытие счета PPF также распространяются на:
Вы можете открыть счет PPF, внеся депозит в размере 500 фунтов стерлингов, а будущие депозиты могут быть сделаны в размере, кратном 50 фунтам стерлингов. Максимальная сумма инвестиций за финансовый год составляет 1 50 000 фунтов стерлингов.
Эта конкретная цифра может насторожить, если вы какое-то время инвестировали. Это точная сумма, которую вы можете потребовать в качестве налогового вычета в соответствии с разделом 80C. Таким образом, PPF может помочь вам сэкономить на налогах в соответствии с разделом 80C.
Тем не менее, другой вариант инвестиций для экономии налогов, предусматривающий такой же максимальный налоговый вычет (сумма инвестиций за финансовый год), предлагает более высокую доходность с более коротким периодом блокировки. Активом являются средства ЭЛСС.
| Вариант инвестирования | Блокировочный период | Средняя доходность | Налоговая льгота в соответствии с разделом 80C | Максимальная сумма инвестиций |
| ППФ | 15 лет | 7,1% | ✓ | ₹1,50,000 |
| Фонды ЭЛСС | 3 года | 8–12 % | ✓ | ₹1,50,000 |
Wealth First, партнер-консультант взаимных фондов Cube, ежемесячно составляет список лучших фондов ELSS для пользователей Cube. Скачать куб бесплатно узнать больше
Учетная запись Sukanya Samriddhi может быть открыта родителем или опекуном для девочки младше 10 лет. На семью может быть открыто не более двух учетных записей для двух девочек.
Однако есть исключение. Вы можете открыть более двух учетных записей Sukanya Samriddhi, если у вас есть близнецы или тройняшки, все девочки. Снятие средств возможно только после того, как девочке исполнится 18 лет.
Счет закрывается по истечении 21 года с даты открытия. Вы можете открыть счет Sukanya Samriddhi, вложив 25 000 ₹. Максимально допустимая инвестиция за финансовый год составляет 1 50 000 фунтов стерлингов.
Депозиты, которые вы делаете на счета Sukanya Samriddhi, имеют право на налоговый вычет в соответствии с разделом 80C. Проценты, полученные от этих инвестиций, не облагаются налогом. Процентная ставка на 04-2020 года составляет 7,6 %.
Если вы выросли в типичной индийской семье, есть большая вероятность, что вы знаете о национальных сертификатах сбережений (NSC). Это самые узнаваемые активы, предлагаемые почтовым отделением.
Срок действия NSC составляет 5 лет, и вы можете начать инвестировать в NSC за 1000 фунтов стерлингов. Вы можете внести депозит, кратный ₹100 во второй раз. Почтовое отделение позволяет вам поддерживать несколько NSC.
Любой человек с действительным подтверждением KYC может открыть учетную запись NSC следующих типов:
Права на открытие счета также распространяются на:
Доходность NSC по состоянию на 04-2020 г. составляет 6,8%, что относительно меньше, чем инвестиции, такие как заемные средства, фонды акций, альтернативные активы и многое другое, которые также не предоставляют вариантов блокировки. Изучите параметры куба
Kisan Vikas Patra — это схема небольших сберегательных сертификатов, предлагаемая почтовым отделением. Вы можете начать инвестировать в него за 1000 ₹ и в размере, кратном ₹100, начиная со второго раза.
Для KVP не существует максимальной суммы инвестиций, и лица с действительным подтверждением KYC могут открывать следующие счета:
Права на открытие счета KVP также распространяются на:
Срок погашения инвестиций KVP регулируется Министерством финансов. Процентная ставка по состоянию на 04-2020 г. составляет 6,9%, при этом опционы, такие как заемные средства, исторически сравнительно превосходят инвестиции.
Прочтите этот блог, чтобы узнать больше о лучших программах SIP для инвестиций на 5 лет
Схемы сбережений почтовых отделений предусматривают низкую минимальную сумму инвестиций, которая обычно составляет от 250 до 1000 фунтов стерлингов. Таким образом, у инвесторов может возникнуть соблазн купить эти инвестиции, чтобы создать долгосрочное богатство по низкой цене.
Тем не менее, вы можете начать инвестировать в такие варианты, как ликвидные фонды всего за 500 фунтов стерлингов на Cube Wealth. Кроме того, ликвидные фонды исторически приносили большую прибыль, чем большинство традиционных инвестиций.
Схемы сбережений почтовых отделений поддерживаются государством и, таким образом, приносят предсказуемую прибыль в диапазоне от 4 до 7,5%. Долговые фонды, фонды овернайт, фонды облигаций и ликвидные фонды предлагают одинаковую доходность.
Не так давно инвесторам было легко просто прийти в почтовое отделение или аккредитованный банк, предоставить необходимые документы и начать инвестировать в сберегательные схемы почтовых отделений.
Пандемия нарушила этот простой поток. Однако мощные приложения, такие как Cube Wealth, предоставляют вам доступ к взаимным фондам, акциям и альтернативным активам, в которые вы можете инвестировать, не выходя из дома.
Вот процентная ставка для сберегательных схем почтовых отделений, расположенная в порядке возрастания:
| Схема сбережений почтового отделения | Процентная ставка (в год) |
| Сберегательный счет почтового отделения | 4% |
| Срочный депозитный счет почтового отделения | 5,5–6,7 % |
| 5-летний регулярный депозитный счет почтового отделения | 5,8% |
| Счет схемы ежемесячного дохода почтового отделения | 6,6% |
| Национальный сберегательный сертификат | 6,8 % |
| Кисан Викас Патра | 6,9% |
| 15-летний счет Государственного резервного фонда | 7,1% |
| Сберегательная программа для пожилых людей | 7,4% |
| Аккаунт Суканья Самриддхи | 7,6 % |
| Вариант инвестирования | Блокировочный период | Средняя доходность | Риск | Налоговые льготы |
| Схема сбережений почтового отделения | 0–15 лет | 4–7,5 % | Низкий | ✓ |
| Паевые инвестиционные фонды | 0–3 года | 4–18 % | Низкий-высокий | ✓ |
| Акции | - | 9–16 % | Средне-высокий | ✗ |
| Альтернативные объекты | 0–3 года | 8–12,5 % | Низкий-средний | ✓ |
| Цифровое золото | - | 4–7 % | Средний | ✗ |
Почтовые сберегательные схемы предлагают достойную прибыль, предсказуемую, с низким уровнем риска и легкодоступную. Тем не менее, схемы предусматривают значительный фиксированный срок владения и относительно менее эффективны с точки зрения налогообложения.
Инвестирование в активы, такие как взаимные фонды, акции, альтернативные инвестиции и цифровое золото, с помощью приложения Cube Wealth — это жизнеспособный вариант для инвесторов, желающих создать солидный портфель диверсифицированных ценных бумаг.
Загрузить приложение Cube Wealth теперь узнайте больше
Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о том, почему вам стоит инвестировать с помощью приложения Cube Wealth
Исследование, проведенное Fidelity Investments, показало, что женщины получают более высокую прибыль от своих инвестиц…
Как работать с офисной политикой
Почему NAV прямых планов выше, чем обычные планы схем MF
2 дивидендных инвестиционных фонда с более высокой доходностью, чем FTSE 100
Лучшие инвестиции для подростков