Доходность банковских фиксированных депозитов упала с 13 % в 1990-х годах до примерно 5,5 % в 2021 году. Поэтому большинство инвесторов начали искать альтернативы ПД.

Однако действуют предостережения! Безопасность FD является одним из самых больших USP инвестиционного варианта. Естественно, инвесторы хотели бы, чтобы альтернатива с фиксированным депозитом имела аналогичный профиль риска.

Имея это в виду, варианты инвестирования, такие как заемные средства, стали альтернативой FD. Известно, что долговые фонды приносят более высокую доходность, чем ДР, с более высокой ликвидностью, аналогичной безопасностью и налоговыми льготами.

Вот почему этот блог познакомит вас с 8 лучшими долговыми фондами, к которым вы, как инвестор, можете получить доступ с помощью Cube Wealth. Эти долговые фонды также исторически приносили более высокую доходность, чем FD.

Список 8 долговых фондов, доходность которых выше, чем у FD

Упомянутые ниже долговые фонды подобраны лично консультантом по взаимным фондам Cube, Wealth First, который за последнее десятилетие превзошел Nifty примерно на 50%.

• Клиенты:более 3000
• АУМ:рупий. 7000+ крор
  

1. IDFC Banking и долговой фонд PSU

IDFC Banking &PSU Debt Fund владеет долговыми ценными бумагами, такими как облигации, выпущенные государством, банками и предприятиями государственного сектора. Эти облигации, как правило, относятся к категории AAA, что является наивысшим рейтингом, присвоенным облигации в Индии.

• Доходность за год:6,70%
• Доходность за 3 года:9,69 %
• Доходность за 5 лет:8,09%
• С момента запуска:8,39%
• АУМ:18 547 крор вон
• Мин. инвестиции:₹5000
  

Банковское дело IDFC и портфель долгового фонда PSU 

‍Инвестиции в банковский фонд IDFC и долговой фонд PSU

2. ICICI Prudential Corporate Bond Fund

ICICI Prudential Corporate Bond Fund в основном инвестирует в облигации, выпущенные частными компаниями и крупными корпорациями. Фонд также владеет облигациями, выпущенными правительством. Кредитный рейтинг облигаций находится в диапазоне от AA+ (твердый) до AAA (самый высокий).

• Доходность за год:8,47%
• Доходность за 3 года:8,51 %
• 5-летняя доходность:8,07%
• С момента запуска:8,50%
• АУМ:19 871 крор вон
• Мин. инвестиции:₹1000
  

Портфель ICICI Prudential Corporate Bond Fund 

‍Инвестировать в фонд ICICI Prudential Corporate Bond Fund

3. Axis Banking и долговой фонд PSU

Axis Banking и долговой фонд PSU владеют облигациями, выпущенными поддерживаемыми государством низкорисковыми банковскими, финансовыми и государственными предприятиями. Данные облигации имеют высокий кредитный рейтинг (ААА, F1+, P1+).

• Доходность за год:6,32%
• Доходность за 3 года:8,97%
• Доходность за 5 лет:8,16%
• С момента запуска:8,47%
• АУМ:17 077 крор вон
• Мин. инвестиции:₹5000
  

Axis Banking и долговые фонды PSU

‍Инвестировать в Axis Banking и долговой фонд PSU

4. IDFC Dynamic Bond Fund

IDFC Dynamic Bond Fund пытается использовать лучшее из каждой облигации, от срока до типа. Фонд в основном держит краткосрочные и долгосрочные облигации, выпущенные правительством, которые имеют высокий кредитный рейтинг.

• Доходность за год:4,37%
• Доходность за 3 года:10,06%
• Доходность за 5 лет:8,62%
• С момента запуска:8,35%
• АУМ:3857 крор вон
• Мин. инвестиции:₹5000 
  

Портфель динамических облигаций IDFC

‍Инвестируйте в фонд динамических облигаций IDFC

5. Фонд денежного рынка HDFC

Фонд денежного рынка HDFC инвестирует в долговые ценные бумаги, денежные средства и их эквиваленты со сроком погашения в краткосрочной перспективе. Облигации фонда имеют высокий кредитный рейтинг, который обычно присваивается государством.

• Доходность за год:4,57%
• Доходность за 3 года:6,90%
• 5-летняя доходность:6,81%
• С момента запуска:7,17%
• АУМ:₹15 382 крор
• Мин. инвестиции:₹5000 
  

Портфель фонда денежного рынка HDFC

‍Инвестировать в фонд денежного рынка HDFC

6. Сверхкраткосрочный фонд IDFC

IDFC Ultra Short Term Fund — довольно новый фонд, запущенный в 2018 году. Он инвестирует в облигации со сроком погашения от 3 до 6 месяцев. IDFC Ultra Short Term Fund владеет облигациями с высоким краткосрочным кредитным рейтингом (A1+, AAA).

• Доходность за год:3,76%
• С момента запуска:6,47%
• АУМ:5 929 крор вон
• Мин. инвестиции:₹100 
  

Портфель ультракраткосрочных фондов IDFC

‍Инвестировать в ультракраткосрочный фонд IDFC

7. Фонд денежного рынка оси

Axis Money Market Fund владеет краткосрочными облигациями, а также денежными средствами и их эквивалентами. Облигации фонда имеют высокий кредитный рейтинг (A1+).

• Доходность за год:4,41%
• С момента запуска:5,92%
• АУМ:3179 крор вон
• Мин. инвестиции:₹5000 
  

Портфель фонда Axis Money Market

Инвестировать в фонд Axis Money Market

8. Сверхкраткосрочный фонд HDFC

HDFC Ultra Short Term Fund обычно держит облигации со сроком погашения от 3 до 6 месяцев. Фонд является довольно новым, поскольку он был запущен в 2018 году. Облигации, которыми владеет фонд, как правило, представляют собой сочетание коммерческих бумаг и ценных бумаг, обеспеченных государством, с высоким кредитным рейтингом.

• Доходность за год:4,69%
• С момента запуска:6,73%
• АУМ:16 735 крор вон
• Мин. инвестиции:₹5000 
  

Портфель ультракраткосрочных фондов HDFC

Инвестировать в ультракраткосрочный фонд HDFC

Долговые средства против срочных депозитов

Долговые средства хорошо себя зарекомендовали по сравнению со срочными депозитами, когда речь идет о средней доходности, ликвидности и налоговых льготах. Хотя долговые фонды относительно надежнее, чем другие взаимные фонды, они сравнительно более рискованны, чем FD.

Риски, связанные со срочными депозитами

1. Колебания процентных ставок

Резервный банк Индии (RBI) может время от времени ужесточать процентную ставку, о чем свидетельствует прошлое. Таким образом, изменения процентных ставок могут привести к колебаниям доходов, генерируемых FD.

2. Скудная отдача

Срочные вклады хороши, когда дело доходит до безопасности, но они, как правило, приносят скудную прибыль, которая привязана к процентным ставкам, установленным RBI.

3. Неэффективность по сравнению с инфляцией

Актив, который не опережает инфляцию, может привести к стагнации богатства, когда ваши деньги просто не растут настолько, чтобы вы могли достичь таких целей, как финансовая свобода.

Риски, связанные с заемными средствами

1. Процентный риск

Долговые фонды подвержены изменениям процентной ставки RBI, потому что они в основном инвестируют в облигации, привязанные к ставке репо. Известно, что облигации становятся дороже при повышении процентной ставки.

В то же время облигации могут обесцениться, когда процентная ставка будет снижена RBI.

Однако вы получите четкие инструкции по продаже от Wealth First, если инвестируете в Cube. Кроме того, Wealth First отбирает только лучшие долговые фонды на основе тщательного исследования и анализа.

2. Кредитный риск

Кредитный риск или риск дефолта является неотъемлемой частью каждой инвестиции, связанной с долгами. По ассоциации долговые средства также потенциально подвержены риску. Большая часть портфеля долгового фонда заблокирована в облигациях.

Но долговые фонды, рекомендованные на Cube, имеют доступ к облигациям с рейтингами AAA, F1+ и P1+, каждый из которых является самым высоким кредитным рейтингом, который может получить долговой инструмент.

3. Связано с рынком 

Заемные средства инвестируют в ценные бумаги, которые привязаны к рынку и, как следствие, несут риски, связанные с движением цен и волатильностью.

Прочтите этот блог, чтобы узнать больше о выборе подходящих взаимных фондов

Как облагаются налогом фиксированные депозиты?

До 1 50 000 рупий инвестировано в экономию налогов. ФД освобождается от налогов в соответствии с разделом 80C. Это не относится к обычным FD. Более того, доходы по-прежнему облагаются налогом в обоих случаях, даже если вы не выкупаете инвестиции.

Прибыль от FD добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с налоговой ставкой инвестора. Обратите внимание, что FD не имеют преимуществ индексации, в отличие от долговых фондов.

Как облагаются налогом заемные средства?

Известно, что долговые фонды более эффективны с точки зрения налогообложения, чем FD, потому что ваши инвестиции облагаются налогом только тогда, когда вы их выкупаете. Существует два типа налогов, применимых к заемным средствам:

Долговые фонды также предлагают льготы по «индексации», что в основном означает, что налогом облагаются только доходы, превышающие уровень инфляции.

Исследуйте лучшие долговые фонды

Являются ли долговые фонды лучше, чем FD?

Доходы, ликвидность и общие налоговые льготы — вот причины, по которым заемные средства лучше, чем FD. Есть больше. Одним из основных мотивов инвестирования в любой актив является получение прибыли, превышающей инфляцию.

Заемные средства в среднем приносят доход от 6 до 8%, что значительно выше текущего уровня инфляции в Индии, составляющего ~ 5%. С другой стороны, процентные ставки FD в среднем колеблются между 4,5-5,5.

Кроме того, такие приложения, как Cube, предоставляют вам доступ к наиболее эффективным долговым фондам, отобранным Wealth First. Это поможет вам сосредоточиться на создании богатства, не беспокоясь о выборе правильных вариантов.

Что вы должны знать, так это то, что FD считаются более безопасными, чем большинство долговых фондов, просто потому, что они не связаны с рынком, и существуют схемы, которые защищают ваши инвестиции от полной потери.

В любом случае, вы должны инвестировать в любой актив только после того, как поймете свой профиль риска. Тест по анализу рисков Cube это самый простой способ узнать свой профиль риска.

Более того, активы, которые вы покупаете, напрямую связаны с вашими инвестиционными целями. Таким образом, это поможет оценить и сузить ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, прежде чем инвестировать в какой-либо актив.

Загрузите приложение Cube Wealth чтобы получить доступ к лучшим долговым фондам в Индии.

Часто задаваемые вопросы

1. Как работают заемные средства?

Долговой фонд — это тип взаимного фонда, который в основном инвестирует в долговые ценные бумаги, такие как облигации, коммерческие бумаги, казначейские векселя и т. д., выпущенные правительствами и крупными корпорациями.

2. Что такое облигация простыми словами?

Облигация — это не что иное, как соглашение между кредитором (долговым фондом) и заемщиком (правительством, частными компаниями и т. д.) о выплате основного долга через периоды времени вместе с процентами.

‍