В наши дни много говорят о движении «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше» (F.I.R.E). С одной стороны, это повышает осведомленность о финансовой свободе, о которой каждый инвестор должен знать больше. Но правда ли, что вы можете выйти на пенсию в 30 или 40 лет?

Понимание движения F.I.R.E может помочь ответить на этот вопрос. В этом блоге мы расскажем вам все, что вам нужно знать о движении F.I.R.E.

Что такое движение F.I.R.E?

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (F.I.R.E) означает экономить и активно инвестировать в свои 20 и 30 лет, чтобы выйти на пенсию раньше. В последние несколько десятилетий общепринятый возраст выхода на пенсию в Индии составлял 60 лет.

Выход на пенсию до 60 лет в Индии считается почти невозможным. Основные причины этого включают отсутствие финансового совета, инфляцию, желание зарабатывать как можно больше и так долго, как можно дольше, отсутствие необходимости жертвовать различными потребностями и желаниями и другие.

Движение F.I.R.E стремится развенчать это общепринятое представление о том, что вы не можете выйти на пенсию до 60 лет, с помощью:

• Экономичность
• Цели
• Инвестиции
• Финансовая свобода

Давайте углубимся в то, как работает движение F.I.R.E.

Как работает F.I.R.E:определение финансовой независимости, досрочный выход на пенсию

Основной принцип F.I.R.E рассматривается как образ жизни, а не инвестиционная стратегия, при которой вы откладываете и инвестируете до 50-70% своего дохода в активы, которые могут приносить высокую прибыль и пассивный доход.

Другой важный аспект движения F.I.R.E — жить не по средствам. Когда вы держите свои расходы на низком уровне, вы можете сэкономить или инвестировать больше, чем обычно. Это может помочь вам достичь финансовой независимости в долгосрочной перспективе.

Мотивация, стоящая за F.I.R.E, заключается в том, чтобы добровольно отказаться от работы полный рабочий день, заставив ваши деньги работать на вас, в отличие от раннего выхода на пенсию и вечной вечеринки.

Происхождение:кто основал движение F.I.R.E?

Истоки F.I.R.E можно проследить до концепций, изложенных в двух книгах:

1. «Ваши деньги или ваша жизнь» Вики Робин и Джо Домингес.

2. «Экстремальный выход на пенсию досрочно», Джейкоб Лунд Фискер.

Эти книги заложили основу для F.I.R.E, объединив принципы «простой жизни» и агрессивного инвестирования. Проще говоря, чем выше норма сбережений/инвестиций, тем быстрее вы сможете выйти на пенсию.

С тех пор миллениалы приняли эту концепцию и сделали ее своей. Но есть критические замечания, что движение F.I.R.E предназначено только для тех, кто принадлежит к группе с высоким доходом.

Но движение F.I.R.E на протяжении многих лет широко освещалось, и, хотите верьте, хотите нет, существуют даже сайты знакомств, предназначенные для объединения людей, разделяющих видение F.I.R.E.

4 типа и вариантов досрочного выхода на пенсию (F.I.R.E)

1. Бережливый F.I.R.E

Энтузиасты Lean F.I.R.E, как правило, ведут минималистский образ жизни, поэтому они тратят меньше, чем средний человек. Они экономят до 25 раз больше своих ежегодных расходов и придерживаются строгого бюджета, чтобы достичь финансовой свободы раньше, чем обычно.

Преимущества бережливого производства F.I.R.E могут включать

1. Это наиболее практичный подмножество F.I.R.E, поскольку методология требует, чтобы вы получали пассивный доход, достаточный для удовлетворения основных потребностей.
2. Экономный образ жизни в настоящее время может помочь вам вести экономный образ жизни после выхода на пенсию. Это простой основополагающий принцип Lean F.I.R.E и, возможно, самое большое преимущество.
3. Lean F.I.R.E может стать ступенькой, чтобы подготовиться к более комплексному образу жизни F.I.R.E, такому как Fat F.I.R.E.
   

2. Жирный F.I.R.E

Fat F.I.R.E — это прямая противоположность Lean F.I.R.E. Тот, кто хочет вести образ жизни Fat F.I.R.E, будет иметь большой бюджет после выхода на пенсию с инвестициями, которые могут обеспечить агрессивную прибыль и пассивный доход.

Преимущества Fat F.I.R.E могут включать

1. Готовит вас к очень экстравагантному образу жизни после выхода на пенсию (например, к жизни в четырехкомнатной квартире в Лютиенс-Дели или Южном Бомбее).
2. Помогает вам обеспечить финансовое будущее ваших иждивенцев вместе с вами.
3. Большой бюджет для экстренных расходов.
   

3. Бариста F.I.R.E

Barista F.I.R.E — это сочетание Lean и Fat F.I.R.E. Образ жизни бариста F.I.R.E будет включать в себя получение работы с частичной занятостью после досрочного выхода на пенсию, чтобы покрыть расходы после выхода на пенсию.

Но у энтузиастов Barista F.I.R.E будет достаточно сбережений и инвестиций, которые могут приносить агрессивную прибыль и пассивный доход.

Преимущества бариста F.I.R.E могут включать

1. Небольшой, но удобный заработок на неполный рабочий день, а также большой объем F.I.R.E и сравнительно низкий уровень стресса.
2. От вас не требуется жертвовать своим образом жизни.
3. Расходы на здравоохранение могут быть покрыты из-за работы неполный рабочий день.
   

4. ОГОНЬ на побережье

Энтузиасты Coast F.I.R.E после выхода на пенсию получат работу с частичной занятостью, как и бариста F.I.R.E. Но у них не хватает денег, накопленных для выхода на пенсию.

Преимущества бариста F.I.R.E могут включать

1. Жить по своим правилам, но с прицелом на будущее.
2. Может не потребовать, чтобы вы активно жертвовали наиболее важными аспектами своего образа жизни.
3. Предоставляет возможность вернуться к работе на полную ставку, если вы израсходуете свой бюджет F.I.R.E из-за непредвиденных обстоятельств.
   

Что нужно сделать, чтобы получить F.I.R.E?

Важно отметить, что нет простого способа достичь финансовой свободы в любом возрасте. Вам придется придерживаться бюджета, идти на жертвы и периодически консультироваться с тренером по богатству. Тем не менее, вот общепринятые шаги для достижения F.I.R.E:

1. Понять F.I.R.E 

Хотя основные принципы F.I.R.E просты, важно знать о различных типах F.I.R.E (перечисленных выше), чтобы понять, какой образ жизни вам подходит.

2. Начните планировать выход на пенсию 

Как только вы поймете, к какому типу энтузиастов F.I.R.E вы относитесь, проконсультируйтесь с финансовым консультантом и составьте бюджет. В идеале вам нужно создать 2 бюджета:

1. До выхода на пенсию: Это очень важно. Вы создадите план, который позволит вам экономить и активно инвестировать, управляя своими текущими расходами с прицелом на будущее.

2. После выхода на пенсию: Конечная цель. Основываясь на образе жизни, который вы хотите, вы оцените и инвестируете в варианты, которые могут покрыть ваши расходы после выхода на пенсию, которые вы создадите (примерно).
   

Обратите внимание, что никакой бюджет не установлен в камне. В каждом бюджете должно быть место как для хороших, так и для плохих случаев жизни. Сосредоточьтесь также на наличии ликвидных активов. Поговорите с тренером по богатству, чтобы узнать больше об инвестировании в активы, которые помогут вам спланировать будущее создание богатства.

3. Живите не по средствам

Сокращение ваших расходов может помочь вам жить менее экстравагантной жизнью сегодня и после выхода на пенсию, сохраняя при этом больше денег. Это имеет решающее значение для достижения финансовой свободы любого рода.

Ежемесячная экономия даже на 1000 фунтов стерлингов больше, чем обычно, может помочь вам расширить свое видение F.I.R.E. Давайте посмотрим, что происходит с этими деньгами с течением времени, когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды SIP или храните деньги в сберегательной кассе.

‍

Это, однако, не означает, что вы не должны оставлять места для радости. Придерживайтесь бюджета. Но убедитесь, что в бюджет включены расходы на отдых и/или групповые мероприятия.

Прочитайте это, чтобы узнать больше об экономии денег из вашей зарплаты.

4. Зарабатывайте больше, чтобы увеличить свой доход

Исследуйте возможности, которые могут увеличить ваш существующий доход. Это может включать подработку, фриланс или открытие собственного малого бизнеса. Математика проста:

Больше денег сегодня =больше инвестиций/сбережений сегодня =больше денег завтра.

5. Инвестировать, инвестировать, инвестировать  

Экономия ваших денег важна. Как только вы это сделаете, вы должны подумать о том, как заставить ваши деньги работать на вас в F.I.R.E. Как ты это делаешь? Инвестируя!

Помните, что F.I.R.E предполагает инвестирование не менее 50-70% вашего дохода. Выбор правильных агрессивных инвестиций в долгосрочной перспективе может приблизить вас к достижению F.I.R.E благодаря принципу «риск-доходность».

Предположим, вы зарабатываете ₹ 100 000. Вы экономите 10% и инвестируете 60%. Вы начинаете ежемесячный SIP (15 000 ₹ каждый) в агрессивных инвестиционных вариантах на долгосрочную перспективу.

‍

Примечание. Исторические доходы не гарантируют успеха в будущем. Это всего лишь пример. Все факты и цифры на 23.12.2020.

Здесь действует принцип «закрой и забудь».

3 преимущества (плюса) F.I.R.E

1. Снижение стресса

Строгость 9-5 может быть утомительна. Ранний выход на пенсию может избавить вас от хлопот, связанных с работой каждый день.

2. Больше свободного времени и гибкость

Ранний выход на пенсию гарантирует, что у вас есть время и способности на вашей стороне. Вы можете заниматься своими мечтами, хобби и проводить больше времени с семьей и друзьями. F.I.R.E помогает вам жить жизнью, которую вы выбираете на своей временной шкале.

3. Здоровые инвестиционные привычки

Поскольку F.I.R.E требует от вас активно откладывать и инвестировать, у вас выработается пожизненная привычка тратить меньше и больше откладывать/инвестировать.

3 риска (минуса) F.I.R.E

1. Влияние на психическое самочувствие

Больше свободного времени, чтобы ничего не делать или почти ничего не делать, может иметь негативные последствия для вашего психического здоровья.

2. Побочные эффекты бережливости

Жизнь не по средствам может потребовать от вас сократить некоторые вещи. Это может повлиять на мораль и счастье.

3. Непредсказуемость

В будущем могут возникнуть неожиданные и непредвиденные обстоятельства, к которым вы можете быть не готовы с вашим бюджетом F.I.R.E.

Обзор

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (F.I.R.E) набирает популярность по очевидным причинам. Но обещание досрочного выхода на пенсию имеет свою долю преимуществ и рисков.

Хотя вам не придется беспокоиться о длительном рабочем дне, отсутствие необходимости работать или быть продуктивным может повлиять на ваше здоровье. В то же время вы можете или не можете быть готовы к каждому будущему сценарию.

Пенсия тяжелая. F.I.R.E может быть сложнее, так как вам потребуется инвестировать в 2-3 раза больше, чем вы тратите на предметы первой необходимости и потребности. Поэтому крайне важно узнать больше о своем представлении о досрочном выходе на пенсию и о том, подходит ли вам F.I.R.E.

Вы можете прочитать эти блоги, чтобы узнать больше о пенсионных финансах:

1. Сколько денег вам нужно на пенсию?

2. Сколько денег нужно откладывать на пенсию по возрасту?

3. Как достичь финансовой свободы в Индии?

Тем не менее, важно стремиться к финансовой свободе, если не к F.I.R.E. Шаг 1, чтобы стать финансово независимым, — обратиться к психологу, который заставит ваши с трудом заработанные деньги работать на вас.

Прочтите этот блог, чтобы узнать, как пользователь Cube достигает финансовой свободы.

Посмотрите это видео, чтобы узнать, как занятые профессионалы могут разбогатеть

Часто задаваемые вопросы

В. Что означает движение FIRE?

Ответ F.I.R.E расшифровывается как «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше». Цель движения — агрессивно инвестировать в молодости, чтобы выйти на пенсию в 30 или 40 лет (до традиционного пенсионного возраста).

В. Как работает движение FIRE?

Ответ F.I.R.E или «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше» — это движение, направленное на агрессивное инвестирование в 20, 30 и 40 лет (50–75% вашего дохода), чтобы выйти на пенсию раньше (в 40 или 50 лет).

Существует 4 популярных типа движений F.I.R.E, которые различаются по степени инвестирования и конечной цели:

• Бережливый F.I.R.E.
• Жирный F.I.R.E.
• Бариста F.I.R.E
• Побережье F.I.R.E

Примечание. Цифры и факты приведены по состоянию на 31 марта 2022 г. Никакая информация, представленная здесь, не может рассматриваться как инвестиционный совет. Будьте осторожны при инвестировании в такие активы, как акции, взаимные фонды, альтернативные инвестиции и другие.