Хорошая инвестиция должна постоянно расти, приносить регулярный доход и иметь справедливую цену. Взаимные фонды могут поставить все эти галочки. Тем не менее, «взаимный фонд» — это общий термин.
Он представляет несколько вариантов инвестирования для различных профилей риска, инвестиционных целей и многого другого. Если вы сможете правильно выбрать взаимные фонды из множества, это поможет вам добиться успеха.
Почему? Потому что в Индии существует более тысячи вариантов схем взаимных фондов! Присоединяйтесь к нам, и мы поможем вам раскрыть внутреннюю работу популярных типов взаимных фондов.
Способность идти на риск имеет решающее значение для определения типа взаимных фондов, в которые вам следует или не следует инвестировать. Часто она определяется такими факторами, как возраст, источник дохода и т. д.
Рассмотрим эти два сценария, чтобы понять, почему важны профили риска:
Мистер Чип — инвестор, который одержим сохранением капитала, даже если это означает потерю больших прибылей. Мистер Чип не перестраховывается — ему 65 лет, и у него нет постоянного источника дохода.
С другой стороны, мистер Дейл — инвестор, который любит рисковать и хочет получить максимально возможную прибыль. У мистера Дейла есть на то свои причины:ему 35 лет, и каждый месяц он получает солидную зарплату.
Выгодно ли мистеру Чипу инвестировать в акции с высоким риском? Скорее всего нет. Предпочел бы мистер Дейл, если бы вы попросили его инвестировать в облигации с фиксированной доходностью? Точно нет.
Вот почему важно знать, на какой риск вы можете пойти, прежде чем инвестировать в любой тип взаимных фондов. Мы расскажем вам, как это сделать позже.
Между тем, вот типы взаимных фондов, отсортированные по риску.
Агрессивный взаимный фонд — это тот, который инвестирует в активы с потенциально высоким риском и высоким вознаграждением. Сюда входят акции компаний с малой капитализацией, акций со средней капитализацией и международные акции.
Таким образом, агрессивные фонды могут приносить прибыль, иногда достигающую 38% в течение одного года. Но агрессивный тип взаимных фондов имеет свою цену - это инвестиции с высоким риском.
Вот почему известно, что агрессивные фонды подходят для инвесторов с высоким аппетитом к риску, таких как г-н Дейл.
Вот некоторые из самых агрессивных взаимных фондов в Индии, согласно экспертному консультанту по взаимным фондам Cube Wealth.
| Название фонда | 3-летняя доходность | 5-летняя прибыль |
| Фонд малой капитализации Axis | 28,08% | 20,32% |
| Kotak Emerging Equity Fund | 21,52% | 15,18% |
| Motilal Oswal Midcap 30 Fund | 19,96% | 12,85% |
Что, если инвестор не хочет покупать агрессивные или консервативные взаимные фонды? Умеренные взаимные фонды являются ответом. Взаимные фонды из этой категории обычно инвестируют в относительно стабильные акции.
В то же время эти акции могут приносить солидную прибыль. Например, акции средней капитализации. Они занимают промежуточное положение между акциями малой капитализации с высоким риском и постоянными акциями крупной капитализации.
Это означает, что умеренные взаимные фонды могут приносить 14-16% прибыли в долгосрочной перспективе. Но они по-прежнему несут определенную степень риска и подходят только для людей с умеренно высоким/агрессивным профилем риска.
Вот некоторые из лучших умеренных взаимных фондов в Индии, согласно экспертному консультанту взаимных фондов Cube Wealth.
| Название фонда | 3-летняя доходность | 5-летняя прибыль |
| Фонд Axis Focused 25 | 15,52 % | 14,75% |
| Фонд Kotak Equity Opportunities | 15,93% | 12,93% |
| Фонд Canara Robeco Emerging Equities | 17,40 % | 14,67% |
Взаимные фонды, которые инвестируют в акции с большой капитализацией или долговые ценные бумаги, такие как казначейские векселя, облигации, коммерческие бумаги и другие, подпадают под категорию консервативных взаимных фондов.
Эти взаимные фонды известны своей предсказуемой доходностью, поскольку активы, в которые они инвестируют, представляют собой либо постоянные акции, либо ценные бумаги с фиксированным доходом. Таким образом, доходность варьируется от 6% до 12% в долгосрочной перспективе.
Вот некоторые из лучших консервативных взаимных фондов в Индии, согласно экспертному консультанту взаимных фондов Cube Wealth.
| Название фонда | 3-летняя доходность | 5-летняя прибыль |
| Фонд Motilal Oswal Focused 25 | 15,52 % | 14,75% |
| Фонд большой капитализации Mirae Asset | 15,93% | 12,93% |
| Банковское дело IDFC и долговой фонд PSU | 7,96% | 7,51% |
| ICICI Prudential Corporate Bond Fund | 7,57% | 7,22% |
Обычный способ определить свой профиль рисков — заполнить «Форму анализа рисков». Чтобы узнать больше, обратитесь к квалифицированному финансовому специалисту.
«Класс активов» — это причудливый термин для группировки инвестиций, которые ведут себя одинаково и подчиняются одним и тем же законам. Разделить взаимные фонды по классам активов довольно просто.
Это сделано для того, чтобы инвесторам было проще смотреть на взаимные фонды или любые инвестиции в этом отношении и планировать свой портфель. Вот примеры группировки классов активов в действии.
Облигации, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие долговые ценные бумаги попадают в категорию, известную как инвестиции с фиксированным доходом. Если взаимный фонд в основном инвестирует в такие ценные бумаги, он классифицируется как долговой фонд.
Сами долговые фонды включают в себя множество других категорий, о которых вы, возможно, слышали. К ним относятся:
Поскольку долговые фонды инвестируют в ценные бумаги с фиксированным доходом, известно, что они приносят предсказуемую доходность в диапазоне от 6% до 8%. В то же время известно, что они несут относительно низкий риск.
Вот некоторые из лучших долговых фондов в Индии, согласно экспертному консультанту по взаимным фондам Cube Wealth.
| Название фонда | 3-летняя доходность | 5-летняя прибыль |
| Банковское дело IDFC и долговой фонд PSU | 7,96% | 7,51% |
| ICICI Prudential Corporate Bond Fund | 7,57% | 7,22% |
| Индийский ликвидный фонд Nippon | 4,50% | 5,53% |
Если взаимный фонд инвестирует 65% или более своих денег в акции и ценные бумаги, связанные с акциями, он называется фондом акций. Отличительной чертой этого типа взаимных фондов является возможность получения высокой прибыли при высоком риске.
Это связано с характером долевых ценных бумаг, которые, как правило, более волатильны, чем ценные бумаги с фиксированным доходом, но могут приносить значительно более высокую доходность.
С этой целью фонды акций, как известно, приносят 12-16% прибыли в долгосрочной перспективе. Вот некоторые из лучших фондов акций в Индии, согласно экспертному консультанту по взаимным фондам Cube Wealth.
| Название фонда | 3-летняя доходность | 5-летняя прибыль |
| Фонд Motilal Oswal Focused 25 | 15,52 % | 14,75% |
| Фонд Axis Focused 25 | 15,52 % | 14,75% |
| Kotak Emerging Equity Fund | 21,52% | 15,18% |
Гибридный взаимный фонд может инвестировать в несколько классов активов, таких как акции, долговые обязательства и золото. Такое сочетание активов позволяет гибридным фондам приносить солидную прибыль, будучи менее рискованными, чем фонды акций.
Однако гибридные фонды более рискованны, чем долговые фонды, и обычно подходят на срок от 3 лет. Доходность может варьироваться от 6% до 8% в долгосрочной перспективе.
Вот некоторые из лучших гибридных фондов в Индии по мнению эксперта Cube Wealth по взаимным фондам.
| Название фонда | 3-летняя доходность | 5-летняя прибыль |
| Фонд арбитражных возможностей SBI Арбитражный фонд IDFC | 4,49% | 5,05% |
| Арбитражный фонд IDFC | 4,41% | 5,04% |
До сих пор мы видели, как взаимные фонды могут инвестировать в акции, долговые обязательства, золото или во все сразу. Но знаете ли вы, что взаимные фонды также могут инвестировать в другие взаимные фонды? Они известны как схемы Fund of Fund (FoF).
Взаимные фонды этой категории могут инвестировать в один или несколько взаимных фондов. Большинство международных фондов используют принцип FoF для инвестирования в материнский фонд за границей.
Взгляните на некоторые из лучших FoF в Индии по мнению эксперта Cube Wealth по взаимному фонду.
| Название фонда | 3-летняя доходность | 5-летняя прибыль |
| Motilal Oswal Nasdaq 100 Fund of Fund | 27,28 % | - |
| Оффшорный фонд Edelweiss Greater China Equity | 14,64% | 14,19% |
В конце концов, инвестирование — это достижение целей и достижение таких вех, как покупка дома или выход на пенсию. Но не все финансовые цели могут быть достигнуты в одно и то же время.
Выход на пенсию — классический пример. Если вы не наткнулись на здоровую непредвиденную удачу за одну ночь, выход на пенсию займет годы, если не десятилетия. Таким образом, важно выбирать взаимные фонды на основе ваших финансовых целей.
Здесь мы разделим взаимные фонды в зависимости от того, насколько они подходят для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.
Покупка нового гаджета, накопление денег на выходные и многое другое — это цели на ближайшее будущее (3 года или меньше), также называемые краткосрочными целями. Заемные средства, как правило, подходят для таких целей.
Фонды акций не подходят для краткосрочных целей. Причина в волатильности. Общеизвестно, что фонды акций раскрывают свой потенциал в долгосрочной перспективе, то есть в течение 5+ лет.
Такие цели, как получение степени MBA, покупка новой машины и т. д., относятся к категории 3–5 лет, также известной как среднесрочные цели. Известно, что долговые фонды, фонды ELSS и фонды с большой капитализацией подходят для этого периода времени.
Фонды малой, средней и международной капитализации не учитываются по той же причине, по которой они не подходят для краткосрочных целей — относительно высокая волатильность.
Выход на пенсию, финансовая свобода и многое другое — это цели на отдаленное будущее (5+ лет), также известные как долгосрочные цели. Известно, что фонды акций подходят для долгосрочных целей. Заемные средства не являются.
Причина в потенциале. Известно, что долговые фонды не соответствуют доходам, генерируемым фондами акций в долгосрочной перспективе. На самом деле вы заметите, что некоторые фонды акций могут генерировать двукратный доход по сравнению с долговыми фондами.
Существует только два типа категорий взаимных фондов в зависимости от структуры. Давайте рассмотрим их более подробно.
Взаимный фонд, в который вы можете инвестировать и выйти в любое время, называется открытым фондом. Сюда входит большинство взаимных фондов, о которых вы знаете и, возможно, слышали.
Взаимные фонды, в которые вы можете инвестировать во время NFO и не выходить до определенного периода времени, называются фондами закрытого типа. В отличие от открытых фондов, закрытые фонды котируются на фондовой бирже.
Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о отобранных взаимных фондах.
Примечание. Цифры и факты приведены по состоянию на 05 апреля 2022 г. Никакая информация, представленная здесь, не может рассматриваться как инвестиционный совет. Будьте осторожны при инвестировании в такие активы, как акции, взаимные фонды, альтернативные инвестиции и другие.