Если вы только начинаете инвестировать, важно разработать стратегию и понять, во что вы инвестируете. Паевые инвестиционные фонды — это более простой способ диверсифицировать свой портфель, поскольку они объединяют деньги многих инвесторов и размещают их в различных ценных бумагах. . Как акционер фонда вы получите выгоду от роста и дивидендов от инвестиций фонда.
Но не все взаимные фонды одинаковы. В то время как некоторые специализируются на акциях, другие сосредоточены на фиксированном доходе, денежном рынке, индексах и многом другом.
В зависимости от ваших инвестиционных целей, может быть хорошей идеей инвестировать в несколько типов фондов. Когда вы пытаетесь определить, как инвестировать свои деньги, вот что вам следует знать о наиболее распространенных типах взаимных фондов и о том, как решить, какие из них могут быть лучшими для вас.
Когда вы думаете, как инвестировать свои деньги, взаимные фонды могут стать отличным вариантом, особенно если вы новичок. Взаимные фонды не связывают ваши инвестиции в акции одной компании:они инвестируют во многие, а иногда и в сотни компаний, что может помочь снизить некоторые риски, связанные с инвестированием.
Вот некоторые из наиболее распространенных типов взаимных фондов и принципы их работы.
Паевые инвестиционные фонды инвестируют в акции. Под этим зонтиком есть несколько различных типов фондов. Фонд акций может относиться к одной или нескольким из следующих категорий в зависимости от типа акций, в которые он инвестирует:
Вы также можете найти взаимные фонды акций, которые предлагают сочетание некоторых из этих категорий, что может лучше соответствовать вашей инвестиционной стратегии. Фонды акций обычно имеют относительно высокую доходность по сравнению с некоторыми другими вариантами, но это также приводит к большему риску.
Эти взаимные фонды инвестируют в различные облигации, которые могут обеспечить фиксированный доход, аналогичный дивидендам в фонде доходов от акций. Потенциальные варианты включают казначейские облигации, корпоративные облигации и муниципальные облигации.
Фонды облигаций, как правило, менее рискованны, чем другие типы взаимных фондов, но они, как правило, предлагают более низкую доходность.
Индексные фонды создаются для имитации показателей конкретных индексов, таких как фондовые индексы S&P 500 или Russell, индекс облигаций S&P 500 или других. Поскольку они пассивно управляются на основе индекса, который они отслеживают, индексные фонды представляют собой недорогую альтернативу активно управляемым фондам, в которых менеджеры регулярно исследуют и выбирают ценные бумаги фонда.
Производительность может варьироваться в зависимости от индекса, который отслеживает взаимный фонд.
Этот тип взаимных фондов инвестирует в более чем один класс активов, поэтому вы можете получить, среди прочего, сочетание акций, облигаций и эквивалентов денежных средств. Потенциал доходности может варьироваться в зависимости от сочетания активов и того, какой вес фонд придает каждому из них.
Взаимные фонды с установленной датой инвестируют в различные классы активов на основе определенного временного горизонта. Например, если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы должны выбрать фонд, срок погашения которого истекает примерно в это же время. Фонд может сначала инвестировать более агрессивно, а затем постепенно становиться более консервативным по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту.
Фонды с установленным сроком выгодны для людей, которые хотят инвестировать в пенсионные накопления, но не хотят иметь дело со стратегией накопления активов и сохранением капитала на протяжении всего процесса.
Эти взаимные фонды инвестируют в денежные эквиваленты, такие как депозитные сертификаты и казначейские векселя США. Они несут гораздо меньший риск, чем большинство типов взаимных фондов, но они также обычно обеспечивают очень низкую прибыль.
Инвестирование в фонд денежного рынка может быть хорошей альтернативой размещению денег на сберегательном счете, но оно не принесет большого роста.
Эти взаимные фонды инвестируют в различные специализированные ценные бумаги, такие как недвижимость, нефть, драгоценные металлы и другие товары, криптовалюты, социально ответственные компании и многое другое. Эффективность может варьироваться в зависимости от того, в какие активы вы инвестируете.
Когда вы исследуете различные взаимные фонды, важно знать свои инвестиционные цели и то, как каждый вариант может помочь вам в их достижении. Также важно понимать свою толерантность к риску. Хотя некоторые фонды обеспечивают потенциал для более высокой доходности, это также означает больший риск.
Если вы откладываете на пенсию, вы, как правило, берете на себя больший риск в начале процесса, потому что вам не нужно беспокоиться о краткосрочных колебаниях рынка. На данном этапе более привлекательными могут быть фонды акций, индексные фонды, фонды распределения активов, фонды с установленной датой и специальные фонды.
Но если вы планируете выйти на пенсию в ближайшие пять лет, сохранение уже накопленного капитала важнее, поэтому вы можете тяготеть к фондам облигаций, фондам денежного рынка и фондам распределения активов, которые отдают предпочтение ценным бумагам с низким уровнем риска.
Когда вы сравниваете свои варианты, вы также захотите взглянуть на состав фонда и комиссию, которую взимает поставщик фонда, поскольку это повлияет на ваш доход.
Если вы не уверены, какой фонд выбрать, рассмотрите возможность инвестирования в несколько. Вы также можете проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет вам определить свой подход.
Один из способов инвестировать во взаимный фонд — обратиться непосредственно к его поставщику или брокерской фирме. Вам нужно будет создать учетную запись у провайдера или брокера, чтобы начать работу и пополнить счет достаточным количеством наличных средств для покупки количества акций или дробных акций, которые вы хотите.
Затем вы найдете тикер интересующего вас фонда или фондов и отправите заказ на покупку в зависимости от желаемой суммы инвестиций. Обратите внимание, что, в отличие от акций и биржевых фондов, взаимные фонды нельзя покупать и продавать в течение рыночных часов. Скорее, заказы на покупку выполняются один раз в день после закрытия рынка.
Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через план 401 (k), если ваш работодатель предлагает один или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Эти пенсионные счета могут предлагать несколько различных типов взаимных фондов в качестве возможных вариантов инвестирования.