Сберегательные облигации федерального правительства — это безопасный вариант инвестирования, который позволяет вам откладывать деньги на долгосрочные цели. Финансовая выгода, которую вы получите, может быть не такой высокой, как та, которую вы заработали бы, выбрав инвестиции с высокой доходностью и высоким риском, но облигации предлагают другие преимущества:их стоимость не упадет, и они даже могут помочь защитить ваши деньги. от инфляции.

Вы также можете подарить сберегательные облигации другим, позволяя, например, ребенку начать свое сберегательное путешествие. Вот руководство по основам сберегательных облигаций.

Как работают сберегательные облигации

Сберегательная облигация функционирует как заем правительству. Когда вы покупаете облигацию Министерства финансов США, вы получаете проценты в обмен на возможность правительства использовать ваши деньги для финансирования проектов. Вы можете купить два типа традиционных сберегательных облигаций — облигации I и облигации EE — в электронном виде на сумму от 25 до 10 000 долларов США за календарный год. Вы можете купить бумажные облигации I на сумму от 50 до 5000 долларов в год. Сберегательные облигации приносят проценты на срок до 30 лет.

Доходы по сберегательным облигациям освобождаются от налогов штата и местных налогов, но не федеральных налогов. Владелец облигации должен сообщать о процентах, полученных от сберегательных облигаций, в своей декларации по федеральному подоходному налогу. Есть одно исключение:в некоторых случаях вы можете избежать уплаты федерального налога на сберегательные облигации, если обналичиваете их в том же году, когда платите за соответствующие расходы на высшее образование.

Вы можете выкупить сберегательную облигацию в любое время по истечении одного года с даты покупки. Электронные облигации могут быть погашены на ваш текущий или сберегательный счет через TreasuryDirect.gov. Вы можете обналичить бумажные облигации в местном банке, если он предлагает эту услугу; или вы можете отправить свои облигации в Treasury Retail Securities Services, которая затем переведет стоимость облигации на ваш банковский счет.

Какие существуют типы облигаций?

Два типа сберегательных облигаций США:

• Облигации серии I: Эти облигации используют составную процентную ставку, которая включает фиксированную ставку и плавающую ставку, основанную на инфляции. Комбинированная ставка применяется в течение шести месяцев. В настоящее время композитная ставка по облигациям I составляет 7,12% для тех, которые были приобретены до апреля 2022 года. Вы можете обналичить облигацию через год, но если вы сделаете это в течение пяти лет, вы потеряете проценты за последние три месяца. заработал. I облигации погашаются в 30 лет.
• Облигации серии EE: Эти облигации приносят фиксированную процентную ставку, которая в настоящее время составляет 0,10% для облигаций, приобретенных до апреля 2022 года. Казначейство определяет фиксированную процентную ставку для новых облигаций EE 1 мая и 1 ноября каждого года. Как только вы купите облигацию, ее ставка не изменится в течение первых 20 лет жизни облигации, хотя она может измениться за последние 10 лет. Стоимость облигации EE гарантированно удвоится через 20 лет, а проценты по ней могут приносить до 30 лет.

Могут ли облигации защитить от инфляции?

Когда инфляция увеличивается — это означает, что средняя цена товаров и услуг выросла — деньги, которые вы отложили на долгосрочные цели, не пойдут так далеко, как когда вы впервые их спрятали. Это не всегда кризис, особенно если скачок инфляции временный. Но есть определенные инвестиционные инструменты, доступные через Казначейство, которые специально ограничивают влияние инфляции на ваши сбережения.

Это горячая тема, потому что индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет инфляцию, вырос на 7,9% до февраля 2022 года, что является самым высоким 12-месячным ростом с 1982 года. Ставки по депозитным счетам в размере 0,29% не позволят вашим деньгам расти достаточно быстро, чтобы не отставать от инфляции. Но текущая первоначальная процентная ставка по I-облигациям в размере 7,12% — одна из самых высоких за всю историю — дает шанс защитить стоимость ваших сбережений от эрозии инфляцией.

Казначейство также предлагает казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), которые отслеживают ИПЦ. В отличие от сберегательных облигаций, TIPS могут быть проданы на вторичном рынке, поэтому вы можете продать их кому-то еще до погашения.

Вот как они работают:по мере роста инфляции увеличивается и основная сумма TIPS. В дату погашения вы получите либо первоначальную стоимость TIPS, либо увеличенную стоимость из-за изменений в ИПЦ, в зависимости от того, что больше, что позволит вам избежать потери стоимости из-за инфляции. TIPS выпускаются на 5, 10 и 30 лет, и вы можете приобрести их через TreasuryDirect, банк или брокера.

Могу ли я купить сберегательные облигации для детей?

Можно купить сберегательные облигации от имени детей, и это может быть полезным способом помочь ребенку копить деньги с раннего возраста. Вы можете купить облигации EE или I-облигации в электронном виде или вы можете приобрести бумажные I-облигации вместе с налоговой декларацией.

Чтобы подарить сберегательные облигации онлайн, создайте учетную запись TreasuryDirect и попросите родителя или опекуна ребенка создать учетные записи для себя и для ребенка. Вам нужно будет указать полное имя ребенка, номер социального страхования и номер счета TreasuryDirect, чтобы инициировать подарок.

Итог

Сберегательные облигации часто являются важным элементом сбалансированного инвестиционного портфеля. Это инвестиции с низким уровнем риска, и хотя они не предлагают большой ликвидности или гибкости в использовании денег до погашения облигации, они могут помочь защитить ваши деньги от инфляции и обеспечить вам положительный доход. Подарочные облигации для детей также являются привлекательным вариантом долгосрочной, надежной стратегии сбережения и инвестирования для тех, кто новичок в финансовом мире.