Возврат инвестиций никогда не бывает гарантированным, но некоторые активы имеют репутацию приносящих огромные доходы. Криптовалюта и отдельные акции являются яркими примерами. Мы все слышали истории об инвесторах, которые «входят в нужное время» и выигрывают по-крупному.
Но такие волатильные активы также несут наибольший риск. Возьмем, к примеру, Биткойн. Цена биткойна взлетела до рекордного уровня в 69 000 долларов США в ноябре 2021 года, но к январю 2022 года упала до 42 822 долларов США. Всего за два месяца это падение составило 37%.
Вы можете добавить в свой портфель инвестиции с высоким риском. Однако вместо того, чтобы идти ва-банк, эксперты рекомендуют диверсифицировать свой портфель за счет инвестиций с меньшим риском, чтобы обеспечить здоровый баланс. Вот краткое изложение высокорискованных инвестиций, которые, возможно, стоит изучить.
За последнее столетие среднегодовая доходность фондового рынка составляла около 10%. Хотя это может показаться заманчивым, инвестирование в акции сопряжено с риском. Покупка акций дает вам право собственности на акции публичных компаний. Цены на акции растут или падают в зависимости от результатов деятельности и стоимости компании, колебаний рынка и других факторов. Если вы продадите свои акции дороже, чем заплатили, вы получите прибыль (или прирост капитала). Если цены упадут, вы можете потерять часть или все деньги, вложенные в ту или иную компанию.
Попытка определить время рынка таким образом практически невозможна, но диверсификация вашего портфеля может помочь компенсировать убытки. Это включает в себя распределение ваших инвестиций по разным секторам, отраслям и классам активов, чтобы вы не слишком много инвестировали в акции или любые рискованные предприятия.
Инвестиции в криптовалюту крайне нестабильны. Цены на валюту могут быть неустойчивыми, скачками вверх и вниз непредсказуемым образом. Там также гораздо меньше надзора по сравнению с другими инвестициями. В то время как Комиссия по ценным бумагам и биржам строго регулирует торговлю акциями, рынок криптовалют в значительной степени не регулируется, и мошенники в полной мере пользуются этим. Существуют также неотъемлемые риски кибербезопасности, хотя «холодные» криптокошельки, не подключенные к Интернету, могут помочь защитить ваши деньги.
Предприниматели часто обращаются к частным инвесторам для финансирования нового бизнеса. В обмен инвесторы обычно получают долю в компании. Если у вас есть знания и опыт в бизнесе, вы можете стать бизнес-ангелом. Этот человек, как правило, играет активную роль, предоставляя как финансовые, так и деловые рекомендации. Заинтересованные инвесторы могут обратиться к своей профессиональной сети, чтобы найти возможности. Ассоциация Angel Capital также знакомит аккредитованных инвесторов с потенциальными возможностями. Другой вариант — инвестировать в стартапы через краудфандинговую платформу, например SeedInvest или StartEngine.
Инвестиции в частные компании могут быть рискованными, потому что нет гарантии, что организация будет развиваться, как планировалось. По данным Управления по делам малого бизнеса, лишь около половины новых предприятий существуют пять лет или дольше.
Услуги и платформы однорангового кредитования предназначены для потребителей, которые ищут альтернативные кредиты. Вместо того, чтобы обращаться в банк или кредитный союз, они ищут финансирование у инвесторов, готовых внести деньги самостоятельно. Затем заемщик возвращает их с процентами. Такие платформы, как Prosper, служат посредниками, так что двум сторонам никогда не приходится взаимодействовать напрямую.
Инвестирование в необеспеченные кредиты рискованно, потому что нет залога для их резервного копирования. Если заемщик не выполняет свои обязательства, вы сами по себе. Однако на большинстве кредитных платформ есть кредитные требования, чтобы минимизировать этот риск.
Хедж-фонды объединяют деньги квалифицированных состоятельных инвесторов. Затем управляющий фондом инвестирует от их имени, как правило, в инвестиции с высоким риском и высокой доходностью. Некоторые могут использовать заемные средства в дополнение к капиталу фонда, что может увеличить потенциальные прибыли и убытки.
Хедж-фонды не для слабонервных. Они могут принести значительную прибыль, но они не регулируются так строго, как другие инвестиционные фонды. Более того, известно, что хедж-фонды взимают высокие комиссионные и обычно открыты только для аккредитованных инвесторов, обладающих достаточными финансовыми средствами и опытом инвестирования.
Фонды прямых инвестиций похожи в том, что они представляют собой объединенные инвестиционные инструменты, часто предназначенные для аккредитованных инвесторов. Обычно они сосредотачиваются на долгосрочных активах со сроком инвестирования 10 лет и более. Фонды прямых инвестиций нередко покупают предприятия с целью увеличения их стоимости. Как и в случае с хедж-фондами, ликвидность может быть проблемой, а регулирование менее жестко.
Вместо того, чтобы выбирать между инвестициями с высоким и низким риском, многие инвесторы просто диверсифицируют свои портфели, сочетая и то, и другое. Более безопасные инвестиции, как правило, не приносят такого же дохода, но они идеально подходят для компенсации убытков и защиты вашего состояния с течением времени.
Прежде чем отправиться на более рискованную территорию, убедитесь, что у вас есть достаточный резервный фонд и низкая долговая нагрузка — две основные составляющие финансового благополучия. Также имейте в виду, что когда вы приближаетесь к пенсии, рискованные инвестиции могут резко снизить ваш будущий доход.
Следующие варианты инвестиций с меньшим риском могут помочь сбалансировать ваш портфель:
Инвестирование предназначено для увеличения вашего богатства, но ничто никогда не гарантируется. Инвестиции с высоким риском особенно нестабильны, но они также могут принести значительную прибыль. Все это говорит о том, что неопределенность является частью опыта.
Укрепление вашего финансового здоровья может помочь минимизировать стресс, независимо от ваших инвестиций. Следите за тем, чтобы ваш кредитный рейтинг двигался в правильном направлении, зная, где он находится, с помощью бесплатного кредитного мониторинга Experian.