Даже если вы новичок в инвестировании, скорее всего, вы слышали об акциях и облигациях. Оба являются ценными бумагами, которые можно покупать и продавать, чтобы получить чистый потенциальный доход от инвестиций и увеличить свое богатство, но они работают совершенно по-разному. Когда вы покупаете акции, вы владеете небольшой частью компании, которая их выпустила. С облигациями вы даете взаймы деньги компании или группе, которая обещает выплатить вам проценты.
И акции, и облигации занимают свое место в сбалансированном инвестиционном портфеле, и понимание того, как они работают, может помочь вам принимать более взвешенные инвестиционные решения, которые поддерживают ваши долгосрочные финансовые цели.
Акции продаются публичными компаниями как способ привлечения капитала. Взамен акционеры получают долю в компании. Акции могут быть прибыльными, если вы покупаете дешево и продаете дорого, но они представляют большой риск. Фондовый рынок известен своей непредсказуемостью, и цены могут сильно колебаться от одной крайности к другой. Точно предсказать будущую стоимость акции можно только догадываясь.
При этом есть две основные категории акций:
Размер компании также может быть использован для классификации ее акций. Рыночная капитализация компании (или рыночная капитализация) относится к общей стоимости ее акций в обращении. Ниже приведена разбивка по данным Регулирующего органа финансовой отрасли:
Есть также грошовые акции, которые обычно торгуются по цене менее 5 долларов за акцию. Они считаются особенно рискованными и обычно не считаются разумным вложением.
Если вы продадите свои акции после того, как цены на них вырастут, вы получите прибыль. Это называется приростом капитала, который облагается налогом. (Ваш доход и то, как долго вы владеете акциями, будут определять ваши налоговые обязательства.) Но если цены на акции упадут, вы можете потерять деньги, если их стоимость никогда больше не превысит сумму, которую вы за них заплатили. Именно поэтому инвестирование в акции принципиально рискованно.
Инвесторы, которые хотят окунуться в инвестирование в акции, могут рассмотреть возможность покупки дробных акций вместо покупки полной акции. Поскольку вы будете владеть только процентом акций, вы сможете получать прибыль (хотя и в меньшей степени) и минимизировать убытки.
Как упоминалось ранее, дивиденды — это еще один способ, с помощью которого инвесторы могут зарабатывать деньги на акциях. Чаще всего они доставляются в виде денежного платежа, который поступает непосредственно на ваш инвестиционный счет. В качестве альтернативы некоторые компании могут выплачивать дивиденды в виде акций, что означает более высокую оценку и дополнительные дивиденды в долгосрочной перспективе.
Если вы чувствуете, что готовы начать инвестировать, вы можете узнать, предлагает ли ваш работодатель форму 401(k). Это отличный способ инвестировать в акции, накопить сбережения и попутно получить привлекательные налоговые льготы. Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — еще один инструмент долгосрочного инвестирования.
Вы также можете открыть брокерский счет для покупки отдельных акций. Fidelity, Vanguard и Charles Schwab — популярные фирмы, но есть из чего выбрать. Сравнение комиссий, вариантов инвестирования и ресурсов может помочь вам найти подходящего брокера. Затем вы можете перевести средства прямо на свой счет, чтобы начать покупать акции. К популярным отдельным фондовым биржам относятся Nasdaq и Нью-Йоркская фондовая биржа.
Тогда возникает вопрос, что купить. Покупка отдельных акций самостоятельно или через брокера является одним из вариантов. Однако невозможно предсказать, какие акции вырастут, а какие потерпят крах, поэтому индивидуальный выбор акций особенно рискован.
Паевые инвестиционные фонды могут быть хорошей альтернативой. Это пулы инвестиций, которые включают небольшие доли различных типов ценных бумаг. Их структура обеспечивает некоторую диверсификацию и может помочь компенсировать возможные потери. Некоторые взаимные фонды следуют популярным рыночным индексам, таким как S&P 500.
Биржевые фонды (ETF) обеспечивают немного большую гибкость. Они работают как индексированные взаимные фонды, но их цены растут и падают в зависимости от спроса и предложения. Они также торгуются ежедневно, как акции.
Рынок облигаций работает совершенно иначе, чем фондовый рынок. Когда вы покупаете облигацию, эти деньги используются для финансирования корпорации или государственного учреждения, которое ее выпустило. В конечном итоге держателю облигации выплачивается основная сумма плюс проценты.
Облигации, как правило, гораздо менее волатильны по сравнению с акциями, а доходность часто намного ниже. С облигацией вы можете получить все свои средства сразу по истечении срока или получить периодические процентные платежи заранее.
Наиболее распространенные типы облигаций включают:
Если все пойдет хорошо, владелец облигации окупит свои инвестиции и получит прибыль с процентами. Но, как и в случае с акциями, ничто никогда не гарантируется. Всегда есть шанс, что эмитент облигаций объявит дефолт. Эмитенты с более высоким кредитным рейтингом обычно предлагают более низкие процентные ставки, и, как правило, верно и обратное, поскольку более низкий кредитный рейтинг предполагает больший риск потери денег.
Инфляция представляет собой собственный риск, поскольку снижает покупательную способность ваших инвестиций. Если у вас есть облигация с фиксированной процентной ставкой и длительным сроком погашения, в долгосрочной перспективе доход от этих инвестиций может быть не таким большим. Облигации по-прежнему могут обеспечить некоторую диверсификацию вашего инвестиционного портфеля и помочь снизить риск, но они считаются консервативной инвестицией. Они могут быть более привлекательными, чем инвестиции с высоким риском, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту. Дополнительным преимуществом является то, что некоторые государственные облигации также предоставляют налоговые льготы.
Вы можете связаться с брокером, чтобы купить отдельные облигации корпорации или государственного учреждения. (В отличие от акций, вы не можете купить дробные доли облигаций, поэтому вам потребуется достаточно наличных средств для завершения сделки.) Вы также можете купить облигации непосредственно у эмитента. Хотя это может быть сложно с корпоративными облигациями во время первичного размещения облигаций, некоторые муниципальные и казначейские облигации можно приобрести на TreasuryDirect.gov без посредников.
Другой вариант — обратиться в ETF или взаимный фонд, который специализируется на облигациях. Просто знайте, что комиссии являются общими, поэтому обязательно сравните средства, прежде чем идти ва-банк.
Акции и облигации не должны быть ситуацией «или/или» для инвесторов. Вместо этого разумно иметь в своем портфеле как инвестиции с высоким, так и низким риском. Диверсификация создает баланс. Если один тип инвестиций или отрасль в вашем портфеле потерпит неудачу, есть надежда, что другие разделы будут достаточно успешны, чтобы компенсировать слабину.
С учетом сказанного, инвестирование в акции является более рискованным занятием. Существует встроенная неопределенность и волатильность рынка, поэтому инвесторы более уязвимы к потерям. С другой стороны, акции также создают большие возможности для роста. Исторически фондовый рынок приносил средний годовой доход около 10%. Чем дальше вы от выхода на пенсию, тем больший риск вы можете себе позволить в своем инвестиционном портфеле.
Когда речь идет об акциях и облигациях, одно не обязательно лучше другого. Инвестирование заключается в том, чтобы заставить ваши деньги работать на вас немного усерднее. Это также ключевая часть долгосрочного финансового здоровья. То же самое можно сказать о вашем кредитном рейтинге и кредитном отчете. Бесплатный кредитный мониторинг с Experian информирует вас и помогает свести к минимуму нежелательные финансовые сюрпризы.