При планировании на будущее разумно использовать различные ресурсы в вашем наборе финансовых инструментов. Сюда входит страхование жизни, а также акции и другие ценные бумаги. Все они работают немного по-разному, но вместе они могут укрепить ваше финансовое здоровье и обеспечить вам и вашей семье наилучшее положение для будущей финансовой безопасности.
Страхование жизни и акции могут быть частью вашего финансового плана, но выбор того, чему отдать предпочтение, зависит от вашей уникальной финансовой ситуации. Вот обзор того, как они работают:
| Страхование жизни и акции | ||
|---|---|---|
| Страхование жизни | Акции | |
| Как они работают | Политики страхования жизни предназначены для оказания финансовой поддержки вашим бенефициарам в случае вашей смерти. Они получат пособие в связи со смертью, чтобы покрыть последние расходы и восстановить финансовое положение. | Акции — это инвестиции, которые вы можете покупать и продавать. Когда вы покупаете акции, вы принимаете на себя частичное владение бизнесом, в который инвестируете. Цены на акции могут варьироваться в зависимости от результатов деятельности компании, экономических условий и других факторов. |
| Финансовые преимущества | В дополнение к пособию в случае смерти, некоторые страховые полисы накапливают денежную стоимость. Это может предоставить вам некоторую финансовую гибкость, особенно после выхода на пенсию. | Продажа отдельных акций дороже, чем вы заплатили за них, может принести вам положительный доход от инвестиций. Многие инвесторы также предпочитают вкладывать свои деньги во взаимные фонды или биржевые фонды (ETF), которые владеют различными отдельными акциями. Это менее рискованный подход, который может помочь диверсифицировать ваш инвестиционный портфель. |
| Финансовые риски | Хотя некоторые полисы действуют пожизненно, срок действия других истекает через определенный период времени или срок. Если вы решите продлить свой срок действия полиса, когда он закончится, это может быть намного дороже. | Инвестиции в акции никогда не гарантируют финансовую прибыль. Попытка определить время на рынке и предсказать лучшие моменты для покупки и продажи может подвергнуть ваши деньги риску. |
Имея полис страхования жизни, вы делаете регулярные страховые взносы страховщику, чтобы поддерживать его активность. Если вы скончаетесь во время страховки, ваши бенефициары получат выплату, называемую пособием в связи со смертью. Условия полиса и уровни покрытия различаются, но вы можете добавить дополнительную защиту и гибкость с помощью дополнительных страховых полисов.
Страхование жизни организовано следующим образом:
При постоянном страховании жизни вы обычно можете получить доступ к накопленной денежной стоимости вашего полиса страхования жизни через ссуду или путем снятия средств и уменьшения пособия в случае смерти. В качестве альтернативы вы можете сдать свой полис и получить единовременную сумму наличными, хотя с вас может взиматься плата в зависимости от того, как долго у вас был полис. В любом случае, ваша денежная стоимость будет расти на основе отложенного налога:вы не будете облагаться налогом на прибыль, пока не выведете средства.
Когда вы будете готовы начать инвестировать, вы можете покупать и продавать отдельные акции на таких биржах, как Nasdaq и Нью-Йоркская фондовая биржа. Цены на акции имеют тенденцию расти и падать, и ваши инвестиции реагируют на это соответствующим образом. Инвестирование в акции более рискованно, чем "более безопасные" финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты или облигации, но исторически сложилось, что окупаемость инвестиций выше с течением времени.
Если вы не хотите выбирать отдельные акции, вы можете вместо этого инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF. Паевые инвестиционные фонды представляют собой совокупность инвестиций, которыми профессионально управляют. Во взаимном фонде инвестору принадлежат небольшие доли в различных активах. Некоторые фонды отражают рыночный индекс, например, S&P 500. ETF имеют аналогичную структуру, но часто управляются пассивно.
Существует также возможность использования робота-консультанта, который представляет собой автоматизированную инвестиционную службу, которая берет на себя бразды правления вашими решениями об инвестициях в акции. Робот-консультант, обладающий знаниями о ваших целях и допустимом риске, использует компьютерные алгоритмы для анализа динамики акций и принятия инвестиционных решений за вас.
Всякий раз, когда вы инвестируете, важно помнить, что ваши доходы от инвестиций, называемые приростом капитала, облагаются налогом. Сумма, которую вы должны, будет зависеть от того, как долго вы владеете акциями, а также от вашего дохода. Ваш семейный статус и налоговая декларация также имеют значение.
Если вы выплачиваете долг с высокими процентами, у вас нет резервного фонда или вы имеете дело с нестабильностью доходов, уплата страховых взносов по полису страхования жизни может истощить ваш бюджет. Однако вы можете подумать о страховании жизни, если к вам относится любая из следующих ситуаций:
Как и все остальное, инвестирование в акции имеет свои преимущества и недостатки. Это может подойти вам, если:
Если вы вносите свой вклад в 401 (k), вы уже инвестируете в акции (обычно в форме взаимных фондов или ETF). Прежде чем открыть отдельный брокерский счет или попробовать свои силы в дневной торговле, разумно сначала убедиться, что вы находитесь на прочной финансовой почве. Это означает:
Возможно, вам не придется выбирать между покупкой страхования жизни и инвестированием. Они могут играть разные, но одинаково важные роли в вашем долгосрочном финансовом плане. Несмотря ни на что, вы захотите создать прочную финансовую основу. Это идет рука об руку с вашим кредитом. Проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет с помощью Experian можно быстро, легко и бесплатно.