Одна из главных причин, по которой я не инвестирую, это «у меня недостаточно денег». Как оказалось, это уже не уважительная причина! M1 Finance – это инвестиционная служба, которая позволяет вам открыть счет вообще без денег, а затем начать инвестировать, имея на своем счету всего 100 долларов США.
Почему еще вам стоит инвестировать с M1 Finance?
Заинтересованы? Так и должно быть!
M1 Finance — это робот-консультант, но он может стать следующим шагом вперед в роботизированном инвестировании. Он работает как робот-консультант, поскольку обеспечивает автоматизированное управление счетом, например автоматическую перебалансировку и реинвестирование дивидендов.
Но это также позволяет вам выбирать инвестиции, которые вы будете хранить в своем аккаунте, предоставляя вам сочетание самостоятельного и автоматического инвестирования.
Это может разрушить мир роботов-консультантов примерно так же, как концепция роботов-консультантов разрушила инвестиционную вселенную.
Компания M1 Finance, основанная в 2015 году в Далласе, штат Техас, представляет собой уникальный робот-консультант, который подойдет многим инвесторам, которым нравится концепция робота-консультанта, но которые хотят более прямого контроля над своими инвестициями.
M1 Finance дает вам и то, и другое. Вы выбираете инвестиции в свой портфель или несколько портфелей, которые вы можете создать, на основе заранее определенных инвестиционных шаблонов.
Они называются «пирогами», каждый из которых представляет собой автономный портфель.
Вы можете создать несколько разных кругов, чтобы включить их в свою учетную запись. Некоторые круговые диаграммы создаются заранее, но другие можно построить с нуля.
Сторона робота-консультанта M1 Finance основана на Современной теории портфеля (MPT). , что верно для всех роботов-консультантов, то есть после того, как вы выберете круговую диаграмму или создадите ее, она будет полностью управляться M1 Finance. Он будет регулярно перебалансироваться, чтобы поддерживать целевое распределение круговой диаграммы.
M1 Finance на самом деле не владеет вашим портфелем.
Вместо этого они принадлежат Apex Clearing Corporation. Apex действует как клиринговая фирма и банк-кастодиал.
M1 Finance предлагает две учетные записи:основную учетную запись M1 и учетную запись M1 Plus. Основные функции каждой учетной записи следующие:
Каждый тип счета позволяет вам инвестировать без комиссии. Каждый из них также позволяет вам занимать до 35% стоимости вашего портфеля без оформления документов и без графика платежей. Если баланс вашего счета составляет 20 000 долларов США, ваша кредитная линия будет составлять до 7 000 долларов США. Кредитная линия называется Заем M1. .
Основное различие между двумя типами счетов заключается в том, что процентная ставка по кредитной линии Core M1 составляет 3,5%, а M1 Plus — всего 2%.
Если вы воспользуетесь преимуществами займа M1, имейте в виду, что вам будет предложено «обслуживание», чтобы добавить больше средств на ваш счет, если ваша сумма займа упадет ниже 30%. Это может произойти, если ваш портфель упадет в цене.
Но функция «Расходы» может быть самой интересной частью любого плана. M1 Finance проводит бета-тестирование расчетного счета с дебетовой картой. Для учетной записи Core M1 функция проверки/дебетования не будет взимать комиссию и даже будет покрывать плату за один банкомат в месяц.
M1 Plus также поставляется с дебетовой картой, но вы получите 1% кэшбэка при совершении покупок с использованием дебетовой карты, а также 1% на любые неинвестированные остатки. Вам также будет покрыта плата за четыре банкомата в месяц. Оба типа счетов покрываются или будут покрываться страховкой FDIC.
Основные функции двух аккаунтов следующие:
M1 Finance отличается от традиционных роботов-консультантов в нескольких важных аспектах:
Методология M1 Finance работает на основе того, что они называют «пирогами», с доступными различными типами пирогов. «Экспертные круги» определены заранее и будут вам рекомендованы, каждый из которых предназначен для достижения определенной цели.
M1 Finance предлагает более 60 экспертных пирогов. Каждый из них обычно состоит из семи-девяти ETF. Обычно это фонды Vanguard, у которых одни из самых низких коэффициентов расходов в отрасли. Вы также можете создавать собственные диаграммы, которые могут быть построены с ETF и акциями по вашему выбору, но в рамках инвестиционных шаблонов.
Каждая диаграмма может содержать до 100 «слоев», каждый из которых представляет собой либо ETF, либо акцию. Кусочек также может быть еще одним пирогом — вот какую гибкость предоставляет платформа.
Благодаря индивидуальному выбору инвестиций ваш выбор не безграничен.
Есть несколько ограничений:
Это может показаться ограниченным выбором инвестиций, но часть того, как M1 Finance может продолжать инвестировать без комиссии, заключается в ограничении вашего выбора. Они специализируются только на акциях и ETF. Если вы хотите использовать другие инвестиции, например дешевые акции, опционы, взаимные фонды или криптовалюты, вам придется использовать другую инвестиционную платформу.
По мере того, как вы добавляете средства в круговую диаграмму, M1 Finance переходит в режим робота-консультанта и инвестирует средства в пределах желаемого целевого распределения для этого портфеля.
M1 Finance предоставляет ребалансировку, но работают они немного иначе, чем другие роботы-советники. Вообще говоря, ребалансировка не происходит автоматически — вы должны ее инициировать. И когда это произойдет, может потребоваться продажа инвестиций, которые могут привести к налогооблагаемым операциям.
Вместо этого они используют систему ребалансировки, называемую динамической ребалансировкой. Вот где новые наличные деньги на вашем счете используются, чтобы помочь сбалансировать ваш портфель. Этот процесс имеет два преимущества:
Это не типичная методология ребалансировки, используемая роботами-консультантами, но мне нравятся преимущества, которые вы получаете от этого процесса.
M1 Finance абсолютно гибкая здесь. По мере выплаты дивидендов они зачисляются на ваш денежный счет. Вы установите то, что они называют порогом контроля наличности, который установит сумму вашего реинвестирования в долларах. Вы можете выбрать любую пороговую сумму или вообще отказаться от реинвестирования дивидендов.
Но если вы не сделаете выбор, порог будет автоматически установлен на 10 долларов. Каждый раз, когда выплаты дивидендов на вашем денежном счете достигают 10 долларов США, средства будут переводиться в ваши пироги и распределяться в соответствии с вашими целевыми ассигнованиями.
Когда вы выберете круговую диаграмму — экспертную или пользовательскую — вы сможете установить процентное распределение для круговой диаграммы. Эти распределения будут сохраняться по мере того, как вы будете добавлять или снимать средства со своего счета.
Компания приводит пример портфеля, вложенного в так называемые акции FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix и Google).
Если вы выберете этот круг, вы можете выбрать равномерное распределение между каждой из пяти акций по 20% каждая. Но вы также можете изменить распределение в круговой диаграмме.
Например, если вы хотите по 35 % в Google и Amazon, у вас будет по 10 % в Facebook, Netflix и Apple.
Вы также можете создавать пироги на основе секторов рынка. Это может включать социально ответственное инвестирование, здравоохранение, коммунальные услуги и даже зарубежные страны. На самом деле, вы можете создавать неограниченное количество пирогов в своей учетной записи.
Когда вы впервые открываете свою учетную запись, вы можете установить распределение инвестиций.
Например, когда вы вносите 1000 долларов, вы можете указать, сколько пойдет на инвестиции, а сколько останется наличными. Это позволит вам свести к минимуму перерасход денежных средств (неинвестированные средства, которые не приносят дохода от инвестиций).
Одна из особенностей M1 Finance, которая мне очень нравится, заключается в том, что вы можете не только устанавливать распределения в своих кругах, но и вносить изменения в любое время. Это еще одна функция, которой нет в большинстве других роботов-консультантов. Это дает вам возможность настраивать круговые диаграммы в любое время, когда ваши инвестиционные цели или устойчивость к риску меняются.
Это еще один пример того, как M1 Finance сочетает в себе лучшее из самостоятельного инвестирования с управлением роботами-консультантами.
Еще одна область, в которой M1 Finance отличается от многих роботов-консультантов, заключается в том, что они не предлагают сбор налоговых убытков.
Но они используют стратегию налоговых лотов при продаже ценных бумаг. Он помогает снизить налоги на прирост капитала, которые вы будете платить.
M1 Finance использует алгоритм, чтобы определить, какие ценные бумаги продаются, когда вы снимаете средства со своего счета.
Приоритет работает следующим образом:
Это вопрос, который я всегда задаю, когда какая-либо услуга бесплатна — я думаю, что большинство людей, естественно, задают этот вопрос. В конце концов, если сервис бесплатный, вам придется задуматься, как долго он продержится.
Как оказалось, M1 Finance зарабатывает деньги, не взимая комиссию с инвесторов. Вместо этого они зарабатывают деньги, ссужая ценные бумаги для коротких продаж (чего вы не можете сделать на этой платформе) и для маржинальных кредитов инвесторам M1 Finance. Оба платят проценты, которые приносят доход компании.
Это обычная практика в инвестиционной отрасли и основная причина, по которой M1 Finance не взимает комиссию со своих инвесторов.
M1 Finance предлагает пользователям несколько важных функций:
Если вы хотите открыть счет в M1 Finance, вам необходимо соответствовать следующим требованиям:
Если вы соответствуете требованиям, M1 Finance предлагает очень четкий и быстрый процесс настройки:
Здесь вы выбираете свой уровень риска, а затем либо выбираете из готовых кругов, либо создаете свой собственный. Если вы создадите свой собственный, вам нужно будет выбрать отдельные инвестиции, которые будут либо акциями, либо ETF. Это начнется с выбора ваших распределений.
После того, как вы определитесь с распределением своего портфеля, вы сможете выбрать фонды и акции, которые вы хотите держать в своих пирогах, по крайней мере, если они созданы по индивидуальному заказу. Платформа предоставляет описания каждого доступного фонда и акции, а также большое количество информации и многолетних отчетов об эффективности.
Вы выберете индивидуальный или совместный налогооблагаемый счет, траст или пенсионный счет. Вам нужно будет заполнить основную информацию, а также предоставить финансовую информацию, такую как ваш доход, собственный капитал, ликвидный собственный капитал и другую информацию. Они также зададут вам вопросы, чтобы помочь определить ваш профиль инвестора. Существует семь различных профилей инвесторов, от ультраконсервативных до ультраагрессивных. Вы можете выбрать тот, который лучше всего соответствует вашему профилю инвестора.
Здесь вы выберете банк, который вы свяжете со счетом M1 Finance для финансирования. В базе сотни банков, и вы можете добавить свой банк, если его там нет. Вам нужно будет войти в свой банковский счет с платформы M1, а затем связать его со своей учетной записью. Когда я открыл свой счет, перевод средств занял два рабочих дня. Вы можете настроить либо одноразовый перевод, либо повторяющиеся переводы.
M1 Finance почти уникальна среди роботов-консультантов, потому что у вас так много контроля над инвестициями в вашем аккаунте.
Это робот-консультант, и он управляет вашей учетной записью точно так же, как и робот-консультант, но у вас больше контроля над инвестициями, чем у большинства конкурентов.
Это практически смесь робота-консультанта и самостоятельного инвестирования. Возможно, это следующий этап эволюции роботов-консультантов.
Вам даже не нужны средства для открытия счета (хотя вам, очевидно, потребуются деньги на счете, чтобы начать инвестировать).
По мере роста вашей учетной записи вы можете воспользоваться кредитом M1, чтобы получить хотя бы часть остатка на счете в виде кредита под низкие проценты.
M1 Finance — отличный выбор, особенно для мелких инвесторов. У вас будет возможность использовать готовые круговые диаграммы, если вам неудобно принимать собственные инвестиционные решения. Но когда вы обретете уверенность, вы сможете начать создавать свои собственные. Кроме того, возможность использовать дробные акции означает, что вы можете создать портфель, состоящий из кусочков дорогих акций в пироге, даже с очень небольшими общими инвестициями.
Но M1 Finance не будет хорошим выбором для краткосрочных трейдеров, особенно внутридневных. Платформа не имеет инвестиционных инструментов и ресурсов для такого рода торговли. Кроме того, M1 Finance не предназначен для краткосрочной торговли. Он также не подходит для таких инвестиций, как взаимные фонды, опционы, криптовалюты, грошовые акции и другие менее распространенные инвестиции.
Если вам нужна дополнительная информация или вы хотите зарегистрироваться в службе, посетите веб-сайт M1 Finance.