Женщины составляют примерно половину населения, поэтому робот-консультант, созданный специально для женщин, может показаться не слишком специализированным.
Но если учесть, что около 85 % финансовых консультантов — мужчины, и если учесть, что индустрия финансовых услуг по-прежнему ориентирована в первую очередь на мужчин, Салли Кравчек больше похожа на провидца.
В 2016 году Кравчек, ветеран Уолл-стрит, запустил Ellevest, робота-консультанта, разработанного специально для женщин. Сейчас Ellevest управляет активами на сумму около 140 млн долларов и имеет более 15 600 клиентов.
Такой успех говорит сам за себя. Тем не менее, многие люди задаются вопросом, действительно ли алгоритмы робота лучше работают для женщин или Ellevest просто создала блестящую маркетинговую схему для привлечения женщин-инвесторов.
Естественно, роботы-консультанты приветствуют клиентов любого пола. Wealthfront, Betterment, M1 Finance — никому из этих лидеров отрасли не интересно, как вы идентифицируете себя.
В Ellevest недостаточно приветствовать клиенток-женщин. Робот-консультант должен предлагать стратегии, разработанные специально для всех, а у женщин разные потребности.
Почему? Потому что женщины, к сожалению, по-прежнему зарабатывают меньше, чем мужчины, даже согласно новейшей статистике Министерства труда. Кроме того, они живут дольше, а это означает, что выход на пенсию может быть более продолжительным, а для более длительного выхода на пенсию может потребоваться больше денег.
Финансовое консультирование, в том числе робо-консультирование, по умолчанию склонно к мужскому менталитету. Логично, что женщинам могут быть полезны алгоритмы, запрограммированные специально для женщин.
Давайте внимательнее посмотрим, как Ellevest выполняет это обещание.
Ellevest работает как любой другой робот. Вы открываете счет, отвечаете на несколько вопросов, ставите цели, переводите деньги и отслеживаете, как работает ваш счет.
В своем процессе Ellevest делает упор на постановку целей. Конечно, выход на пенсию может быть вашей конечной целью, но вы также можете стремиться к более мелким, краткосрочным целям, таким как покупка нового дома или новой машины.
Ellevest предложит «персональный инвестиционный портфель» на основе ваших целей и ваших ответов на вопросы.
Иногда ваши цели могут не совпадать друг с другом. Ellevest достаточно интуитивен, чтобы указать на это и попросить вас расставить приоритеты.
Как фидуциарий, алгоритмы Ellevest всегда будут работать в ваших интересах.
Но то, как это определяет ваши интересы, зависит почти исключительно от ваших целей и информации, которую вы вводите, поэтому важно убедиться, что ваши цели и ваши данные всегда отражают вашу жизнь.
Например, вы можете и должны менять свои цели Ellevest каждый раз, когда меняется ваша финансовая жизнь.
Если вы решите выйти на пенсию раньше или смените работу и заработаете больше, ваши долгосрочные цели могут измениться.
Ellevest также предложит вам преобразовать другие ваши пенсионные фонды, например текущий счет 401(k) или 403(b) у работодателя, в индивидуальный пенсионный счет (IRA), управляемый Ellevest.
Это может помочь вам увидеть общую финансовую картину, но это необязательный шаг.
У вас также есть возможность разрешить личному консультанту через Ellevest помогать вам управлять другими вашими активами, хотя вам придется перейти на более дорогой план. Ниже мы рассмотрим расходы.
Самый простой и наименее дорогой план. Вы будете платить 0,25 % от вложенных средств каждый год в виде комиссионных.
Если вложить 10 000 долларов, это будет равно 25 долларам в год. Взамен вы получите доступ к платформе и обслуживанию клиентов через чат, электронную почту или телефон.
В отличие от некоторых роботов, Ellevest не требует минимального баланса. Вы можете инвестировать любую сумму.
Начните работу с Ellevest Digital>>
Этот апгрейд удвоит ваш процент комиссии до 0,5 процента ваших вложенных активов каждый год. Чтобы перейти на Premium, вам потребуется вложить не менее 50 000 долл. США.
На этом уровне вы можете получить индивидуальную помощь от сертифицированного финансового консультанта и даже получить совет по вопросам карьеры от карьерного консультанта Ellevest.
На этом уровне, зарезервированном для инвесторов с миллионом долларов и более, вы, по сути, будете работать со своим личным финансовым консультантом. Цены будут варьироваться в зависимости от размера или вашего портфолио.
<цитата>Большинство начинающих инвесторов будут работать с платформой Ellevest Digital, и ее стоимость хорошо сопоставима с другими роботами-консультантами.
При 0,5 процента обновление до Premium стоит немного дороже с Ellevest. Betterment, например, взимает 0,4 процента за свои услуги Premium.
Даже более высокие, чем в среднем, гонорары робота-консультанта будут ниже ставок и комиссий консультанта-человека. Однако гонорары робота не всегда говорят всю правду.
Например, с Ellevest вам нужно будет платить комиссию за управление биржевыми фондами, в которые Ellevest вкладывает ваши деньги. Эти комиссии могут достигать еще 0,25 процента.
Если вы решили перевести другие свои пенсионные сбережения в IRA, управляемую Ellevest, вы должны заплатить комиссию в размере 100 долларов за перевод. Эта плата взимается третьей стороной, управляющей IRA Ellevest. Насколько мы понимаем, Ellevest может возместить вам эти расходы.
Если вас беспокоят комиссии, ваш базовый план Ellevest Digital будет включать доступ к обслуживанию клиентов.
Вы можете запросить наиболее конкретную и актуальную структуру комиссий перед переводом денег на счет.
Многие инвесторы хотят иметь хотя бы общее представление о том, чем занимается их робот. В какие фонды он инвестирует? Какими акциями вы будете владеть?
Как и большинство роботов, Ellevest работает в основном на рынке ETF. ETF состоят из самых разных ценных бумаг, что делает их привлекательными объектами практически для любого начинающего или среднего инвестора. Ellevest торгует в основном ETF Vanguard.
ETF, как правило, отслеживают более широкий рынок, что означает, что вы меньше подвержены потерям из-за волатильности, но и с меньшей вероятностью быстро заработаете деньги. Это пассивная стратегия. Это медленно и стабильно.
Имея около 21 различных ETF, которые можно использовать для создания вашего портфеля, Ellevest добавляет еще один уровень разнообразия, который он применяет в зависимости от ваших целей и стратегий. По словам самой Ellevest, в результате вероятность достижения поставленных целей составляет 70 %.
Как и большинство роботов, Ellevest автоматически сбалансирует ваш портфель. Он даже будет перебалансироваться по мере приближения к цели, чтобы снизить риск, что снизит вероятность задержек с достижением цели.
Ellevest работает так же, как и другие ведущие роботы-советники, но отличается некоторыми особенностями, которые выходят за рамки инвестирования. Карьерный совет, который вы можете получить с планом Премиум (портфолио на сумму 50 000 долл. США или выше), включает в себя советы по прохождению собеседования и помощь в принятии решения о повышении по службе или смене работы.
Консультации по вопросам карьеры обычно не включаются в робо-консультации. Следующие функции Ellevest также не так уж распространены:
Социально сознательный инвестор может включить или исключить определенные активы из своего (или своего:Ellevest приветствует и мужчин) портфеля.
Допустим, вы хотите инвестировать в компании, которые поддерживают вопросы, которые вас волнуют. Вы можете выбрать ETF для включения, чтобы сделать это реальностью.
Любой финансовый консультант порекомендует вам сохранить как минимум три месяца расходов на проживание на случай чрезвычайной ситуации, такой как болезнь или потеря работы. Однако немногие консультанты помогут вам создать и поддерживать такой фонд.
Ellevest сделает это, и сделает это бесплатно. .
Деньги, которые вы сэкономите, пойдут на традиционный банковский счет, который приносит мизерную процентную ставку. Лучше хранить деньги где-нибудь в другом месте, например на высокодоходном сберегательном счете в Интернете, если вы заинтересованы в максимальном увеличении своих доходов.
Перевод денег из резервного фонда может занять до недели. Это может работать в вашу пользу, уменьшая вероятность того, что вы сделаете ненужный перевод. Но если вам срочно понадобились деньги, эта задержка может усугубить проблему.
Тем не менее, если у вас нет резервного фонда, эта функция послужит важной цели для вашей общей финансовой безопасности.
Начать работу с Ellevest>>
На Ellevest не так много жалоб, что примечательно наличием большого количества форумов для обсуждения в Интернете. Если у вас есть опыт и проблемы, которыми вы хотели бы поделиться, не стесняйтесь комментировать ниже.
Большинство положительных отзывов касаются простоты использования платформы, ее прозрачности и простоты. Реальные цели Ellevest, такие как сохранение первоначального взноса за дом, также выделяют его.
Но у Ellevest есть несколько недостатков, о которых должен знать потенциальный покупатель:
Вы не сможете отказаться от своего сберегательного плана 529 или любых трастов, которыми вы владеете. Таким образом, вы не сможете увидеть полную картину своих активов в Ellevest.
Платформа предлагает только налогооблагаемые счета и IRA (наряду с неинвестированным чрезвычайным фондом, о котором мы уже говорили).
Для многих потенциальных клиентов это не должно быть большой проблемой. Если вы инвестируете часть своего дохода в счет 529, не налогооблагаемый налогом, для будущих расходов на образование, вы можете обратиться к другому роботу-консультанту, если вы хотите, чтобы эти средства были включены.
Говоря о налогах, вы не сможете автоматизировать сбор налоговых убытков с помощью Ellevest. Опять же, новички и даже многие инвесторы среднего уровня не будут беспокоиться об этом недостатке так сильно, как те, кому есть что терять.
<цитата>В то же время налогообложение может оказаться одним из самых сложных понятий для нового инвестора. Было бы неплохо иметь более агрессивную функцию сбора налогов в Ellevest.
У Ellevest впечатляющий набор вариантов обслуживания клиентов — текстовые сообщения, чаты, звонки, электронная почта — даже для базового уровня. В отличие от некоторых роботов, вы можете задавать финансовые вопросы, а не просто получать техническую поддержку.
Однако сотрудники службы поддержки Ellevest доступны только в рабочее время:с 9:00 до 18:00 по восточному времени. Тем не менее, вы всегда можете найти помощь в разделе часто задаваемых вопросов, а также в обучающих видеороликах и статьях сайта.
Я знаю, что это не так уж важно, но пользователи Android, открывшие учетную запись Ellevest, не смогут получить доступ к своим учетным записям через приложение. У Ellevest есть только приложение для iOS.
Конечно, вы по-прежнему можете войти в свою учетную запись через веб-браузер телефона Android, но для многих это не то же самое, что иметь специальное приложение.
Итак, вернемся к нашему первоначальному вопросу:действительно ли Ellevest лучший робот для женщин, или компания просто рекламирует себя, чтобы привлечь больше клиентов-женщин?
По своей сути Ellevest работает как любой другой робот-советник. Вы ставите цели, выбираете стратегию и переводите деньги. Теоретически женщина могла бы ставить аналогичные цели с другим роботом-консультантом и получать аналогичные результаты.
В то же время Ellevest отличается. Он намерен помочь женщинам добиться успеха. Например, с Ellevest новому покупателю-женщине не придется намеренно планировать более длительный срок службы. Алгоритмы Ellevest уже учитывают более длительный средний срок службы.
Что отличает платформу еще больше, так это доступ к личным консультациям. Даже с менее дорогим цифровым планом без минимального баланса вы можете задавать вопросы команде консультантов в чате, по телефону, по электронной почте или в текстовом сообщении.
Ellevest более намеренно помогает женщинам добиться успеха, но, естественно, женщины и мужчины должны выбирать любого робота-консультанта, которого они хотели бы использовать.
Начните инвестировать с Ellevest сегодня>>