Страх краха фондового рынка всегда рядом. Благодаря 24-часовым новостным циклам и постоянной бомбардировке социальных сетей каждая крупица данных кажется серьезной причиной для начала торговли акциями на вашем пенсионном или брокерском счете.
В финансовых кругах часто повторяют важную истину:деньги не требуют высокого IQ ни на рынке, ни в бизнесе. Требуется безжалостный контроль над расходами, дисциплинированная рутина и сосредоточенность на том, чтобы делать то, что правильно в долгосрочной перспективе. Это означает придерживаться только того, что вы понимаете (или в своем круге компетенции).
За последние несколько столетий формула успеха не изменилась. , и вряд ли изменится в обозримом будущем. Вот пять правил заработка во время биржевого краха.
Покупайте акции хороших компаний, которые приносят реальную прибыль и привлекательную рентабельность капитала , отношение заемных средств к собственному капиталу от низкого до умеренного, повышенная валовая прибыль, управление, ориентированное на акционеров, и хотя бы некоторая стоимость франшизы.
Хорошие фирмы лучше переносят стресс, что повышает вероятность восстановления, даже если цена акций падает на 75 % и более.
Средняя стоимость в долларах для входа и выхода из ваших позиций, покупки и продажи по фиксированным ставкам и в установленной сумме. Это позволит вам избежать покупки позиции на пике или продажи на дне. Вы никогда не сможете вовремя определить рынок, поэтому придерживайтесь обычной политики регулярного накопления или ликвидации акций.
Реинвестируйте свои дивиденды, потому что это перегрузит вашу программу усреднения долларовых издержек . Работа известного профессора финансов Джереми Сигела снова и снова показывает, что реинвестированные дивиденды составляют огромную часть общего богатства тех, кто заработал свое состояние, инвестируя в рынок.
Снизьте расходы. В 2018 году средняя плата за управление активно управляемыми взаимными фондами составляла 0,67%. В качестве альтернативы индексный фонд просто покупает и держит корзину акций, созданную для отражения индекса — чаще всего S&P 500 или промышленного индекса Доу-Джонса.
Почти без затрат на обслуживание недорогой взаимный фонд или ETF может стоить всего 0,10% активов в год или 100 долларов на каждые 100 000 долларов, которые вы вложили.
Например, рассмотрим 25-летнего человека, который инвестирует 10 000 долларов в пенсионный счет. Она планирует выйти на пенсию в 40 лет. В возрасте 65 лет эти 10 000 долларов США составят 57 435 долларов США при норме прибыли 6 %.
Ее общая стоимость гонорара:
Подумайте об этом - те же инвестиции, только с немного меньшими затратами, может принести вам около 7500 долларов дополнительного пенсионного дохода после уплаты налогов, даже не касаясь вашего портфеля.
Большинство инвесторов не осознают важность комиссий, потому что деньги автоматически вычитается из самого взаимного фонда. Другими словами, им не нужно выписывать чек, так что это случай «с глаз долой, из сердца вон».
Особенно во время рыночного краха каждая мелочь, которую вы можете сэкономить на комиссиях, усугубит вашу способность пережить спад.
Наконец, последний секрет, как сколотить состояние, когда на Уолл-стрит буря заключается в создании резервных генераторов наличности и источников дохода. Это одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить риск.
Даже если вы юрист, зарабатывающий 300 000 долларов в год, или актер, делающий 2 миллиона долларов за фильм, ваша жизнь станет намного приятнее, если вы будете знать, что не зависите от своей следующей зарплаты, чтобы поддерживать свой уровень жизни.
Рассмотрите метод легендарного инвестора Уоррена Баффета, известного как Berkshire Hathaway. Модель богатства, которая использует двухсторонний подход к приобретению богатства. Этот метод значительно упрощает накопление первых нескольких миллионов долларов собственного капитала.
По сути, вы живете за счет основной работы, финансируя свою пенсию. от вашей обычной зарплаты. Затем вы создаете другие генераторы денежных средств, которые используете для создания своего инвестиционного портфеля. Это могут быть инвестиции с пассивным доходом, такие как аренда жилья, патенты или роялти. Или это могут быть малые предприятия, управляемые довольно независимо нанятой вами командой, например франчайзинговое предприятие или витрина розничного магазина.
Таким образом, пока вы занимаетесь своими обычными делами, работать, забирать детей, проводить собрания сотрудников и заправлять машину — ваши генераторы наличности вливают деньги на ваши брокерские, пенсионные и другие инвестиционные счета.
Эта стратегия может сократить ваши поиски финансовой независимости на десятилетия, а не упомяните защитить вас, если вы потеряете работу. Подумайте о дочерних компаниях компании Уоррена Баффета. Если бы Duracell обанкротилась, он все еще был бы богат на том, что Berkshire Hathaway владеет GEICO. Если он тоже упадет, у него все еще есть Nebraska Furniture Mart. Если это будет уничтожено, всегда останется Бенджамин Мур и Ко, компания по производству красок. Если бы это было стерто, он всегда мог бы прибегнуть к ювелиру Бена Бриджа. Есть также KraftHeinz, Fruit of the Loom Companies, Borsheims и Brooks, производитель спортивной одежды.
Все это началось с бумажного маршрута, который обеспечил Буфету первоначальный капитал более чем 70 лет назад. Подумайте о небольших резервных копиях, которые вы можете начать встраивать в свой финансовый план уже сегодня. Финансирование ваших инвестиций из различных источников поможет вам справиться с обвалом фондового рынка.
Нельзя быть уверенным в каждом крахе фондового рынка, поскольку факторы, формирующие разные спады могут быть совершенно разными. Однако в целом акции так называемых «защитных» секторов, таких как промышленность, финансы и здравоохранение, обычно хорошо восстанавливаются после рецессии.
Последствия краха фондового рынка для ваших пенсионных фондов будут значительными. более значимым, если вы близки или находитесь на пенсии, когда происходит авария. Лучшее, что вы можете сделать, если вы близки к пенсионному возрасту, — это увести свой портфель от волатильности, инвестируя больше в облигации, дивидендные акции и надежные взаимные фонды с низким уровнем риска, а не в акции. Это замедлит рост, но предотвратит большие потери в случае серьезного спада.
Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги или совет. Информация представлена без учета инвестиционных целей, приемлемости риска или финансового положения любого конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.