Сберегательные облигации — это ценные бумаги, выпущенные Казначейством США для оплаты государственных долгов. Покупая облигацию, покупатели каждый день ссужают деньги правительству США. Затем, когда срок погашения облигации, как правило, составляет 20 или 30 лет, вы можете обналичить ее по ее номинальной стоимости, по которой за эти годы накопились проценты. Сберегательные облигации США считаются одними из самых безопасных инвестиций, которые вы можете сделать, потому что они поддерживаются правительством.

Узнайте, как работают сберегательные облигации и как они могут повлиять на ваши финансы.

Определение и примеры сберегательных облигаций

Сберегательные облигации — это долговые ценные бумаги, обеспеченные казначейством. Правительство использует деньги, полученные от продажи сберегательных облигаций, для погашения долга. Как потребитель, вы будете получать проценты по истечении срока погашения облигации, либо когда вы обналичите ее, либо в течение 30 лет, что делает ее надежной инвестицией.

Сберегательные облигации часто приобретаются в качестве подарка. Если, например, у друга или родственника будет ребенок, вы можете подарить ему сберегательную облигацию. Затем ребенок может обналичить их, когда захочет, например, когда он закончит колледж или захочет купить собственный дом. Они получат первоначальные инвестиции, а также заработанные проценты.

Несовершеннолетние имеют законное право владеть сберегательными облигациями США, что дает вам возможность разместить инвестиции на имя ребенка.

Альтернативные имена : Казначейские облигации, облигации серии EE, облигации серии I

Как работают сберегательные облигации

Существует процесс определения того, как сберегательные облигации влияют как на вас, так и на правительство , все это подробно описано ниже.

Покупка облигаций

Чтобы купить сберегательные облигации, вы можете совершить покупку онлайн напрямую через TreasuryDirect.gov. . Вы создадите учетную запись, а затем выберите тип сберегательных облигаций, которые вы хотите купить, либо серии EE, либо серии I. Оба типа покупаются по номинальной стоимости, что означает, что вы заплатите 50 долларов за 50-долларовую облигацию. Вы можете купить сберегательные облигации на любую сумму, вплоть до копейки, с минимальной суммой 25 долларов США для онлайн-платежей.

Вы можете купить облигацию онлайн в любое время и даже настроить повторяющиеся списание с вашего банковского счета, если вы хотите покупать облигации на постоянной основе. Вы можете зарегистрировать облигации на свое имя или в качестве подарка другим лицам. Если вы выберете последнее, получателю также потребуется учетная запись TreasuryDirect, но вы все равно сможете приобрести для него облигации, пока он не завершит регистрацию своей учетной записи.

Для обоих типов облигаций вы можете приобрести до 10 000 долларов США, если они куплены онлайн через TreasuryDirect. Облигации, которые вы получаете в качестве подарков, также учитываются в лимите. Два исключения из этого правила включают случаи, когда облигация передается вам в связи со смертью первоначального владельца или если вы являетесь владельцем бумажной облигации, выпущенной до 2008 года.

Погашение облигаций

Вы можете выкупить свои облигации в любое время после первого года покупки. Имейте в виду, однако, что вы не получите полных процентов, если обналичите деньги до пяти лет. Вы можете получать проценты на срок до 30 лет.

Интерес

Проценты, которые вы зарабатываете, зависят от серии, которую вы покупаете, и от того, когда вы покупаете Это. Например, если вы покупаете облигации серии EE на 1000 долларов, это будет в два раза больше, чем вы заплатили за них, когда вы обналичите их через 20 лет, независимо от ставки. Процентная ставка серии I меняется каждые шесть месяцев в зависимости от ее фиксированной ставки и инфляции, что влияет на доход. В настоящее время процентная ставка по серии I составляет 3,54%.

Облигации серии EE, выпущенные с мая 2005 года, приносят фиксированную процентную ставку, поэтому вы знаете точную процентную ставку, которую они получат при их покупке. Для облигаций серии EE, купленных с мая 2021 г. по октябрь 2021 г., ставка составляет 0,10%.

Проценты начисляются каждый месяц и дважды в год начисляются, пока облигация не достигнет 30 лет или вы получите деньги, в зависимости от того, что наступит раньше.

Налоги

Сберегательные облигации не облагаются подоходным налогом штата и местными налогами. Заполняя налоговую декларацию, вы будете сообщать о процентах либо каждый год, либо всякий раз, когда произойдет одно из следующих событий:срок погашения облигации, вы обналичиваете облигацию или отказываетесь от права собственности и облигация перевыпускается.

Проценты по сберегательной облигации облагаются федеральным подоходным налогом, а также любыми федеральными налогами на недвижимость, подарки и акцизами.

Типы сберегательных облигаций

Есть два типа сберегательных облигаций, которые вы можете купить прямо сейчас:Серия EE и серия I.

• Серия EE : Эти типы облигаций приносят фиксированную процентную ставку и сейчас находятся на уровне 0,10%. Через 20 лет ваша облигация будет стоить в два раза больше, чем вы заплатили за нее, независимо от ставки. Вы можете купить облигации серии EE на сумму не менее 25 долларов, заплатив их номинальную стоимость. Купить серию EE можно только онлайн.
• Серия I : Этот тип облигаций приносит как фиксированную процентную ставку, так и ставку, которая устанавливается два раза в год на основе инфляции. Если вы купите один прямо сейчас до октября 2021 года, вы получите процентную ставку 3,54%. Вы можете купить Серию I в электронном или бумажном виде через систему возврата федеральных налогов. Вы можете купить облигации серии I на сумму до 10 000 долларов США, если вы покупаете их через Интернет, и всего до 5 000 долларов США, если вы покупаете бумажные облигации.

Сберегательные облигации и традиционные облигации

Сберегательные и традиционные облигации похожи, но не совсем одинаковы. Вот чем они отличаются:

Сберегательные облигации Традиционные облигации Проценты начисляются ежемесячно, начисляются раз в полгода и выплачиваются при погашении. Проценты растут со временем и выплачиваются регулярно. Можно купить только через TreasuryDirect или через налоговую декларацию. Можно купить через брокера. Облагается налогом только на федеральном уровне. Облагается налогом на уровне штата и на федеральном уровне. Можно приобрести до 10 000 долларов каждой серии. Нет ограничений на сумму, которую вы можете купить. Вы платите налоги на проценты после погашения облигации. Вы платите налоги на процентные платежи. когда они регулярно выплачиваются.

Альтернативы сберегательным облигациям

Сберегательные облигации — одна из самых надежных инвестиций, которые вы можете сделать, поскольку они при полной уверенности правительства. Но есть и другие места, куда вы можете вложить свои деньги.

• Сберегательные счета : Эти счета имеют один из самых низких показателей доходности. Некоторые из лучших сберегательных счетов в настоящее время имеют годовую процентную доходность менее 1%. Сравните это с фондовым рынком, где вы можете ожидать среднюю доходность в 10%. Имейте в виду, что инвестиции в фондовый рынок сопряжены с большим риском, и вы можете потерять деньги. Размещение средств на сберегательном счете ограничивает риск.
• CD :Депозитные счета доступны в банках и имеют различные сроки, некоторые из которых варьируются от трех месяцев до пяти лет. Эти счета также никогда не теряют деньги, но у вас нет к ним немедленного доступа — вы можете получить к ним доступ только по истечении срока действия. Ставки депозитных счетов примерно такие же, как и у сберегательных счетов, но чем дольше ваш срок, тем выше ваш годовой процентный доход (APY).

Ключевые выводы

• Сберегательные облигации, выпущенные Министерством финансов США, являются долговыми ценными бумагами; правительство использует деньги, которые вы им даете, в качестве кредита для финансирования их нужд.
• Вы можете обналичить сберегательные облигации через год, но вы не заработаете на них, если погасите их до пяти лет. Вы можете хранить эти облигации на срок до 30 лет.
• Вы можете купить сберегательные облигации по номинальной стоимости, ожидая, что процентные ставки помогут увеличить сумму, которую вы в конечном итоге понесете.
• Сберегательные облигации покупаются в Интернете через Министерство финансов, и вы можете купить до 10 000 долларов США каждой серии (серии EE и серии I).

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где можно обналичить сберегательные облигации?

Через свою учетную запись в Интернете на TreasuryDirect.gov, филиале США. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC).

Где можно купить сберегательные облигации?

Через свой онлайн-аккаунт на TreasuryDirect.gov или при покупке Series I облигации либо через Интернет, либо через вашу федеральную налоговую декларацию.

Как найти потерянные сберегательные облигации?

Если вы потеряли сберегательную облигацию, заполните форму FS 1048 и покажите Описание залога на бланке. Укажите серийный номер облигации или, если у вас его нет, укажите конкретный месяц и год покупки, номер социального страхования покупателя или того, кому облигация была подарена, а также полные имена и адреса. Если вы ищете утерянные сберегательные облигации для умерших членов семьи, вам также необходимо приложить свидетельство о смерти. Все ваши документы необходимо будет отправить по почте в Министерство финансов.

Как вы покупаете сберегательные облигации для кого-то другого?

Онлайн через TreasuryDirect.gov.