Все мы задаемся вопросом:«Сколько мне нужно для выхода на пенсию?» Это очень сложный вопрос. Сложность заключается в том, что она сильно варьируется в зависимости от того, как долго вы живете. Вы доживете до 100 или 85 лет? Как долго проживет ваш супруг?
Хорошая новость заключается в том, что у вас есть хорошие шансы прожить долго.
Плохие новости? Средняя продолжительность жизни в США за последние два года снизилась. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) обнаружила, что ожидаемая продолжительность жизни в США сократилась на 1,6 года — больше, чем в любой исследованной стране.
Во многих европейских странах средний человек живет до 80 лет и более. Ожидаемая продолжительность жизни в США никогда не превышала 79 лет. А продолжительность жизни у цветных на несколько лет хуже.
Еще плохие новости? Если вам посчастливилось прожить долгую жизнь, важно помнить, что эта долгая жизнь стоит дороже — намного дороже.
Когда вы выходите на пенсию в 65 лет и доживаете до 100 лет, вы на пенсии 35 лет. Это всего на 10 лет меньше, чем 45 лет, которые вы могли бы потратить на работу. Достаточно ли вы накопили?
Что ж. Общие шансы дожить до 100 лет на самом деле не так уж велики. По данным Всемирного экономического форума, среди 7,9 миллиардов человек во всем мире насчитывается более 500 000 долгожителей. Это означает, что только 0,006% населения составляют 100 и более человек.
Вот несколько дополнительных фактов из самой последней информации, полученной от Общества актуариев и Управления социального обеспечения:
Статистика — это не ваша собственная реальность. Если вам интересно, доживете ли вы до 100 лет, Caring.com предлагает несколько подсказок, которые предсказывают долголетие. Вот пример:
Некоторые люди используют калькуляторы ожидаемой продолжительности жизни, чтобы попытаться определить, как долго они будут жить. Хотя нет абсолютно никаких гарантий точности, ознакомьтесь с лучшими калькуляторами ожидаемой продолжительности жизни.
Даже если бы вы знали, что доживете до 100 лет, ответить на вопрос, сколько вам нужно для выхода на пенсию, все равно сложно. Все зависит от того, сколько вы тратите, меняются ли эти расходы со временем, есть ли у вас дорогостоящие проблемы со здоровьем, какая часть вашего пенсионного дохода гарантирована на всю жизнь и т. д.
Возможно, лучший способ выяснить, сколько вам еще понадобится, если вы доживете до 100 лет, а не до 85 лет, — воспользоваться пенсионным калькулятором, который позволяет изменить продолжительность жизни.
NewRetirement Planner показывает ожидаемую продолжительность жизни в зависимости от вашего возраста. Тем не менее, вы можете установить ожидаемую продолжительность жизни на любой возраст, который вы хотите. Используя все свои собственные данные, вы можете попробовать разные сценарии, чтобы узнать, сколько еще вам нужно, если вы рассчитываете дожить до 80, 90, 95, 100 или 110 лет.
Это может показаться невозможным, но позволить себе долгую жизнь можно. Вот несколько советов, если вы финансируете жизнь до 100 лет:
За исключением краха правительства, доход от социального обеспечения не иссякнет. Реальная ценность ваших пособий по социальному обеспечению заключается в том, что вы будете продолжать получать их независимо от того, как долго вы проживете. Итак, если вы хотите дожить до 100 лет, лучше отложить начало получения пособий, чтобы действительно увеличить свой ежемесячный доход.
Чем дольше вы ждете, тем больше будет ваш ежемесячный чек Social Security. Если вы подождете, по крайней мере, до достижения полного пенсионного возраста (около 66 лет), ваш чек будет примерно на 30 % больше, чем если бы вы начали в 62 года. А откладывая до 70 лет, вы получаете на 75 % больше пособий.
Используйте Social Security Explorer в NewRetirement Planner или запускайте разные сценарии с разным начальным возрастом, чтобы оценить пожизненную ценность ваших пособий.
Если вы будете работать дольше, отсрочив выход на пенсию или работая на какой-то другой работе, вы сможете позволить себе жить дольше. Кроме того, исследования показывают, что работа является одним из факторов, которые могут помочь вам продлить жизнь.
Адекватный гарантированный пожизненный доход является ключом к оплате долгой жизни. Пожизненная рента подобна пенсии, которую вы покупаете для себя. В обмен на единовременную сумму денег вы получаете ежемесячный доход, который выплачивается до тех пор, пока вы живете, независимо от того, как долго это продлится. Воспользуйтесь калькулятором аннуитета или выполните расчеты в рамках NewRetirement Planner.
Если у вас есть свой дом, это, вероятно, ваш самый ценный актив. Собственный капитал становится все более популярным способом финансирования долгой жизни.
Планируя свой выход на пенсию, вы должны изучить, как вы можете высвободить свой капитал и могут ли эти деньги покрыть пенсию, если вы доживете до 100 лет.
Исследуйте обратные ипотечные кредиты, сокращения, кредиты под залог дома и многое другое. Или сравните эти варианты в NewRetirement Planner..
Планирование выхода на пенсию требует компромисса между тем, что вы хотите сейчас, и тем, что вам понадобится в будущем. Вы не хотите тратить все свои активы в первые 10 лет выхода на пенсию. Тем не менее, вы не хотите чрезмерно экономить и получить 85 или 100, жалея, что не потратили немного больше.
NewRetirement Planner позволяет вам корректировать свои расходы для различных этапов выхода на пенсию. Возможно, вы захотите жить на широкую ногу, когда впервые выйдете на пенсию, затем замедлитесь и тратите меньше, а затем, возможно, действительно перестроитесь и тратите очень мало, когда вам исполнится 85 лет. Просто будьте готовы к тому, что к концу вашей жизни расходы резко возрастут, чтобы покрыть медицинские расходы. .
Поэкспериментируйте с исходными данными, чтобы найти бюджет для каждого этапа вашей жизни — даже для 100-летнего возраста.