Неопределенность. Страх. Путаница. Жертва. Принятие. Стресс. В последнее время кажется, что мы ежегодно переживаем новую глобальную катастрофу. И сильные эмоции по поводу мира накладываются на беспокойство о наших личных финансах. Однако даже в такие времена можно укрепить свое финансовое благополучие.
Хотя мы не можем предотвратить следующую пандемию и мало что можем сделать с войной, инфляцией, грядущим энергетическим кризисом или скачками на фондовом рынке, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свое финансовое положение — даже при всех новые неопределенности.
Вот 10 советов по финансовому благополучию, которые вы можете использовать независимо от того, что происходит в мире. Улучшите свое финансовое благополучие сегодня и в будущем.
Что бы ни говорил баланс вашего аккаунта сейчас, не имеет значения, если вам не нужно снимать деньги деньги.
Фондовый рынок движется вверх и вниз в краткосрочной перспективе. В долгосрочной перспективе он исторически ничего не делал, кроме как рос. Даже в худшем случае спад экономики на год, два, пять лет или дольше в конечном итоге восстановится, если предположить, что история верна.
Нет причин продать, если вам не нужно деньги. Вы будете нести только убытки. Убытки — это ненадежная вещь, вовсе не реальность, если только вы не продаете.
ВАЖНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ:
Совет по финансовому благополучию:сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать прямо сейчас. Финансовая неопределенность может быть подавляющей. И абсолютно никто не знает, что будет с нашей экономикой. Но вы можете оценить, как у вас дела сегодня.
Каков ваш денежный поток?
Тратить больше? Инфляция реальная. Вы обязательно увидите его на заправке и, вероятно, в продуктовом магазине. Сейчас самое время серьезно подумать о своих расходах и при необходимости их сократить.
Можете ли вы увеличить доход? Рынок труда сильный. Если вы все еще работаете, сейчас самое время попросить о повышении или даже о смене работы.
Можете ли вы продолжать экономить и инвестировать? Когда наступают тяжелые времена, привычки к сбережениям часто уходят на второй план. Однако, когда фондовый рынок падает, это ЛУЧШЕЕ время для сбережений и инвестиций.
Нужен ли вам сейчас доступ к наличным деньгам или доходу? Оцените наилучшие (и наихудшие) источники денег и дохода на случай чрезвычайной ситуации
Все в порядке? Дышите.
Не в порядке? Дыши!
Пандемия была беспрецедентной, и война с Украиной противопоставляет ядерную державу, Россию, западному миру, чего мы не сталкивались за последние 30 лет. Но какие это были 30 лет.
Темп, в котором мы живем и внедряем инновации, беспрецедентно высок. Любые финансовые потери можно быстро компенсировать. Утверждалось, что мы окажемся в гораздо худшем положении, когда выйдем из пандемии, но это не так. Рынки акций и недвижимости оставались удивительно устойчивыми во время этого кризиса.
Являются ли недавние прошлые результаты индикатором будущего успеха? Неа. Может быть? Мы не знаем. Однако важно помнить, что в долгосрочной перспективе финансовые рынки всегда росли.
В отсутствие возможности предсказать будущее важно, чтобы вы запускали сценарии наихудшего случая и создавали планы И резервные планы для ваших текущих и будущих финансов. Один из проверенных способов преодолеть тревогу — столкнуться с наихудшим возможным сценарием. В большинстве случаев вы обнаружите, что наихудший вариант либо не так уж плох, либо его можно решить.
Не беспокойтесь только о том, что произойдет с вашими финансами, запускайте сценарии и узнавайте. Несмотря ни на что, во всех возможных случаях вы, вероятно, обнаружите, что можете все исправить.
Вот несколько наихудших сценариев (и некоторые возможности), которые можно попробовать в NewRetirement Planner.
Это может звучать пугающе, но столкновение со страхами — один из лучших способов справиться с ними. Запускайте различные сценарии со своими сбережениями:
Прошло много времени с тех пор, как инфляция была пугающей силой для наших финансовых планов. Но пандемия и связанные с ней проблемы с цепочками поставок определенно вызвали рост цен. И война в Украине, скорее всего, усугубит инфляцию.
Во времена инфляции вы можете сократить расходы, чтобы остаться на плаву. Вы также можете увеличить свой доход. Рассматривали ли вы:
Следите за процентными ставками и посмотрите, сможете ли вы рефинансировать на более низкую ставку. Подумайте о своей ипотеке и других долгах (кредитные карты, автокредиты, медицинские и любые обязательства по студенческим кредитам), которые у вас есть.
Сейчас самое лучшее время, чем обычно, чтобы оценить и обновить свои ежемесячные расходы, особенно с учетом того, что привычки изменились.
Используйте NewRetirement Budgeter, чтобы:
Убедитесь, что все ваши документы обновлены:ваше завещание, письма с инструкциями, финансовая доверенность, доверительное управление, медицинская доверенность, завещание и все обозначения бенефициаров по счетам.
Вы, наверное, знаете, что вам нужен хорошо диверсифицированный план распределения активов.
Однако большинство людей не так хорошо знакомы с идеей Заявления об инвестиционной политике (IPS).
IPS предназначена для определения:
Надежная система предотвращения вторжений может стать бесценным инструментом, помогающим вам достичь финансовых целей и не сбиться с курса, когда происходят непредсказуемые события.
Знаете ли вы, что NewRetirement предлагает консультационные услуги с фиксированной оплатой? Вы можете сотрудничать с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который дал доверительную присягу и специализируется на выходе на пенсию. Ваш консультант:
Настройте информационный вызов с помощью NewRetirement Advisors.
Когда весь рынок падает, одна из стратегий, которая может принести большие плоды, – это улучшить набор акций, которыми вы владеете.
Возможно, вы владеете акциями или фондами «более низкого качества», вы потенциально можете продать эти активы и купить акции компаний более высокого качества и с лучшими долгосрочными перспективами.
Попробуйте продать компании с высокими фиксированными затратами или большим количеством долгов и купить акции с высокими темпами роста, богатыми денежными средствами и хорошей доходностью.
Конечно, вам может понадобиться определенный опыт, чтобы сделать это эффективно.
Уоррен Баффет однажды сказал:
«Что нужно инвестору, так это способность правильно оценивать выбранные предприятия. Вам не нужно быть экспертом по каждой компании или даже по многим. Вам нужно только уметь оценивать компании в пределах вашей компетенции. Размер этого круга не очень важен; однако знать его границы жизненно важно».
Это хорошая идея — знать что-то о компаниях, акциями которых вы владеете, и действительно верить в них. У вас будет меньше шансов запаниковать и продать во время серьезного спада, если вы действительно понимаете, чем занимается компания, и достаточно знаете об отрасли, чтобы спрогнозировать, будет ли рынок для того, что компания будет производить в будущем.
У вас самих нет опыта? Поговорите с сертифицированным финансовым консультантом.
Если вы рассматривали возможность конвертации Roth, выполнение перевода в период спада на рынке означает, что вы будете платить подоходный налог с более низкой стоимости портфеля.
И когда рынок придет в норму, вы получите выгоду от будущего безналогового роста и снятия средств со счета Roth.
Несколько вещей, о которых следует помнить:
1) Преобразование Рота — это постоянное перемещение. Раньше вы могли отменить преобразование, но Закон о безопасности изменил это.
2) Вы должны убедиться, что преобразование не приведет к увеличению ваших страховых взносов Medicare Part B и D в последующие годы.
3) Обязательно соблюдайте все правила конвертации и реинвестируйте, пока рынок падает.
4) Самое главное, убедитесь, что у вас есть деньги для уплаты налогов, причитающихся с конверсии. В идеале не из аккаунта, который вы конвертируете, что снижает эффективность конверсии.
Вам легко смоделировать различные суммы конверсии Roth в NewRetirement Planner. Пользователи PlannerPlus могут:
Узнайте больше о преобразованиях Roth.
Если возможно, продолжайте вносить свои регулярные сберегательные взносы. И, если у вас есть наличные, подумайте о покупке. Лучше покупать на рынках, когда они падают.
Вам не нужно засекать точное дно. Когда рынок падает, многие люди покупают понемногу каждый день и продолжают покупать каждый раз, когда рынок падает.
Преимущество этой стратегии заключается в том, что у вас больше шансов войти до того, как дела пойдут на поправку.
Видите ли, реальность такова, что акции обычно взлетают вверх задолго до того, как кризис, спровоцировавший распродажу, исчерпал себя. Восстановление рынка после финансового кризиса 2008–2009 годов ярко иллюстрирует это:
Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, у кого есть долгосрочная инвестиционная стратегия, НИЧЕГО не делать, когда фондовые рынки падают, это ЛУЧШАЯ политика.
Фондовый рынок движется вверх и вниз в краткосрочной перспективе. В долгосрочной перспективе он исторически ничего не делал, кроме как рос. Даже в худшем случае год или два года экономического спада, скорее всего, в конечном итоге восстановится.
Поэтому большую часть времени важно сохранять спокойствие, не позволять эмоциям или стрессу взять верх и просто ничего не делать. Не обращайте внимания.
Если вы рассматриваете какие-либо шаги, вы можете проконсультироваться с сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Знаете ли вы, что NewRetirement предлагает консультационные услуги с фиксированной оплатой? Вы можете сотрудничать с советником, принявшим фидуциарную присягу и специализирующимся на выходе на пенсию, чтобы:
Вот еще несколько советов, что делать, когда фондовый рынок падает.
В зависимости от вашего характера и новостей дня, контролировать беспокойство — сложная задача. Следующие советы могут не помочь справиться с финансовой тревогой, но в целом они обязательно помогут вам почувствовать себя лучше.
Быть информированным имеет решающее значение. Целый день проводить с телефоном или ноутбуком в калачиках и бесконечно листать страницы — это не здорово и не полезно. Эксперты советуют вам установить ограничение на количество времени, которое вы тратите на потребление информации каждый день, и придерживаться его.
Раньше я думал, что дыхательные упражнения — это вздор, пока один врач не объяснил мне, что можно заставить свое тело расслабиться, подражая тому, как здоровое тело вдыхает и выдыхает, когда оно действительно расслаблено. Хорошее базовое дыхательное упражнение:1) вдох в течение четырех секунд, 2) задержка дыхания на четыре секунды и затем 3) выдох в течение четырех секунд. Повторите и почувствуйте, как ваше тело расслабляется.
Исследования показывают, что люди, которые активно пользуются социальными сетями — например, отправляют сообщения, оставляют комментарии или общаются в групповых чатах, — сообщают, что они счастливее, чем те, кто просто просматривает свои ленты, поглощая новости и вирусные видеоролики.
Существует множество онлайн-программ, которые помогут вам учиться.
Ходит мем, женщина шутит, что выходит на подъездную дорожку, чтобы посидеть в машине 30 минут, никуда не уезжая. Это почти как ее утренняя поездка на работу. Возможно, вы не собираетесь придерживаться расписания, которое было у вас на прошлой неделе, но постарайтесь организовать свой день.
Тратьте пару минут каждый день на то, чтобы написать о том, что вас беспокоит. Появляется все больше доказательств того, что ведение дневника дает массу преимуществ для эмоционального состояния и здоровья, в том числе для снижения беспокойства.