Американцы сильно изменились за последние 100 лет — мы живем дольше и ведем более активный образ жизни, а наше общество и финансовые структуры эволюционировали (а в некоторых случаях, возможно, деградировали). Однако многие из наших представлений о выходе на пенсию и пенсионном планировании исходят от предыдущих поколений. Эти идеи не соответствуют сегодняшним реалиям. Итак, каковы НОВЫЕ пенсионные правила?
Одна из тем антиутопического романа Олдоса Хаксли О дивный новый мир , — это борьба за сохранение индивидуальности и автономии от государства (а в современном мире и от корпораций).
В прошлом те, у кого было достаточно средств, часто отдавали принятие финансовых решений на аутсорсинг, а остальным приходилось делать это изо дня в день. Сегодня для людей как никогда важно понимать личные финансы и рычаги, доступные для создания богатства и безопасности. Важным НОВЫМ правилом выхода на пенсию является получение контроля.
Платные советы очень полезны, но они становятся более действенными, когда вы можете понять и проверить руководство самостоятельно.
Такие инструменты, как NewRetirement Planner, направлены на то, чтобы дать вам контроль над своими деньгами и, следовательно, над вашим временем и счастьем.
Мысль о том, что вам нужен 1 миллион долларов, чтобы выйти на пенсию, неустанно продвигается. Однако это не является ни разумным, ни точным для всех.
Возможно, вам понадобится 1 миллион долларов. Вам может понадобиться 5 миллионов долларов. Возможно, вам вообще не понадобятся сбережения. Это зависит от того, что для вас важно, какие ресурсы у вас есть и как вы хотите прожить свою жизнь.
Кроме того, «пенсионный план» — это гораздо больше, чем ваш сберегательный баланс. У вас есть множество рычагов для достижения безопасного будущего.
НОВАЯ пенсия означает, что вы можете идти на компромиссы и принимать решения для жизни, которую вы хотите.
Беби-бумерам нужна помощь, чтобы понять, как выйти на пенсию. Это первый случай, когда массы людей уходят на пенсию без пенсии. Это хуже? Высокий уровень долга, отсутствие достаточных сбережений и непростая экономическая ситуация могут сделать планирование выхода на пенсию практически невозможным.
И где вы должны получить необходимую помощь? Финансовые консультанты могут быть дорогими, они не всегда могут в достаточной мере ответить на все вопросы, которые нам нужны, и слишком многие из них ориентированы на более состоятельных клиентов.
В О дивный новый мир , технология была способом осуществления контроля. Однако в современном мире технологии могут расширить ваши возможности.
Некоторые технологии, такие как высококачественные пенсионные калькуляторы, подробная онлайн-информация, услуги, такие как роботы-консультанты, и недорогие инвестиционные компании, такие как Vanguard, могут помочь каждому получить доступ к подробному моделированию, которое вам нужно, чтобы оценить, где вы находитесь, найти способы укрепить свои финансы и сделать лучше. принимать решения о своих деньгах, а также о том, когда, где и как уйти на пенсию.
Знаете ли вы, что вы, вероятно, платите комиссионные, которые значительно снижают доход от ваших инвестиций? Исследования показывают, что менее 30% людей знают, сколько они платят за услуги. Кроме того, данные наблюдений показывают, что люди скорее будут держать голову в песке, чем исследовать, сколько стоит их вера в инвестиционного консультанта или управляемые фонды.
Вот несколько тактик, которые следует учитывать, если вы хотите снизить комиссию за инвестиции:
Хотя пандемия сократила среднюю продолжительность жизни, мы надеемся, что это временное явление. В целом, пожалуй, лучшая новость о НОВОЙ пенсии заключается в том, что вы, вероятно, будете жить значительно дольше и здоровее, чем ваши собственные родители.
В 1950-х годах люди, выходящие на пенсию в возрасте 65 лет, жили до 78 лет. Средняя продолжительность жизни сегодняшних пенсионеров может составлять 83 или 84 года, а это означает, что половина из вас проживет гораздо дольше.
Хотя это здорово, что вы живете дольше, ваша увеличенная продолжительность жизни означает, что вам нужно больше денег для выхода на пенсию:
Пенсионный планировщик NewRetirement позволяет вам видеть, что происходит с вашими финансами, независимо от того, как долго вы живете. Вы можете легко сравнить свои финансы с разными целевыми возрастами. Узнайте, сколько вы можете потратить, если доживете до ожидаемого долголетия. У вас закончатся деньги, если вы проживете на 10 или 20 лет дольше среднего? Получите ответы для этих сценариев и всего, что между ними.
Хотя многие из нынешних пенсионеров не имеют достаточных сбережений, это не означает, что вы не можете выйти на пенсию и вам не нужен пенсионный план.
У каждого есть ресурсы, и важное НОВОЕ правило выхода на пенсию заключается в том, что вам нужно творчески подходить к использованию этих ресурсов. Вероятно, у вас есть сбережения. Однако у вас также, вероятно, будет социальное обеспечение, возможность работать в определенной должности, семья и друзья, дом, возможность сократить расходы или другие возможности.
Вы можете пойти на небольшие компромиссы, чтобы добиться безопасного выхода на пенсию на любом уровне. Примеры небольших компромиссов, которые имеют большое значение, включают:
Вы не узнаете, какая стратегия или набор стратегий вам подойдет, пока не опробуете их. Смоделируйте эти и другие сценарии в NewRetirement Planner.
Большая часть НОВЫХ правил пенсионного планирования сегодня заключается в том, чтобы найти способы гарантировать достаточный ежемесячный доход для покрытия ваших ежемесячных расходов, независимо от того, как долго вы проживете. Гарантированный пожизненный доход – это поток доходов, который никогда не иссякнет, независимо от продолжительности вашей жизни, с идеальной поправкой на инфляцию.
В прошлом более короткая жизнь означала (среди прочего) меньший риск для вашего пенсионного финансового плана. Без тщательного планирования сегодняшний более длительный пенсионный период и возросшая сложность наших финансовых рынков подвергают ваше пенсионное обеспечение гораздо большему риску. Проблемы, связанные с финансовыми проблемами Social Security и Medicare, также вызывают беспокойство.
НОВОЕ правило выхода на пенсию – это иметь план, который поддерживает качество вашей жизни перед лицом инфляции, колебаний фондового рынка, непредвиденного медицинского кризиса или другого крупного события, не зависящего от вас.
Некоторые пенсионеры используют аннуитеты и пассивный доход, чтобы гарантировать адекватный пожизненный доход. Другие полагаются на продуманные инвестиционные схемы, такие как лестница облигаций, акции, приносящие дивиденды, или стратегия ведра. Третьи сокращают свои расходы, чтобы жить в условиях очень ограниченных средств.
Поймите ваши варианты. Смоделируйте их в NewRetirement Planner. Или проконсультируйтесь с платным планировщиком, чтобы получить больше уверенности в своих планах.
Долгий выход на пенсию — относительно новое явление. На протяжении большей части нашей истории люди либо работали до самой смерти, либо до тех пор, пока физически не могли больше работать. На самом деле, по данным Бюро статистики труда, наблюдается невероятно резкое сокращение числа мужчин в возрасте 65 лет и старше, участвующих в рабочей силе:
Хотя НОВАЯ пенсия по-прежнему означает спокойные золотые годы, вы можете обнаружить, что необходимо пересмотреть свою собственную дату выхода на пенсию или вернуться к работе, если вы уже вышли на пенсию.
Хорошие новости? Работа, как правило, делает вас молодыми, вовлеченными и здоровыми как физически, так и финансово. В работе очень много плюсов. И вам не нужно быть носом к точильному камню. Найдите работу по душе.
Цены на жилье резко выросли. Если вы владели домом в самом начале этого подъема, как и многие бэби-бумеры, ваш собственный капитал может сделать пенсию жизнеспособной.
Собственный капитал представляет собой самый большой источник богатства для большинства домохозяйств, находящихся на пенсии или приближающихся к ней. Этот капитал может — в некоторых случаях — компенсировать отсутствие сбережений в вашем финансовом профиле. Чтобы использовать собственный капитал для покрытия пенсионных расходов, пенсионеры часто задумываются о сокращении штатов, обналичивании рефинансирования или получении обратной ипотеки — либо сейчас, либо в какой-то момент в будущем.
Однако пенсионеры должны тщательно продумать, как и когда они используют свой капитал. В НОВОЙ пенсии пенсионеры используют свой собственный капитал, чтобы помочь пенсионерам работать, но они делают это осторожно. Размышляя о том, как использовать собственный капитал для выхода на пенсию, стремитесь к следующему:
Используя NewRetirement Planner, вы можете смоделировать различные способы использования собственного капитала.
Еще одним преимуществом более продолжительной жизни является то, что несколько поколений живут и взаимодействуют друг с другом. Нынешним пенсионерам часто приходится заботиться о себе, своих детях и родителях.
Это может быть источником больших финансовых сложностей. Возможно, вам придется подумать о нескольких поколениях. Ваш пенсионный план должен включать в себя то, что старшие и младшие члены семьи могут ожидать или нуждаться в вас.
Вы также можете рассмотреть способы использования их ресурсов.
НОВОЕ пенсионное правило — думать о выходе на пенсию не как об одной вещи, а как о периоде жизни, состоящем из множества разных этапов.
Поскольку сегодня выход на пенсию длится так долго, вам следует подумать о составлении бюджета на разные этапы выхода на пенсию. Многие специалисты по пенсионному планированию рекомендуют людям планировать тратить 70% того, что они тратят во время работы. Хотя в целом это может быть точным, это может быть не так, и это, конечно, не даст вам информации о том, когда вам действительно понадобятся деньги.
Скорее всего, у вас будет более точный и надежный план, если вы запланируете разные этапы. Как минимум, вы должны подумать о трех этапах выхода на пенсию:
Вы также можете создать подробный пенсионный бюджет в пенсионном планировщике. Подробный бюджет имеет как минимум 3 явных преимущества:
Создайте учетную запись или войдите в систему сейчас, чтобы создать подробный бюджет. Или вот 9 советов по прогнозированию пенсионных расходов.
Раньше пенсионерам советовали избегать большинства инвестиций, связанных с риском, особенно акций.
Однако сегодня пенсионеры должны понять, как обеспечить рост своих денег в соответствии с темпами инфляции, если не быстрее.
Традиционное эмпирическое правило выхода на пенсию заключалось в том, чтобы вычесть ваш возраст из 100. Разница представляет собой процент акций, которые вы должны держать в своем портфеле. Таким образом, в возрасте 40 лет 60 % вашего портфеля должны составлять акции, а к 70 годам — только 30 % вашего портфеля.
Но сегодня это правило может устареть. Некоторые специалисты по финансовому планированию теперь рекомендуют использовать правило 110 или 120 минус ваш возраст.
Однако вместо пенсионного правила вам может быть лучше создать персонализированное заявление об инвестиционной политике.
Ваши финансы важны, но ваше эмоциональное, физическое и социальное благополучие, вероятно, еще важнее.
Многие из сегодняшних пенсионеров рассматривают выход на пенсию как время роста, приключений и новых впечатлений. Однако выяснение ваших целей на этом этапе жизни может быть ошеломляющим. Вот несколько полезных ресурсов:
Часто упускаемое из виду правило выхода на пенсию заключается в том, что вам действительно нужно поддерживать и обновлять свой план каждый месяц (или, по крайней мере, ежеквартально).
Недостаточно создать пенсионный план только один раз перед выходом на пенсию. Все меняется, и небольшие различия в доходах, нормах прибыли, расходах, инфляции и многом другом могут оказать огромное влияние на ваши финансы.
В 1970-х годах почти никто не занимался спортом регулярно, но сейчас каждый делает или думает, что должен это делать. Сегодня все больше и больше людей начинают понимать, что личные финансы, как и физические упражнения, должны стать постоянной привычкой.
Научно доказано, что простое рассмотрение своих целей и своего положения поможет вам достичь лучших результатов.
NewRetirement Planner позволяет документировать и сохранять очень подробный пенсионный план. Кроме того, вы можете легко входить в систему каждый месяц или квартал, чтобы вносить обновления и находить способы повысить пенсионное обеспечение.
Большая часть пенсионного уравнения — это ваше время. НОВОЕ пенсионное правило заключается в том, чтобы при принятии финансовых решений ценить свое время, а не только денежную стоимость.
Не забывайте о том, что действительно важно.