Вы «слишком много экономите»? Вы «не экономите достаточно»? Эти вопросы преследуют людей, которые ответственно относятся к пенсионному обеспечению. Однако важно понимать, что единственный человек, который действительно может ответить на вопрос, — это вы сами.
Люди склонны измерять готовность к выходу на пенсию по стоимости своих пенсионных сбережений.
Однако вполне возможно (хотя и сложно) уйти на пенсию в одиночку — без сбережений. И у многих людей денег больше, чем они знают, что с ними делать, что может означать, что они сэкономили слишком много.
Реальность такова, что сбережения — это только один аспект того, что входит в безопасную и счастливую пенсию. Надежный пенсионный план включает в себя пенсионный доход (и то, как он меняется со временем), гарантируется ли пенсионный доход на всю жизнь, пенсионные расходы (и как они меняются со временем), как предвидеть непредвиденные события и различные экономические предположения, которые у вас есть. очень мало контроля над тем, и — что не менее важно — над тем, как вы будете проводить свое время.
Используйте NewRetirement Planner для создания индивидуального плана. Комплексная система поможет вам продумать детали финансирования выхода на пенсию, спланировать свое наследие и создать непредвиденные обстоятельства для неизвестных.
Реальность такова, что нет правильных ответов о том, насколько много сбережений. Есть только правильные ответы для вас и для того, что вы цените и что вам нужно. Видите ли, составление вашего финансового плана — это не только подсчет чисел, но и отражение того, что для вас важно, кто вы и как вы хотите выразить свою индивидуальность.
Эта реальность была подчеркнута недавним обсуждением в группе NewRetirement в Facebook этой статьи:Вы слишком много откладываете на пенсию? Мнения по поводу суждений и идей, связанных с пенсионными сбережениями и правильной суммой, разделились.
Вот некоторые из советов, которые люди — особенно те, у кого, кажется, более чем достаточно для выхода на пенсию — должны были дать:
Джо сказал:«Конечно, если кто-то недоволен, его равновесие может быть нарушено. Я просто знаю. Я не отказываю себе ни в чем, чего я действительно хочу или в чем нуждаюсь. я ни к чему не стремлюсь. И дело не в том, что мы никогда не тратим деньги на то, что нам действительно нравится и что важно для нас. Но если вы не видите, что кто-то недоволен, кто вы такой, чтобы знать, что его баланс нарушен?»
Николас согласился с мнением, которое верно, если у вас слишком много или даже недостаточно:«Все дело в образе жизни, который вы хотите. Лишь бы вам было комфортно и весело. Наслаждайтесь.”
Чувство финансовой ответственности и накопление денег не является негативным. И для многих людей это основа их личности и то, что дает им покой и даже радость.
Как заметил Кеннет:«В конце концов, почти все, что имеет значение, — это ваш ОПЫТ. Например, к 70 годам вы понимаете, что сэкономили ОЧЕНЬ много и могли бы пить больше виски и гоняться за большим количеством женщин, но каким был ваш ОПЫТ в это время? Вы чувствовали себя действительно хорошо, экономя, вы были в восторге каждый раз, когда вы получали дополнительные 100 долларов и переводили их на свой счет? Проводили ли вы час в неделю, просматривая электронные таблицы, размышляя «а что, если» и наслаждаясь увиденным?»
Он продолжил:«На самом деле счастье — это конгломерат вещей, и, в конце концов, это то, к чему мы стремимся. ОТСУТСТВИЕ денег создает сильный стресс и снижает уровень счастья, поэтому не лучше ли перестраховаться и рискнуть обойтись без них и сэкономить слишком много?"
Настоящим преимуществом чрезмерной экономии является то, что вы можете выйти на пенсию раньше.
Фрэнк обнаружил, что может выйти на пенсию намного раньше, чем ожидалось. «Я с нетерпением жду переноса даты выхода на пенсию раньше, чем предполагалось изначально. Было 67, затем 65, а затем твердое 62. Если дела пойдут хорошо, сейчас я рассматриваю 60. Я определенно не хочу работать ни на день дольше, чем должен. Но, как сказал Ричард, мне нужно чувствовать себя комфортно и спокойно спать по ночам. Поэтому независимо от того, когда это произойдет, скорее всего, это будет намного позже минимальной даты, так как я хочу убедиться, что мне комфортно.”
Только вы будете знать, какие уровни расходов и сбережений вам подходят сейчас и в будущем.
Тодд сказал:«Хотя откладывать больше — это, как правило, хорошо, некоторым людям, которые сберегают, трудно перейти к тратам, и они могут лишить себя жизни, которой они действительно хотят. Точно так же некоторые люди сберегают так много своего дохода с расчетом на завтра, что никогда не получают никакого удовольствия сегодня — а завтрашний день не гарантирован. Как и во всем, баланс является ключом. Линия баланса у всех разная.”
Переход от работы и сбережений к отдыху и тратам — это масштабный сдвиг парадигмы. А некоторым людям очень трудно избавиться от старых привычек.
Шон согласился с этим мнением:«Я думаю, одна из проблем заключается в том, что некоторые люди научились экономить и успешно накапливать. Настолько успешны, что им есть что потратить и что оставить наследникам. Тем не менее, они все еще пытаются избавиться от своего сберегательного мышления. Это еще один аспект перехода на пенсию».
Шон продолжил:«Большое количество людей действительно сэкономили больше, чем когда-либо потратят на пенсии. Одной из самых больших трудностей является переход от накопления к распределению. После 50 лет скромной жизни их может быть очень трудно потратить. Это хорошо, как выбор, но когда это рефлекторно, может быть полезно сообщить им, что отправиться в круиз или купить этот трактор — это реалистичный и доступный выбор. Знание этого может быть очень полезным».
Если вы хотите потратить или думаете, что хотели бы потратить, запустите сценарий с The NewRetirement Planner, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе тратить.
Узнайте, 9 способов преодолеть страх перед тратой пенсионных сбережений.
Независимо от того, сэкономили вы слишком много или слишком мало, важно решить, где вы находитесь сегодня, и внести необходимые коррективы.
Брэд философски относится к тому факту, что он, возможно, сэкономил слишком много, и старается не сосредотачиваться на сожалении. Он сказал:«Я уже через пару лет на пенсии, и мне начинает казаться, что я сэкономил слишком много или вышел на пенсию позже, чем мог бы. О таких вещах легче судить задним числом. Теперь я мог бы еще немного поднять свой уровень жизни. Но я планировал поднять его примерно на 30%, когда уйду на пенсию, чтобы путешествовать. Я не вижу смысла пытаться понять, как мало вы можете прожить на пенсии, поскольку у меня больше времени на дела. И я решил не тратить деньги впустую, пока работал».
Ценности Барбары изменились. Она сказала:«Раньше я всегда думала в глубине души, когда тратила деньги, что если я не буду тратить их, а сэкономлю, то мои дети оценят меня после моей смерти тем, чем я пожертвовала ради них. Что ж, я обнаружил, что они на самом деле не ценят меня при жизни, так какое мне дело, ценят ли они меня, когда я мертв? Я меняю свое мышление и собираюсь работать, чтобы «умереть с нуля». Мы с мужем работали на это, откладывали на это, так что мы могли бы быть теми, кто их тратит!»
Конечно, с возрастом наш мозг меняется, и это интересный философский вопрос, над которым стоит задуматься:являются ли ценности, которые вы имели, когда накапливали активы, более важными, чем ценности, которые у вас есть сегодня?
Филип делает правильное замечание, когда говорит:«Я предпочитаю иметь слишком много, чем недостаточно. Я вышел на пенсию в 71 год. Мне нравилось работать. Только вышел на пенсию из-за нового великого ребенка в другом штате. У меня есть много, чтобы тратить на пенсию. Я планирую успокоиться и отправить две тысячи в колледж. Если я слишком много оставляю детям, это их проблема».
Стив — еще один философ. Он сказал:«Лучше иметь и не нуждаться, чем нуждаться и не иметь. Наслаждайтесь плодами своего труда, как говорится».
Барбара сказала:«У меня нет детей. И всегда планировал наслаждаться своими деньгами. А остальное пожертвовать на благотворительность. Осознание того, что это помогает другим, тоже неплохой способ покончить со всем этим».
Джоланда согласилась:«Нет ничего плохого в том, чтобы слишком много экономить и жить просто. Я знаю, что могу позволить себе гораздо больше, чем трачу, но чувствую ли я в этом потребность? Нет. Хочу ли я? Не совсем. Меня вполне устраивает то, как я живу сейчас. Я бы предпочел увидеть, что останется от моих денег после того, как я умру, делая добро в этом мире».
ОГРОМНАЯ причина, по которой многие люди «слишком экономят», заключается в том, что они хотят предвидеть все, что может пойти не так в будущем.
Долгосрочный уход — это потенциально огромные расходы, которые, скорее всего, вам придется финансировать. Наличие плана долгосрочного ухода — это не то, что вы хотите упустить из виду. Медикэр не покрывает долгосрочный уход. Вы можете просмотреть все свои активы, а затем получить обслуживание, покрываемое Medicaid, но это может быть не тот тип учреждения, который вы бы предпочли.
Стив счастлив, что сэкономил слишком много. Он сказал:"Я не хочу ехать в дешевый дом престарелых".
Ни один пенсионный финансовый план не будет полным без документирования того, как вы хотите, чтобы о вас заботились, и как вы будете платить за этот уход. Воспользуйтесь NewRetirement Planner, чтобы определить подходящий вам план (это не обязательно должна быть страховка на случай длительного ухода).
Узнайте о 10 альтернативах страхованию на случай длительного ухода.
Долгосрочный уход стоит дорого, но обычно длится в среднем от 6 месяцев до трех лет, в зависимости от конкретной демографической группы. Это подорвет ваши сбережения, но может не обанкротить вас.
Однако уход за больными деменцией может быть сопряжен со значительными затратами в течение значительно более длительного периода времени.
Джордана отметила:«Что важно [в отношении того, сколько вам нужно сбережений], так это то, что если у вас деменция, средний срок лечения составляет 6–10 лет, а потенциально может быть и 20».
Она продолжила:«Как вы можете говорить, что запланировали выход на пенсию безопасно и надежно, если вы не запланировали 20 лет ухода в доме престарелых. У меня нет детей. Мне нужно быть уверенным, что мне комфортно и я счастлив, что бы ни случилось, особенно в пожилом возрасте. Именно тогда я хочу самую роскошную обстановку и удобства — так как я не смогу терпеть это так сильно, как сейчас».
5 шагов, которые нужно предпринять сейчас, чтобы спланировать возможность обращения за медицинской помощью при деменции.
Мы просто не знаем, что произойдет в будущем, и лучше убедиться, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть потенциальные непредвиденные возможности.
Это одна из причин, почему так много людей считают, что никакой суммы никогда не будет достаточно.
Предвидеть неизвестное и создавать резервные финансовые планы — хорошая практика планирования выхода на пенсию. Это особенно хорошая идея для тех, кто сомневается в том, накопили ли они слишком много или недостаточно.
NewRetirement Planner — отличный инструмент, позволяющий моделировать несколько сценариев. Это может помочь вам убедиться, что вы решаете очевидные неизвестные вопросы:долгосрочный уход, расходы на здравоохранение и проблемы с обслуживанием дома. Но вы также можете составить список всего, что вас беспокоит (например, внук, которому может понадобиться дорогостоящая медицинская помощь или пожар в вашем доме), и создать план, который вас устроит.
Не все непредвиденное произойдет на самом деле, но вы будете абсолютно уверены, что готовы к тому, что произойдет.
В 2018 году Эрик нашел статью, которая убедила его в том, что он слишком много сэкономил, и решил побаловаться на Tesla. Он утверждает, что в машине есть функции безопасности, которые несколько раз спасали ему жизнь в пробках в Атланте.
Эрик сказал:«Это самая безопасная машина. Он увернулся от всех попыток уничтожить его со мной внутри».
Кто сказал, что пускать пыль в глаза не стоит?
Джо сказал:«Я вышел на пенсию в 60 лет. Мой доход составляет 100 тысяч долларов без учета зарплаты моей жены. Я инвестирую так, как будто мне нужен доход, но никогда не беру его. Он просто продолжает строиться. Почему? Не знаю. Я так привыкла экономить и жить по средствам, что чувствую себя виноватой, тратя то, что у меня есть».
Деньги эмоциональны. У всех нас есть финансовый тип личности, который может быть как полезным, так и вредным, в зависимости от обстоятельств. Может быть полезно поговорить или подумать о своем отношении к деньгам и убедиться, что вы действительно живете той жизнью, которой хотите и можете себе позволить.
Дьюэйн знает, откуда взялось его отношение к деньгам. Он размышлял:«В 66 лет я оглядываюсь назад и вижу борьбу, которую вели мои родители. Мой папа всегда (и громко) беспокоился о том, откуда возьмутся деньги. Мы жили в хорошем доме, мы все учились в колледже, но вопрос денег всегда висел над нашей головой. Выйдя замуж, я была учительницей, муж чернорабочим. У нас была похожая жизнь. Я зарабатывал очень мало денег, и хотя у него была хорошая зарплата, казалось, что 6 месяцев в году его увольняли. Мы научились жить очень бережливо. Мы никогда не продлевали наш кредит, пропустили много поездок. Мы спасали и спасали, всегда со страхом, что этого будет недостаточно. Кажется, что это будет всегда. Страх нехватки проистекает из прошлого опыта, глубоко укоренившегося мышления».
Джуди не чувствует себя виноватой или боится тратить, она просто не хочет, ее совет — просто наслаждайтесь тем, что вам нравится.
Она сказала:«Что плохого в удовлетворенности? Не в моем характере жить напоказ, иметь много вещей или дорого путешествовать. Мне больше нравятся хостелы, чем модные отели, и уличная еда больше, чем модные рестораны. Довольство простыми удовольствиями дает мне спокойствие и радость. Конечно, я также получаю удовольствие от уверенности в том, что могу потратить больше, если захочу».
Редко можно найти новостную статью о финансах или пенсионном планировании, которая не была бы сплошь мрачной. Заголовки кричат о низких нормах сбережений, пенсионном кризисе и крахе Social Security и Medicare.
Заголовки не всегда ошибочны, но и не всегда правильны.
Совет Скотта:«Игнорируйте все источники, которые пугают всех до смерти своими гибельными высказываниями о недостаточной экономии, продолжайте работать, чтобы сэкономить 12 миллионов долларов (!), Прежде чем вы будете готовы уйти на пенсию, и т. д.»
Он продолжил:«Сейчас есть гораздо лучшие и более персонализированные ресурсы (например, NewRetirement), которые могут дать людям гораздо лучшее представление об их ситуации — и это может просто показать им, что им не нужно откладывать 12 миллионов долларов, прежде чем они смогут выйти на пенсию. их дерьмовая старая работа.”
Робин заметила:«Я знаю бывшего коллегу, которому 70 лет, и у него осталось два года по ипотеке. Он сказал, что даже если есть стимул, он не примет его. Он получит прекрасную пенсию и СС плюс отложенный комп. Кроме того, у него случился сердечный приступ во время работы. Не женат не замужем. Я просто хочу наорать на него и сказать, чтобы он уже наслаждался!!”
Однако Джек заметил:«Похоже, он уже развлекается. Некоторых людей определяет их работа, и без нее они были бы в депрессии».
Научно доказано, что работа поддерживает вашу жизнедеятельность. Кроме того, многим это доставляет огромное удовольствие.
Закона об уходе на пенсию нет. Хочешь работать — работай!
Изучите 14 причин, почему лучше всего работать на пенсии и 9 советов, как избежать пенсионной депрессии.
Для некоторых людей слишком большие сбережения означают, что у них останутся деньги.
Для других финансовое наследство — деньги, оставшиеся у кого-то, — это то, что они планируют, и это большая часть того, почему они с самого начала откладывали деньги.
Стив писал:«Мы много работали, экономили и заранее планировали оставить нашим детям немного денег. Моя дочь учительница, а сын музыкант. Ни один из них, вероятно, никогда не заработает достаточно, чтобы считаться «обеспеченным». Мы хотим, чтобы у них были все шансы насладиться некоторыми вещами, ради которых мы работали и которыми наслаждались. И мы хотим, чтобы наши бабушки тоже наслаждались вещами. Дети были дорогими. Футбол стоит денег. Плавание стоит денег. Гимнастика стоит денег. Мы хотим, чтобы они могли попробовать то, что хотят попробовать, и не ограничивались тем, что их родители могут или не могут себе позволить. Кроме того, я благодарен за то, что могу помочь им и за то, что они позволили нам стать частью их жизни».
Изучите финансовые стратегии, чтобы помочь своим внукам.
Многие люди копят всю свою жизнь, а затем уходят на пенсию, а некоторые становятся одержимыми увеличением своей базы активов.
Дон считает, что неплохо понять, почему вы хотите увеличить свои активы. Он сказал:«Если ваша цель — соответствовать индексам, я спрашиваю:«Почему?» Как изменится ваша жизнь, если у вас будет дополнительно 2,2 миллиона долларов вместо 1,7? Этого не будет. Итак, что вы можете придумать, чтобы это был список желаний, который больше не является недосягаемым с финансовой точки зрения? Посетить Суперкубок? Играть на всех основных курсах PGA в Америке? Погасить ссуды колледжа расширенного члена семьи? Оставить чаевые в тысячу долларов за обедом? Или нет. Один только этот разговор может привести к тому, что их финансовая незащищенность и стресс почти исчезнут».
Он продолжил:«Я считаю, что есть три способа потерпеть неудачу на пенсии:недостаточно накопить, пережить свои сбережения (разновидность недостаточного накопления) или иметь много и не наслаждаться финансовой независимостью, которую вы заработали. Это хорошая проблема, но она все еще остается проблемой».
Дьюэйн призвал людей жить той жизнью, которой они хотят сейчас, независимо от обстоятельств. Он сказал:«Кажется, некоторые люди думают, что «жизнь» не начинается, пока они не выйдут на пенсию — что важно копить как сумасшедшие и жить экономно, чтобы их пенсионные остатки были максимальными, дом окупился и так далее. Поэтому они откладывают путешествия и хобби, думая, что займутся этим на пенсии. Многим это не удается».
Он продолжил:«У моих родителей был такой образ мышления, они были очень бережливы, никуда не уходили и тратили каждую лишнюю копейку на оплату дома. Из-за серьезных проблем со здоровьем у моей мамы моему отцу пришлось досрочно выйти на пенсию, и он буквально стал смотрителем на полную ставку; и им никогда не приходилось ничего делать во время своей «пенсии». Я видел, как мой папа медленно катился вниз по склону, и он умер буквально сломленным человеком. Снова и снова он говорил мне, что хотел бы, чтобы они побывали в некоторых из тех мест, которые он всегда мечтал увидеть, пока моя мама была еще здорова».
Дьюэйн заключил:«Здесь есть баланс. Я стараюсь максимизировать наши пенсионные отчисления, добавляю немного денег в сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, а остальное трачу на путешествия. Я видел, как несколько друзей умирали или у них были серьезные проблемы со здоровьем в возрасте 50-60 лет, и я прекрасно понимаю, как мало времени у вас может быть, чтобы прожить жизнь, о которой вы мечтаете».
Если вы обнаружите, что сэкономили больше, чем вам нужно, вы можете изучить, как на самом деле может выглядеть максимальное увеличение ваших ежемесячных расходов.
Шэрон сказала:«Я добавила к своим ежемесячным расходам на сайт, чтобы уменьшить мое наследство для моих детей, которым это не нужно. Это придало мне уверенности в том, что я могу тратить немного больше, чем мои обычные расходы».
В разделе «Мой план»> «Снятие средств» NewRetirement Planner позволяет вам запустить сценарий снятия средств, чтобы максимально увеличить свои расходы — с учетом существующих ожидаемых расходов, доходов и желаемого наследия.
ДеВейн также дал этот совет и известную цитату:«Вы не можете позволить этому страху управлять вами слишком сильно, иначе в последующие годы вы будете очень сожалеть. Есть цитата, ошибочно приписываемая Марку Твену, которую я прикрепил к своему рабочему столу:«Через двадцать лет вы будете больше разочарованы тем, чего не сделали, чем тем, что сделали». Так что бросайте булиньи! Отплыть подальше от безопасной гавани. Поймай быка за гора. Исследовать. Мечтать. Откройте для себя!»
Наконец, в связи с постоянно переплетающимися отношениями между деньгами и эмоциями Нэнси высказала следующее мнение:«Я думаю, что важно делать то, что важно для вас и приносит вам радость. Это единственная жизнь, которая у нас есть, и моя жизнь будет оцениваться по тому, сколько любви я разделил, а не по тому, сколько денег я оставил».