Инфляция — ругательное слово, когда речь идет о пенсионных финансах. Нам повезло на какое-то время. За последние четыре десятилетия в Соединенных Штатах наблюдался рекордно низкий уровень инфляции. Тем не менее, риск инфляции может меняться, и вы можете подумать о том, как защитить свою пенсию от возможности инфляции.

Большой скачок инфляции произошел в прошлом месяце

На этой неделе Бюро трудовой статистики США сообщило, что в апреле потребительские цены подскочили самыми быстрыми темпами более чем за десятилетие. Более высокие цены несколько ожидались из-за увеличения спроса на товары и услуги, поскольку мы выходим из пандемии, а предложение отстает. Однако большой скачок удивил экономистов, которые широко предсказывали более скромный рост. Риск инфляции на горизонте больше, чем раньше.

Большой вопрос:это временная или устойчивая инфляция?

Никто не может предсказать будущее. Экономисты стараются, но электронные таблицы не являются хрустальным шаром для прогнозирования риска инфляции.

Вот несколько мыслей о текущей ситуации:

Это временно? Есть хороший аргумент, что это временный скачок. Цены резко упали за последний год, и разумно ожидать их роста по крайней мере до допандемического уровня по мере того, как экономика восстанавливается.

В настоящее время наблюдается повышенный спрос на товары и услуги, но существуют и узкие места в поставках, которые приводят к росту цен. Многие считают, что по мере нормализации этих тенденций инфляция пойдет на спад.

Могут ли цены продолжить рост? Хотя безудержная инфляция (подобная той, что наблюдалась в 1980-х годах) маловероятна, некоторые эксперты предсказывают более высокий рост инфляции, чем мы видели за долгое время.

Когда цены на некоторые товары растут, повышается вероятность того, что другие предприятия также повысят цены. Кристин Форбс, экономист Массачусетского технологического института. а бывший чиновник Министерства финансов США и Банка Англии сказал New York Times:«Теперь джин выпущен из бутылки. Если все остальные поднимают цены, вам тоже становится намного легче это делать».

Каковы последствия? Фондовые рынки плохо отреагировали на инфляционные новости.

Однако проблема не только в инфляции. Если устойчивая инфляция выглядит возможной, вполне вероятно, что Федеральная резервная система поднимет процентные ставки в попытке замедлить инфляцию. Этот шаг — удорожание кредитов — может замедлить общий экономический рост.

Что такое инфляция?

По сути, инфляция делает товары и услуги более дорогими и снижает ценность ваших денег.

Возможно, эти известные люди определяют это лучше всего:

«Инфляция — это когда вы платите пятнадцать долларов за десятидолларовую стрижку, которую вы делали за пять долларов, когда у вас были волосы. ”
— Сэм Юинг

«Инфляция жестока, как грабитель, страшна, как вооруженный грабитель, и смертоносна, как наемный убийца. ”
— Рональд Рейган

«Некоторое представление об инфляции возникает, когда вы видите, как юноша получает свою первую работу с зарплатой, о которой вы мечтали, как о кульминации своей карьеры. ” — Билл Вон

«Банкиры знают, что история связана с инфляцией и что деньги — это последнее, что мудрый человек будет копить. ” — Уильям Дюран

«Инфляция — это проблема ваших сбережений. ” — Роберт Орбен

«Инфляция — это когда вы сидите на своих заначках, и вам не о чем кукарекать. ” — Неизвестно

В четвертом издании словаря английского языка American Heritage Dictionary инфляция определяется как «постоянный рост уровня потребительских цен или постоянное снижение покупательной способности денег, вызванное увеличением доступной валюты и кредита сверх пропорции доступной товары и услуги».

Инфляционный риск:почему инфляция губительна для пенсионеров?

Когда вы работаете, ваша заработная плата обычно растет по мере увеличения стоимости товаров и услуг. Ваши доходы «идут в ногу с инфляцией», поэтому нормальная инфляция, как правило, не вызывает большого беспокойства. Однако когда вы живете на сбережения, инфляция буквально лишает вас доходов.

Большинство людей недооценивают влияние инфляции на их пенсионные планы. Даже при относительно низких ставках инфляция с течением времени является реальным вором покупательной способности.

Большинство экспертов чувствуют себя в безопасности, рекомендуя людям рассчитывать свои пенсионные потребности, используя 3-процентный уровень инфляции. Но важно понимать, что мы наблюдали (как в конце семидесятых и начале восьмидесятых) устойчивые темпы инфляции около 10 процентов!

Как защитить свой пенсионный план от инфляции

Таким образом, инфляционный риск представляет собой вполне реальную угрозу вашей способности поддерживать желаемое качество жизни на пенсии.

Ниже приведены 8 способов защитить свои финансы:

1. Планируйте инфляцию

Планирование инфляции должно стать серьезной проблемой при разработке пенсионного плана.

Вы должны оценить состояние своих пенсионных финансов при различных темпах инфляции. (Не верьте просто значениям по умолчанию, скрытым во многих простых пенсионных калькуляторах.)

Вы должны знать, что произойдет с вашими финансами, если инфляция вырастет на 2% или 10%. Пенсионный планировщик NewRetirement дает вам как оптимистичный, так и пессимистичный контроль уровня инфляции. Кроме того, мы позволяем вам устанавливать оптимистичные и пессимистичные значения инфляции для общих расходов, расходов на жилье и медицинские расходы (эти категории обычно растут с разной скоростью).

Попробуйте разные сценарии, чтобы увидеть, безопасно ли качество вашей жизни при разных уровнях инфляции.

2. Имейте резервные планы

Вам нужно, чтобы ваш пенсионный план был твердым, что бы ни случилось. Таким образом, вам, возможно, придется быть готовым скорректировать расходы и свои инвестиционные портфели, если инфляция поднимется до прогнозируемого вами пессимистического уровня или еще хуже.

Кроме того, будьте готовы к изменению ожидаемой доходности ваших инвестиций, поскольку инфляция оказывает давление на другие экономические показатели, такие как процентные ставки.

3. Посмотрите на физические объекты

Недвижимость и товары — это инвестиции, которые имеют внутреннюю стоимость и обычно растут в финансовом отношении в периоды инфляции.

Узнайте 8 способов инвестировать в недвижимость после выхода на пенсию.

4. Подумайте о долге

Традиционно владение домом и использование долга (ипотеки) было отличным способом накопить богатство и застраховаться от инфляции, поскольку вы:

• Обретите самое ценное — дом.
• Используют долг для финансирования части дома. В недавней истории инфляция облегчила выплату этого долга (при условии, что вы работаете и конвертируете свой человеческий капитал в доллары).

5. Инвестируйте денежные активы, чтобы не отставать от инфляции

Вы, наверное, слышали, что чем старше вы становитесь, тем менее рискованными должны быть ваши инвестиции. Хотя это абсолютно верно, вам также нужен рост ваших сбережений, чтобы идти в ногу с инфляцией. Например, если вы получаете доход в размере 8 % от своих инвестиций, но инфляция составляет 3 %, то на самом деле вы зарабатываете только 5 % на свои деньги.

Инвестиции в акции, как правило, лучший способ не отставать. Другими вариантами являются казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), фонды облигаций с защитой от инфляции, фонды с плавающей процентной ставкой и фонды фондовых индексов.

Ваше пенсионное портфолио должно быть тщательно составлено, чтобы дать вам как:

• Рост, необходимый для того, чтобы покупательная способность ваших активов соответствовала инфляционной экономике.
• Вы можете быть уверены, что не потеряете деньги, которые нужно потратить.

По сути, акции выступают в качестве страховки от инфляции. Как? Инфляция определяется как общее повышение цен на товары и услуги. Компании продают товары и услуги. Если инфляция ударит, эти компании внезапно получат больше доходов, а это означает, что их фундаментальные показатели выглядят лучше и привлекательнее для инвесторов. Таким образом, цены на их акции, как правило, растут вместе с инфляцией.

Нужна помощь с инфляцией и инвестиционной стратегией? NewRetirement предлагает консультационные услуги через дочернюю компанию NewRetirement Advisors. Вы можете получить финансовые советы и рекомендации от сертифицированного финансового консультанта (CFP), который будет работать с вами и использовать NewRetirement Retirement Planner и PlannerPlus, чтобы помочь вам управлять и добиваться безопасного будущего. Вы можете узнать больше здесь.

6. Гарантия дохода с защитой от инфляции

Если есть разница между вашим гарантированным пожизненным доходом (социальное обеспечение и пенсии) и вашими необходимыми расходами, вам следует подумать о том, как сократить этот разрыв. Пожизненная рента — это один из способов гарантировать ваш доход. Просто убедитесь, что вы покупаете ренту, которая включает защиту от инфляции.

7. Продолжайте работать или устройтесь на работу

Если инфляция растет, то, как правило, растет и заработная плата. Таким образом, работа может стать отличным лекарством от инфляции.

Вот несколько ресурсов, которые можно изучить, если работа на пенсии представляет интерес:

• Лучшие вакансии для выхода на пенсию
• Почему выход на пенсию в 65 лет — нелепая идея.
• Советы по поиску работы после 50 лет.
• Вернуться к работе после выхода на пенсию

8. Загляните в несколько возможных вариантов будущего

Невозможно узнать, что произойдет с инфляцией, процентными ставками, финансовыми рынками, вашим здоровьем и многим другим. И хотя вы не можете видеть будущее, вы можете заглянуть в несколько возможных вариантов будущего, запустив различные сценарии с вашими финансовыми планами.

Это отличный способ укрепить уверенность в своей способности финансировать будущее, которое вы хотите иметь.

Используйте NewRetirement Planner, чтобы опробовать различные возможные экономические ситуации и найти способы уравновесить негативные последствия.

Попробуйте:

• Подработка на неполный рабочий день в период высокой инфляции.
• Сокращение расходов, если доходность инвестиций ниже ожидаемой.
• Покупка пожизненной ренты. Как это повлияет на ваш собственный капитал сейчас и стоимость вашего имущества в будущем?
• Перенос инвестиций (и возможная доходность)
• И многое другое…