Есть много препятствий, которые необходимо преодолеть, чтобы выяснить, как выйти на пенсию досрочно — до 65 лет. Тем не менее, медицинское обслуживание досрочного выхода на пенсию является одним из самых сложных с финансовой точки зрения. Медицинское обслуживание будет дорогим, независимо от того, когда вы выйдете на пенсию, но картина будет более серьезной для тех, кто уходит на пенсию раньше, по собственному желанию или по иным причинам.
Medicare недоступна до 65 лет, а самострахование в 40, 50 и 60 лет может быть непомерно дорогим. Неважно, что с возрастом вы обычно сталкиваетесь с большими проблемами со здоровьем и, следовательно, чаще обращаетесь за медицинской помощью.
Используйте NewRetirement Retirement Planner, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе досрочный выход на пенсию, и изучите следующие 9 возможностей для покрытия расходов на медицинское обслуживание при досрочном выходе на пенсию:
Частное индивидуальное страхование может быть самым дорогим, но и самым гибким вариантом страхования. Стоит оценить этот вариант и сравнить его с другими страховками.
Любите вы эту программу или ненавидите ее, но в течение нескольких лет Obamacare делала расходы на медицинское страхование при досрочном выходе на пенсию намного более доступными.
Одна из идей, лежащих в основе Obamacare, заключалась в том, что каждый может получить страховку — ранее существовавшие условия не имели значения. Это было особенно полезно для людей в возрасте от 50 до 60 лет, большинство из которых имели или сталкиваются с какими-либо проблемами со здоровьем.
Хотя вы по-прежнему можете получить страховое покрытие, если у вас есть ранее существовавшее заболевание, страховка Obamacare стала намного дороже, и будущее программы меняется.
Многие страховщики значительно повысили взносы, отчасти потому, что администрация Трампа решила прекратить выплаты страховщикам, которые покрывают скидки, которые они обязаны предоставлять некоторым клиентам с низким доходом для покрытия личных расходов.
Тем не менее, если вы выходите на пенсию раньше, все равно стоит изучить варианты медицинского страхования Obamacare на сайте health.gov.
При определенных обстоятельствах, если вы потеряете работу, вы по-прежнему можете иметь право на получение льгот по групповому плану медицинского страхования вашей компании в течение ограниченного периода времени. «Используя сводный сводный закон о сверке бюджета (COBRA), вы можете рассчитывать на то, что будете платить примерно на 2% больше, чем полная стоимость медицинского страхования по плану вашей старой компании», — говорит основатель и генеральный директор Northwoods Financial Planning Кори Пуркат.
«Это будет дороже, чем если бы вы все еще работали в компании, но все же это будет дешевле, чем оплачивать медицинскую страховку самостоятельно», — говорит он. «Единственный случай, когда кто-то не может претендовать на COBRA, — это ситуации, когда человека увольняют по очень веской причине, например, в связи с уголовным расследованием».
Продление покрытия в рамках COBRA обычно доступно в течение относительно короткого периода времени, обычно от 18 до 30 месяцев.
Если вы состоите в браке, у вас может быть вариант использования плана медицинского страхования вашего супруга, объясняет Пуркат.
«Во многих случаях я вижу, что один из супругов рано уходит на пенсию, а другой продолжает работать полный рабочий день», — говорит Пуркат. "Это отличная ситуация, потому что если вы можете покрыть годы до того, как вам исполнится 62 года, с помощью страховки вашего супруга, это может сэкономить вам много денег".
Если вы выходите на пенсию в 62 года или ранее — или в любое время до наступления права на участие в программе Medicare в 65 лет и у вас действительно нет других вариантов — вы всегда можете застраховаться самостоятельно, объясняет Пуркат.
«К сожалению, это может оказаться самым дорогим вариантом», — говорит он. «Но если у вас есть свободное время, я всегда рекомендую иметь сберегательный счет здоровья (HSA), чтобы помочь с некоторыми высокими доплатами».
HSA является хорошим вариантом, независимо от вашего возраста, и может быть огромным подспорьем, если вы выходите на пенсию досрочно и вам нужны средства для оплаты доплаты, а также до того, как начнет действовать ваш план медицинского страхования с высокой франшизой или другое медицинское обслуживание из кармана. затраты.
Один малоизвестный факт:HSA также можно использовать для покрытия большинства расходов на стоматологию и зрение!
«Этот тип сберегательного счета имеет тройную налоговую льготу. а также становится не облагаемым налогом, если вы оставите его там», — говорит Пуркат. «Благодаря этому варианту кому-то немного проще самостоятельно финансировать свою медицинскую страховку, а затем использовать средства HSA для оплаты страховых взносов и расходов в промежутках между периодами».
Обратите внимание, что для того, чтобы иметь право на HSA, необходимо соответствовать определенным критериям. Прежде чем создавать и вносить свой вклад в HSA, убедитесь, что вы действительно имеете на это право.
Узнайте больше о многочисленных преимуществах HSA.
Однако главное, что нужно помнить о досрочном выходе на пенсию, — это оставаться активным и здоровым, — делится Пуркат.
«Худшее, что вы можете сделать на пенсии, — это сидеть дома весь день», — говорит он. «Обязательно занимайтесь спортом, оставайтесь в обществе или даже работайте неполный рабочий день. Все эти действия будут способствовать вашему общему здоровью и благополучию и помогут снизить расходы на здравоохранение».
Исследования показали, что поддержание физической активности также может помочь в борьбе с болезнью Альцгеймера, наиболее распространенным нейродегенеративным заболеванием. Это подчеркивает опасность малоподвижного образа жизни.
Все более популярным вариантом получения медицинских пособий при досрочном выходе на пенсию является подработка.
Вы можете выйти на пенсию, но найти работу с низким уровнем стресса, которая предлагает медицинское обслуживание как преимущество для сотрудников, работающих неполный или полный рабочий день.
Национальных компаний, предлагающих такие льготы, становится все меньше и меньше, но обратите внимание на следующие компании, которые действительно предлагают медицинские услуги своим сотрудникам, работающим неполный рабочий день. Чтобы получить квалификацию, вам нужно будет отработать испытательный срок и, как правило, уделять не менее 20 часов в неделю:
Программы обмена медицинскими услугами — это совершенно новое явление. Эти программы определяются группой единомышленников, которые объединяются, чтобы помогать оплачивать медицинские расходы друг друга.
Самые известные программы обмена медицинской помощью основаны на христианстве, и для участия в них требуется вера в христианскую веру. (Эти программы обмена информацией о здоровье могут быть сформированы на основе законных религиозных исключений.)
Доктор Джим Дале, инвестор в «белом халате», описывает программы следующим образом:«Один из моих партнеров использовал один из вариантов (для досрочного выхода на пенсию) — использовать один из вариантов христианского служения по обмену здоровьем. На самом деле это не медицинская страховка, но она похожа на нее в том смысле, что вы можете использовать ее, чтобы уменьшить бремя непредвиденных расходов на здравоохранение».
«Настоящая выгода в том, что это значительно дешевле. Теперь он не покрывает некоторые вещи, которые покрывает медицинская страховка. Таким образом, здесь есть некоторый риск, но его теория такова, что если у вас разовьется что-то ужасное или какое-то хроническое заболевание, в течение нескольких месяцев вы сможете пойти на биржу и купить полис, отвечающий требованиям Закона о доступном медицинском обслуживании, и своего рода хеджирование [ ваши] ставки таким образом».
Вот некоторые из наиболее популярных христианских программ обмена медицинской помощью:
AlieraCare может быть более гибким и требует только заявления о вере. Вы можете быть христианином, евреем, мусульманином или неконфессиональным участником.
Важно покрывать расходы на здравоохранение каждый раз, когда вы выходите на пенсию — рано или поздно.
Абсолютно необходимо иметь общий план пенсионного обеспечения.
Действительно хороший пенсионный план определяет, сколько денег у вас есть сейчас и в будущем, и описывает, сколько вы тратите сейчас и в будущем. NewRetirement Retirement Planner — это простой в использовании инструмент, который поможет вам разобраться в этом. Недавно Американская ассоциация индивидуальных инвесторов (AAII) назвала этот инструмент лучшим пенсионным калькулятором.
6 способов ограничения затрат на здравоохранение
5 способов заблаговременно спланировать рост расходов на здравоохранение
3 стратегии расходов при выходе на пенсию
Рано выйти на пенсию? Способы помочь избежать штрафов за досрочное снятие средств с пенсионных счетов
Готовы ли вы оплачивать медицинское обслуживание на пенсии?