Стратегия Улисса (Улисс — это латинское название Одиссея) — это метод, разработанный специалистами по финансовому планированию для того, чтобы вкладчики и инвесторы не прислушивались к зову сирен, которые могут разбить их финансовый корабль.

История Улисса и сирен

В «Одиссее» великий авантюрист Одиссей проводит десять лет, пытаясь благополучно вернуться домой с Троянской войны. Ближе к началу своего путешествия он плывет мимо острова сирен, которые так сладко поют, что моряки разбивают свои лодки на острове и умирают, слушая музыку.

Одиссей хочет услышать песню, но он также хочет вернуться домой, поэтому он затыкает уши своих моряков воском и заставляет их привязать его к мачте своего корабля. Когда они проплывают мимо, он умоляет своих людей освободить его, но они следуют его предыдущим инструкциям и связывают его крепче, пока не минует манящая опасность…

Продолжение следует… (Перейдите к концу статьи, чтобы узнать, что происходит…)

Эмоции — это песня сирены для людей, беспокоящихся о выходе на пенсию

Теория перспектив — это поведенческая модель, разработанная лауреатами Нобелевской премии Амосом Тверски и Даниэлем Канеманом. Было доказано, что люди очень часто принимают иррациональные решения, когда сталкиваются с выбором, связанным с риском, вознаграждением и неопределенностью. (Как моряков, призываемых сиренами на верную смерть.)

Экономисты и специалисты по финансовому планированию (и, возможно, даже вы) теперь легче осознают, что люди совершают предсказуемые ошибки, когда сталкиваются с трудным выбором денег. Эти ошибки происходят из-за принятия решений на основе эмоций.

Само собой разумеется, что деньги — это очень эмоциональный вопрос, который затрагивает все основные чувства:жадность (очевидно), но также ревность, сожаление, смущение и страх.

Тверски и Канеман обнаружили, что страх потери часто заставляет людей переоценивать степень риска, с которым они сталкиваются. А стремление к наживе заставляет их недооценивать риск.

Страх: Распространенным примером теории перспектив в действии являются панические продажи на падающем фондовом рынке. Возможно, вы видели такое поведение только в этом году, когда друзья и соседи продавали акции в марте, чтобы избежать больших убытков.

Жадность: И наоборот тоже работает. Когда рынки и цены на жилье растут, растут, растут, люди, скорее всего, примут неверные решения и пойдут на слишком большой риск.

Эмоции — особенно страх и жадность — это песня сирен сбережений и инвестиций, заставляющая вас разбивать свою лодку о скалы нереалистичных надежд на прибыль и панических продаж, чтобы избежать потерь.

Стратегия Улисса:5 способов контролировать свои эмоции, чтобы твердо двигаться к своим целям

Эмоции, к лучшему или к худшему, являются окном, через которое мы видим мир. От них невозможно избавиться, а если бы вы это сделали, ваша жизнь была бы довольно серой! Но, используя Стратегию Улисса, вы можете привязать себя к мачте — укротить силу своих эмоций — чтобы получить желаемые положительные результаты и избежать негативных последствий для ваших сбережений.

Вот 5 методов, которые помогут вам контролировать страх и жадность и позволят вам плыть к месту назначения на пенсии:

1. Привяжи к мачте

В конечном счете, стратегия Улисса заключается в том, чтобы привязать себя к кораблю, маршрут которого уже спланирован, и не браться за руль ни из жадности, ни из страха.

Соблюдайте пенсионный план: Пенсионный план — ваш проводник к долгосрочному богатству и безопасности. Вы хотите иметь всеобъемлющий план, который является гибким и учитывает множество переменных и возможностей. NewRetirement Planner предлагает бесконечные сценарии и поможет вам лучше распорядиться своим временем, налогами, инвестициями, здравоохранением и многим другим.

Пусть ваш план послужит вашей путеводной звездой, и если вы столкнетесь с необходимостью принять важное финансовое решение. Попробуйте это в своем плане и сначала посмотрите, что из этого получится.

Создайте и следуйте строгому плану инвестиций: Заявление об инвестиционной политике — это документ, в котором излагаются ваши инвестиционные цели и стратегии для достижения этих целей. Самое главное, в нем описана структура для внесения изменений в ваш план и приведены варианты того, что делать, если что-то пойдет не так, как ожидалось.

Продумывая, какие действия вы предпримете в различных сценариях, вы можете уменьшить эмоциональное воздействие в пылу момента.

Затем вы должны заключить с собой контракт, чтобы придерживаться плана, несмотря ни на что.

2. Наймите надежную команду

Улисс не смог пройти мимо сирен самостоятельно. Он не смог бы сделать это без поддержки своей команды.

Наличие надежного финансового консультанта может стать бесценным помощником в вашем стремлении к богатству и безопасности. Консультант может помочь вам принять рациональное решение.

Составьте договор с самим собой, который требует, чтобы вы получили второе мнение, прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения.

NewRetirement может подобрать для вас сертифицированного финансового консультанта, который использует NewRetirement Planner для улучшения связи и сотрудничества между консультантом и клиентом. Вы получите фидуциарную консультацию по гораздо более низкой цене, чем в среднем, и получите заверения и рекомендации, необходимые для того, чтобы не сбиться с пути!

3. Идите на просчитанный и рациональный риск

Улисс понял, как слушать песню сирен. И вы также можете найти способ пойти на риск, не разрушив корабль.

Например, вам, вероятно, не следует хранить все свои деньги на денежном счете. И большинству из нас не следует вкладывать все свои деньги в рискованные акции.

Тем не менее, инвестирование части денег консервативно, а части денег более агрессивно является разумным подходом, если вы понимаете свои цели, временные горизонты и устойчивость к риску.

Получите больше разумных инвестиционных идей с помощью 28 советов по пенсионному инвестированию от современных финансовых гениев.

4. Смиритесь со своими эмоциями

Прежде чем предпринимать какие-либо крупные финансовые действия, посидите со своими эмоциями. Улисс понял, что он чувствует, и разработал план действий, чтобы справиться со своими эмоциями.

Как сказал Франклин Рузвельт, «единственное, чего нам следует бояться, — это самого страха — безымянного, необоснованного, неоправданного террора, который парализует необходимые усилия, чтобы превратить отступление в наступление».

Разбейте этот «безымянный, беспричинный» страх на разные составляющие. Чего именно ты боишься? Это проблема, которую необходимо решить сегодня, или вы можете подождать и собрать больше информации?

Прежде чем вы нажмете на спусковой крючок для принятия серьезного, потенциально опасного решения, такого как ликвидация вашего инвестиционного портфеля или получение кредита под вашу 401(k), сделайте эти три шага, чтобы замедлить свое мышление и исключить варианты, основанные на панике:

• Назовите эмоцию: Назовите эмоцию, которую вы испытываете. А еще лучше, посмотрите, сможете ли вы дать ему несколько имен. Вас беспокоит возможность оплачивать счета или вы боитесь, что в будущем не сможете поддерживать свой нынешний образ жизни?
• Почувствуйте это: Как только вы разделите компоненты своих чувств на что-то, что можно назвать, дайте себе возможность почувствовать эти эмоции. Рационализация — это процесс отрицания своих эмоций. Работа со своими эмоциями означает признание их источника, чтобы вы могли составить план борьбы с ними.
• Примите позитивные меры: Как только вы проработаете свои эмоции, вы сможете воздействовать на их причины. Какие продуктивные действия вы можете предпринять сейчас, чтобы начать решать проблему? Это может быть устранение строки отпуска в вашем бюджете или взятие кредита под вашу форму 401(k). Что бы вы ни решили сделать, это придаст вам большей уверенности, если вы полностью поймете, как это решение повлияет на ваше эмоциональное состояние после его принятия.

5. Слушайте песню сирены, осознавая последствия

Нереально думать, что вы выключите телевизор, закроете все приложения на телефоне и забьете уши воском до конца жизни. Одиссей столкнулся с трудностями, связанными с мачтой своего корабля (вероятно, очень неудобно), потому что он хотел услышать песню сирен.

Вы можете получить массу удовольствия, думая о том, как распоряжаться своими деньгами и как бы вы хотели их потратить. Главное — сосредоточиться на положительных моментах и ​​свести к минимуму отрицательные.

У финансовых консультантов есть тест, который поможет им откалибровать вашу склонность к риску, и у многих из них есть онлайн-тесты, которые помогут вам найти свой результат. Важно отметить, что у вас есть две «установки» для терпимости к риску:финансовая установка и эмоциональная установка.

Эмоциональный риск: Ваша терпимость к эмоциональному риску может определить, инвестируете ли вы в отдельные акции или паевые инвестиционные фонды.

Финансовый риск: С другой стороны, ваша терпимость к финансовому риску – это сумма денег, которую вы можете потерять, прежде чем вам придется принимать радикальные и болезненные решения.

Как только вы определите свою толерантность к риску, важно понять, что это значит. Если вы хотите меньшего риска, вы должны принять меньшее вознаграждение. Это означает корректировку ожиданий в отношении дохода и того, что вы можете себе позволить в своем бюджете.

Долго и счастливо

Другая сторона эмоциональной медали заключается в том, чтобы найти радость и цель в своих побуждениях к сбережениям и инвестициям. Страх не только снижает вашу удовлетворенность жизнью, но и приносит неоптимальную отдачу. Если кто-то так боится риска на фондовом рынке, что держит все свои сбережения в наличных, он упустит из виду риск инфляции и в конечном итоге окажется в худшем положении, чем если бы он пошел на больший риск.

Как вы, наверное, знаете, Одиссей вернулся на Итаку, свой родной остров, после десяти лет войны и десяти лет скитаний. В конце «Одиссеи» показана окончательная победа Одиссея над людьми, надеявшимися завладеть частью его имения, и мы можем представить, как он удаляется к тихой, мирной жизни со своей женой Пенелопой и сыном Телемахом.

Он прошел через самые удивительные испытания, потому что у него был план, и он придерживался его с упорной решимостью. Даже будучи произведением художественной литературы и мифа, даже обычные смертные могут использовать пример Одиссея для навигации в зыбких водах.