Мысли о выходе на пенсию вызывают в воображении образы движущегося грузовика и ящиков? Это изображение вызывает стресс?
Если оставаться на месте кажется более привлекательным, вы можете быть похожи на многих американцев, приближающихся к пенсионному возрасту, которые говорят, что на самом деле хотят остаться в том же доме или в том же районе, где они прожили свои взрослые годы.
«Иногда это слишком эмоционально, чтобы совершить большой переход», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Мэгги Кирххофф. Кирхгоф является вице-президентом компании Wisdom Wealth Strategies из Денвера, штат Колорадо. «Отставка должна быть о вас. Наслаждайтесь этим».
Но некоторые пенсионеры могут обнаружить, что сокращение штатов лучше подходит для их образа жизни и может принести финансовые выгоды.
«Финансовые соображения вращаются вокруг стоимости проживания в собственном доме по сравнению с каким-либо другим альтернативным жильем», — говорит Кевин М. Гахаган, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор Mosaic Financial Partners в Сан-Франциско, Калифорния. «Во многих случаях у пенсионеров есть возможность уменьшить размер своего дома и в процессе погасить долг и/или сохранить часть выручки от продажи для финансовых вложений и поддержки».
По словам Кирхгофа, следует также принимать во внимание налоги.
«Когда вы продаете свое основное место жительства, вы можете получить до 250 000 долларов прибыли, если вы являетесь единственным владельцем, и до 500 000 долларов США, если вы состоите в браке», — говорит она, объясняя, что эта первая прибыль от продажи основного места жительства не облагается налогом. . «Все, что превышает эти суммы, будет облагаться налогом на прирост капитала».
Кроме того, при оценке того, подходит ли вам новое место, изучите налоги штата и налоги на недвижимость в этом новом районе, — говорит Кристофер Олсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец Lodi, калифорнийской компании Olsen and Associates, финансовой консультационной практики Ameriprise. Финансовые услуги, инк.
Налоги на имущество сильно различаются от штата к штату, а также внутри штатов в зависимости от местности.
Чтобы определить, подходит ли вам переход на пенсию, Гахаган предлагает задать себе следующие важные вопросы:
Еще одно соображение:обратная ипотека – это кредит, который позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше брать кредит под залог собственного дома без необходимости продавать дом, отказываться от права собственности или платить ежемесячные платежи по ипотеке.
Многим пенсионерам обратная ипотека предлагает дополнительный источник дохода, который позволяет им оставаться в своем доме, вносить изменения в дом по мере необходимости, финансировать поездки и многое другое.
Ипотека с конверсией собственного капитала (HECM) является наиболее распространенным типом обратной ипотеки и управляется в рамках программы Министерства жилищного строительства и городского развития США.
Правительство определяет, какую сумму заемщики могут получить в виде кредита, исходя из их возраста, стоимости дома и текущих процентных ставок.
Обратная ипотека может изменить ваше финансовое положение, если вы решите не переезжать, или поможет вам приобрести новый дом с помощью кредита HECM на покупку.
Если вы решите переехать, и вы настроены на новое место, Олсен предлагает арендовать в новом районе в течение года, прежде чем совершить постоянный переезд.
«Если им это нравится, им следует подумать о переезде», — говорит Олсен. «Если они этого не делают, легче внести изменения. У меня был клиент, который любил оперу, музеи и театр [и переехал]. В новом районе ничего подобного не было, поэтому клиент вернулся обратно».
В конечном счете, работа со специалистом по финансовому планированию для взвешивания финансовой осуществимости переезда является ключом к обеспечению того, чтобы переезд отвечал вашим интересам и интересам вашего кошелька.
На самом деле, планируете ли вы остаться на месте, переехать куда-нибудь поблизости, найти лучший штат для выхода на пенсию или переехать в отдаленное и экзотическое место, одно можно сказать наверняка:всем нужен хороший пенсионный финансовый план.
Жилье, вероятно, является вашей самой большой статьей расходов и самым ценным активом. Поэтому очень важно тщательно продумать, где вы живете. Хороший пенсионный калькулятор поможет вам оценить ваши возможности и даст вам возможность попробовать разные сценарии.
Калькулятор пенсионного обеспечения NewRetirement может показать вам, что произойдет с вашим пенсионным планом, если вы уменьшите размер или получите обратную ипотеку. Это также позволяет вам легко подсчитать, сколько у вас денег и сколько вам действительно нужно для выхода на пенсию.