Вы, наверное, где-то читали, что для того, чтобы выйти на пенсию, вам нужно накопить 1 миллион долларов. Хотя это не совсем так, мы здесь, чтобы сказать вам, что можно выйти на пенсию в миллион долларов (даже если вы еще не начали откладывать). Недавний отчет Федеральной резервной системы США показал, что почти четверть всех взрослых американцев не имеют пенсионных сбережений или пенсий. вообще. Среди тех, кто ближе к пенсии, 17 % людей в возрасте от 45 до 59 лет сообщают о полном отсутствии пенсионных накоплений

Однако, даже если вы оказались среди нищих, не отчаивайтесь! Следуйте этим трем простым шагам, чтобы выйти на пенсию в миллион долларов (или, по крайней мере, накопить достаточно, чтобы чувствовать себя комфортно).

1. Планируйте работать как минимум до 70 лет

Чем дольше вы работаете, тем больше вы можете откладывать (и, следовательно, тем меньше вам нужно для выхода на пенсию).

Работа до 70 лет может показаться вечностью. Но знаете, что было бы хуже? Попытка прожить на слишком мало денег в течение 20–30 лет своей жизни.

2. Максимально расширьте свой план IRA или 401(k) с догоняющими взносами

Для большинства из нас все, что касается планирования выхода на пенсию, — это просто вопрос компромиссов.

Если вы потратите меньше сейчас и отложите на пенсию, то позже у вас появятся дополнительные деньги. И вам будет гораздо комфортнее в свои золотые годы.

Вы можете экономить деньги, как хотите, но вложение денег в 401 (k) или IRA, как правило, является наиболее эффективным путем к пенсионным накоплениям (с дополнительным преимуществом крупных налоговых льгот). И, в качестве бонуса, лимиты взносов на эти счета увеличиваются, когда вам исполняется 50 лет и старше, так что вы можете сэкономить еще больше денег благодаря значительным налоговым льготам.

Если вам 50 лет или больше и у вас есть как IRA, так и 401k, вы можете сэкономить в общей сложности 31 000 долларов США на этих счетах с налоговыми льготами:

• От 26 000 долл. США до 401(k)
• 7000 долл. США в счет IRA

Эти цифры могут быть удвоены, если вы состоите в браке:каждый из вас мог бы откладывать большие суммы на эти счета!

Но как же сэкономить больше денег? Большинству людей кажется, что они едва сводят концы с концами. Однако подумайте об этом — если бы вы действительно хотели, вы, вероятно, могли бы сэкономить больше. Это все равно, что сказать:«Я так занят, и у меня нет времени», когда вы тратите часть этого времени, бездумно читая телефон или смотря телевизор. Вероятно, вы могли бы быть умнее в управлении временем. И, вероятно, вы сможете более разумно распоряжаться деньгами.

3. Инвестируйте с умом

Инвестиции на пенсию могут быть сложными, но, как вы увидите, именно так вы сможете превратить свои деньги в пенсионный миллион долларов.

Ваше распределение активов, вероятно, должно включать некоторые акции, чтобы обеспечить рост. Остальные должны быть в классах активов, которые не подвержены такой большой волатильности, как фондовый рынок, например облигации. Таким образом, вы можете получать доход от 6% до 7% на часть ваших денег, вложенных в акции или более рискованный инструмент, но более низкую ставку на другие деньги, вложенные в облигации (в среднем, возможно, около 4%).

Если бы вы могли найти способ экономить 31 000 долл. США в год (увеличив эти взносы, чтобы не отставать от инфляции) и получить относительно скромную прибыль в размере 4 % от этих денег, сумма быстро возрастет.

• Если вы начнете в возрасте 50 лет, к 70 годам у вас будет 1,1 миллиона долларов США.
• Пять лет спустя, в возрасте 55 лет, вы можете накопить 740 000 долларов США к 70 летам.
• Даже если вам уже 60 лет, вы все равно можете получить 430 000 долларов США, увеличив свои взносы до 70 лет.

Даже откладывая половину этой суммы — 15 500 долларов в год (12 250 долларов на 401 000 и 3 250 долларов на IRA) — и зарабатывая 4 %, к 70 годам можно накопить солидный капитал:

• Если вы начнете в возрасте 50 лет, у вас будет 560 000 долларов США.
• Начиная с 55 лет, вы получите 370 000 долларов США.
• В 60 лет вы можете накопить 210 000 долларов США за 10 лет до 70 лет.

Возможно, вам действительно не нужна пенсия в миллион долларов

Как видите, экономя и действительно откладывая, вы можете достичь пенсии в миллион долларов, даже если вы не начнете откладывать до 50 лет.

Однако, действительно ли вам нужен миллион долларов, чтобы чувствовать себя хорошо в пенсионном обеспечении? Откровенно говоря, скорее всего, нет.

Вот несколько идей, как обойтись меньшими затратами:

Пенсионные расходы

Ваши расходы являются самым большим фактором того, сколько вам нужно для выхода на пенсию. Само собой разумеется — чем меньше вы тратите, тем меньше вам нужно. (И если вы сократите расходы, чтобы накопить больше перед выходом на пенсию, вы можете обнаружить, как легко жить на меньшее.)

Социальное обеспечение

Чем дольше вы будете ждать начала социального обеспечения, тем больше будет ваше ежемесячное пособие. Тщательно подумайте о том, когда начать получать льготы. Используйте калькулятор безубыточности социального обеспечения, чтобы определить оптимальный возраст для начала работы. А если вы состоите в браке, узнайте о самом разумном решении по социальному обеспечению, которое вы можете принять.

Работать дольше

Это даже не обязательно должна быть работа на полный рабочий день, но любой вид дохода от работы в течение как можно более длительного времени может сильно повлиять на ваши потребности в пенсионных сбережениях. Начните свой бизнес, исследуйте идеи пассивного дохода, найдите работу, которую вы действительно любите (даже если вы зарабатываете немного меньше), или просто усердно работайте в своей текущей карьере.

Нажмите "Домашний капитал"

Можете ли вы уменьшить свой дом? В зависимости от стоимости вашего дома, это потенциально может принести вам сотни тысяч долларов на пенсию. Если вы хотите остаться там, где вы есть, обратная ипотека может стать одним из способов получить доступ к вашему богатству жилья и использовать его для выхода на пенсию.

Просмотр долга

Чем меньше вы должны, тем меньше вам нужно платить. Избавьтесь от долгов как можно раньше.

Проявите творческий подход

Пенсия за границей. Сдам комнату в своем доме. Продай машину и иди пешком. Получите солнечные батареи. Скажите детям, чтобы они оплачивали свое обучение в колледже. Будьте гибкими в отношении путешествий. Если вы не хотите выйти на пенсию в миллион долларов, вам, вероятно, придется проявить творческий подход.

Сколько вам действительно нужно?

Реальный ответ на этот вопрос полностью зависит от всех вышеперечисленных факторов, включая инфляцию, продолжительность жизни, состояние здоровья, непредвиденные расходы, состояние мировой экономики и т. д.

Таким образом, единственный способ узнать, сколько вам действительно нужно, — это обратиться к авторитетному финансовому консультанту или воспользоваться очень подробным калькулятором пенсионного планирования.

Инструмент пенсионного планирования NewRetirement был назван лучшим пенсионным калькулятором Американской ассоциацией индивидуальных инвесторов (AAII), журналом Forbes, Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, MoneyBoss, CanIRetireyet и многими другими.

Этот инструмент идеально подходит для планирования досрочного выхода на пенсию, поскольку он охватывает полный набор информации, относящейся к выходу на пенсию, и позволяет настроить все под себя.

Полностью персонализированный план легко создать:

• Начните с документирования того, где вы сейчас находитесь — что у вас есть и когда вы думаете, что хотели бы выйти на пенсию.
• Затем оцените различные стратегии и сценарии:экономьте больше денег каждый месяц, работайте дольше, используйте собственный капитал, погашайте долги, получайте более высокую норму прибыли и многое другое.
• Продолжайте играть с цифрами, комбинируйте и комбинируйте возможности, пока не поймете, какие компромиссы вас устраивают, чтобы обеспечить надежное пенсионное обеспечение.

Задокументировать рабочий план безопасного будущего может быть очень весело и полезно!