Все знают, что им нужен пенсионный план. Но это означает разные вещи для разных людей. Многие думают о плане просто как о пенсионных сбережениях. И хотя пенсионные сбережения чрезвычайно полезны, мы считаем, что они являются лишь одним из аспектов полезного пенсионного плана. (В конце концов, некоторые люди выходят на пенсию только за счет социального обеспечения.)

Полезный пенсионный план — это целостное руководство или дорожная карта того, что произойдет с каждым аспектом вашей финансовой жизни. Это выходит далеко за рамки сбережений и инвестиций, чтобы учитывать все, что может повлиять на ваши деньги и образ жизни.

Вот 8 советов по составлению полезного пенсионного плана, который не просто здоровенная стопка бумаги с красивыми ( хотя, возможно, сбивает с толку) графики и диаграммы.

1. Полезный пенсионный план — всеобъемлющий

Ваши сбережения и инвестиции — это только один аспект комплексного и полезного пенсионного плана. На самом деле, для большинства людей пособия по социальному обеспечению, долевое участие в капитале, работа на пенсии или даже хорошее здоровье на самом деле более ценны с финансовой точки зрения, чем их сберегательные счета. Поэтому крайне важно, чтобы ваш пенсионный план учитывал все, что повлияет на ваше финансовое благополучие.

Наследство, сколько вы тратите, инфляция и многое другое — тоже очень важные факторы.

NewRetirement Retirement Planner — это самый полный и мощный из доступных инструментов. Журнал Forbes называет эту систему «новым подходом к пенсионному планированию», а Американская ассоциация индивидуальных инвесторов (AAII) назвала ее лучшим пенсионным калькулятором.

2. Полезный пенсионный план — это то, что вы можете понять

В комплексном пенсионном плане так много чрезвычайно сложных частей. Если 1) кто-то другой составляет план за вас, 2) вы пользуетесь простым пенсионным калькулятором или 3) просто пытаетесь считать в уме, вы не сможете в полной мере оценить детали.

Независимо от того, работаете ли вы с финансовым планировщиком или нет, это отличная идея иметь место, где вы можете управлять всеми деталями и отслеживать их самостоятельно. Когда вы создаете свой собственный план и действительно участвуете в процессе планирования, вы лучше понимаете, как большие и малые решения повлияют на ваше будущее.

Кроме того, вы можете начать видеть, как ваши финансы будут разыгрываться. И вы начнете принимать более обоснованные решения.

3. Полезный пенсионный план полностью персонализирован

Эмпирические правила — отличные короткие пути. Но они бесполезны. Они могут (или не могут) относиться к вам. Например:

• Не всем нужен миллион долларов, чтобы выйти на пенсию.
• Не всегда правильно говорить, что при выходе на пенсию вам потребуется только 80 % вашего предпенсионного дохода.
• Кроме того, ставка вывода средств в размере 4 % вызывает много вопросов.

Вам нужен план, основанный на ваших ресурсах, ценностях, приоритетах и ​​целях.

4. Полезный пенсионный план сочетает профессиональную помощь с инструментами «Сделай сам»

Хорошие онлайн-инструменты для выхода на пенсию, профессиональные пенсионные консультанты и другие финансовые специалисты не исключают друг друга.

На самом деле, они часто фактически дополняют друг друга. Исследования показывают, что многие люди не доверяют своему финансовому консультанту или даже своему банковскому учреждению. Источник этого недоверия обычно коренится в непонимании того, почему они должны делать то, что предлагает консультант.

Если клиент хорошо понимает свое финансовое положение (часто полученное из хороших онлайн-инструментов), то он с большей вероятностью поймет, почему консультант может давать определенные рекомендации.

С другой стороны, использование пенсионного калькулятора может показать, где кому-то нужна дополнительная помощь — от профессионала.

5. Ваш пенсионный план должен быть живым документом

Полезный пенсионный план — это не то, на что вы тратите час или два за один раз. Начать работу должно быть легко, но вам придется потратить много времени на изучение и экспериментирование со всеми вариантами.

На самом деле, это одна из самых больших жалоб людей на официальное письменное досье об их выходе на пенсию; они не могут легко вносить изменения и пробовать разные стратегии.

Не обращайте внимания на то, что все меняется.

Планирование выхода на пенсию — это не то, что вы делаете один раз и забываете об этом навсегда. Используйте пенсионные инструменты и ресурсы, которые позволят вам вносить обновления не реже одного раза в квартал и всякий раз, когда что-либо меняется в ваших финансах.

6. Полезный пенсионный план поможет вам сделать необходимые компромиссы

Жизнь беспорядочна. У вас есть конкурирующие приоритеты, ценности, интересы.

Когда вы впервые соберете всю свою финансовую информацию, маловероятно, что вы задокументируете свой идеальный пенсионный план. Вполне вероятно, что вам придется внести некоторые коррективы и даже оценить компромиссы.

Вот несколько важных вопросов, на которые стоит обратить внимание:

• Хотите выйти на пенсию немного раньше и потратить немного меньше?
• Хотите сократить штат и позволить себе больше путешествовать?
• Вы хотите гарантировать достаточный доход или хотите получить высокую отдачу от своих инвестиций?

7. Ваш пенсионный план должен быть в состоянии служить разным целям и разным этапам

Ваши цели планирования выхода на пенсию сильно различаются до выхода на пенсию и когда вы выходите на пенсию или уже вышли на пенсию.

Прежде чем выйти на пенсию, ваша цель состоит в том, чтобы накопить и приумножить максимальную сумму сбережений наиболее эффективным способом.

Когда вы выходите на пенсию, ваша забота заключается в том, чтобы продолжать расти, а также тратить эти с трудом заработанные ресурсы наиболее эффективным способом.

8. Полезный пенсионный план поможет вам принимать решения и отслеживать прогресс

Составление пенсионного плана — это только часть уравнения, необходимого для того, чтобы иметь полезный пенсионный план.

Полезный пенсионный план — это план, который позволяет вам исследовать и узнавать больше о разных темах, а затем возвращаться и пробовать разные вещи с новыми знаниями.

Вам также нужен пенсионный план, который поможет вам принимать решения и фактически совершать действия, необходимые для более безопасного будущего.

Составление пенсионного плана требует некоторого использования предположений:вещей, которые принимаются как истинные или с уверенностью произойдут, но без доказательств.

При планировании вам нужно делать предположения об инфляции, о том, сколько денег вы собираетесь потратить, и о многом другом.

Однако некоторые онлайн-инструменты пенсионного планирования (и даже некоторые финансовые консультанты) используют большее количество более общих предположений, чем другие ресурсы.

Чтобы иметь полезный пенсионный план, он должен быть максимально персонализированным. Например, многие ресурсы по пенсионному планированию основывают свои прогнозы на предположении, что пенсионер потратит 70% своего предпенсионного заработка на пенсию. Это может быть правдой для некоторых, но определенно не так для многих других.

Если вы работаете с финансовым консультантом, попросите показать предположения, которые он использует для вашего плана. Если вы пользуетесь пенсионным планировщиком NewRetirement, вы знаете, что можете контролировать постоянно расширяющийся список деталей, и вы всегда можете щелкнуть ссылку «предположения», чтобы просмотреть дополнительные данные, используемые инструментом.