Хотя пенсии не так распространены, как раньше, они являются очень важной частью пенсионных планов для многих наиболее ценных работников общества:учителей, полицейских, пожарных и многих других! Однако на удивление трудно найти надежный пенсионный калькулятор с пенсионными данными.

5 пенсионных калькуляторов с пенсионным контролем:

Точно рассчитайте свою пенсию, используя данные о налоговом статусе, COLA, пособиях по случаю потери кормильца и сравнивая варианты единовременной выплаты и ежемесячного дохода.

Несмотря на то, что миллионы людей все еще имеют пенсии, почти ни один из самых популярных пенсионных калькуляторов не предлагает комплексных пенсионных данных. NewRetirement Retirement Planner предлагает пенсионерам возможность рассчитать свою пенсию со всеми соответствующими входными данными:

• Единовременная или ежемесячная выплата: Для начала вы можете выбрать либо единовременную пенсионную выплату, либо ежемесячные выплаты. Это само по себе очень полезно, поскольку позволяет вам сравнить, какой тип пенсии окажет наилучшее влияние на ваши общие пенсионные финансы. Перемещайтесь между вариантами и играйте с цифрами, пока не будете удовлетворены своим решением относительно пенсии.
• Пособия для оставшихся в живых: Вы не просто планируете СВОЙ выход на пенсию, если вы женаты, вы планируете для себя и своего супруга. Пособия по случаю потери кормильца могут означать разницу между безопасным выходом на пенсию и отсутствием денег. Если ваша пенсия предусматривает пособие по случаю потери кормильца, вы можете указать, какой процент от вашего пособия будет получать ваш наследник.
• Нет ограничений на количество пенсий: И для вас, и для вашего супруга вы можете указать столько разных пенсий, сколько у каждого из вас есть на самом деле.
• Налоговый статус: Вы также можете указать, облагается ли налогом каждая из ваших пенсий.
• КОЛА: Не все пенсии предлагают корректировку стоимости жизни (COLA). NewRetirement Planner позволяет моделировать с этим преимуществом или без него.

Вот четыре дополнительных, менее персонализированных пенсионных калькулятора с пенсионными вариантами:

Пенсионный калькулятор AARP и предложение CalcXML позволяют вам вводить ежемесячную пенсию и ежегодную корректировку для нее.

Некоторые калькуляторы, такие как калькулятор CNN Money, группируют пенсии с социальным обеспечением и другим доходом. Это не очень хорошая идея, поскольку у вас могут быть совершенно разные даты начала использования этих источников дохода.

Калькулятор Vanguard Group позволяет вам указать, какой процент вашей пенсионной зарплаты будет от пенсии, но не сумму в долларах, дату начала, корректировки и т. д.…

Что еще важно в пенсионном калькуляторе с пенсией?

Если вы серьезно относитесь к пенсионному планированию, вам нужно использовать пенсионный калькулятор, включающий пенсионные данные, а также калькулятор, предлагающий исчерпывающий набор вопросов о других факторах, влияющих на вашу пенсию.

Некоторые из следующих соображений могут быть особенно важны для людей с пенсиями, но большинство из них имеют решающее значение практически для всех, кто хочет иметь надежный пенсионный план:

Пенсионная работа: Многие люди, которые выходят на пенсию с пенсией, предпочитают работать на той или иной работе для выхода на пенсию. Важно, чтобы ваш пенсионный калькулятор позволял вам установить столько различных фаз дохода от работы, сколько у вас может быть. А также источники пассивного дохода.

Жилье: Планируете ли вы переехать после выхода на пенсию? Сокращение или увеличение штата? Ищите калькулятор, который учитывает ваш доход от жилья. Если у вас есть, это, вероятно, ваш самый ценный ресурс.

Социальное обеспечение: Не все получатели пенсий имеют право на социальное обеспечение, но многие из них. Вам понадобится возможность ввести дату начала действия социального обеспечения, которая может отличаться от даты начала действия вашей пенсии. (Если вы состоите в браке, вам, очевидно, также нужны отдельные элементы управления для вашего супруга. См. дополнительные сведения об особых соображениях относительно пенсионного калькулятора для пар.)

Расходы: После выхода на пенсию ваши расходы, скорее всего, изменятся. Убедитесь, что вы используете пенсионный калькулятор, который позволяет настраивать разные этапы с разными уровнями расходов.

Предположения: Большинство пенсионных калькуляторов задают очень мало вопросов и делают огромное количество предположений. Тем не менее, вы вряд ли полностью средний. Если вам нужен достаточно точный пенсионный план, вы захотите иметь возможность играть со всеми деталями — инфляцией, медицинскими расходами, нормой прибыли на инвестиции, уровнем долга, тем, как управлять возможным событием длительного ухода и многим другим.

Сколько вам нужно сбережений, если у вас есть пенсия?

Размер пенсионных сбережений, которые вам нужны, если у вас есть пенсия, будет сильно варьироваться от человека к человеку.

Все зависит от того, сколько вы тратите, меняются ли эти расходы со временем, есть ли у вас дорогостоящие проблемы со здоровьем, какая часть вашего пенсионного дохода гарантирована на всю жизнь и т. д.…

Базовая математика для ее расчета — сложить все источники вашего пенсионного дохода в течение всей жизни (пенсия, социальное обеспечение и аннуитет или пассивный доход) и посмотреть, как это соотносится с вашими прогнозируемыми пенсионными расходами. Если есть разрыв, вам нужны пенсионные сбережения, чтобы покрыть эту разницу.

Тем не менее, самый простой способ выяснить, сколько вам нужно сбережений, — это использовать пенсионный калькулятор с пенсией. Просто убедитесь, что используемый вами инструмент является подробным и надежным.

Лучший пенсионный калькулятор с учетом пенсии

Большинство пенсионных калькуляторов довольно просты и запрашивают у вас только немного информации, а затем делают кучу предположений, чтобы заполнить остальные детали.

Это может быть полезно для быстрой оценки. Но если вы серьезно относитесь к выходу на пенсию и особенно если у вас есть пенсия, вам нужен инструмент, который действительно может рассчитать детали ваших собственных финансов.

Инструмент пенсионного планирования NewRetirement был назван лучшим пенсионным калькулятором Американской ассоциацией индивидуальных инвесторов (AAII), журналом Forbes, Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, MoneyBoss, CanIRetireyet и многими другими.

Этот инструмент идеально подходит для планирования досрочного выхода на пенсию, поскольку он охватывает полный набор информации, связанной с выходом на пенсию, и позволяет настроить все под себя.

Посмотрите, что говорят об этом инструменте реальные пользователи. Вот пример недавних отзывов:

В отличие от аналогичных приложений newretirement учитывает такие нюансы, как пары разного возраста с пенсиями, планы получения социального обеспечения в разном возрасте. Кажется, что он точно вычисляет, используя входные данные, в то время как другие приложения задают правильные вопросы, но их вычисления кажутся крайне неточными и не связанными со всеми входными данными.

Атланта, Джорджия – июль 2020 г.

Мне нравится, что программа позволяет мне вводить информацию о пенсии и ожидаемом социальном обеспечении, когда многие другие приложения этого не делают.

Рейдсвилл, Северная Каролина – октябрь 2019 г.

Очень краткий, интуитивно понятный в использовании, простой для сравнения различных сценариев и ненавязчивый, не требует никаких ваших личных данных, поэтому его могут использовать даже люди, заботящиеся о конфиденциальности.

Мэдисон, Висконсин, 14 декабря 2019 г.

Мне нравится, что инструмент включает добавление пенсии. Не многие инструменты включают это. Мне также нравится, что он дает оптимистичный и пессимистичный взгляд на будущие доходы.

Лансинг, Мичиган, 24 июня 2017 г.