Знаете ли вы, что по-настоящему всеобъемлющий пенсионный калькулятор может сделать НАМНОГО больше, чем ответить на вопросы, которые большинство из нас задает:когда я могу выйти на пенсию? Сколько мне нужно на пенсию? У меня могут закончиться деньги?
Планирование выхода на пенсию — это гораздо больше, чем просто наличие достаточного количества сбережений. И у вас больше контроля, чем вы думаете, когда дело доходит до безопасного выхода на пенсию. Комплексный пенсионный калькулятор позволит вам находить компромиссы и пробовать бесконечные возможности между работой, сбережениями, инвестициями, расходами, оставлением чего-либо и многим другим. Реальность такова, что существуют сотни различных переменных, которые могут существенно повлиять на вашу пенсионную безопасность. Зарегистрируйтесь в NewRetirement Planner:бесплатно !
Ниже приведены 15 категорий пенсионных планов с множеством различных сценариев, которые вы можете попробовать в комплексном пенсионном калькуляторе. Экспериментируя с этими идеями для своих финансов, вы сможете:
Вы можете попробовать любую из идей, перечисленных ниже, в нескольких подробных и всеобъемлющих пенсионных планах, доступных в Интернете. Однако простой пенсионный калькулятор не подходит для большинства следующих сценариев.
NewRetirement Пенсионный планировщик является одним из вариантов. Этот инструмент имеет дополнительное преимущество, предоставляя вам обратную связь в режиме реального времени о каждом изменении, которое вы вносите в свой план. Всякий раз, когда вы изменяете часть своей информации, система вычисляет, как это изменение повлияет на ваши:
Существует большая разница между тем, сколько вам нужно для безопасного выхода на пенсию, если вы доживаете до 75 лет, и тем, чтобы жить до 95 лет или дольше.
Тем не менее, большинство пенсионных калькуляторов используют среднюю ожидаемую продолжительность жизни и не позволяют вам вообще отклоняться от нее, даже несмотря на то, что средняя продолжительность жизни по существу не имеет смысла для большинства из нас. Половина из нас проживет дольше, чем в среднем, а половина из нас не проживет так долго.
При планировании выхода на пенсию вам, вероятно, следует использовать наилучший возраст долголетия — самый долгий, по вашему мнению, вы можете прожить. NewRetirement Planner позволяет вам ввести любой возраст, который вам нравится, и попробовать различные сценарии долголетия как для вас, так и для вашего супруга. (Не знаете, что вводить? Воспользуйтесь калькулятором долговечности, чтобы получить более персонализированную оценку.)
Большинство пенсионеров надеются оставить что-то для наследников. Хороший пенсионный калькулятор поможет вам понять, что может быть разумным ожиданием, и позволит вам установить цели для наследства.
Большинство людей не осознают, насколько важно ожидание начала социального обеспечения для их пенсионного обеспечения.
Если вы еще не начали получать пособия, вам обязательно следует узнать, сколько вы будете получать в разном возрасте, и включить эти цифры в комплексный пенсионный план. Большинство людей действительно удивлены тем, насколько задержка может положительно повлиять на ваше финансовое благополучие в период выхода на пенсию.
А если вы состоите в браке, попробуйте разные возрастные ограничения для себя и супруга. Кроме того, вы захотите посмотреть, что произойдет с вашим планом, если более высокий доход отсрочит начало выплаты пособий как можно дольше до максимального пенсионного возраста 70 лет. Не сосредотачивайтесь на том, кто старше. Или кто уйдет на пенсию первым. Суть в том, чтобы убедиться, что самый высокий доход получает максимально возможную выплату. Это, вероятно, самое разумное решение о выходе на пенсию, которое могут принять супружеские пары.
Большинство пенсионных калькуляторов просят вас ввести «дату выхода на пенсию».
Однако пенсионный возраст уже не так важен. Реальность для большинства из нас такова, что мы либо переходим на пенсию, работая неполный рабочий день, либо выходим на пенсию, а затем находим какую-то работу на пенсии. Другие делают перерыв в работе, а затем возобновляют ее через год или два.
Вместо того, чтобы вводить дату выхода на пенсию, найдите пенсионный калькулятор (например, NewRetirement Planner), который позволяет вам устанавливать разные уровни трудового дохода для разных периодов вашей жизни и экспериментировать с этими переменными.
Если вы еще не вышли на пенсию, вы также должны узнать, что произойдет, если вы неожиданно потеряете работу или не сможете работать из-за проблем со здоровьем — оба эти сценария довольно распространены.
Возврат инвестиций — это то, о чем очень беспокоятся многие пенсионеры. Почему бы не использовать пенсионный калькулятор, который позволяет вам устанавливать доходность для каждой учетной записи, которая у вас есть? Вероятно, вам также следует поиграть с различными конфигурациями.
Что произойдет с вашим общим планом, если вы:
Если вы еще не вышли на пенсию, это может мотивировать вас экономить хотя бы немного больше каждый год.
Система NewRetirement позволяет устанавливать разные ставки сбережений на разные периоды времени. Может быть интересно поэкспериментировать с тем, когда вы можете получить повышение и добавить весь этот дополнительный доход или только его часть к своим сбережениям. Или вы можете ежегодно увеличивать норму сбережений на определенный процент?
Вы также можете поэкспериментировать со сбережениями после налогообложения или до налогообложения.
Не забудьте также указать время, когда вы можете добавить единовременную сумму к своим пенсионным сбережениям. Вы получите возврат налога? Ожидаете наследство?
Игра с разными ставками расходов может быть лучшим способом укрепить свое финансовое будущее. Можете ли вы сократить расходы?
Попробуйте поиграть со следующими сценариями:
Может быть очень интересно смоделировать расходы, используя разные методы, и сравнить результаты. Чтобы получить больше идей, ознакомьтесь с 9 советами по прогнозированию пенсионных расходов.
Вы также можете попробовать смоделировать преобразование Рота, чтобы оценить влияние этого варианта.
Конверсия Roth — это когда вы берете деньги, которые у вас есть на традиционном счете 401k или IRA, и переводите их на Roth 401k или IRA.
Когда вы это сделаете, вам нужно будет заплатить налоги на деньги, которые вы снимаете. Тем не менее, любые будущие доходы будут расти без уплаты налогов. Узнайте больше о преимуществах и недостатках преобразования roth.
Не все пенсионные калькуляторы позволяют вводить пенсионный доход.
Если вам посчастливилось получить пенсию, вам обязательно следует воспользоваться калькулятором, который позволяет документировать пенсионный доход, включая корректировки COLA, налоговый статус пособий и пособий в связи с потерей кормильца.
Возможно, вы также захотите сравнить получение единовременной выплаты и ежемесячного пособия.
Для большинства людей их дом является их активом с наибольшей ценностью. Однако лишь немногие продумывают сценарии того, как и когда использовать свой собственный капитал, чтобы помочь с пенсионными расходами.
Вот несколько будущих изменений в жилье, которые вы, возможно, захотите попробовать:
Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту и у вас есть другие долги (кредитная карта, медицинские услуги, автокредит и т. д.), вам следует подумать о том, как ускорить погашение этих обязательств.
Изучите 13 советов по пенсионным долгам.
Медицинские расходы ОГРОМНЫ для всех. По оценкам Fidelity, наличные расходы для 65-летней пары в среднем составят 285 000 долларов США, не считая долгосрочного ухода.
Различные калькуляторы пенсионного планирования по-разному рассчитывают медицинские расходы. Система NewRetirement поможет вам создать персонализированную оценку с учетом вашего состояния здоровья, местоположения, типа покрытия и других факторов, влияющих на ваши расходы.
Как и медицинские расходы, инфляция может быть очень важным фактором для вашей финансовой безопасности.
Инфляция — это термин, используемый для описания роста общих цен на товары и услуги. Инфляция описывает рост цен. Например:если буханка хлеба стоит 1 долл. США, а инфляция составляет 3 %, то стоимость возрастет до 1,03 доллара США.
За последние 50 лет темпы инфляции колебались от 13,5 % в 1980 году до -0,4 % в 2009 году. Вы обязательно должны попробовать разные уровни инфляции в своем плане и оценить, насколько хорошо вы можете переносить взлеты и падения.
При прогнозировании доходов и расходов на 20 с лишним лет вперед эти категории могут быть легко рассинхронизированы. В какие-то годы у вас может быть больше доходов, чем расходов, а в другое время — наоборот.
Калькулятор планирования NewRetirement позволяет накапливать этот долг. Вы также можете увидеть свой избыточный доход и решить, как вы хотите его использовать.
Узнайте больше о функции сверхдохода.
По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, долгосрочный уход требуется в течение хотя бы некоторого периода времени подавляющему большинству — целых 70% — людей старше 65 лет. Однако большинство домохозяйств недооценивают затраты на долгосрочный уход и у вас нет хорошего плана для этих очень больших расходов.
Вы должны попробовать разные сценарии в пенсионном калькуляторе для покрытия этих расходов:
Система NewRetirement является наиболее полным калькулятором пенсионного планирования. Этот подробный инструмент предназначен для всех, кто беспокоится о своей пенсии, особенно для людей, приближающихся к концу своей карьеры или только начинающих этот этап жизни. Начать работу очень просто, просмотрите персонализированную оценку и найдите способы улучшить свой план.
И самое главное, ваши данные всегда сохраняются, поэтому вы можете легко пробовать разные сценарии, вносить коррективы и управлять своими финансами в будущем.
Этот инструмент был назван лучшим пенсионным калькулятором Американской ассоциацией индивидуальных инвесторов (AAII), журналом Forbes, Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, MoneyBoss, CanIRetireyet и многими другими.