Закон Палаты представителей о создании каждого сообщества для повышения пенсионного возраста (SECURE) и аналогичный законопроект в Сенате, Закон о повышении пенсионного обеспечения и сбережениях (RESA) - это законопроекты, поддержанные как республиканцами, так и демократами (вздох!), которые стремятся улучшить пенсионное обеспечение. и планирование выхода на пенсию для американцев.

Закон о безопасности был одобрен Палатой представителей и, как ожидается, будет принят Сенатом. Администрация Трампа публично не говорила о законопроекте, но лоббисты, поддерживающие его, говорят, что ожидают, что он будет подписан.

Почему акт SECURE?

Идея SECURE Act состоит в том, чтобы упростить пенсионные сбережения и привлечь больше людей к сбережениям и сбережениям еще больше.

И исследования показывают, что законодательство очень необходимо. Американцы финансово не готовы к пенсии:

• Опрос Bankrate показал, что каждый пятый работающий американец не откладывает пенсионные накопления.
• По данным Федеральной резервной системы, четверть взрослых людей, не вышедших на пенсию, не имеют никаких сбережений или пенсий.
• Бюро труда и статистики сообщает, что 42 % работников частного сектора не имеют доступа к плану пенсионных сбережений, а для работников, занятых неполный рабочий день, и сотрудников небольших фирм ситуация намного хуже.

Закон SECURE был принят практически единогласно:417 голосов за и 3 против в Палате представителей. Вы можете ознакомиться с Законом SECURE полностью на сайте Congress.gov.

Хорошие новости о законе SECURE

Законопроект включает в себя множество различных положений — в основном, хороших новостей, в том числе:

Планы для малого бизнеса:  Законопроект упрощает объединение малых предприятий для предложения планов 401(k).

401 кс могут быть слишком дорогими для небольших операций, чтобы предлагать себя. Теперь эти расходы можно разделить между разными компаниями, что даст большему количеству сотрудников доступ к возможностям пенсионных накоплений с налоговыми льготами.

Пенсионные пособия для работников, занятых неполный рабочий день: В настоящее время работники, занятые неполный рабочий день, не имеют права на получение пенсионных пособий от работодателей. Законопроект позволит сотрудникам, работающим неполный рабочий день, участвовать в планах 401k.

Сохраняйте столько, сколько хотите: Законопроект позволит вам продолжать вносить взносы в ваш традиционный IRA или Roth IRA столько, сколько вы захотите. (Сейчас вам нужно остановиться на 70 1/2 лет.)

Это отличная новость, так как все больше и больше людей работают дольше. По данным Бюро трудовой статистики, около 19% людей в возрасте от 70 до 74 лет все еще работают, и это число растет.

Пара, например, может продолжать откладывать еще 14 000 долларов в год, используя супружеские пенсионные счета.

Поднимите возраст RMD: В настоящее время вы должны начать получать требуемые минимальные выплаты (RMD) с определенных пенсионных счетов в возрасте 70 1/2 лет. Законопроект повысит возраст для RMD до 72 лет.

Это отличная новость для людей, которым не нужно использовать свои пенсионные счета для покрытия расходов. По сути, вы получаете еще 18 месяцев роста с отсрочкой уплаты налогов.

Аннуитеты: Аннуитеты теперь будут инвестиционным вариантом в планах 401k, спонсируемых работодателем. Это поможет людям, которые беспокоятся о пенсионном доходе, и может оказаться очень популярным вариантом.

Согласно исследованию Научно-исследовательского института пособий работникам, 80 % участников плана 401(k) хотели бы вложить часть или все свои остатки в вариант гарантированного пожизненного дохода, такой как аннуитет.

Поощрения предприятий за автоматическую регистрацию: Закон SECURE предоставляет работодателям налоговые льготы и другие стимулы, если они предлагают пенсионные планы с автоматическим зачислением. Это сделано для того, чтобы увеличить количество участников — привлечь больше людей к сбережениям.

Отчетность о будущих пенсионных доходах: Предпенсионеры, зарегистрированные в пенсионном плане компании, смогут получать годовой отчет, в котором показано, как их текущий баланс будет разбит на ежемесячные платежи. Это сделано для того, чтобы пенсионеры думали о своих пенсионных сбережениях как о потенциальном доходе, а не как о единовременной выплате.

Увеличивает удобство использования аккаунта 529: Благодаря закону SECURE 529 аккаунтов можно было использовать для обучения и погашения ссуды на обучение в размере до 10 000 долл. США.

Плохие новости в Законе о БЕЗОПАСНОСТИ

В зависимости от вашей точки зрения, в Законе о БЕЗОПАСНОСТИ есть и плохие новости.

Унаследованные IRA: В настоящее время закон разрешает наследникам, не являющимся супругами, распространять или продлевать RMD из унаследованного IRA в течение всей своей жизни.

Закон SECURE требует, чтобы IRA, которые передаются бенефициарам, не являющимся супругами, должны быть распределены в течение 10 лет (за исключением некоторых случаев, когда наследник является несовершеннолетним или ребенком с ограниченными возможностями).

Это изменение приведет к тому, что наследники будут платить больше — в некоторых случаях немного больше — подоходного налога.

Если вы делали сбережения в IRA и надеетесь передать этот счет наследникам, вы можете поговорить с налоговым бухгалтером или финансовым консультантом об альтернативных стратегиях.