Очень немногие люди являются экспертами в управлении своими финансами, планировании выхода на пенсию, накоплении богатства и обеспечении безопасного будущего. Эффективное управление капиталом часто воспринимается как:1) слишком сложное, 2) не очень важное, 3) то, чем можно заняться в следующем году, или 4) слишком дорогое (если вы считаете, что вам нужно нанять консультанта).
Фактически, исследования показывают, что менее 30 % американцев имеют долгосрочный финансовый план.
Подпишитесь на нашу бесплатную программу пенсионного планирования Однако эффективное финансовое и пенсионное планирование важно и может быть простым, особенно если вы знаете, каких ошибок следует избегать.
Вот 12 самых серьезных ошибок в финансовом и пенсионном планировании и простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить их сегодня. Нравится даже сейчас!
Когда вы спрашиваете кого-то, есть ли у него пенсионный план, самый распространенный ответ:«Да! Я коплю на 401(k)».
Без сомнения, это фантастика. Вам обязательно нужно сэкономить. Откладывание денег – это основополагающий элемент пенсионного плана, но это далеко не все, что вам нужно учитывать, и это не обязательно ключ к вашему благосостоянию и безопасности в долгосрочной перспективе.
Пенсионный план – это письменный документ, в котором указаны все аспекты ваших текущих и будущих доходов, расходов, долгов и активов.
Пенсионный план – это подробная дорожная карта. к вашей финансовой безопасности сейчас и навсегда.
Как получить эту подробную дорожную карту? Журнал Forbes назвал NewRetirement Planner «новым подходом к пенсионному планированию». Это простая в использовании комплексная система планирования "сделай сам".
Эти инструменты позволяют легко и удобно создавать и поддерживать подробный и гибкий пенсионный план. Начать сейчас…
Калькуляторы пенсионных накоплений можно найти в Интернете повсюду. И они кажутся надежными. Они принадлежат всем видам уважаемых (и не очень) компаний.
Остерегайтесь этих простых инструментов! Вы НЕ можете быть уверены в безопасном будущем, используя один из этих простых пенсионных калькуляторов. Эти простые инструменты используют сотни допущений и средних значений, которые не отражают вашу ситуацию! Вы не можете быть «средним» по всем аспектам полной финансовой картины.
Пенсионные накопления являются важным компонентом пенсионного плана. Однако ваши сбережения — не единственный важный элемент вашей будущей безопасности. На самом деле, вы можете быть удивлены, узнав, что сбережения могут быть даже не самым ценным активом в вашей жизни.
Другие решения, которые вы принимаете, и активы, которые у вас есть, часто намного ценнее, чем сумма ваших сбережений.
Отсрочка запуска социального обеспечения может буквально принести вам сотни тысяч. всю жизнь?
Если у вас есть дом, вы можете использовать свой капитал для выхода на пенсию, что принесет вам еще тысячи, если не миллионы. использовать на пенсию?
Планирование сокращения расходов при выходе на пенсию может значительно улучшить ваш пенсионный денежный поток? (Сокращение штата или выход на пенсию за границей также могут улучшить ваш образ жизни.)
Ускорение выплаты долга иногда может быть более эффективным использованием денег. чем сохранять в 401(k)?
Тщательное планирование налогов и пенсионных доходов также может принести вам сотни тысяч на протяжении всей жизни?
Пассивный доход становится все более популярной стратегией приумножения богатства? Более того, вы можете подумать о том, как интересная работа на пенсии может помочь вам стать умственно и физически здоровее (и богаче).
Есть буквально сотни других рычагов: Существуют сотни и сотни исходных данных для создания подробного и полного пенсионного плана, и многие из этих рычагов будут иметь более высокую пожизненную ценность, чем сумма ваших сбережений и инвестиций.
У NewRetirement Planner больше рычагов, чем у любого другого онлайн-ресурса — инструменты выходят далеко за рамки сбережений и инвестиций.
Вам не нужно отчаиваться, если вы опасаетесь, что не накопите достаточно для выхода на пенсию.
Каждый может найти путь к безопасному будущему. Это может потребовать некоторого компромисса и компромиссов, но это возможно.
NewRetirement Planner достаточно подробен и содержит более 250 возможных входных данных, чтобы каждый мог найти свой собственный уникальный путь к финансовой безопасности и счастливой пенсии.
Мы принимаем большие и маленькие финансовые решения в течение всего года каждый год. Вы:
Ваши ответы на все эти вопросы и каждое принятое вами финансовое решение повлияют на ваши текущие и будущие финансы.
Большинство людей думают об этих решениях как о ежемесячном бюджете или краткосрочном финансовом планировании. Однако каждая крупица денег, которую вы тратите, откладываете или зарабатываете, достигает высшей точки в пенсионном обеспечении.
Возможно, вам будет полезно подумать о своих финансах, а не как ежемесячный приток и отток, а скорее как большой пул которые вы заполняете или истощаете в течение всей своей жизни. Думайте о ценности ваших финансовых решений на протяжении всей жизни, а не просто о том, как они влияют на вас сегодня.
Видите ли, в жизни у вас есть конечное количество времени, чтобы создать конечное количество денег. Эти деньги используются для финансирования всей вашей жизни. Если вы тратите больше сейчас, это означает, что вам придется тратить меньше в будущем. Экономить больше сейчас означает тратить меньше в ближайшем будущем, но больше в будущем.
Создание и ведение подробного пенсионного плана — отличный способ визуализировать и управлять общим объемом ресурсов на протяжении всей жизни.
Погрузитесь! Запустите свой пул прямо сейчас с NewRetirement Planner.
Большинство людей обеспокоены своей способностью оплачивать счета и откладывать на пенсию. Однако то, как вы проводите свое время – какую работу и отдых вы выполняете и как рано или поздно уйти на пенсию — вот что действительно важно.
Время — ключевой фактор, если вы считаете, что счастье и удовлетворение являются мерилом успеха. Исследование за исследованием показывают, что счастье зависит от того, как вы тратите свое время, а не от того, сколько у вас денег.
Нередко кто-то усердно трудится на работе, которая ему не нравится, чтобы накопить достаточно денег, чтобы обрести финансовую свободу. Но так быть не должно. Варианты включают:
Используйте NewRetirement Planner, чтобы изучить различные сценарии работы, пассивного дохода, сокращения расходов и многого другого, чтобы узнать, как наилучшим образом использовать свой самый ценный актив — ваше время. .
Хорошо, предположим, что у вас дела обстоят лучше, чем у большинства, и у вас уже есть письменный пенсионный план. Это чудесно. Тем не менее, реальная хитрость для повышения благосостояния и безопасности заключается в том, чтобы обновлять его. .
Ваш пенсионный план должен быть живым документом, а планирование выхода на пенсию должно быть непрерывным процессом.
Слишком часто люди встречаются с финансовым консультантом или рассчитывают пенсионный онлайн-калькулятор и думают, что их работа сделана.
К сожалению, все меняется. Существуют внешние факторы, влияющие на ваши финансы (фондовые рынки, цены на недвижимость, инфляция и т. д.), а также внутренние факторы (например, ваше здоровье, семья, цели).
Любая деталь может сильно повлиять на ваш личный пенсионный план.
NewRetirement Planner позволяет легко быть в курсе всех изменений в вашей жизни и сразу же видеть, как любые новые события влияют на ваше краткосрочное и долгосрочное финансовое состояние.
Чтобы составить правильный пенсионный план, нужно визуализировать свое будущее и составить план всех возможных расходов.
Для большинства людей самая большая упущенная из виду статья расходов — это расходы на здравоохранение. Наличные медицинские расходы часто могут составлять около 300 000 долларов США, что больше, чем стоимость вашего дохода на социальное обеспечение в течение всей жизни.
NewRetirement Planner поможет вам учесть все расходы, которые вы можете пропустить. Система даже поможет вам создать подробную и персонализированную оценку ваших личных медицинских расходов и поможет вам спланировать возможность необходимости долгосрочного ухода.
Вы всю жизнь работали и копили деньги — выплачивали ипотеку и откладывали часть на пенсию.
Выход на пенсию - это время, чтобы его потратить. Это ОГРОМНОЕ изменение точки зрения и то, что люди находят проблематичным. Придумать, как эффективно тратить деньги и при этом не исчерпать их, действительно может быть непросто.
Есть налоговые соображения, обязательные минимальные правила распределения, выяснение того, как сделать так, чтобы ваши деньги продержались так долго, как вы (независимо от того, как долго это окажется), увеличение ваших денег при минимизации рисков и многие другие соображения.
NewRetirement Planner может помочь вам спланировать и создать целостную стратегию пенсионного дохода.
По данным Caregiving Action Network, более 65 миллионов человек, 29% населения США, обеспечивают уход за хронически больным, инвалидом или престарелым членом семьи или другом в течение любого года, и они проводят в среднем 20 часов в неделю. заботиться о любимом человеке.
Согласно опросу, проведенному Т. Роу Прайсом, около 52% опрошенных родителей считают, что важнее помочь своему ребенку оплатить обучение в колледже, чем копить на личную пенсию. Аналогичным образом, 53 % участников сказали, что они предпочли бы брать деньги из своего пенсионного фонда, если бы это означало, что их детям не придется брать студенческие ссуды.
Платить, чтобы помочь своим стареющим родителям или детям, возможно, и не «неправильное» решение, но во многих случаях это действительно может снизить ваши шансы на обеспеченное будущее.
Мыслите межпоколенческим образом. Используйте NewRetirement Planner, чтобы задокументировать семейные расходы и посмотреть, что произойдет с вашими краткосрочными и долгосрочными финансами с этими конкретными расходами или без них. Стратегия объединения ресурсов между поколениями означает увеличение благосостояния для всех в долгосрочной перспективе.
Хотите услышать что-нибудь удручающее? Взрослые в возрасте 65 лет и старше тратят в три раза больше время бодрствования у телевизора, чем у молодых людей. И, что еще хуже, они получают от этого меньше удовольствия. Согласно Американскому опросу об использовании времени, на просмотр телевизора приходится 25–30 % времени бодрствования и половина досуга среди взрослых старше 65 лет.
Конечно, мы живем в золотой век телевидения, но это не значит, что это лучший способ провести свои золотые годы.
Крайне важно, чтобы вы уходили на пенсию ради чего-то интересного и увлекательного, а не просто уходили на пенсию вдали от своей работы. Знание того, чем вы хотите заниматься на пенсии, имеет решающее значение для поддержания вашего психического, когнитивного и физического здоровья.
Не забудьте включить то, что важно для вас, в ваш текущий финансовый план и ваши будущие пенсионные планы.