Подкаст NewRetirement, организованный Стивом Ченом, основателем NewRetirement, предлагает интервью о разумном использовании денег и времени на пенсии. Исследуйте идеи и глубокое понимание, чтобы вы могли достичь безопасного и осмысленного будущего. Эпизод 1 — это интервью с Джей Ди Ротом, автором чрезвычайно популярного блога Get Rich Slowly, основанного "обычным парнем, который узнал о деньгах и финансовой независимости в школе тяжелых ударов".
Ниже Рот делится некоторыми из своих многочисленных прозрений о деньгах и о том, как его представления о финансовой независимости были сформированы. Вам не обязательно зарабатывать миллион долларов, чтобы разбогатеть. Вам просто нужно быть вдумчивым и преднамеренным. Теперь слушай! (Или просмотрите полную стенограмму ниже.)
Не пропустите следующие выпуски:
Не пропустите будущие выпуски — подпишитесь на шоу в iTunes или Stitcher.
Стив: Хорошо. Добро пожаловать на первый подкаст NewRetirement. Сегодня к нам присоединится Джей Ди Рот, может быть, блоггер по личным финансам из OG. Мы собираемся обсудить финансовую независимость. , цель и счастье, которые совпадают с двумя основными темами, о которых мы хотим, чтобы наш подкаст был максимально эффективным.
Наша цель — пригласить гостей, которые могут помочь нашей аудитории и людям, планирующим выход на пенсию или финансовую независимость, своими финансовыми знаниями и идеями, которые помогут им максимально эффективно использовать свое время. На этой ноте я хочу представить Джей Ди Рота, основателя компании Get Rich Slowly.
Джей Ди, не могли бы вы рассказать нам краткую информацию о себе. Что мне кажется наиболее интересным, так это то, как вы восстали из долгового пепла и достигли финансовой независимости менее чем за десять лет. Мне бы очень хотелось услышать, как вы расскажете больше о том, как это произошло.
ДД: Конечно. Прежде всего, спасибо, что пригласили меня на первый подкаст. Это большая честь.
Стив: Нет проблем.
ДД: Я вырос в сельской местности Орегона. Для нашей семьи моя семья всегда была бедной, они не умели обращаться с деньгами, но были хорошими людьми, работягами. Когда у моих родителей были деньги, они просто тратили их. Это был цикл бума и спада. Я поступил в колледж, получил степень по психологии. Я всегда занимался литературой. Я работал в школьной газете, руководил литературным журналом в кампусе. Я также очень интересовался компьютерами.
Все эти вещи имеют отношение к психологии, компьютерам и письму. Я закончил колледж, у меня не было особого плана. Я был плохим планировщиком. Я сделал то, что поклялся никогда не делать, а именно пошел работать на отца. У него был бизнес по производству гофрированной упаковки, таких как транспортировочные коробки и тому подобное. Я пошел работать продавцом. Я закончил колледж не с долгами по студенческим кредитам, а с началом привычки пользоваться кредитными картами. У меня был долг по кредитной карте.
Работа на отца и погашение собственной задолженности по кредитной карте становились все больше и больше [как проблема], пока к середине 1990-х у меня не было более 25 000 долларов долга по кредитной карте. В то время я понял, что у меня проблема, поэтому я разрезал свои кредитные карты. Я все еще находил способы взять на себя больше потребительского долга. В самом низу в 2004 году у меня было более 35 000 долларов в виде потребительских долгов, кредитных карт, займов и тому подобного. Это было в то время, мы с моей тогдашней женой купили новый дом, и на бумаге я мог себе это позволить. Реальность такова, что как только я въехал, и я был обременен всеми долгами, с которыми я боролся, и пытался выплатить новые проценты по ипотеке и позаботиться о вещах, я просто чувствовал, что тону. Однажды ночью в октябре 2004 года я сел и составил план, как выбраться из долгов. Это потому, что пара друзей поняла, что у меня проблемы, и одолжила мне несколько книг. Они одолжили мне Total Money Makeover Дейва Рэмси. и книга под названием Ваши деньги или ваша жизнь. Джо Домингес и Вики Робин.
Я прочитал их и решил, что мне нужен план. Я сел и сформулировал план, как выбраться из долгов. Я хотел расплатиться с долгами к декабрю 2007 года. Я начал читать все больше и больше о личных финансах. В это время у меня был личный блог, где я писала о кошках, компьютерах и комиксах, я всегда так говорю, но это правда. Я не писал ни о чем серьезном. Я прочитал все эти книги о деньгах, об инвестировании.
Мне показалось, что я увидел тему, в прошлом я всегда хотел найти быстрые способы расплатиться с долгами, быстрые способы разбогатеть. Я хотел быстро разбогатеть. Мне казалось, что эти книги говорят о том, что нет надежного способа быстро разбогатеть, вы просто не можете этого сделать. Единого способа сделать это нет, иногда это случается, но это удача. Есть надежные способы медленного обогащения. Я подумал, что это довольно умная концепция — медленно богатеть.
Я решил создать веб-сайт под названием Разбогатеть медленно. чтобы задокументировать мой прогресс в избавлении от долгов, и, возможно, это принесло бы немного денег по пути. Оказывается, это заработало много денег; по какой-то причине люди действительно привязались к моему письму. В течение следующих трех лет, что я владел сайтом, я не только избавился от долгов (я избавился от долгов точно к намеченному декабрю 2007 года), но я смог бросить свою основную работу и работать полный рабочий день на веб-сайте, а затем, в конце концов, продать Это. Это расширенная версия моей истории.
Стив: Это потрясающая история. Я думаю, что для нашей аудитории многие люди думают о том, как им достичь финансовой независимости. поскольку они проходят традиционный выход на пенсию в возрасте от 50 до 60 лет. Они работали, экономя деньги; теперь они должны выяснить, как я буду жить на сбережения и другие ресурсы, которые у них есть до конца их жизни. По мере того, как вы идете по пути к достижению финансовой независимости, какие важные моменты с точки зрения событий или людей, которых вы встретили на этом пути, оказали на вас большое влияние?
ДД: Их было так много. У меня постоянно были озарения. Однажды я перестал искать быстрые решения и начал смотреть вдаль, пытаясь понять:«Как эти деньги останавливаются или работают?» У меня были бы всевозможные прозрения из книг, из разговоров с людьми в реальной жизни и из общения с моими читателями. Теперь мне очень повезло:я стал финансово независимым, потому что продал веб-сайт, который начал. Я продал «Разбогатей медленно», и я продал ее за большую сумму денег, что позволило мне стать финансово независимым.
Теперь я в любом случае стал бы финансово независимым, потому что это зарабатывало много денег, но я только ускорил процесс. Я бы сказал, что некоторые из людей, которые действительно повлияли на меня, многие из них пришли после того, как я продал сайт, прежде чем выкупил его. Недавно я выкупил «Разбогатей медленно». Например, я думаю, что многие из ваших слушателей могут быть знакомы с парнем по имени Мистер Денежные Усы, он ведет блог под названием Мистер Усатый. Денежные усы.
До встречи с мистером Денежным Усиком и разговора с ним я не особо зацепился за идею финансовой независимости и досрочного выхода на пенсию. Я думал, что это было похоже на несбыточную мечту, но чем больше я разговаривал с ним, чем больше я читал его материалы и чем больше я приходил к пониманию его мировоззрения, тем больше я понимал:«Ну, это то, чем могут заниматься обычные люди, если это чего они хотят».
Стив: Многие из наших слушателей, возможно, не знакомы с Mr. Money Mustache, и когда я впервые услышал его имя, у меня была такая же реакция, как и у нашего звукорежиссера, то есть я рассмеялся.
[смех]
Стив: Я подумал:«Это шутка?» На самом деле случилось так, что парень, который хотел стать консультантом, инвестором, сказал:«Привет. Вы слышали о сайте под названием Mr. Money Mustache?» Я такой:«Я не знаю. Звучит смешно», но я подумал:«У этого парня два миллиона посетителей в месяц заходят на его сайт, а затем за последние 12-18 месяцев [он вырос еще больше]». Я знаю, что он существует уже какое-то время, но просто для ознакомления с людьми, он действительно проповедует достижение финансовой независимости и возможность рано уйти на пенсию за счет действительно эффективной жизни, и у него очень интересная история и очень полезные, прагматичные шаги, которые люди могут предпринять, чтобы по-настоящему добиться финансовой независимости, и он сделал это. Довольно удивительный человек.
ДД: Что ж, я думаю, что он действительно изменил ход онлайн-разговоров о деньгах и пенсионных накоплениях, потому что раньше большинство консультантов рекомендовали откладывать 10% вашего дохода на пенсию или, если они агрессивны, скажем, 20%. Когда вы откладываете по таким ставкам, вам потребуется 40 или 50 лет, чтобы накопить на пенсию. Вот почему у нас есть стандартный пенсионный возраст около 65 лет. Мистер Денежный Усик сел и сказал:«Посмотрите, это стандартное предположение, которое принято в нашем обществе, но так быть не должно». . Что, если бы вы сэкономили больше? Что если вы увеличите норму сбережений так, что будете откладывать половину своего дохода или 70% своего дохода?»
Я знаю, что эти цифры могут показаться сумасшедшими для некоторых из ваших слушателей, но он сел, показал математику и сказал:«Если вы в состоянии сделать это, особенно если вы начинаете в молодом возрасте, если вы в состоянии сэкономить половину вашего дохода или 70% вашего дохода, вам не нужно работать 40 или 50 лет, прежде чем выйти на пенсию или перед тем, как вы решите заняться чем-то другим. На самом деле вы можете работать в течение гораздо более короткого периода времени, возможно, в течение 10 или 15 лет». Это было потрясающее осознание, когда я посмотрел на цифры, потому что это не мошенничество или что-то в этом роде. Это правда, это просто математика. Когда вы смотрите на математику и на самом деле обрабатываете ее, вы думаете:"Ого, почему нас никто никогда этому не учил?"
Стив: Когда я смотрю на то, что он делает, я чувствую, что он какой-то суперзнаменитый фитнес-парень с недостижимым телосложением, но есть-
[смех]
Стив: — есть еще элементы того, что он делает, которые вы можете применить. Как и в моей жизни, нашим машинам сейчас семь и 10 лет, мы стараемся использовать вещи повторно, насколько это возможно. Я думаю, что просто быть очень вдумчивым и преднамеренным в отношении того, как мы тратим деньги и на что мы их тратим, поэтому я думаю, что он получил несколько действительно хороших уроков. Когда я прочитал, что он кормит свою семью из четырех человек за 25 000 или 30 000 долларов в год, я подумал:"Это удивительно, но, вероятно, нереально лично для меня, но у него есть несколько отличных идей".
Я хочу задать вам еще один вопрос. Одна вещь, которая мне показалась действительно интересной в вас, это то, что вы действительно пишете о личных финансах и помогаете людям сделать лучший выбор, но я также знаю, что для вас важна цель, например, помогать людям понять, что они должны делать со своим временем. и их жизнь, и мне интересно, не могли бы вы немного рассказать об этом подробнее.
ДД: Что касается меня, у меня есть денежный блог. Как я уже сказал, я недавно выкупил Get Rich Slowly. Я должен упомянуть, что это getrichslowly.org, а не getrichslowly.com, потому что это совершенно другой сайт. Я пишу о деньгах, я упомянул в начале шоу, что у меня есть степень в области психологии. Меня всегда интересовало стремление к счастью. Что значит быть счастливым? Что нужно для счастья?
Хотя я пишу о деньгах, я говорю, что на самом деле я пишу о стремлении к счастью. Из того, что я читал и из своего опыта, лучший способ достичь благополучия — это иметь чувство цели, следовать этой цели и строить свою жизнь вокруг этой цели. Я знаю, это звучит как «новая эра», может быть, немного фальшиво, и я не имею в виду фальшивый нью-эйдж.
Я имею в виду очень реальный способ. Еще со времен Аристотеля, тысячи лет назад и вплоть до наших дней, психологи обнаружили, что когда у вас есть цель, когда у вас есть направление в жизни, и вы строите свою жизнь вокруг него, вы, как правило, гораздо более удовлетворены. Вам будет легче принимать решения относительно денег, времени, друзей и всего, если вы знаете, чего хотите от жизни.
Я не думаю, что есть какая-то одна правильная цель, подходящая для всех. Для некоторых людей вашей целью может быть семья, для других — путешествия, для третьих — служение более высокому призванию, будь то Богу или какой-либо другой цели, например служению другим. На самом деле это не имеет значения. Я призываю своих читателей, Стив, четко понимать свою цель, чтобы они могли принимать более обоснованные финансовые решения.
Стив: Интересно, что уровень депрессии на самом деле возрастает, когда люди выходят на пенсию, потому что они теряют многие преимущества, которые они получают от работы, о которых они могли не знать, такие как социальные связи, целеустремленность, повседневная деятельность, просто быть вне дома и внезапно это уходит, и ваша жизнь внезапно меняется. Очень важно подумать об этом заранее.
Думаю, это то, что я позаимствовал у сообщества FIRE. . Что-то просто для фона есть что-то под названием «Досрочный выход на пенсию по финансовой независимости». Это то, о чем говорит Мистер Денежные Усы, чего добился JD, а именно люди нашли способ сэкономить достаточно денег, а не уходить на пенсию в 60, 65, 70 лет. Они уходят на пенсию в 35, 40, 45 лет, но они действительно много думают о том, что я буду делать со своей жизнью, когда стану финансово независимым. Что-нибудь вместо того, чтобы целый день играть в гольф. Они напряженно думают о чем-то вроде:"Теперь у меня есть независимость, поэтому я могу выбирать, на что тратить свое время".
ДД: Я просто дам более четкое определение финансовой независимости на тот случай, если ваши слушатели не знакомы с ней. Финансовая независимость — это, по сути, состояние, при котором у вас достаточно сбережений, учитывая уровень инфляции и ожидаемую отдачу от инвестиций. У вас достаточно денег, чтобы поддерживать текущие расходы до конца жизни. По сути, это то же самое, что выйти на пенсию, потому что люди уходят на пенсию в 65 лет, потому что у них достаточно денег, или в 70 лет, или в любом другом возрасте, потому что у них достаточно сбережений, чтобы они могли поддерживать их до конца ожидаемой продолжительности жизни. То же самое и финансовая независимость. Это может происходить на разных этапах жизни.
Для меня ранний выход на пенсию и финансовая независимость — одно и то же. Многие люди хотят возразить, что если вы хоть как-то работаете, то на самом деле вы не пенсионер. Я считаю себя пенсионером, хотя я работаю по восемь часов в день, но я работаю над тем, что мне нравится, и мне не нужно выполнять эту работу. Для меня я все еще на пенсии, но многие люди утверждают, что это не так. Я так понял, поэтому вместо этого мы будем говорить о финансовой независимости, чтобы выделить ее.
Вы упомянули, что люди могут впасть в депрессию после выхода на пенсию, потому что они теряют инфраструктуру, которая у них была раньше. Я думаю, что это очень важный момент, потому что мне 48, почти 49, мне еще нет 65, но, как я читал, многие пенсионеры борются, потому что их цель была дана им их работой или чем-то еще. Внезапно это было убрано, и у них нет цели.
Они остаются барахтаться в течение некоторого времени, пока не обнаружат новую цель. Я думаю, что для людей всех возрастов может быть полезно выяснить, какова моя общая цель в жизни? Какова моя цель? Это делает так, что, выйдя на пенсию, вы не задаетесь вопросом:«Что мне теперь делать?» Вы знаете, потому что понимаете, какова ваша цель.
Стив: Когда я думаю о своей собственной жизни, это как взросление, человек среднего класса, учеба в колледже и в колледже, я много смотрел на море и думал:«Эй, что я хочу делать со своей жизнью?»
ДД: [смеется]
Стив: Да, на самом деле я занимался компьютерными науками и был системным инженером, что похоже на электротехнику и информатику, но я думаю, что если бы мне пришлось делать это снова, я был бы экономистом и специалистом по информатике. Было интересно, потому что ты много думаешь об этом, потом устраиваешься на работу, а потом зарабатываешь деньги. Тогда для меня это что-то вроде:«Ладно, женюсь, заведу детей», и бац, проходит 10 лет, и мне 48 лет. У меня есть 16-летний, 14-летний и 8-летний.
Как будто время летит незаметно. Идея серьезно подумать о том, «Как я хочу провести свою жизнь?» Потому что я вижу, что это происходит быстро, это то, о чем я сейчас больше думаю. Я думаю, что многие люди думают об этом в колледже, думают об этом перед выходом на пенсию или после достижения финансовой независимости.
Они такие:«Хорошо, давайте будем более обдуманными», и на самом деле здесь есть некоторые данные, что для традиционного выхода на пенсию, белых воротничков; они вернутся к консалтингу, волонтерству или малому бизнесу, какой-то занятой работе, такой как деятельность, в течение двух с половиной лет после традиционного выхода на пенсию. Обычно люди возвращаются к этому.
ДД: Это не потому, что они должны делать это в финансовом отношении. Я думаю, это потому, что они ищут, чем заняться.
Стив: Вот так. Это точно. Что касается наших слушателей, я встретился с JD лицом к лицу на конференции под названием FinCon. в Далласе в октябре. Мы позавтракали, и было здорово встретиться с ним лицом к лицу. Он поделился одной вещью, и я подумал, что это будет интересно для нашей аудитории:вы сказали мне, что в вашей семье здравоохранение является проблемой, а ожидаемая продолжительность жизни является проблемой. Мне было интересно…
ДД: Да, это становится глубоким и тяжелым… По какой-то причине мужчины по отцовской линии в семье долго не живут. Нет, мой дед жил, он дожил до 80 с чем-то, но его старший сын умер примерно в 53 года, мой дядя. Мой папа умер в 49 лет.
Стив: Вау.
ДД: У меня был двоюродный брат, который умер в 46 лет. У меня есть еще один двоюродный брат, которому сейчас 53 года, и он борется с раком. Мужчины по отцовской линии умирают молодыми. У меня только что было предчувствие, что это произойдет и со мной. Это заставляет меня нервничать, поэтому я иду на колоноскопию.
У меня был первый в 40 и еще один в 45. Я делаю каждые пять лет. Врачи считают меня немного невротиком. Я волнуюсь, понимаешь?
Это на самом деле меняет то, как я формулирую вещи.
Я хочу прожить долгую жизнь. Надеюсь, что доживу до 80 лет.
По статистике, я бы дожил до 76, или 78, или сколько угодно лет. Исходя из этого, мне нужно убедиться, что моих денег хватит на этот срок.
В то же время, поскольку я знаю историю своей семьи, я также не хочу просто сидеть здесь и не радоваться жизни. Я хочу делать вещи. Я хочу побывать в разных местах. Я хочу использовать деньги, которые у меня есть сейчас, чтобы по-настоящему испытать жизнь. Это действительно тонкий баланс, который я изо всех сил пытаюсь найти, и это было очень сложно.
Стив: Есть мой друг. Ему под пятьдесят, он топ-менеджер. Он сэкономил миллионы долларов, но его жена больна.
Их план был таков:«Эй, сейчас я уйду на пенсию, а потом отправлюсь в путешествие, а потом займусь другими делами».
Все это могло сильно измениться, и пару лет назад он думал об уходе на пенсию — я думаю, сейчас я уверен, что он хотел бы сделать это, чтобы просто иметь время. Единственный ресурс, который у нас есть, и который мы не можем вернуть, — это время.
Я слышу, что все больше людей говорят о творческих отпусках или небольшой пенсии.
Будем надеяться, что мы все живем долго и у нас больше здоровья. Не лучше ли брать мини-пенсии по пути? Я знаю Майкла Китса говорит об этом. Мне просто интересно, есть ли у вас какие-либо мысли по этому поводу?
ДД: Я недавно, не недавно, наверное, уже шесть-семь лет прошло, я развелся несколько лет назад — до сих пор в относительно хороших отношениях с бывшей женой.
Потом я начал встречаться с другой девушкой. Мы разговаривали и пришли к выводу, что мы с моей девушкой Ким всегда мечтали путешествовать по Соединенным Штатам.
Просто никогда не было практично это делать. Я такой:«Знаешь что? У меня есть мелочь. Я приближаюсь к этой дате смерти, которая была у мужчин в моей семье. Если ты согласен, Ким, я думаю, будет здорово, если ты просто уволишься с работы, мы купим дом на колесах и будем путешествовать по Соединенным Штатам».
Вот что мы сделали. Мы взяли отпуск на 15 месяцев.
Мы думали, что это будет только три месяца, потом шесть месяцев, а потом это превратилось в 15 месяцев. Мы взяли этот огромный кусок свободного времени.
По сути, это творческий отпуск или мини-отставка, и мы путешествовали по Соединенным Штатам, и мы отлично провели время. Наверное, это было лучшее, что я когда-либо делал в своей жизни. Ким постоянно говорит об этом. На самом деле, сегодня вечером она может прийти домой и сказать:«Я так устала на работе».
Было бы здорово снова отправиться в путь». Это мой опыт. Я знаю, что ряд других людей, вы упомянули Майкла Китсиса. У меня также была коллега, которая пишет на MontanaMoneyAdventures.com, и Джиллиан, она на самом деле очень хорошо разбирается в этих мини-пенсионных вещах. Она и ее семья только что взяли один, поэтому у нее есть опыт работы с ним, и она пишет об этом и делится своим опытом и опытом других людей.
Для меня я не знаю, в чем разница между творческим отпуском и мини-пенсией.
Я думаю, что эти две вещи очень полезны. Я также хотел бы предложить вам концепцию полупенсионного периода, о которой я узнал от Боба Клятта, написавшего книгу «Работай меньше, живи больше». «Работай меньше, живи больше» — это переход на полупенсионный режим вместо полноценного выхода на пенсию.
Под выходом на пенсию он подразумевает намеренное сокращение вашей трудовой жизни, чтобы вы работали только 10 или 20 часов в неделю. В основном работаю неполный рабочий день.
Делая это, делая это сознательным выбором, а не просто полностью отказываясь от работы, потому что он признает, что работа приносит людям цель и дает вам социальное взаимодействие. Я бы посоветовал вашим слушателям также посмотреть «Меньше работай, больше живи».
Стив: Между прочим, я вижу, что здесь, в Силиконовой долине, вы видите людей, которые, возможно, получают ликвидность, продают компанию или что-то в этом роде и берут отпуск. Я также вижу, как все больше и больше людей, которые становятся немного старше, действительно серьезно задумываются о балансе между работой и личной жизнью и о том, есть ли способ получить больше контроля над расписанием. Я думаю, что это самое главное.
Вы видите здесь людей, которые работают по 80, 100 часов в неделю, и я тоже делал это в своей жизни; это всепоглощающее. Есть ли другой путь, на котором вы все еще можете много работать, делать значимую работу, но при этом быть более доступным для своей семьи? Это время тебе не вернуть. Вы можете крутить всю свою жизнь, посмотрите вверх, вашим детям за двадцать, они учатся в колледже; у вас есть куча денег, но действительно ли вы сделали все возможное для своей жизни и для них?
ДД: Да, это что-то, я думаю, я чувствую, что люди с этим борются, не во всех возрастах. Я не думаю, что молодые люди обязательно испытывают трудности с балансом между работой и личной жизнью, потому что они еще не достигли этой точки.
К тому времени, когда вы доберетесь до тридцати пяти, это определенно что-то придумается. Брат моей девушки владеет парой отелей за пределами Йосемити. В последнее время он действительно боролся с этим, потому что у него двое маленьких детей.
Чего он хочет, так это проводить время со своими детьми, и все же эти два отеля отнимают у него так много времени. Вопрос, который он задает себе, я не думаю, что он на самом деле сформулировал его таким образом, я просто переформулирую его для него. Он задается вопросом:«Насколько хватит? Сколько денег мне на самом деле нужно? В какой момент я просто зарабатываю больше денег, а время на самом деле более ценно, чем деньги?» Это сложный вопрос. Каждый должен понять это сам.
Стив: Проблема в том, что никто не знает, сколько они проживут. Риски следующие:как долго я проживу, что произойдет с инфляцией, что произойдет с рыночными доходами и расходами на здравоохранение.
Люди, которые умеют экономить и планировать, они более консервативны и продолжают экономить, и это то, что произошло с нашим другом. Он мог бы выйти на пенсию в 55 лет и путешествовать по миру, но он такой:«Я продолжу». Затем, в 57 лет, это похоже на:"Моя жизнь, вероятно, теперь будет совсем другой, и я хотел бы вернуть то время назад".
Что интересно, если вы посмотрите на данные, так это то, что люди, которые экономят деньги, имеют тенденцию увеличивать свой собственный капитал с течением времени. Некоторые из них на самом деле просто продолжают увеличивать его. В основном они зарабатывают больше, чем тратят. Они становятся консервативными.
Вы выходите на пенсию в 60 лет с миллионом долларов или полутора миллионами долларов, а затем в 80 лет вы сидите на трех-четырех миллионах долларов, но вы не обязательно в полной мере воспользовались этим. Я думаю, что помогаю людям находить лучшие способы наслаждаться тем, что у них есть, либо самим, либо отдавать это на дела, которые им небезразличны.
Это то, что мы хотим помочь нашей аудитории задуматься, а также посчитать и выяснить это.
ДД: Знакомы ли вы с творчеством Джорджа Киндера?
Стив: Я действительно читал, и когда я ищу эти термины, три вопроса Киндера, ваш блог появляется первым. [смеется] Мы хотим добавить его в наше программное обеспечение. Да, почему бы вам не поделиться, потому что я думаю, что вопросы отличные.
ДД: Ладно, Джордж Киндер, он специалист по финансовому планированию. Он считает себя планировщиком жизни, потому что пытается смотреть на картину в целом, а не только на финансовые вопросы. У него есть серия из трех вопросов, которые он задает своим клиентам. Здесь я сделаю оговорку:я думал, что они были оригинальными для Kinder, но потом я обнаружил, что читал книгу этого гуру тайм-менеджмента по имени Аллен Лакин из 1970-х годов, и эти вопросы были там.
На самом деле это не добрые вопросы. Думаю, именно он привел его в царство денег. Мне просто нужно запомнить это на макушке головы. Прежде всего, эти вопросы предназначены для того, чтобы помочь вам понять, что важно в вашей жизни, не обязательно для того, чтобы найти цель, но чтобы убедиться, что вы не тратите свое время и деньги впустую на вещи, которые не важны. Это три вопроса, и каждый из них следует друг за другом.
Первый вопрос заключается в том, каковы мои жизненные цели? Представьте, что у вас есть все деньги, в которых вы когда-либо нуждались, что бы вы сделали с остальной частью своей жизни? Цель здесь состоит в том, чтобы сесть и потратить пять минут на мозговой штурм. Что я буду делать с остальной частью моей жизни? Не беспокоясь о чьих-либо ожиданиях, просто чего вы хотите от жизни? Потратьте пять минут на их запись, возможно, потратьте несколько минут на их просмотр, внесение изменений, а затем переходите к следующему вопросу.
Следующий вопрос:как бы я хотел провести следующие пять лет? Теперь этот вопрос не предполагает, что у вас есть неограниченные средства. Это ваше в реальном времени, прямо сейчас или ваши ресурсы, ваша текущая жизнь. Что вы хотите сделать в ближайшие пять лет? Вы должны перечислять не то, что, по вашему мнению, вы должны сделать или что вы будете делать, а то, что вы хотите сделать. Не осуждайте себя, просто будьте честны. Опять же, потратьте около пяти минут, чтобы ответить на этот вопрос.
И последний вопрос, который обычно задает людям вопрос:как бы вы жили, если бы знали, что умрете через шесть месяцев? Представьте, что ваш врач сказал:«Извини, Стив, но похоже, что у тебя эта новая загадочная болезнь, и через шесть месяцев ты просто упадешь замертво. Лекарства нет, ничего не поделаешь». Как бы вы провели время? О чем бы вы сожалели, если бы не сделали? Как бы вы провели последние шесть месяцев?
Эти три вопроса вместе взятые. Вы, вероятно, нашли видео Джорджа Киндера, представляющего это в Интернете, вероятно, на YouTube. Эти три вопроса предназначены для того, чтобы провести человека через широкую, общую картину, а затем сузить ее до того, что действительно важно. Как правило, люди понимают:«Что действительно важно, так это моя семья. Это мое время с моими друзьями», и так далее.
Стив: Я думаю, что на самом деле третий вопрос звучит так:«Эй, если бы у вас были ограниченные ресурсы или время, что бы вы сделали?» Это действительно то, что вам нравится:«Эй, это самое важное?» Есть данные, которые говорят:«Эй, ключ к счастью — это ваша социальная сеть, ваше сообщество друзей и семьи».
ДД: Абсолютно.
Стив: Существует гедонистическое усыновление, верно? Люди могут получить тонны и тонны денег, они начинают покупать все более и более приятные вещи, а затем обнаруживают:«Они привыкают к этим более приятным вещам». Они не очень счастливы. У вас могут быть люди, у которых не так много денег, или общества, у которых не так много денег, и они совершенно счастливы и довольны. Вы видите такие страны, как Коста-Рика, Бразилия, где более счастливое население.
ДД: Несколько лет назад была очень популярна запись в блоге медсестры отделения паллиативной помощи по имени Бронни Уэр. Я думаю, она из Австралии. По сути, она долгое время работала с людьми, которые находятся на грани смерти. Она начала видеть закономерности в сожалениях, которые они выражают ближе к концу своей жизни. Она сказала, что есть пять распространенных сожалений.
Steve: Just real quick as we wrap up here, love to get any more thoughts from you about the future of Get Rich Slowly. I saw that you wanted to do like 500 posts in 2018 which seemed really ambitious. Where do you see taking it? Where do you want to be in the next few years? Any great resources that you’re using when you build it or you think our audience would find valuable?
JD: Again, I started Get Rich Slowly in 2006 as a way to share my journey out of debt. When I got out of the debt, when I was out of debt and I had enough money saved, I sold it. I never intended to buy it back. I never even knew there was a possibility and then that opportunity fell in my lap recently and I was able to buy it back for much less than I paid or I got for selling it. I am just having fun going out there every day trying to find the best information I can about personal finance and then sharing that with my readers.
It has been a kick, actually. I’ve been back at it for two months and I’m really sad I future’s going and, like you said in 2018, I want to publish 500 articles which does seem ambitious. I think it’s doable. We’ll see.
Steve: Yes, well, good luck. I struggle to write like once a month or once every two weeks. [chuckles] Also, we’re going–
JD: But see, what gives me meaning and purpose is writing. Get Rich Slowly really is this culmination. At the start of the show, I mentioned that I was into computers, I was into writing and I was into psychology, and then I had the financial issues.
All four of these things just kind of merged in this one beautiful weird thing that wouldn’t be possible without the internet. It’s just a place for me to, I guess, fulfill my purpose.
Steve: We’re in the age of the super-empowered individual and [laughs] I think it’s pretty cool, like yourself or Mr. Money Mustache. You can be out there and touching millions of people with your ideas and build a following and have a great, I think also, dialogue with folks back and forth.
I know for our business, it’s amazing watching people build retirement plans and think about their future. We get all kinds of great feedback and ideas from them about not just the money stuff but also life stuff and the whole idea is to facilitate people learning from people that have gone before them and help the people that coming behind to make better choices and have much better outcomes.
Last question here, any predictions for 2018 as we go in here about what you see coming across either the financial markets or political landscape or anything like that?
JD: I’m the wrong person to ask. I intentionally bury my head in the sand because I find that exposing myself to too much news, it makes me unhappy and too much financial news doesn’t actually help me make better decisions with my money.
If I were to hazard a prediction, I would say that we’ve been riding an upward market for a long, long time. I don’t want to say that we’re due for a correction but it would not surprise me if sometime in the next year or two, we experience some of that or a recession.
It’s just it’s bound to happen. These things do happen and it’s been so long since we had one. I guess that would be my prediction if you wanted me to give you a prediction.
Steve: Sure, I appreciate that I think it’s interesting on the money side here – I was talking to one of our users earlier today and he’s saved up $400,000 but he’s in his sixties. He’s like well, “I’ve been sitting on the sidelines for the last 10 years and so I feel like an idiot for doing that.” I was like, “Hey, you know what, you’re in good company.” 58% of retirement savings is in cash right now.
JD: Holy mo– really?
Steve: Yes, that’s the wall of worry that keeps this market going actually. I think there’s tons of cash on the sidelines, who knows? I —
JD: He has $400,000 in cash and he’s not been in the market?
Steve: Yes, right. I think that a lot of people got burned in 2008, 2009. They freaked out. They were like, “Wow, the market got cut in half. I’m out.” Then the market’s been shooting back up and people are like, “Should I jump back in or it has already gone too high and might come back [down].” That keeps a lot of people paralyzed. We’ll probably have a whole other podcast on this.
JD: I always think of what Warren Buffett says, “Be greedy when others are fearful, and be fearful when others are greedy.” What he means by that is the time to sell is not when the market’s down but when the market’s up, and the time to buy is when the market’s down not when the market’s up.
Steve: Unfortunately, most retail investors do the exact opposite. You can’t get the emotion out of it. That’s actually where an advisor or a coach is most valuable, where they can talk you off the cliff and then hopefully get you to buy when there’s “Blood in the streets”, that’s when you want to buy.
JD: Blood in the streets.
Steve: Хорошо. Well, JD this has been awesome. I want to say thank you for being our first guest. Also thanks to Davorin Robison for being our sound engineer. Anyone who’s listening, thank you for listening. Hopefully, you found this useful. Our goal at NewRetirement is to help anyone plan and manage their retirement so they can make the most of their money and time. You can find free retirement planning tools on our site, lay out your vision for the future, and the idea is that it’s a living plan that you can maintain over time.
[music]
[00:36:18] [END OF AUDIO]
Related Article:Financial Freedom:What It Really Is and 14 Tips for Achieving It