На этой неделе Forbes опубликовал интервью с основателем NewRetirement Стивеном Ченом. Журнал назвал NewRetirement «Новым подходом к пенсионному планированию».

В статье рассказывается, как мы начинали и что отличает наш подход к пенсионному планированию от чьего-либо другого.
Стивен Чен с семьей

Расскажите о себе и о том, почему вы создали NewRetirement.

Стивен Чен: Я закончил колледж, когда компьютеры начали менять все аспекты нашей жизни. Получив инженерное образование в Бостонском университете, я провел первую часть своей карьеры, консультируя брокерские компании, банки и страховые компании в США и Европе, такие как Charles Schwab, Fidelity и Wells Fargo.

Я увидел, как информация произвела революцию в способах ведения бизнеса, и решил, что хочу помочь обычным людям использовать программное обеспечение и информационные технологии, чтобы помочь им принимать более правильные решения в отношении важных аспектов их личной жизни. Мы с друзьями запустили Embark.com. Поступление в колледж было последним важным решением, которое мы приняли, и мы увидели возможность помочь детям принять более взвешенное решение о том, куда пойти и как за это заплатить.

Мы продали эту компанию, а затем, в 2003 году, у моей мамы были финансовые проблемы. Ее рекламное агентство обанкротилось, и она, по сути, ушла на пенсию без какого-либо плана. Я начал с того, что посмотрел, какая помощь ей ​​нужна и кто ей поможет.

Я понял, что планирование выхода на пенсию включает в себя гораздо больше, чем просто сбережения и инвестиции, и все же не было ресурсов — особенно надежных и доступных ресурсов — которые помогали бы людям ориентироваться в этом действительно важном аспекте их жизни.

Мы решили запустить NewRetirement.com — новый подход к пенсионному планированию.

Одним из замечательных ресурсов, которые предлагает NewRetirement, является Калькулятор выхода на пенсию. Кому может быть полезен этот инструмент?

Чен: Калькулятор NewRetirement предназначен для всех, кто беспокоится о своей пенсии, особенно для людей в возрасте от 50 до 60 лет, приближающихся к концу своей карьеры.

Хотя сбережения и инвестиции являются важным аспектом этого инструмента, самое важное для людей, приближающихся к пенсионному возрасту или только начинающих, — это выяснить, как лучше всего сохранить свои деньги так долго, как они.

Мы помогаем людям понять, как использовать свои сбережения, а также подумать о таких вещах, как социальное обеспечение, потоки доходов, Medicare, работа и поэтапный выход на пенсию, а также как управлять долгами, расходами и наличными медицинскими расходами, чтобы жить так же безопасно, как возможный. По любой из этих тем существует целый мир информации и стратегий, которые действительно могут изменить вашу жизнь на пенсии.

Наш инструмент действительно уникален тем, что объединяет все аспекты пенсионного планирования в единую целостную систему.

Если кто-то воспользуется пенсионным калькулятором и поймет, что сбился с пути, что он может сделать? Предлагает ли NewRetirement персонализированные и действенные советы по улучшению ситуации?

Чен: Исследование ясно показывает, что подавляющее большинство людей финансово не готовы к выходу на пенсию, но есть действия, которые каждый может предпринять, чтобы улучшить свое положение.

Первый шаг — выяснить, какие активы у вас есть и какие активы вам понадобятся. Затем вы можете начать вносить коррективы, чтобы свести эти два числа вместе.

Хорошая новость заключается в том, что у людей гораздо больше «активов», чем просто их сбережения. Отложить начало социального обеспечения, работать неполный рабочий день в течение нескольких лет, пользоваться собственным капиталом или снижать расходы — все это отличные способы заставить пенсионеров работать.

В то время как калькулятор NewRetirement дает рекомендации по улучшению вашей ситуации, этот инструмент позволяет людям устанавливать свои собственные приоритеты и изменять все аспекты своего профиля, позволяя им найти лучший способ продвижения вперед.

Мы надеемся помочь людям найти собственные решения.

Что бы вы назвали основной причиной, по которой люди не откладывают достаточно денег на пенсию?

Чен: Я думаю, что это меняется в течение жизненного цикла человека. Когда люди моложе, пенсия может показаться далекой. Кроме того, в нынешних экономических условиях мы наблюдаем, как миллениалы откладывают начало всего, включая получение работы и создание домохозяйства. Для семей с детьми очень часто расходы на образование вытесняют пенсионные сбережения, и недавно было проведено исследование, подтверждающее это.

Наконец, когда у людей нет денег и они серьезно относятся к пенсионным накоплениям, все больше и больше людей сталкиваются с трудностями в карьере, когда им исполняется от 50 до 50 лет из-за эйджизма.

В целом, я думаю, что люди относятся к выходу на пенсию как к «неотложной необходимости», поскольку им трудно это представить. Мы пытаемся разбить проблему на части и сделать ее более осязаемой и управляемой.

Считаете ли вы, что больше женщин не готовы к выходу на пенсию, чем мужчин? Почему?

Чен: Да – и из-за ряда факторов. Во-первых, на женщин по-прежнему возложена большая ответственность за воспитание детей, поэтому они очень заняты, и многие отнимают время у своей карьеры, что наносит ущерб их способности экономить И вредит их послужному списку заработка, что снижает их пособие по социальному обеспечению. Кроме того, женщины также берут на себя роль воспитателей взрослых родителей, что опять же снижает их способность зарабатывать и копить деньги.

Повлияло ли создание NewRetirement на изменение ваших денежных привычек?

Чен: Ну, с самого начала мы очень сильно повлияли на финансовое положение моей матери. Мы помогли ей избавиться от очень дорогого дома, который был слишком большим. Этот шаг значительно улучшил ее денежный поток и дал ей доступ к собственному капиталу, который она использовала для погашения долга, что еще больше увеличило ее ежемесячный бюджет.

Мне за 40, и хотя сейчас этот инструмент оптимизирован для людей старше 50 лет, я использую его каждые пару месяцев, и он отлично мотивирует меня копить на пенсию. Лучшее, что я могу сделать прямо сейчас, — это экономить и инвестировать с умом, снижая расходы и ребалансируя свой портфель. Этот инструмент позволяет мне увидеть, сколько мне нужно откладывать, а также помог мне узнать об интересных стратегиях пенсионных накоплений, таких как использование Solo 401k.

Работа над проблемой пенсионного планирования также побудила меня, наконец, купить дом, в котором действовал принудительный сберегательный механизм. Собственный капитал будет играть огромную роль в большинстве пенсионных планов.

Сборка NewRetirement и пенсионный калькулятор очень помогли мне, и я рад, что они помогают и другим людям.