Вы беспокоитесь о переживании своих денег? Присоединиться к клубу. Это один из самых больших пенсионных страхов американцев.
По данным исследования тенденций личного финансового планирования (PFP), проведенного Американским институтом финансового планирования (PFP) Американским институтом бухгалтеров-консультантов (AICPA), более половины (57%) специалистов по финансовому планированию назвали нехватку денег главной проблемой своих клиентов.
В опросе 2015 года приняли участие почти 550 специалистов по финансовому планированию, многие из которых работают с состоятельными людьми, об основных проблемах и проблемах пенсионного планирования, с которыми сегодня сталкиваются американцы.
На вопрос о трех основных источниках финансового и эмоционального стресса клиентов из-за того, что они израсходовали свои деньги, специалисты по финансовому планированию ответили:
«Со всей финансовой неопределенностью, связанной с выходом на пенсию, нехватка денег напрямую связана с рядом проблем, которые одновременно решают состоятельные клиенты», — сказал Лайл К. Бенсон, председатель исполнительного комитета AICPA PFP, в своем заявлении. по результатам опроса.
Чтобы устранить эту неопределенность, AICPA предлагает пять способов, которыми специалисты по финансовому планированию могут помочь своим клиентам подготовиться к выходу на пенсию, чтобы снизить риск того, что они доживут свои деньги.
1. Образ жизни
AICPA рекомендует вам понимать влияние ваших расходов на образ жизни и реализовывать план, который уравновешивает ваш текущий уровень дохода и базу активов с вашими пенсионными целями.
Часто специалисты по финансовому планированию предлагают своим клиентам либо сократить свой текущий образ жизни, либо продолжать работать после выхода на пенсию, чтобы обеспечить дополнительный денежный поток.
Это поможет компенсировать некоторые расходы, связанные с непредвиденными событиями, которые могут сорвать ваш выход на пенсию, если вы не подготовитесь должным образом.
Согласно опросу AICPA, такие неожиданные события оказывают большое влияние на планирование выхода на пенсию для большого числа клиентов. Эти проблемы включают долгосрочные проблемы со здоровьем (затрагивающие 42% клиентов), уход за престарелыми родственниками (28%), снижение дееспособности (26%), развод (18%), потерю работы (18%) и возвращение домой взрослых детей. (18%).
«Убедитесь, что все ваши утки выстроены в ряд», — говорит Трой Симмонс, вице-президент Национального пенсионного института. «Что вы сделали, чтобы спланировать неожиданное?»
2. Жилые ситуации
AICPA обнаружила, что можно определить стратегии, такие как использование пенсионных сообществ с постоянным уходом (CCRC), чтобы контролировать расходы и экономить на налогах.
В этих сообществах для престарелых жители могут быть спокойны, зная, что они смогут стареть на месте, не беспокоясь о таких проблемах, как ремонт и модификация дома или проблемы со здоровьем.
Другие варианты сокращения расходов на жилье могут включать рассмотрение вопроса о сокращении или получении обратной ипотеки.
3. Здравоохранение
AICPA считает, что каждому важно понимать Medicare и варианты страхования, чтобы вы могли лучше планировать потенциальные расходы на медицинское обслуживание, которые вам, возможно, придется покрыть.
Специалисты по финансовому планированию сообщают, что нехватка денег на пенсии больше всего беспокоит их клиентов при выходе на пенсию:неуверенность в том, сколько снимать с пенсионных счетов (14 %), и расходы на здравоохранение (11 %).
В связи с растущими расходами на здравоохранение многие специалисты по финансовому планированию предлагают своим клиентам отложить получение пособий по социальному обеспечению до достижения ими 70-летнего возраста. Это может привести к дополнительным выплатам в размере 300 000 долларов США в течение жизни пары или 100 000 долларов США в течение жизни человека.
<сильный>4. Экономия на налогах
Координируйте преобразования Roth с минимальными выплатами, требуемыми IRA, инвестируя в активы с более низкой налоговой ставкой, предлагает AICPA.
«Чтобы облегчить беспокойство своих клиентов о долголетии, специалисты по финансовому планированию CPA интегрируют стратегии налогового планирования, чтобы максимизировать доход после выхода на пенсию», — говорится в заявлении Бенсона. «Этот подход учитывает текущую ситуацию клиента и прогнозирует его расходы на образ жизни после выхода на пенсию, чтобы гарантировать, что он останется на правильном пути в случае непредвиденного события в жизни».
5. Разнообразие портфолио
AICPA советует смягчить последствия колебаний рынка с помощью правильного распределения активов, стратегии «разделения» и использования аннуитетов с единовременной премией.
Примерно 66 % респондентов опроса указали, что до 25 % их клиентов используют аннуитеты в качестве инвестиции или средства получения дохода для долголетия.
Использование таких финансовых продуктов для обеспечения гарантированных потоков дохода может помочь вам чувствовать себя более комфортно и уверенно, когда дело доходит до того, чтобы ваши деньги продержались на пенсии.
Однако, прежде чем подписывать пунктирную линию или предпринимать какие-либо крупные финансовые шаги, поговорите со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам разработать стратегию на будущее.
Подходит ли вам какое-либо из этих решений?
Возможно, вы уже применяли некоторые из этих стратегий. Возможно, все это не имеет для вас никакого смысла.
Пенсионное планирование сложное. Вы можете сделать это самостоятельно или получить помощь. Многие люди предпочитают работать с финансовым консультантом, чтобы помочь им с инвестициями и общим пенсионным планом, но это не лучший вариант для всех. Вы также можете попробовать один из лучших пенсионных калькуляторов.
Простые шаги к лучшей пенсии>>Калькулятор пенсионного обеспечения NewRetirement разработан, чтобы быть довольно сложным, но простым в использовании. Вы вводите свою информацию, и система делает за вас сотни расчетов. Вы можете узнать, когда у вас могут закончиться деньги, и попробовать различные сценарии, чтобы улучшить свой общий план.