Инструменты финансовой независимости у вас под рукой, если вы знаете, где их найти.

В этом интервью Марк Х. из SimplePlanning.net рассказывает о программах финансового планирования и калькуляторах и о том, как они могут помочь людям спланировать выход на пенсию, колледж и почти все остальное. Но эти планировщики и калькуляторы помогают не только сэкономить.

Вот что говорит об экономии Марк Х., с которым можно связаться по адресу [email protected].

Каким образом финансовые планировщики и калькуляторы помогают людям?

Финансовые планировщики и калькуляторы — это быстрый и доступный способ планирования определенных будущих финансовых событий, таких как сбережения на колледж, планирование выхода на пенсию или просто установление бюджета на жизнь. Они являются не только средством планирования, но и образования. Чем больше времени вы проведете с этими инструментами, тем лучше вы поймете, какие аспекты вашего планирования наиболее важны.

Какие навыки необходимы людям для использования различных программ финансового планирования и калькуляторов?

В идеале не должно быть никаких навыков или предпосылок, необходимых для использования финансового планировщика или калькулятора. Лучшие калькуляторы — это те, которые обычные люди могут быстро освоить и построить реалистичные планы, просто следуя указаниям калькулятора.

Как следует использовать эти инструменты для планирования пенсионных потребностей? Какие инструменты следует использовать, чтобы максимально эффективно использовать свои финансовые активы?

Что касается планирования выхода на пенсию, инвесторам важно, как минимум, использовать какой-либо инструмент планирования, который позволит им точно спрогнозировать ожидаемые пенсионные сбережения в ожидаемом пенсионном возрасте.

Теперь, это действительно только половина уравнения. Пенсионное программное обеспечение также следует использовать для ответа на другой важный вопрос:«На сколько хватит моих пенсионных накоплений?»

Эти прогнозы, конечно, основаны на ряде переменных, таких как распределение активов до и после, ежегодные ставки взносов, предположения о доходности инвестиций, ваш ожидаемый пенсионный возраст и сколько вы планируете потратить (или заработать) во время выхода на пенсию. . Хороший пенсионный планировщик или калькулятор будет учитывать все эти и многие другие переменные, чтобы прогноз был максимально реалистичным.

Поскольку в игре задействовано так много разных переменных и поскольку «ответы» на эти вопросы полностью зависят от наших входных данных, мы должны рассматривать ответы, которые выдают эти инструменты, как оценки. Итак, здесь есть два вывода. Во-первых, создайте несколько сценариев, когда вы планируете свой выход на пенсию, то есть сохраните несколько разных версий, каждая из которых будет иметь вариации ваших входных значений (т. ). Вы очень быстро увидите, как скромные изменения в предположениях могут кардинально повлиять на конечные результаты.

Во-вторых, помните, что планирование выхода на пенсию должно быть постоянным усилием. В идеале вы должны пересматривать свой инструмент пенсионного планирования каждые шесть месяцев, чтобы увидеть, какие переменные изменились. Если у вас есть новая информация, инструмент может выдать совершенно другой ответ, чем изначально.

Может быть, вы сможете выйти на пенсию раньше, чем вы думали раньше, или, может быть, вам нужно будет отработать этот дополнительный год, прежде чем выйти на пенсию (введите здесь Дебби Даунер).

Как инвестиционные калькуляторы помогают людям на разных этапах жизни?

Я думаю, можно с уверенностью сказать, что 30-летний одинокий мужчина, вероятно, будет иметь несколько иные финансовые потребности, чем 75-летняя супружеская пара. Первым финансовым инструментом, который я создал, была электронная таблица Microsoft Excel, которая помогла мне отслеживать цену каждой акции, которая была в моем портфеле. После этого я подумал, что было бы неплохо создать еще одну таблицу Excel для составления бюджета, чтобы понять, сколько я могу позволить себе инвестировать. Теперь я использую Планировщик выхода на пенсию (тот же самый, который мы предлагаем на Simpleplanning.com), чтобы посмотреть, что мне нужно сделать, чтобы выйти на пенсию к 50 годам. Хороший набор инструментов поможет вам сделать все это

Пенсионные аккаунты могут вызвать стресс у некоторых людей. Каким образом финансовые планировщики и калькуляторы могут помочь этим людям чувствовать себя в большей безопасности?

Я думаю, что планирование выхода на пенсию, независимо от используемого инвестиционного инструмента, является реальным источником беспокойства для большинства людей. Большинство людей не занимаются пенсионным планированием самостоятельно и в результате могут не до конца понимать цифры.

Многие полагаются на третью сторону, чтобы сказать им, сколько сэкономить, где сохранить и когда выйти на пенсию. Что делать, если я не могу постоянно откладывать рекомендуемую сумму? Что произойдет, если фондовый рынок упадет в течение следующих двух лет? Или откуда мне знать, что этот специалист по финансовому планированию знает, о чем говорит?

Если такого рода вопросы не вызывают у вас немного беспокойства, значит, вы не серьезно относитесь к своему пенсионному плану. Вот почему я считаю крайне важным участвовать в планировании и использовать инструменты пенсионного планирования в дополнение к профессиональным советам, чтобы вы были более уверены в том, что делаете для достижения своих пенсионных целей.

Какой подход Simple Planning считает лучшим, когда речь идет об откладывании средств на что-то (дом, машину, пенсию, школу и т. д.)?

Во-первых, составьте бюджет и придерживайтесь его. Из этого бюджета, который вы составляете, точно определите, сколько вы можете сэкономить ежемесячно. По сути, относитесь к этому как к повторяющимся расходам. Как только вы это сделаете, эта сумма будет автоматически спрятана на счете, к которому вы не можете легко добраться. Если это краткосрочная цель сбережений, то вкладывать деньги в фондовый рынок, вероятно, не лучший вариант (ограничьтесь чем-нибудь более безопасным).

Но если вы откладываете на пенсию, а впереди еще 30 лет, снимите эти деньги со своего сберегательного счета или депозитного сертификата и вложите их во взаимные фонды — предпочтительно индексируйте взаимные фонды, так как у них самые низкие расходы на управление.

Поделитесь чем-нибудь еще, что вы хотели бы, чтобы читатели узнали о Simple Planning.

В Simpleplanning.com мы делаем все возможное, чтобы предоставить простые, недорогие программы финансового планирования и калькуляторы на основе Excel, которые помогут нашим клиентам помочь себе. От нашего бюджетного планировщика до пенсионного планировщика — мы помогаем нашим клиентам пропустить этап создания функционального инструмента, чтобы они могли сразу приступить к планированию финансового благополучия в будущем.