Выход на пенсию не является чем-то статичным, как и ваши пенсионные потребности. Сколько вам понадобится? Никто не может сказать со 100-процентной точностью. Слишком много факторов нужно учитывать. Но хороший совет по планированию выхода на пенсию поможет вам охватить все ваши основы.

Пенсионные расходы не одинаковы от человека к человеку, но и не одинаковы из года в год. Точно так же, как вы менялись на протяжении всей жизни, вы будете продолжать делать это с первого дня официального ухода на пенсию на протяжении всех своих золотых лет.

Хотите знать, «сколько денег мне нужно, чтобы выйти на пенсию?» Учитывайте эти три фактора:

<б>1. Сколько вы зарабатываете до выхода на пенсию, частично определяет, сколько вам нужно откладывать

Вы, наверное, читали о стандартных рекомендациях по сбережениям. Один финансовый эксперт может посоветовать откладывать 70 процентов вашего годового дохода на каждый год ожидаемой пенсии, а другой может порекомендовать большую сумму. Но это всего лишь рекомендации.

Правда в том, что потребности в пенсионных накоплениях определяются многими факторами, и ваш доход является одним из них. Как правило, чем ниже ваш годовой доход до выхода на пенсию, тем больший процент вам придется откладывать, если вы хотите вести такой же образ жизни.

Fidelity Investments предполагает, что коэффициент замещения дохода сильно зависит от того, сколько вы зарабатываете до выхода на пенсию. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год или меньше до выхода на пенсию, вам потребуется откладывать около 90 процентов этой зарплаты на каждый год выхода на пенсию. Если ваш предпенсионный заработок выше и приближается к 120 000 долларов США в год, вам потребуется около 70 %.

<б>2. Жизненная цель каждого пенсионера неодинакова

В большинстве пенсионных советов упоминается поддержание определенного образа жизни. Но ваше представление о хорошей пенсии может сильно отличаться от чьего-то другого. Вы можете быть бережливым и с нетерпением ждать медленных лет и простых удовольствий. Или вы можете предвкушать длительные путешествия и жизнь.

Калькулятор выхода на пенсию:планирование стало веселым и легким>

Кроме того, ваш выбор, вероятно, изменится с годами. Новые пенсионеры переживают то, что Боб Карлсон из Retirement Watch называет «периодом медового месяца». Выход на пенсию — это новое явление, и пенсионеры, как правило, моложе и здоровее. Здесь есть на что потратить деньги, куда пойти и чем заняться.

После того, как период медового месяца превращается в рутину, расходы обычно выравниваются, по крайней мере, на некоторое время. Расходы часто ниже, чем они были сразу после выхода на пенсию, и этот период может длиться примерно до 75 лет.

Размышляя о том, сколько вам нужно накопить на пенсию, вам необходимо четко представить себе, чем вы хотите заниматься и как это изменится со временем, а также предусмотреть эти затраты.

<б>3. Расходы могут увеличиться в последующие годы

Более поздние годы могут пойти несколькими разными путями. Карлсон объясняет, что даже здоровые пожилые люди старше 75 лет снижают активность и расходы. Это может означать, что в этот период вам потребуется меньше средств для поддержания желаемого уровня жизни.

Тем не менее, это время может также принести более высокие расходы. Расходы на здравоохранение могут увеличиться, и, как ни неприятно об этом думать, многие пенсионеры, которые не планировали заранее, потратят на окончательные приготовления. Стив Вернон из CBS MoneyWatch также перечисляет долгосрочный уход, выплаты Medicare и рецептурные лекарства среди расходов, которые могут предсказуемо возрасти.

С другой стороны, Жан Чацки пишет для журнала Fortune, что более низкие и более высокие возможные расходы на последующий выход на пенсию могут уравновешивать друг друга. Если на путешествия тратится меньше средств, увеличение расходов на медицинские услуги может привести к менее значительным изменениям, чем вы ожидаете.

Пенсионный калькулятор:оцените свои планы сейчас

Может быть, вы с нетерпением ждете спокойной пенсии или, может быть, вам не терпится увидеть мир в ничьи сроки, кроме ваших собственных. Или, может быть, ваши планы находятся где-то посередине.

Не существует надежного способа точно узнать, что вам понадобится для выхода на пенсию; все, что вы можете сделать, это предсказать и спланировать. Но одно можно сказать наверняка:чем больше вы сэкономите сейчас, тем лучше будет потом, независимо от того, где и как вы планируете проводить свое время.