Ответ Винса Шорба на вопрос «Насколько грамотны американцы, когда дело доходит до их денег?» отрезвляет.
«Большинство американцев финансово неграмотны, — говорит генеральный директор Национального совета финансовых педагогов. «Они никогда не получали финансового образования, и им не хватает знаний, необходимых для принятия финансовых решений, соответствующих их целям».
Навыки управления деньгами должны начинаться в детстве. Но личные финансы не преподаются в школах, и большинство родителей не имеют права учить своих детей обращаться с деньгами, говорит Винс. В результате выпускники средних школ потратили последние 12 лет на обучение навыкам получения зарплаты, но почти не потратили времени на то, чтобы научиться экономить и приумножать эти деньги.
В период с 2012 по 2013 году NFEC провела общенациональное тестирование финансовой грамотности молодежи США в возрасте от 15 до 18 лет. Цифры говорят сами за себя:
Здесь Винс рассказывает, почему все — будь то родители или пенсионеры — должны заботиться об этих цифрах и что мы можем сделать, чтобы изменить их:
Можете ли вы немного рассказать нам о Национальном совете финансовых педагогов… когда и почему была создана эта группа? Какие услуги вы предлагаете?
NFEC — это образовательная компания с полным спектром услуг, которая предоставляет материалы по финансовой грамотности, продвигает информационно-пропагандистские кампании, устанавливает отраслевые стандарты и делится передовым опытом. Являясь поставщиком ресурсов по финансовой грамотности, NFEC разработала более 80 ресурсов по финансовой грамотности, предназначенных для практического обучения, повышения осведомленности и помощи в обеспечении максимального воздействия программы в будущем.
Миссия Совета — создать мир, в котором люди будут информированы, чтобы принимать обоснованные финансовые решения, которые улучшат их жизнь, жизнь их близких и жизнь людей, с которыми они соприкасаются, по всему миру.
Что вы можете посоветовать, чтобы изучить эти темы доступным и не пугающим способом?
К счастью, финансовые уроки, которые люди должны усвоить, чтобы принимать обоснованные финансовые решения, легче, чем в большинстве классов средней школы. А сегодняшний технологический век предлагает множество увлекательных и разнообразных методов обучения — например, чтение книг или журналов, интерактивные онлайн-программы, просмотр видео на YouTube или общение с наставниками. Мой совет:найдите материалы и профессионалов, которые вам нравятся, и выработайте привычку учиться при каждой возможности.
Какие основы управления финансами должен знать каждый?
Рамки и стандарты финансовой грамотности NFEC определяют 10 основных областей управления денежными средствами, в которых люди должны демонстрировать компетентность. Эти области включают:
Изменилось ли наше желание изучать личные финансы и управление капиталом в связи с недавней рецессией? Как?
Большинство людей ощутили влияние недавней рецессии, но индивидуальное отношение к вопросам личных финансов различается. Для некоторых людей проблемы, созданные рецессией, отвлекли внимание от важности получения финансовых знаний и активного участия в управлении своими финансами. Другие были полностью отключены от мыслей о своих финансах. Они испытывают травму и недовольство, даже когда думают о темах, связанных с управлением деньгами.
Что самое разумное мы можем сделать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию?
Разработайте четкий финансовый план и активно работайте над достижением этой цели. Многие люди тратят более 40 часов в неделю на работу, чтобы заработать больше денег, но при этом они тратят мало времени или вообще не тратят его на то, чтобы научиться распоряжаться деньгами, которые они с таким трудом заработали. Потратьте время на создание команды доверенных консультантов, изучите темы личных финансов и предпримите необходимые шаги для достижения своих личных финансовых целей.
Какие инструменты, ресурсы, веб-сайты, программы и т. п. вам больше всего нравятся людям, которые занимаются пенсионными сбережениями и инвестируют?
Мы предлагаем людям найти наставников, инструменты и ресурсы, которые им подходят. Затем мы рекомендуем людям посвящать некоторое время каждую неделю самообразованию и предпринимать действия, которые приблизят их к достижению личных финансовых целей.
Лично мне нравятся инструменты, которые упрощают управление моими счетами — сервис оплаты счетов и автоматизация перевода денег на сберегательные и инвестиционные счета. Mint.com — отличный ресурс для отслеживания личных финансов, и я использую Quicken для управления финансами своего бизнеса.
Как вы думаете, на какие заголовки или новости нам всем следует обратить внимание в отношении наших денег? Как эти события/события повлияют на нас?
Высокие налоги :Если принять во внимание Социальное обеспечение, Медикэр и будущие пенсионные пособия федеральных служащих, государственный долг намного превышает 50 триллионов долларов; некоторые экономисты оценивают ближе к 100 триллионам долларов. Как будет финансироваться этот долг?
Инфляция :Федеральная резервная система напечатала более 2 триллионов долларов с начала экономического кризиса в 2008 году. Экономика 101 учит нас, что, когда денежная масса увеличивается быстрее, чем реальный объем производства, инфляционное давление возрастает.
Надвигающийся финансовый кризис :Было много разговоров о финансовой реформе после последнего финансового кризиса, но мы видели мало действий в отношении таких реформ. Проблема задолженности по студенческим кредитам приближается к размеру рынка низкокачественной ипотеки до его краха, финансовые институты «слишком велики, чтобы рухнуть» все еще слишком велики, чтобы рухнуть, а рынок деривативов потенциально может вызвать новый глобальный экономический кризис.
Для людей важно постоянно инвестировать в свое финансовое образование. В наши дни им необходимо понимать текущую экономическую ситуацию и быть готовыми к возможным событиям, которые могут повлиять на финансовую безопасность их семей.
Следите за NFEC в Google+, Pinterest, YouTube, LinkedIn, Twitter и Facebook. 