Мы рискнем предположить, что разговоры с вашим партнером о финансах и пенсии занимают одно из первых мест по сравнению с разговорами о дисциплинировании вашего агрессивного двухлетнего ребенка и о том, должна ли ваша свекровь остаться с вами на лето.

Но разговоры о деньгах — это одни из самых важных дискуссий, которые вы можете вести со своей второй половинкой. Они не только зададут тон вашим отношениям, но и помогут вам обоим быть на одной волне, когда речь заходит о таких вещах, как выход на пенсию.

Чтобы получить советы о том, как говорить о финансах со своей второй половинкой, мы связались с Эль Мартинес, основательницей Couple Money. Прочтите советы по обсуждению с партнером всего, от выхода на пенсию до инвестиций и экономии денег:

Расскажите о Couple Money… когда и почему вы запустили сайт?

Я запустил программу «Деньги на пару» в сентябре 2009 года. Я вел блог на другом сайте, созданном во время учебы в колледже, где я вел хронику своих личных финансов.

В конце концов я продал его, и это позволило мне сосредоточить свое время и энергию на паре денег.

Я хотел иметь место, где пары, собирающиеся пожениться или уже поженившиеся, могли бы не просто обсуждать цифры (что важно), а реальные разговоры двух влюбленных (и с очень разными точками зрения).

Я твердо верю, что рост вашего брака и собственного капитала возможен. Иногда это означает трудные и очень открытые разговоры друг с другом о наших ценностях и страхах, но такие ситуации могут сделать нас сильнее.

Каков ваш профессиональный опыт? Как вы заинтересовались личными финансами?

Когда я начал вести блог о личных финансах, я учился в колледже по управлению бизнесом/операциями. Я вырос, зная основы финансов, но я бы не сказал, что что-то пошло не так, пока я не обручился.

Мой жених (теперь муж) и я сели, чтобы поговорить о наших финансах, и хотя у меня была задолженность по кредитной карте, автокредит и несколько студенческих кредитов, у него почти не было долгов. Это заставило меня серьезно задуматься о том, чтобы смотреть не только на ежемесячные платежи, но и на общую стоимость моего долга.

Я поставил перед собой цель погасить кредитные карты перед свадьбой, и, прочитав несколько книг по личным финансам и открыв несколько блогов, я сам завел свой.

Когда парам следует сесть, чтобы обсудить свои пенсионные цели и стратегию? Как часто, по вашему мнению, им следует возвращаться к этому обсуждению?

Чем скорее, тем лучше. Если вы двое еще этого не сделали, выделите время на этой неделе и поговорите о деньгах. Вам не обязательно делать все за один день.

Начните с разговора о том, что каждый из вас представляет себе на пенсию. Вы можете быть удивлены тем, что получится.

• Где вы хотите жить (место и дом — большой или маленький)?

• Чем вы хотите заниматься в «свободное время» (стать волонтером, начать вторую карьеру)?

• Вы планируете оставаться в одном месте или путешествовать?

Оттуда выясните, сколько вам нужно иметь, и действуйте в обратном порядке.

Я думаю, вы должны проверять друг друга о своем прогрессе, по крайней мере, каждые несколько месяцев, даже если это просто разговоры о мечтах. Эти разговоры могут стать отличной мотивацией, чтобы не сбиться с курса и стать ближе.

С какими проблемами личных финансов чаще всего обращаются к вам ваши читатели? Что вы им посоветуете?

Много раз, когда я слышу от читателей, они спрашивают, как они могут привлечь свою супругу на борт — это может быть выплата долга, пенсионные счета или просто составление реалистичного бюджета.

Первый шаг — вынести все наизнанку. Выделите время, чтобы по-настоящему поговорить (без перерыва) о том, как вы относитесь к ситуации, и внимательно слушать друг друга. (Если вы беспокоитесь о превышении лимита, установите таймер.)

После того, как вы оба поговорите об этом, попробуйте посмотреть, сможете ли вы прийти к соглашению о чем-то и действовать исходя из этого.

Если у вас все еще возникают проблемы с составлением общего плана достижения цели, посмотрите, сможете ли вы его немного подкрепить и договоритесь о первом шаге.

Что можно сделать для тех людей, которые хотят откладывать и инвестировать больше к выходу на пенсию, но у которых есть расточительный партнер, что они могут сделать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию?

Забавно, что вы спросили об этом — я веду подкаст о личных финансах, предназначенный для пар, и у нас только что было шоу, где пара была в долгу на 100 тысяч долларов. Жена хотела пойти по пути Дэйва Рэмси/Total Money Makeover, но ее муж не был согласен с этим конкретным планом.

Они обсудили это, и она сама начала делать маленькие шаги, а когда появились результаты, он пришел с программой.

Я думаю, что это могло бы работать на пенсию. Сядьте и объясните, почему вы хотите это сделать, и выслушайте их. Если они все еще колеблются, подайте пример и начните инвестировать.

Если у вашего работодателя есть программа соответствия 401(k), используйте ее. Сделайте его автоматически составленным. Вы откровенны со своим партнером и в то же время улучшаете свои финансы.

По мере роста держите своего супруга в курсе; это может вызвать изменение.

Как люди в этой ситуации могут подойти к разговору со своим партнером об изменении своих привычек в отношении расходов и сбережений?

Я бы сформулировал это как ситуацию «мы» вместо того, чтобы сразу обвинять другого человека. Я не говорю, что вы должны игнорировать плохое поведение человека; речь идет о том, чтобы добиться того, чего вы хотите, — добиться положительных изменений.

Вы можете сказать что-то вроде:«Давайте соберемся вместе в пятницу и обсудим несколько идей о том, где мы можем найти немного денег для наших пенсионных счетов. Я придумаю пять, а ты придумаешь пять, а потом мы выберем парочку на пробу».

Использование фразы «попробуй» несколько снижает остроту изменений, потому что это говорит вашему партнеру, что если это не сработает, вы можете вернуться.

Получив план, автоматизируйте переносы, чтобы с большей вероятностью придерживаться их.

Как те из нас, кто нервничает или скептически относится к инвестированию, могут замочить ноги? Какие ваши любимые инвестиции для начинающих?

Как я упоминал ранее, посмотрите на 401 (k), если он у вас есть. У некоторых работодателей есть соответствующие программы, которые можно сравнить с бесплатными деньгами. Если у вас его нет, IRA легко открыть, и у вас будет гораздо больше выбора для инвестиций.

Я считаю, что индексные фонды могут помочь новому инвестору быстро диверсифицировать свои портфели и снизить расходы.

Get Rich Slowly опубликовали статью о некоторых индексных фондах, основанную на предложении Дэвида Свенсена (менеджера фонда Йельского университета), которое будет интересно прочитать всем, кто ищет идеи.

Если кто-то действительно невмешателен, он может попробовать целевой фонд, который с годами будет корректироваться.

Какие у вас есть любимые сайты или ресурсы для пар, которые хотят узнать больше о пенсионных накоплениях?

Мне очень нравится Oblivious Investor; Я думаю, что Майк прекрасно справляется с задачей, упрощая и объясняя, как инвестировать и как планировать выход на пенсию.

Vanguard предлагает отличные вебинары и материалы для тех, кто хочет узнать больше об индексных фондах и инвестициях.

Что касается вдумчивых напоминаний о борьбе с вредными привычками в отношении денег, то книга Карла Ричардса «Разрыв в поведении» просто фантастическая.

Какие самые разумные шаги могут предпринять все пары в отношении планирования выхода на пенсию?

Начните прямо сейчас со своими вкладами. Время — могущественный союзник, когда речь идет о расширении вашего портфолио. Даже если это небольшая сумма, дерзайте. Вы всегда можете увеличить эту сумму по мере продвижения по карьерной лестнице.

Прежде чем начнется повышение, отложите часть этой суммы на пенсию. Вы никогда не пропустите деньги из своего ежемесячного бюджета, но они могут увеличить ваш портфель, когда вам это нужно.

Другой важный шаг — автоматизация ваших вкладов. Иногда, когда дело доходит до инвестирования, мы сами себе злейшие враги, поэтому устранение искушения и перемещение денег может сделать нашу жизнь намного менее напряженной.

Как, по вашему мнению, кто-то, кто приближается к пенсионному возрасту или уже вышел на пенсию, может получить дополнительный доход, чтобы дополнить свой образ жизни?

Я думаю, что выход на пенсию может быть идеальным временем, чтобы экспериментировать и пробовать разные вещи. Начать можно с работы в качестве консультанта в вашей профессиональной сфере.

Вы можете пойти другим путем и посмотреть, какие таланты и увлечения у вас были на протяжении многих лет. Возможно, вы обнаружите, что ваше увлечение может не только приносить вам доход, но и дать вам еще один выход.

Присоединяйтесь к Elle в Google+, Facebook, Instagram, Pinterest и Twitter.