65-й выпуск подкаста NewRetirement — это интервью с Джеффом Роузом — основателем блога Good Financial Cents, YouTube-канала Wealth Hacker, автором книг «Солдат финансов» и CFP. Стив и Джефф обсуждают, почему финансовый контроль и независимость важны, и как планировать, экономить и инвестировать свой путь к этому. Они также отвечают на некоторые вопросы слушателей.
Не пропустите следующие выпуски:
И присоединяйтесь к нашей закрытой группе Facebook, чтобы обсуждать этот подкаст, предлагать темы и учиться в нашем растущем сообществе.
Стив: Добро пожаловать в подкаст The NewRetirement. Сегодня мы поговорим с Джеффом Роузом. Он основатель блога Good Financial Cents Blog, канала Wealth Hacker на YouTube, автор книги Soldier Of Finance и CFP. Мы собираемся обсудить, почему финансовый контроль и независимость важны и как планировать, экономить и инвестировать свой путь к этому. Мы также ответим на несколько вопросов слушателей. Джефф — ветеран войны в Ираке, который затем стал CFP, прежде чем построить свою быстрорастущую медиа-империю. Джефф, добро пожаловать на наше шоу. Мы рады, что вы присоединились к нам.
Джефф: Да, я очень рад быть здесь.
Стив: Ага. Поэтому я подумал, что сначала мы могли бы немного подробнее рассказать о том, что значит быть Джеффом Роузом и как вы сюда попали, потому что ваша история вдохновляет, и я думаю, что в ней много уроков, я думаю, мой первый вопрос был , ты… Ты уже освоился с лейблом целой медиа-империи?
Джефф: Я думаю так. Империя по какой-то причине всегда имела для меня такой негативный оттенок, но мне просто нравилось создавать все типы контента. На самом деле писательство — это то, чем я… Я говорю, что получаю меньше всего удовольствия, потому что это причиняет больше всего боли, причиняет боль моему мозгу, потому что я просто не великий писатель, а записываю подкасты, записываю видео. Я просто… Обычно это оживляет меня. Мне это нравится, но да. Так что я смирился с этим.
Стив: Ага. И если вы, я думаю, вы начинаете с того, что пишете, очевидно, что это… И вы находите это самым трудным, но потом я действительно чувствую, когда я смотрю некоторые из ваших материалов на YouTube и слушаю некоторые из ваших подкастов, которые определенно кажутся более естественными для ты. Вы начинаете создавать гораздо больше такого контента, чем письменного контента?
Джефф: Да, я имею в виду, что мне потребовалось много времени, чтобы понять это. Но что касается того, что я действительно что-то пишу, для записи подкаста или видео, было время, когда я мог просто нажать «запись» и уйти, и на самом деле это было не так уж плохо. Это было не так уж плохо. Сейчас я нахожусь в состоянии, когда я просто думаю, что вижу ландшафт YouTube, особенно, или даже подкасты. Я имею в виду, что существует такое отличное производство, что я оказываю на себя гораздо больше давления, чтобы создать… конечный продукт. Последнее предложение хорошего качества. Так что я провожу какое-то время, я ничего не пишу, это просто не я. На самом деле знаю… Я уважаю тех, кто этого не знает, вы проделываете потрясающую работу, соединяя все эти вопросы вместе, придавая некоторый контекст.
Джефф: Я смотрю на то, что ты делаешь, и меня беспокоит, потому что для этой части требуется много моего мозга, которого у меня, наверное, нет. Итак, возьмите то, что вы собрали, и номер один, предложение, номер два, предложение, может быть, несколько пунктов. И это то, с чего я начинаю. И затем оттуда я могу нажать запись и записать подкаст, записать видео. Если нет каких-либо конкретных данных, таких как статистика или цифра, я хочу, например, поделиться дивидендной доходностью. Но если это все то, что я уже знаю, основываясь на своем опыте, личной истории, я просто перечисляю основные пункты, и все готово. Затем я попрошу редактора взять этот подкаст или видео после того, как он будет расшифрован, и превратить его в очень хорошо написанный пост в блоге, лучше, чем я когда-либо мог его собрать.
Стив: Ага. Я поделился вашим ярким видео, которое есть на вашем канале YouTube, с нашей командой, и я подумал, что это довольно удивительно, потому что кажется, что оно очень хорошо сделано. Удивительно, что можно сделать с… Я имею в виду, я не знаю, какая у вас команда, но, судя по тому, о чем она говорила, о том, как вы построили свой бизнес, кажется, что вы суперэффективны. с ресурсами, но он выглядит хорошо подготовленным, хорошо отредактированным и все такое. Я имею в виду, насколько велика ваша команда, которая за вами стоит?
Джефф: Итак, в блоге… На самом веб-сайте у нас сейчас пять членов команды. У меня просто есть редактор подкастов. У меня есть исполнительный помощник, а видео-команда сейчас на самом деле является услугой по подписке, которой я пользуюсь уже год. Называется Видчопс. В. И. Д. Отбивные. И это прошло через процесс. У меня были видеоредакторы. Я немного помешан на себе, я знаю, что мы говорили о контроле, верно? Я имею в виду, что это один из вопросов, с которого мы начали говорить о контроле финансовой независимости. Для меня это было так:если я хочу создать часть контента, если я хочу что-то записать, будь то видео или подкаст, я хочу знать, как это сделать. Я хочу получить оборудование прямо сейчас, всю эту установку, у меня есть три камеры. У меня есть микрофон для подкастов, микшеры и все такое прочее.
Джефф: Так что я очень постарался, чтобы все это настроить. Но почему? Потому что, когда я готов что-то сделать, я не хочу, чтобы на моем пути были какие-то препятствия, мешающие мне это сделать. В то время как я знаю, что есть некоторые предприниматели, я знаю двух консультантов… У финансовых консультантов есть отличный подкаст, много слушателей, и один из парней, с которыми я разговаривал, не умеет записывать видео самостоятельно. И есть часть того, что я могу уважать, верно? Я имею в виду, что он здесь только из-за своего опыта, своих знаний. Так что я могу уважать это. Но для меня это похоже на то, что я хочу иметь возможность прийти сюда, ударить и уйти, и чтобы меня ничего не останавливало. Так или иначе, это подход, который я выбрал, то, что работает для всех по-разному, но это то, что мне нравится.
Стив: Хороший. Вы упомянули, что у вас также есть EA, это местный человек или это виртуальный PA?
Джефф: Да, она виртуальная. На самом деле она живет к северу от Нэшвилла. Так что не далеко от меня. И я не осознавал этого до тех пор, пока не подумал после того, как начал… Ее направили ко мне, не зная, что она была примерно в 45 минутах от меня, но мы никогда не встречались лично, и мы работали вместе по крайней мере три или четыре года.
Стив: Хорошо. Мне нужно подумать о приобретении советника, так что, возможно, мне следует. Если у них есть свободное время, дайте мне знать.
Джефф: Моя любимая вещь с моим исполнительным помощником, с которой я наконец-то разобрался. Итак, мы можем использовать разные приложения, но я использую приложение под названием Voxer с буквой V, которое почти похоже на чат, онлайн, чат, рацию, но с функцией чата. Так что я из тех парней, которые, когда у меня появляется идея, не хотят отправлять электронное письмо. Я не хочу попасть в лужу. Я имею в виду, я дам, если потребуется больше деталей, но я просто включаю Voxer, я просто начинаю говорить, а она берет это и убегает. Так что это было огромным благословением.
Стив: Ага. Это определенно похоже на это. У вас есть суперсила, которая есть у некоторых сверхмощных людей, когда они действительно выясняют, что отдать на аутсорсинг в своей жизни, устраняют много трений и позволяют им масштабироваться в значительной степени. Вы действительно сделали это намеренно или так получилось?
Джефф: Я определенно не был намеренным. Все началось для меня, когда я присоединился к программе бизнес-коучинга, и это было, вероятно, восемь или девять лет назад. Программа называется Strategic Coach, основанная Дэном Салливаном. И было много разных упражнений, которые мы прошли, чтобы добраться до этой точки. Но я помню, что одной из первых вещей, с которыми он нас познакомил, была система времени для предпринимателей. И в этом есть три разных дня недели. У вас есть день концентрации, свободный день и буферный день. И одно из первых упражнений, которое мы должны были сделать, было в… За последний год подсчитайте, сколько свободных дней мы взяли. И его определение свободного дня не имело никакого отношения к работе. Это означает не читать, не читать отраслевые журналы, не писать в блогах и не писать по электронной почте.
Джефф: А в то время я все еще занимался финансовым планированием. Поэтому я не работал по выходным. Мне там было хорошо, но я также развивал ту медиа-империю, о которой вы говорили, которая в то время в основном состояла из блогов. И я писал сообщения в блоге. Я отвечал на электронные письма. Я твитнул все это на выходных. Так что это упражнение, подсчитывающее, сколько свободных дней я взял на него за последний год, заняло у меня около 45 секунд, потому что ответ был нулевым. Нуль. Я не взял… Я даже не знал, что такое свободный день. И это положило начало этому процессу… Одной из первых вещей, которые я сделал, было то, что я запланировал, кажется, это была среда, летом, отвезти своих детей в зоопарк Сент-Луиса. И я знаю, что это звучит очень глупо, но в то время я выбрал день посреди недели, который не был отпуском, чтобы заняться семейными делами и не отвечать на электронные письма.
Джефф: Так что мне пришлось сидеть с моим помощником, типа слушать, Эй, не надо… Позвони мне, если есть клиент, который заслуживает ужасной ситуации, но кроме этого, не связывайся со мной. И это, я сказал, мы это установили, и я сошел с ума, как, о боже, я действительно могу это сделать? Это… Потому что раньше в отпуске я всегда проверял электронную почту. Это было либо на моем Blackberry, либо в старой школе, либо на пляже, проверяя электронную почту, проверяя фондовый рынок или что-то еще. Это было что-то вроде статуса:«О, посмотри на меня, посмотри, какой я важный человек, что у меня есть Blackberry и я пишу своим клиентам по электронной почте, потому что я такой важный». Так забавно оглядываться назад, как…
Стив: Суетиться. Сейчас существует хастл-культура. Мы как бы шлифуем культуру в…
Джефф: Ага. Так или иначе, с этого начался весь этот процесс взятия отпуска. И тогда это началось… Пришлось начать отвечать на этот вопрос, ладно, это не… Могу ли я это сделать или как мне это сделать? Например, что мне нужно изменить, моя роль, мои обязанности, моя команда, которые позволяют мне… Позвольте этому случиться. И это было вскоре после этого, я думаю, каждый раз, когда я планировал двухнедельную поездку на фургоне с… В то время это были только моя жена и трое моих мальчиков. У нас еще не было дочери. Итак, я отправился в двухнедельную поездку на фургоне и полностью, я не скажу… я не отключился полностью, но по большей части я отключился, если только не было… У меня действительно был, я думаю, один или два клиента. Случались экстренные ситуации, когда мне приходилось звонить по телефону, и все было в порядке.
Джефф: Но, тем не менее, я никогда не брал двухнедельный отпуск, чтобы купить дом на колесах и отправиться в Гранд-Каньон. И просто находясь в этом процессе постоянного сосредоточения внимания на том, что Дэн Салливан определяет как ваши уникальные способности, какие вещи вам нравятся, что вы любите делать, что дает вам жизнь, что дает вам цель, но, кроме того, также очень хорошо вам платят. И это было, я имею в виду, я имел обыкновение планировать свои встречи. Это была одна из тех вещей, которые я только что сделал. И типа, зачем я это делаю? Вы идете в кабинет врача, вы не звоните в кабинет врача и не разговариваете с врачом, и они записывают вас в календарь. Именно эти мелочи я начал менять в том, что я делал, и не только тренировать себя, но и тренировать себя, своих сотрудников, а также своих клиентов.
Джефф: Мол, эй, когда тебе нужна выплата от твоего ИРА, тебе не нужно со мной разговаривать. Мэри позаботится об этом, она справится. Когда вам нужно обновить список ваших бенефициаров, вам не нужно говорить со мной. Вы можете поговорить с кем-нибудь из моей команды. Так что нам действительно пришлось переучить многих людей, но, черт возьми, просто начать этот процесс было просто жизненно важно.
Стив: Ага. Приятно слышать вашу историю и то, как вы… Или этот процесс, через который вы прошли, вы все еще работаете с коучем прямо сейчас?
Джефф: Нет, я пять лет занимался стратегическим коучингом. Потом я сделал Майкла Хаятта. У него была тренерская программа на год, а затем начался этот переход, в итоге мы переехали в Нэшвилл, и вот уже четыре года у меня не было никакого тренера. И я, наконец, достиг той точки в своей жизни, когда я осознал, что мне это нужно. Я что-то ищу, не скажу активно, но задаю вопросы, хотя у меня есть определенные требования, наверное, которые я ищу. Но да, я имею в виду, коучинг просто был… У меня были наставники, я был в группах вдохновения, и я просто ненадолго ушел, вроде как взял перерыв, чтобы разобраться с некоторыми семейными делами. И вот я нахожусь в том месте, где я ищу его. Я понимаю, что сейчас в моей жизни определенно пустота.
Стив: Не могли бы вы дать нам немного цвета, прежде чем я двинусь дальше? Где вы сейчас находитесь с точки зрения средств массовой информации, аудитории, которую вы достигаете. Потому что это относится к тому, что вы пытаетесь сделать, но, знаете, когда я бегло просмотрел YouTube и некоторые материалы подкастов, которые вы делаете, я имею в виду, что там довольно большие цифры.
Джефф: Ага. Итак, я имею в виду, для тех, кто не знает, я был специалистом по финансовому планированию в течение 16 лет. У меня было… Я был генеральным директором моей собственной фирмы по управлению капиталом, моей собственной RIA, альянса по управлению активами, и я действительно думал, что это все. Я собирался делать это до конца своей жизни. И по пути я наткнулся на блог. И когда я начал изучать только охват и влияние, а также деловую сторону этого, вот где это в конечном итоге изменилось. Так что я думаю, что прошло всего два года, когда я полностью продал практику финансового планирования, сосредоточившись на блоге, канале YouTube и подкасте. Блог — это основной бизнес, канал YouTube и подкаст более или менее похожи на маркетинговые компоненты, вспомогательные компоненты сайта.
Джефф: Итак, прямо сейчас с помощью блога мы привлекаем от 500 до миллиона посетителей в месяц на сайте, в зависимости от того, насколько мы нравимся Google. YouTube, я думаю, у нас 375 000 подписчиков, и подкаст — это то, что у меня было какое-то время, но перезапущенный, я думаю, осенью прошлого года. Так что это все еще мало в сравнении. Я думаю, сейчас мы получаем от 10 до 12 000 загрузок в месяц. Но да, я имею в виду, это то, что я делаю. И это было… Забавно, где я сейчас живу. Я живу недалеко от Нэшвилла и Дэйва Рэмси, его штаб-квартира буквально, кажется, в шести милях от моего дома. И каждый раз, когда я еду в Нэшвилл, в сторону Франклина, он прямо здесь. И я имею в виду, он такой, какой я… Мне нравится многое из того, что делает Дэйв.
Джефф: Я также не согласен со многими вещами, которые он делает, но вы не можете отрицать только влияние и охват, которые он имел со своим шоу, его книгами и всеми его учебными материалами. И впечатляет то, что его новое здание, за которое, как я полагаю, полностью оплачено наличными. И я думаю, что я слышал, что у него были хорошие инвестиции в недвижимость в районе Нэшвилла, и он извлек из них выгоду. Но, тем не менее, я имею в виду, он был моим источником вдохновения, потому что, будь то каждый день, когда я что-то создаю, это так. Я знаю, что кому-то помогу. Я знаю, что эта часть информации, будь то подкаст, видео или блог, кому-то поможет. И я не всегда слышу, как эти люди отвечают:"О, большое вам спасибо".
Джефф: Но те, которые я получаю, это те, за которые я цепляюсь. И это просто, это хорошо. Просто приятно знать, что на этой неделе ко мне обратилось несколько человек, которые на самом деле просто поделились такими словами:«Эй, когда я впервые начал слушать вас, у меня был отрицательный собственный капитал, и теперь у нас есть планы уйти на пенсию раньше, и это просто как, о, это круто. Это я знаю, что я был тем семенем для них. Им по-прежнему нужно было поливать его, взращивать, принимать меры и делать все, что угодно. Но здорово знать, что то, что я сделал, дало им катализатор, чтобы начать это, понять, что для них есть что-то другое, и что они приняли меры.
Стив: Сто процентов. Я хочу поблагодарить всех слушателей, пользователей и потребителей таких людей, как Джефф или я, или других людей, которые пытаются что-то создавать, потому что вы на самом деле… Отзывы, которые вы получаете не так часто, но положительные отзывы остаются надолго. путь. Я имею в виду, мы получаем, что некоторые люди пишут нам по электронной почте и говорят:«Эй, эта штука изменила мою жизнь, и мы как бы делимся ею с нашей командой». Это как, о вау. Мы оказали огромное влияние. Это почти более ценно, чем кто-то вроде:«Эй, мы думаем, что твоя компания стоит больших денег, понимаешь?» Хорошо, отлично. Но мы здесь, как и вы. Можем ли мы оказать положительное влияние на многих людей, создав новый способ обслуживания этих людей.
Джефф: Ага. А потом вы отбрасываете это с помощью… Я думаю, за каждый положительный комментарий, который я получаю, и это в основном на YouTube, где у меня сейчас достаточно толстая кожа, но я, вероятно, получаю около 250 злых комментариев или просто… Это как , вау, дорогой Господь. Но я просто… я принял это. Я люблю отвечать смайликами. Вот что я делаю, даря людям виртуальные объятия. Боже, ты просто… Ты просто ненавидишь мир прямо сейчас. Типа, вау. Я чувствую себя хорошо в том смысле, что я так сильно повлиял на вашу жизнь, что вы почувствовали необходимость оставить эти два абзаца.
Джефф: Злой комментарий типа, вау. Хорошо. Потрясающе.
Стив: Ага. Это восхитительно. Ага. Каждый канал такой разный. Ну, да. Поздравляю с вашим Заветом, чтобы сосредоточиться, правильно. Я имею в виду, что я тоже много раз слышал, что-то вроде «Эй, ты должен действительно сосредоточиться на том, чего хочешь». И я помню, как читал о том, как вы закрываете бизнес по обогащению и делаете это. И я подумал, в то время я подумал:«Вау, это кажется большим шагом, но ясно, что это срабатывает, и поэтому ваше видение, как вы думаете, насколько большим это может стать?
Джефф: Боже, я был действительно, я хочу сказать, одержим тем, чтобы набрать определенные числа и поразить посетителей, и, может быть, я вернусь туда и пересмотрю это. За кулисами произошла некоторая встряска в бизнес-структуре, и я поссорился с деловым партнером, который… я не хочу сказать, что пустил под откос бизнес, но это определенно заставило меня сделать шаг назад и переоценить каковы наши цели и… Потому что когда-то, когда я работал с этим деловым партнером, у нас была стратегия выхода или цель выхода в сто миллионов продажи сайта. И на данный момент мы далеки от этого. Но я признаю, что для меня это как, черт возьми, когда я начал получать эти цифры, я имею в виду, я даже не могу понять, мне не нужно сто миллионов долларов.
Джефф: Когда вы видите эти контракты с НБА и высшей бейсбольной лигой, все эти спортсмены, зарабатывающие безумные суммы денег, вы понимаете, черт возьми, как вы вообще их тратите? И я понимаю, что начал сильно увлекаться этим, и что нам нужно было сделать, чтобы добраться до этого числа? И на самом деле это, я имею в виду, это здорово, а это нет, я имею в виду, что это работает для определенных людей, но для меня это помогло… Это убрало то, почему я начал это в первую очередь, в чем был весь смысл? И да, это был маркетинговый канал для практики финансового планирования, но на самом деле это был просто отчаянный крик о том, чтобы люди не совершали тех же ошибок, не только тех, что совершил я, но и, для тех, кто не знает, моего прошлого, мой папа дважды в жизни объявлял себя банкротом, и не один, а два раза.
Джефф: И когда он скончался, я имею в виду, у него был отрицательный собственный капитал, он пытался… Он просил меня заплатить за страховой полис на него. Я думаю, что это была политика всей жизни, должна была быть. Полис на всю жизнь заплатил премию, чтобы я получил пособие в случае смерти. Это был его способ сказать:«Эй, я хочу отплатить тебе», типа «О, папа, это просто неправильно». И, может быть, я бы заработал на этой сделке деньги, но я просто подумал:нет, я не хочу этого делать. Просто, мне неудобно это делать. И видя, как сильно он боролся с финансами, а также видя в начале своей карьеры, я шел по тому же пути и знал, что мы не единственные, мой папа был не единственным, я не единственный. .
Джефф: И просто хотел поделиться этим с людьми, чтобы они не попали в ту же ловушку. Так что это продолжает оставаться миссией и целью, стоящей за этим. Итак, я попытался выяснить, как мне это отслеживать? Я имею в виду, что могу целый день проверять аналитику Google, загрузки и просмотры на YouTube. И я… Для меня это просто как одна из этих метрик, которая говорит о том, сколько у вас подписчиков в Instagram. Я хочу знать, сколько из этих людей на самом деле предприняли действия и что-то сделали, и начали инвестировать, создали IRA, купили страхование жизни, рано вышли на пенсию. Это было бы неплохо, если бы я мог отслеживать, на данный момент я просто делаю скриншот каждого положительного комментария или электронного письма, которое я... Не каждого комментария, но в основном электронных писем, которые я получаю от людей.
Джефф: Потому что я такой, чувак, кто-то находит время, чтобы поблагодарить меня за то, что я сделал, на этой неделе или 10 лет назад я положил это в маленькую папку, просто так, чувак, мне нужно немного подняться. Я умею читать, например, о, чувак, о, я помню Кэрол, или Джонни, или кого-то еще. Просто хорошо помнить об этом.
Стив: Что ж, интересно, где мы только что выполнили это упражнение OKR, которое является целями и ключевыми результатами для нашего бизнеса. Так что это большое дело от Джона Дорра, который здесь венчурный капиталист. Он поделился этим с Google, и многие компании здесь используют эту методологию, как вы ставите цели и как вы добиваетесь согласованности в своей организации? Но одним из вопросов для обсуждения был вопрос:какова наша большая, волосатая, дерзкая цель, верно? Это БИХАГ, и мы читаем Google. Что касается YouTube, у них изначально был БИХАГ, мы хотим потреблять сто миллиардов часов видео в день, я не знаю, был ли это день, неделя или месяц, но это было не такое уж большое количество времени, но это был, казалось, безумно дерзким голом, который они в итоге и забили.
Стив: Но… Итак, мы думали о нашей и, к вашему сведению, о том, как вы измеряете воздействие? Мы предоставляем программное обеспечение для планирования, правильно. Но мы можем видеть, что люди делают, что они делают, как они отслеживают свой план, как они возвращаются к нему и, являются ли они… Мы создаем больше возможностей, чтобы мы могли помочь им принять меры и увидеть влияние. Итак, мы такие:хорошо, мы хотим помочь сотне миллионов человек в месяц посредством планирования. Это то, чего мы хотим достичь, а может быть, и большего. Я имею в виду, мы чувствуем, что эта проблема глобальная, на этой планете 7 миллиардов человек, верно? У большинства из них довольно паршивое отношение к деньгам и очень мало контроля, а у тех, кто преуспевает, кажется, что жизнь у них намного лучше. Итак, есть ли у вас в голове такая большая цель, какой будет ваша компания через пять или десять лет?
Джефф: Ага. Я думаю, что есть одна метрика, которую я пытаюсь выяснить, как ее отслеживать, но она была в... Когда я говорю это таким образом, мне на самом деле не нравится, как это звучит, но это все равно, что помочь миллиону людей заработать. один миллион долларов, и это как, о, это звучит на самом деле, это звучит несколько поверхностно, верно. Но еще важнее то, что если бы я мог показать людям, как делать это так, как я бы это сделал, это означает, что они зарабатывают миллион долларов, а затем берут 10% и отдают. в свою церковь или благотворительную или какую-то благотворительную организацию. А еще, когда вы узнаете, как это сделать, я имею в виду, что по большей части вы не можете не хотеть поделиться с другими, понимаете?
Джефф: Так что это похоже на экспоненциальный охват. Так что, черт возьми, если бы я мог показать, как один миллион человек зарабатывает миллион, а затем они берут 10% и отдают их на благое дело, я думаю, что… Я забыл цифру, но это была какая-то сумасшедшая цифра. . Ага. Это как… Это было действительно больше… Причина этого была не столько в том, чтобы они могли пойти и купить Lamborghini и разместить это в Facebook или Instagram, но на самом деле просто показать людям, как это сделать. И это то, чем я на самом деле не делился открыто, просто потому, что я ищу крутую вещь, чтобы назвать это, поставить за ним небольшую торговую марку, а затем иметь какой-то способ отследить это. И я не знаю, что это такое, но это то, что я делаю, не заявляя об этом вслух как о цели.
Стив: Это потрясающе. Что ж, похоже, вы на правильном пути, я имею в виду, 375 000 подписчиков на YouTube, многие бы убили за это. Итак, и это только часть того, что вы делаете. Итак, поскольку вы помогали людям на протяжении многих лет, есть ли у вас методология, своего рода шаги, которые люди должны предпринять, которые, по вашему мнению, помогают им решать наиболее распространенные проблемы, чтобы идти по правильному пути?
Джефф: Ага. Я имею в виду, я действительно не… Я хотел бы, о, подождите, где мой Дэйв Рэмси, Baby Steps. И я делаю его первые шаги. Я имею в виду, что для большинства людей, у которых нет сберегательного счета, нет резервного фонда и всего такого хорошего. Это важно, но на самом деле, в конце концов, вы должны знать, что вы пытаетесь сделать. У вас должна быть эта цель. Вы должны знать, чего вы пытаетесь достичь? Вы… Потому что, если вы просто экономите, чтобы сэкономить, я имею в виду, это хорошо. Я имею в виду, что это, вероятно, лучше, чем у большинства, но если у вас нет конкретной цели выйти на пенсию в определенном возрасте, я думаю, еще до того, как я понял финансовую независимость, у меня было это… Моя цель в то время, когда я был еще специалист по финансовому планированию не мог выйти на пенсию в возрасте 50 лет, я хотел иметь финансовые ресурсы, чтобы, если бы я мог выйти на пенсию в возрасте 50 лет, это была возможность.
Джефф: Но в то время я такой, чувак, я никогда не думал, что действительно хочу уйти на пенсию. Я имею в виду, наверное, наивно, потому что мне было еще за двадцать или чуть больше тридцати, но даже сейчас я… Время записывает. Мне 43 года, и я до сих пор получаю удовольствие от того, что делаю, больше не занимаюсь финансовым планированием, но мне нравится делиться своим опытом и помогать людям. Я очень люблю тестировать новые вещи. Будь то открытие новых счетов, тестирование… Сейчас я действительно увлекаюсь криптографией и… И просто тестирую различные инвестиционные платформы, чтобы быть своего рода морской свинкой для людей. Потому что многие люди боятся идти на такой риск, как будто это кажется ошеломляющим. Я не знаю, как это сделать. Мол, ладно, дайте мне это сделать, и я запишу видео и опубликую сообщение в блоге или запишу подкаст и поделюсь своим опытом.
Джефф: Итак, вернемся к ответу на ваш вопрос:у вас должна быть эта цель, вы хотите выйти на пенсию в возрасте 50 лет и иметь такой большой доход? Если это цель. Потому что без этого, то как бы хорошо. Потому что, как только вы это узнаете, все станет просто реверс-инжинирингом и, типа, ладно, ну что… Что вам нужно начать сегодня? Каков первый шаг и что вам нужно сделать?
Стив: И вы, я имею в виду, звучит так, как будто вы сегодня финансово независимы. Возможно.
Джефф: Я имею в виду, что я не могу купить все чистые кроссовки Jordan 86, как хотелось бы, в основном потому, что моя жена не разрешает мне, но нет… Это так забавно, потому что финансовая независимость — это как для тех, кто ее не добился, вы читаете это. , вы будете читать определения и, возможно, вы будете слушать подкаст или читать блоги, но всякий раз, когда вы здесь, и вы прибыли, вы почти как, о, это оно, это и есть финансовая независимость ? И я не знаю, забегаю ли я здесь вперед, но мой средний сын, так что у меня четверо детей. Моему среднему сыну только что исполнилось 12. И его любимая команда, любимый игрок Сет Карри из «Голден Стэйт Уорриорз» был в городе, играя с «Мемфис Гриззлис» в городе. Это как три часа пути. И я такой, чувак, твой любимый игрок приехал в город на твой день рождения.
Джефф: Ты должен идти, мы должны идти, верно? Итак, он… Мы вылетели в понедельник, поехали в Мемфис, поехали на игру, переночевали, поехали к Дейву и Бастерсу, на следующий день поиграли в видеоигры и поехали обратно. Мне не нужно было спрашивать разрешения. Мне не нужно было просить отгул. Единственное, что мне пришлось… Нет, мне пришлось перенести этот подкаст из-за снега. И для меня это похоже на финансовую независимость, я должен сделать это, потому что я хотел, и я должен делать это со своим, одним из моих детей. У нас была потрясающая игра один на один, «Уорриорз» проиграли, но все равно это была отличная игра. Это просто... И так это те мелочи, но это то, что мне почти необходимо... Я веду дневник благодарности каждый божий день.
Джефф: А иногда забываю. Это моя жизнь прямо сейчас, для других у них нет такой возможности, и я должен постоянно говорить об этом своим детям. Мол, Эй, как бы это сказать? Это не из реального мира. Я имею в виду, что это может быть, но для многих людей это не так. Это требует времени и… Я думаю, что мы с вами уже говорили о том, что мои дети получают пользу, видя часы и годы тяжелой работы и жертв, чтобы достичь того, что я имею сейчас. И это пугает меня до чертиков, потому что они не видят Grand Am 96-го года, на котором я ездил, или Chevy Lumina 98-го года, на котором я ездил в качестве финансового консультанта.
Джефф: Они не видят дом, на покупку которого моему отцу пришлось занять деньги у своей бывшей жены, моей мамы, что составляет 8000 долларов. Дом, в котором мы выросли, этого не видит. Я постоянно напоминаю им и показываю им фотографии и истории, а ты… Просто чтобы они поняли:«Эй, это не происходит за одну ночь». Было много работы, удачи, драйва и настойчивости, которые привели меня к этому моменту. Так что это не то, чего вы тоже хотите. Это тоже займет много времени.
Стив: Ага. Это здорово слышать эту историю. Кстати, я думаю, это Джа Морант? Он… Он парень, да? Этот парень невероятен. Этот парень — следующий шаг, Карри. Я не знаю. Вы видели видео, самый яркий момент, где он чуть ли не головой бьется… Собирался удариться головой о щит. Парень умеет прыгать, его рост около четырех футов.
Джефф: Это было потрясающе, я думаю, у него было по крайней мере два или три кольца в той игре. Это как, может быть, и нет… Я не фанат Мемфиса как такового, но, Боже мой. Я имею в виду, что есть команда, он рад смотреть, особенно с ним. Я имею в виду, на него интересно смотреть.
Стив: Да, конечно. Придется сделать отдельную сессию по «Уорриорз» и баскетболу. I did see in your YouTube video, your collection of sneakers was like, oh, that’s pretty interesting. He’s got a little closet full of clearly collect items here.
Jeff: Yeah, no, by the way, one interesting thing that I’ve done sometimes with my kids is, if we’re watching an older movie, a movie from older, I mean, from the eighties, I’d be like, yeah, there’s a phone booth, right? Look at these cars. There’s no cell phones, right. That’s what… It gives them a little sense of, it wasn’t… life wasn’t like it is that now always connected and also your life is super blessed and most people, yeah, don’t get to live this way. And you may not either because you have to make your own money and figure out your way in the world.
Jeff: But they do get the benefit of seeing… They say a lot of entrepreneurs, they have entrepreneurs in the family because they kind seen their parents do it. And like, oh it’s possible. I can go start a company. You can do it from nothing. A lot of people that think about starting companies, they feel like it’s this giant challenge it’s impossible to do and they never do it. And you got to just start somewhere.
Steve: So we talked a little bit about financial independence and some of the things you need to do. I think as people get closer, one of the big challenges in our audience is, how do I know I have enough? How do I actually turn these assets that I’ve been saving my whole life into income and feel like it’s safe enough to make this switch any insights from, your life as a planner and working with folks or your own life where you’re like, Hey, this is how I manage to make it real. Cause, especially if you’re younger, right. You’re in your forties, right. You might be alive hopefully 50 more years you got to have enough income and you know, from passive income or whatever or things that you love doing where you can sustain your life.
Jeff: Ага. I mean, it doesn’t matter what your age, how much you have, it’s never going to feel like it’s safe. It’s never going to feel like it’s the right time. And that’s just something. And for me, because it’s that transition of going from their career, what they do every single day to all of a sudden now like, wait, what? I don’t have to wake up at 6:00 AM and go to work and drive to the office or wherever I got to go. So it’s never going to feel safe. And I mean, the only thing you really can do is run the projections, and with the help of hopefully a financial professional that can address just how you’re invested and also knows your tendencies and just run these projections and that’s really all that you can do to see if it actually makes sense.
Jeff: Or if you’re just completely in the dark, just for some people may have like, oh, I’ve got $200,000. That seems like that’s enough. But based on your spending needs, no you’re two and a half years are done. You have to go back to work. But I think it’s just like, except the fact that it’s never going to feel like the right time and being scared is a good thing. I mean, that’s not a bad thing for the most part, unless you never retire. There are… I’ve had instances where people had millions of dollars and these were talking about, let’s say grandparents from the depression era where they wouldn’t even spend their social security check. And because they didn’t think… They thought they were going to run out of money. There’s that extreme? That’s not healthy.
Jeff: But I think, accepting the fact, Hey, okay, I really want to do this right now. And I think also too, it’s just like quality of life and how… What is your job? How hard is it, is it a… I had a lot of clients that used to work at a power plant and it was a hard job. And there was instances where guys they worked with, they busted their butt working overtime, weekends, finally get a couple million dollars. Хорошо. It’s time to retire. And it wasn’t my client, but it was a friend of theirs. He was retired for a couple years, heart attack done. And that’s just, that’s basically working where it’s just too much.
Jeff: Так что да. Never going to feel safe when you get… Start working with somebody, run the numbers to see is this going to work out and then, plan for some, plan for life to get involved. And there’s going to be some, oh, crap factors that are going to come up that’s going to drain the piggy bank a little bit. But as long as you’ve had somebody give you that stamp of approval, I mean, I think that’s when it’s time to go.
Steve: Верно. What kind of safe withdrawal rate do you coach people up on or have you seen out there as the best practice?
Jeff: It’s so funny. I always, I mean, I’ll… You always start with that 4%, 5% somewhere in that ballpark. And maybe it was just the clients I had, but that’s where we would start. And, that’s what they always were like. Yeah, that sounds good. And then three months later, like oh, Hey, we’re going to go on this vacation or we want to buy this car or we’re going to do this home repair. And I’m like, do you remember that plan that we worked on? We were like… And you were like very confident that there was nothing else that you were going to spend money on, at least in the first year. We haven’t made it halfway there and you’re already asking for more money that wasn’t every single client, but there’s definitely some of those that come to mind, but always tried to stay in that four to 5% range.
Jeff: And if anybody wanted to take more out, it was just like, Hey, it’s your money, you are in control of that. Just you need to understand what are the potential, ramifications if we do this and we’d run the numbers again so they could see, and either that would scare them into like, oh no, you’re right maybe I don’t need this. Or it was like, eh, I only live once Yolo.
Steve: Верно. How frequently were you checking in or do you think people should check in, is this every six months kind of rerun the numbers and see where you’re at? Or is it quarterly or is it annually?
Jeff: Yeah, I think with most of the retiree clients that we have that were taking, their distributions, we would meet at least once every six months, depending on how complex the situation was. There were a few that we’d meet quarterly. And that was really it. I mean, if we needed a phone call check in and there was some that I had to tell, listen, stop checking in. And I hate to say that, but I just think of one situation where, I mean, I thought the guy was going to have a hard high because the Dow Jones was down 1% and I could hear it in his voice and I could see it. It’s like, dude, this is not, that is not healthy for you. Cause it’s like, we have a plan. The plan is in place, trust the plan. And you have to surrender that.
Jeff: And if it’s too much for you, then that’s fine. But realize if we into, if you’re going to go back to the bank or wherever you want to go, a lot of the things that you want to do is not going to be a possibility
Steve: A hundred percent. Ага. I think it’s hard for people like, the past whatever decade, I guess, right. Since the great financial crisis, it’s been pretty good times in the very good times in the stock market so people are getting used to that. But if you have… If you go to retire in the first few years, there’s some serious volatility and the market is down a lot you have to be ready psychologically and feel confident that like, yeah, the long term plan’s going to hold together or are you going to might find yourself doing bad things that like selling it all at the bottom, which is what many retail investors do. And like, I can’t handle it. And then they’re out and then they’re screwing themselves for the next 20 years.
Jeff: And something that I did. And I don’t know, I just feel like I needed to do this because a lot of these retirement questionnaires that you take like, oh, can you… Are you… How risky are you and how much loss can you stomach? Oh, I’m good with 20%, that’s happened before yeah. Это нормально. They’re like, okay, well, you’ve got, 1.5 million so if you were to lose 20% in a year, here’s how much… This is what it looks like, and you quantify it. And most people will be like, oh crap, hell no. So they think they’re okay with that until it happens. So I always try to quantify so they could see, in regards to their specific portfolio, this is what that looks like. When you hear this all the time, okay. You see that on TV. Well, this is what it looks like for you.
Steve: Right.
Jeff: How does that make you feel?
Steve: I think this is the biggest part of… One of the biggest values of having a financial advisor in your corner is that when, the bad stuff hits the fan, you have someone to talk to before start making crazy moves. One user from our audience, Jolene was saying, Hey, why don’t more people retire offshore? I mean, did you see people making big moves either in onshore, like cheaper locations or let’s go to Mexico for five or 10 years?
Jeff: No, I mean, not really. Maybe that’s just because where I… I was in the Southern Illinois area, so a lot of people kind of stayed there locally. I will say, here recently I’ve had quite a few people I know have moved to Puerto Rico, take advantage of the tax benefits, but no, not really. And that’s just thing for most people. I always say the most common reason is that for retirees to have their kids and have their grandkids, is that they don’t want to move too far away from them. It’s just like more of the family aspect or it’s just the fact that, yeah, that just sounds scary. How do you do that? I mean, if you’ve never done it before.
Steve: Ага. That’s a main
Jeff: …yeah.
Steve: It’s on the grandkids. I think a lot of people, they don’t… That is like the biggest single thing that drives a lot of grandparents to say it’s the greatest part. Last question here, Brian is asking about, any best practices on autopilot piloting, like the decumilation part. Have you seen people do that, string accounts together and automate it?
Jeff: Yeah, no. I read his question on like, he has to be an engineer. There has to be some sort of engineering background because I’m like, oh I’m sure that you could set something up that is definitely over anything that I would have any interest in doing. But no, I’m… I mean, yeah, that’s… I would be curious to see what he’s trying to do and if anything else exists out there, especially with different accounts. Cause that… I’m sure there’s software that exists, but I’m… It sounds like, I don’t know a lot of these firms don’t work together. They don’t like working together.
Steve: Ага. So that’s actually in our software at some point maybe I’ll show it to you. I mean, we help people think through how to take down taxable, tax deferred and then tax exempt. But, it’s the… There is still a lot of thinking that people doing it. Okay, well look, we have two minutes left. So before I wrap it up, any… You’ve listed some great resources which we’ll put into the show notes, but any other, resources that you love that you want to call out, including your own for folks that are… Our audience is mostly 50 plus getting ready for retirement and looking for help.
Jeff: Ага. I mean, not so much being on the investing side, but, I mentioned strategic coach and the… Basically was like a goal setting system that I ended up learning through that process. And I finally basically took that, adapted that and I’ve created it. So it is a course, it’s called the 10x Goals Accelerator. And for me, it’s almost the kind of like the same reason why I do what I do is… So with strategic coach, all these other coaching programs, I mean, you talking 10, $15,000 to be a part of it. And I wanted to create something that was for the younger version of me, or that person that wants this, but doesn’t have the 10 or $15,000 to set it up. So basically it’s just like a goal setting system which sounds pretty generic in a sense.
Jeff: But, I mean, just the process that I went through in that coaching program, how it has impacted my business, my personal life, how I set goals, how I achieve them, how I celebrate the wins and passing that on to my kids. And man, it’s just like, it has really truly been a game changer in my life. And so anyway, that’s something else that it’s live. I’m not really heavily promoting it yet, but I’m excited to get it out there because I know how much of an impact it’s going to have on people just because how much it has impacted me.
Steve: Конечно. Well it definitely. So the 10x Goals Accelerator, well, we’ll find it and finally put a link to it. Thanks Jeff for being on our show. Thanks Davorin Robison for being our sound engineer. For the folks out there, appreciate your time in listening to this, and if you’ve made it this far, definitely check out Jeff’s site, goodfinancialcents.com or YouTube channel or blog podcast. And also we’ll link to the course and hopefully you check out our software as well. And with that, appreciate your time and attention and have a great day.