У одиноких, бездетных пенсионеров, никогда не состоявших в браке, может быть меньше возможностей для получения пособий по социальному обеспечению, чем у супругов, вдов и разведенных, но не меньше стимулов для максимизации потока их пенсионного дохода.

Действительно, таким одиноким не нужно беспокоиться о том, как время получения их пособий по социальному обеспечению может повлиять на оставшихся в живых супругов или несовершеннолетних детей, что побуждает многих начинать обращаться за пособиями при первой же возможности — в возрасте 62 лет. Но это может не дать самую большую отдачу. /Р>

Почему? Подача заявления на пособие до достижения полного пенсионного возраста, который составляет либо 66, либо 67 лет в зависимости от года вашего рождения, приводит к постоянному сокращению суммы вашего ежемесячного пособия для компенсации дополнительных лет, которые вы будете получать по социальному обеспечению.

Это сокращение может непропорционально сильно повлиять на одиноких пенсионеров, если у них нет супруга, членов семьи или младших друзей, на которых они могли бы рассчитывать в качестве опекунов в случае, если их здоровье ухудшится. Действительно, одинокие пожилые люди, у которых нет сети поддержки, иногда вынуждены переезжать в дома престарелых раньше, чем их сверстники, что может быть дорогостоящим.

Те, кто здоров и может работать еще несколько лет, могут значительно снизить риск того, что их сбережения проживут дольше, если дождутся, по крайней мере, достижения ими полного пенсионного возраста, чтобы получить социальное обеспечение, которое дает им право на получение 100 % ежемесячного пособия.

Получение максимального пособия по социальному обеспечению для одного человека

Однако, возможно, самая большая возможность увеличить свой гарантированный пенсионный доход — это отсрочить выплату пособия еще дольше, что является одной из самых эффективных стратегий социального обеспечения для одиноких. Сумма вашего ежемесячного чека будет увеличиваться на 8 процентов в год за каждый год, в течение которого вы откладываете выплату пособий после достижения полного пенсионного возраста, пока вам не исполнится 70 лет, когда перестанут начисляться отсроченные пенсионные кредиты.

Таким образом, сопротивляясь искушению подать заявку на получение пособия раньше и работая несколько дополнительных лет, насколько это возможно, вы не только становитесь способными откладывать больше на свои пенсионные счета, но и увеличиваете размер своего ежемесячного чека социального обеспечения в будущем. потенциальный переломный момент, особенно для тех, кто недостаточно сберег. (Подробнее :пенсионные накопления наверстывают:3 хода)

В частности, женщины, которые, как правило, живут дольше мужчин, могут больше всего выиграть от отсрочки социального обеспечения. Женщины, которым сегодня исполнилось 65 лет, могут рассчитывать дожить в среднем до 86,7 лет, в то время как мужчины, достигшие сегодня 65 лет, могут рассчитывать дожить до 84,1 лет. Помните, однако, что это всего лишь средние значения. Примерно треть 65-летних сегодня доживает до 90 лет, а каждый седьмой доживает до 95 лет ² .

Опрос MassMutual Social Security Pulse Check, проведенный в 2019 году, показал, что многие из тех, кто подает заявление на получение пенсионных пособий по социальному обеспечению раньше или даже в полном пенсионном возрасте, позже сожалеют о том, что не рассчитывали на большее пособие. Около 30 % респондентов подали документы в возрасте 62 лет и младше, и почти четверо из 10 (38 %) из них пожалели, что не дождались.

Некоторые указали, что они подали документы вовремя, потому что у них было недостаточно сбережений и они не могли позволить себе ждать, в то время как другим нужен ежемесячный доход для покрытия медицинских счетов, потери работы или других непредвиденных расходов. «Это исследование показывает, что многие оставляют деньги на столе, на которые они имеют право — и которые они могли бы получить в течение многих лет», — сказал Майк Фаннинг, глава MassMutual US. "Заблаговременное планирование предвидимых и непредвиденных обстоятельств, по-видимому, является посланием "плати вперед" от сегодняшних к завтрашним пенсионерам".

Имейте в виду, однако, что отсрочка пенсионных выплат не является правильным шагом для всех. Незамужние, которые не ожидают достижения средней ожидаемой продолжительности жизни на основании семейного анамнеза или из-за опасного для жизни диагноза, а также те, у кого есть неотложная финансовая потребность, могут подать заявку при первой же возможности.

Используйте калькулятор ожидаемой продолжительности жизни Администрации социального обеспечения, чтобы оценить свою собственную продолжительность жизни, но имейте в виду, что он не учитывает временную стоимость денег. Например, если вам не нужен доход от социального обеспечения для оплаты счетов, вы можете инвестировать пенсионное пособие и потенциально получить более крупную выплату.

Параметры отправки

Существует три основные стратегии подачи заявок на социальное обеспечение для одиноких:

• Они могут заявить о сокращении льгот. уже в возрасте 62 лет.
• Они могут подождать, чтобы воспользоваться всеми преимуществами. до полного пенсионного возраста.
• Они могут задерживать Социальное обеспечение до достижения ими полного пенсионного возраста для увеличения их ежемесячного пособия.

Каждая стратегия подачи заявок дает разные результаты с точки зрения пожизненной выплаты. Для иллюстрации давайте рассмотрим гипотетическую Мишель. Мишель родилась в 1958 году, то есть ее полный пенсионный возраст составляет 66 и 8 месяцев. В настоящее время ее пособие по полному пенсионному возрасту составляет 2400 долларов США в месяц.

Если она начнет собирать деньги в возрасте 62 лет и доживет до 95 лет, ее совокупное пожизненное пособие будет более чем на 200 000 долларов США меньше, чем если бы она дождалась полного пенсионного возраста, и почти на 375 000 долларов меньше, чем если бы она дождалась 70-летнего возраста.

Ваш собственный расчет, вероятно, будет отличаться в зависимости от того, сколько вы зарабатываете, сколько вы отчислили в фонд социального обеспечения и в каком возрасте вы начали получать пособия.

Пенсионные пособия по социальному обеспечению – один из немногих источников пенсионного дохода, который гарантированно сохраняется на протяжении всей вашей жизни.

Прежде чем принять решение об этом важном преимуществе, полезно узнать о вариантах подачи документов, которые могут быть вам доступны. Представитель службы социального обеспечения может помочь. Кроме того, финансовый специалист может помочь вам сравнить возможные сценарии выплат, чтобы помочь вам принять более взвешенное решение.