Вы много работали, чтобы вырастить и накопить богатство, и хотите передать его дальше. Итак, как лучше всего достичь целей планирования недвижимости, чтобы обеспечить заботу о людях и делах, которые вам небезразличны, завтра?

Кроме того, как вы можете убедиться, что то, что вы передаете, остается рабочим или вкладывается таким образом, который, по вашему мнению, сохранит их послужной список успеха?

Чтобы помочь защитить свое богатство и обеспечить его переход в соответствии с их намерениями, многие богатые семьи использовали трасты в качестве инструмента для удовлетворения своих потребностей в планировании имущества. Кроме того, эти инструменты могут быть созданы как целевые трасты, чтобы обеспечить продолжение определенного инвестиционного подхода или философии.

Что такое доверие?

Проще говоря, траст — это организация, созданная путем исполнения юридического документа, известного как трастовое соглашение. После создания траст может владеть имуществом в интересах третьей стороны. В соглашении описывается, кто получит выгоду от имущества и активов, находящихся в доверительном управлении, в течение жизни доверителя — лица, учреждающего траст, — а также после ухода доверителя. Как правило, траст также описывает, как будет распределяться имущество и в течение какого периода времени.

Учитывая, что у состоятельных клиентов могут быть планы перехода богатства, рассчитанные на несколько поколений, разумное и индивидуальное управление инвестициями обычно является неотъемлемым компонентом доверительных отношений. В качестве фидуциара, обязанного действовать в интересах клиента, доверительный управляющий тщательно выбирает инвестиционного менеджера или менеджеров, которые, по его мнению, лучше всего подходят для того, чтобы помочь клиенту достичь его уникальных целей управления капиталом.

Управление трастовыми активами:потенциальный камень преткновения?

Выбор подходящего управляющего инвестициями, надзор за управлением портфелем и обеспечение адекватной диверсификации в соответствии с правилом осмотрительного инвестора (юридический стандарт управления инвестиционным портфелем) обычно входят в обязанности доверительного управляющего. Но для некоторых передача инвестиционных решений и контроля доверительному управляющему может оказаться неприемлемой или неприемлемой.

Например, состояние некоторых состоятельных семей может быть сосредоточено в определенных активах или имуществе, например в семейном бизнесе, или в определенной области или секторе, в котором они имеют опыт, например в сфере недвижимости.

Другие, такие как уходящий в отставку корпоративный руководитель, могли накопить крупную долю в акциях компании-работодателя. Даже если его или ее портфель может быть сильно сконцентрирован, руководитель может пожелать сохранить активы и отказаться от более широкой диверсификации из-за лояльности к компании или уверенности в ее будущих перспективах.

Кроме того, у некоторых семей могут быть давние доверительные отношения с финансовым профессионалом, который в настоящее время управляет их портфелями. Учитывая эти отношения и желание продолжать свои существующие инвестиционные стратегии, традиционные доверительные отношения, которые передают решения по управлению инвестициями доверенному лицу, могут оказаться непривлекательными.

Управляемые трасты:разделение услуг

В ситуациях, когда клиент может воспользоваться преимуществами траста в планировании имущества, но хочет, чтобы управление трастовыми активами было отделено от услуг по администрированию траста, в некоторых штатах, благоприятных для траста, доступны механизмы, известные как «целевые трасты». /Р>

В рамках целевого траста соглашение о доверительном управлении составляется таким образом, что назначенный в соответствии с соглашением консультант по инвестициям имеет право направлять доверительного управляющего в отношении дискреционных инвестиций, находящихся в портфеле. Это по существу отделяет ответственность по управлению инвестициями от обязанностей по доверительному управлению.

Благодаря этой отдельной, раздвоенной модели клиенты могут воспользоваться преимуществами траста по планированию имущества и любыми персонализированными услугами, предлагаемыми трастовым отделом, сохраняя при этом инвестиционные отношения со своим текущим финансовым специалистом, а также свои существующие активы или портфели.

Для доверительного управляющего направленные доверительные отношения по существу снимают любую ответственность и фидуциарную ответственность с его стороны в отношении инвестиционных решений, принятых для траста, а также активов, находящихся в портфеле.

Для клиента создание целевого траста позволяет ему обрести душевное спокойствие, зная, что его состояние изменится, как он и планировал, и в то же время иметь возможность поддерживать постоянные отношения со своим существующим специалистом по инвестициям и сохранять свою портфельную стратегию.

Чтобы узнать больше о целевом доверии, обратитесь к своему финансовому специалисту MassMutual или в трастовую компанию MassMutual напрямую по телефону 1-888-894-5354 или по электронной почте [email protected]. Вместе ваш финансовый специалист и MassMutual Trust могут помочь вам определить, подходит ли целевое доверие для достижения ваших уникальных и личных целей.