Иногда юридические термины звучат как тарабарщина. Но даже несмотря на то, что финансовая доверенность звучит как сложная вещь, о которой вы читали мелким шрифтом в договоре, она действительно проста. Давайте углубимся в детали, чтобы вы могли решить, нужен ли он вам.
Финансовая доверенность (POA) — это юридический документ, который дает кому-то другому право принимать денежные решения за вас. Финансовая доверенность написана специально для того, чтобы кто-то другой мог выступать в качестве вашего юридического представителя по финансовым вопросам.
Как и в медицинской доверенности, лицо, создающее финансовую доверенность, называется доверителем. — это ты, если сделаешь. Нет, быть принципалом не означает, что вы кого-то заключаете под стражу — руководитель финансовой доверенности — это просто человек, чьи деньги находятся под защитой.
А человек, которого вы выбираете для того, чтобы распоряжаться вашими деньгами, когда вы не можете сделать это сами, называется агентом. или фактический поверенный. (Если вам интересно, ваш агент не должен быть адвокатом.) Через минуту мы объясним, как выбрать подходящего агента, а пока давайте сосредоточимся на том, как работает финансовая доверенность.
Финансовая доверенность чаще всего используется во время неотложной медицинской помощи. Когда у вас есть проблемы со здоровьем, ваши ежедневные финансовые потребности могут быть не на первом месте. Но исчезают ли эти потребности просто потому, что вы находитесь на больничной койке? Конечно нет. Вам по-прежнему нужно оплачивать счета и управлять счетами, например, оплачивать аренду или жилье и страховые взносы.
Ключевое слово здесь — финансовый. . Так же, как медицинская доверенность применяется только к выбору медицинских услуг, финансовая доверенность может принимать финансовые решения только в том случае, если и когда вы не можете сделать это самостоятельно.
Как и в большинстве юридических документов, основной целью создания финансовой доверенности является защита себя и своей семьи от судебной тяжбы. В этом случае идея состоит в том, чтобы всегда был кто-то, кому можно доверять, чтобы решить, что делать с вашими деньгами.
Когда вы вышли из строя, последнее, что вам нужно, это чтобы кто-то, кого вы не знаете, возился с вашим финансовым будущим! Но это именно то, что может произойти, когда вы не можете принять решение о своих деньгах и не имеете финансовой доверенности. В этот момент обращение в суд, чтобы вернуть контроль, может быть неизбежным.
Вы знаете тот хрустальный шар, который, по мнению некоторых гадалок, может заглянуть в будущее? Извините, мы бы хотели, чтобы он был надежным, но это не так — невозможно предсказать, когда (и если) вы когда-нибудь станете недееспособным и вам понадобится кто-то, кто будет управлять вашими финансами вместо вас.
Наш совет? Создайте свою финансовую доверенность сейчас . Вы всегда можете изменить его по мере развития вашей жизни. Таким образом, все основы покрыты, и у вас есть то, что вам нужно, если вам это нужно.
Когда ваша финансовая доверенность вступит в силу, зависит только от вас. Это будет зависеть от того, как вы пропишете это в своем документе. Есть два способа определить время.
В этом первом случае финансовая доверенность позволяет вашему агенту действовать от вашего имени, даже если вы доступны и недееспособны. (Нет, недееспособен не значит, что тебе отрубят голову. На самом деле это всего лишь словечко за десять долларов за потерю возможности говорить людям, что вы хотите делать.)
Если вы состоите в браке, вы, вероятно, захотите, чтобы ваш супруг мог принимать финансовые решения, если вам понадобится неотложная медицинская помощь. В этом случае сделать документ вступившим в силу немедленно — умный ход. Как правило, чем теснее связан агент, тем выше вероятность того, что доверенность вступит в силу немедленно.
Немедленное вступление в силу также может быть хорошим вариантом, если вы часто находитесь в дороге и у вас есть много финансовых потребностей, которые требуют вашего официального одобрения для выполнения. Или, может быть, вы ожидаете, что будете недоступны для определенной транзакции, которая не может дождаться вашего возврата.
Второй способ сформировать вашу финансовую доверенность — указать, что вы хотите, чтобы она действовала только тогда, когда происходит событие, выводящее вас из строя. Это известно в мире адвокатов как «пружинная доверенность» — возможно, потому, что она срабатывает, когда доверитель теряет пружинистость в своем шаге. Некоторые из поддающихся сертификации условий, которые могут привести к вступлению в силу финансовой доверенности, включают:
Когда финансовая доверенность связана с событием, приводящим к потере дееспособности, полномочия вашего агента эффективны только в том случае, если один или несколько врачей подтвердили, что вы физически или психически неспособны принимать решения.
Думаете о том, чтобы назначить одного из ваших детей или кого-то из более дальних родственников вашим агентом? Отличный вариант — создать пружинную доверенность.
Таким образом, независимо от того, вступает ли он в силу немедленно или связан с потенциальным будущим событием, ваш агент получает право управлять вашими финансами только тогда, когда вы его предоставляете. Но когда они его теряют?
Хороший вопрос! Несколько вещей могут привести к краху финансовой доверенности:
Представьте себе этот сценарий. Вы впадаете в кому, и у вашей семьи много дел, связанных с вашими делами. Наряду с принятием душераздирающих медицинских решений, они также хотят влиять на ваши финансы.
Хорошая новость заключается в том, что вы можете написать свою финансовую доверенность специально, чтобы сказать, что власть вашего агента сохраняется даже в случае вашей недееспособности. Это тип POA, известный как долговечный доверенность (DFPOA), и именно такой документ рекомендует Дэйв Рэмси.
Как принципал, вы имеете право предоставить своему агенту любые финансовые привилегии, которые вы пожелаете. Но вы захотите подумать о реальных способностях и знаниях агента. Другими словами, ваш дядя, бухгалтер-финансист, может быть отличным кандидатом на оплату ваших налогов, но не ставьте его ответственным за присмотр за семейным магазином, если у него нет бизнес-ноу-хау.
Вот некоторые полномочия, которые вы можете предоставить финансовому агенту доверенности:
Это полностью зависит от вас, сколько полномочий вы даете своему агенту. Вы можете предоставить им полный контроль над своими финансами или ограничить их определенными датами и/или транзакциями.
Ладно, здесь нужно констатировать очевидное. Ваш агент должен действовать в ваших интересах, вести точный учет, хранить вашу собственность отдельно от своей и избегать конфликта интересов.
Сначала давайте разберемся с минимальными юридическими требованиями. Ваш агент должен быть в здравом уме и не моложе 18 лет. Да, эти правила исключают массу людей. Но вам все равно нужно сузить его еще немного!
Когда дело доходит до выбора человека, который будет решать, что делать с вашими деньгами, главным компонентом является доверие. Члены семьи могут быть отличными агентами. Они также могут быть катастрофами.
Прежде чем отдать эту работу своей тете Глории, подумайте о том, что она всегда пытается одолжить денег у всех членов вашей семьи. . . так что она, вероятно, не лучший вариант для вашей финансовой доверенности. Но есть ваш двоюродный брат Джо, который очень хорошо помогает всем членам вашей семьи находить выгодные предложения на подержанные автомобили. Да, Джо мог бы быть крутым агент.
Для многих людей очевидным выбором является их супруг. Если кто-то из вас много путешествует по работе, имеет смысл назначить другого агентом в вашей финансовой доверенности.
Или, может быть, вы знаете кого-то за пределами вашей семьи, у кого просто хороший характер и финансовая грамотность. Они также были бы выдающимся кандидатом. В любом случае, выберите кого-нибудь, кому было бы удобно предоставить доступ ко всему, над чем вы так усердно работали на протяжении многих лет.
Финансовая доверенность — это всего лишь один из видов доверенности. Есть и другие, в зависимости от цели:
Мы касались этой фразы ранее — давайте копнем глубже.
долговечный Доверенность обычно означает, что права доверенности действуют в течение всего периода нетрудоспособности доверителя. Эти полномочия могут прекратиться, когда принципал скончается или когда полномочия агента будут отозваны по какой-либо другой причине.
Но в зависимости от того, где вы живете, правила долгосрочной доверенности могут различаться в зависимости от того, как долго действуют полномочия вашего агента. В некоторых штатах автоматически рассматриваются все документы, подтверждающие доверенность, должны быть долговечными, а это означает, что полномочия вашего агента по управлению вашими финансовыми делами автоматически действуют на время вашей нетрудоспособности.
Однако в других штатах, если вам нужна постоянная доверенность, вам необходимо указать срок действия прав вашего агента в доверенности. Если это не прописано, как только ваш врач объявит, что вы не можете принимать решения самостоятельно, права финансовой доверенности перестают действовать.
Ограниченная доверенность — это когда права агента (как вы уже догадались) ограничены определенными финансовыми решениями или разовыми транзакциями. Например, у вас может быть ограниченная доверенность на заключение конкретной сделки с недвижимостью. Или, может быть, вы знаете, что будете за пределами страны в мае месяце, и вы предоставляете ограниченную доверенность на этот период времени.
Медицинская доверенность наделяет агента полномочиями принимать важные медицинские решения относительно медицинского обслуживания принципала, особенно когда он серьезно болен или недееспособен.
Теперь давайте рассмотрим логистику заполнения формы финансовой доверенности.
Чтобы иметь обязательную силу, финансовая доверенность должна быть подписана в присутствии нотариуса. В некоторых ситуациях документ может также потребовать присутствия свидетеля во время подписания. А в некоторых штатах агент должен подписать, чтобы подтвердить, что он принимает задание.
Как правило, заполнение официальной формы вашего штата является хорошим началом для составления финансовой доверенности. Но для того, чтобы ваш агент вел дела от вашего имени, имейте в виду, что некоторые банки требуют, чтобы вы использовали свои собственные специальные формы.
Точно так же некоторые кредиторы, компании по страхованию титула и заключительные агенты имеют уникальные формы, которые вы должны заполнить, прежде чем они примут действия агента. В конце концов, некоторые люди получают более одной финансовой доверенности. Какая головная боль!
Никто не должен совать свой нос в ваши самые важные финансовые решения, если вы не дадите им на это разрешение. Вот почему составление финансовой доверенности вместе с завещанием является важным шагом. Это гарантирует, что ваши с трудом заработанные средства всегда остаются под вашим контролем (или кем-то, кому вы доверяете). Мы собрали очень простой пакет, чтобы дать вам душевное спокойствие. Создайте свою доверенность и получите ее с помощью RamseyTrusted провайдера Mama Bear Legal Forms!