Контрольный список планирования недвижимости предназначен не только для типов Аббатства Даунтон с несколькими особняками и яхтами. Конечно, этим людям нужен план, но даже если ваш собственный капитал сведен к нулю, пока вы выплачиваете долги или накапливаете некоторое состояние, планирование имущества все равно для вас.
На самом деле, если ваш собственный капитал составляет немного на тонкой стороне, вам будет намного проще настроить свой план недвижимости. Но вне зависимости от того, большой у вас собственный капитал или нет, план недвижимости определенно не стоит откладывать.
Итак, что же такое планирование недвижимости? Планирование имущества — это просто причудливый юридический термин для обозначения того, что вы хотите, чтобы произошло с вашими деньгами и вашими вещами, когда вы умрете или станете инвалидом. Он также включает в себя сведения о ваших медицинских пожеланиях и о том, кто вы хотите заботиться о своих детях или домашних животных. Он состоит из таких документов, как:
Ваш план недвижимости может быть простым или сложным. Но если вы останетесь без имущественного плана, может случиться много вещей, которых вы никогда не хотели, например, государство заберет ваши вещи, когда вы бы предпочли, чтобы их получили ваши достойные близкие! Итак, если вы хотите контролировать, кто что получает (а мы знаем вы делаете), наличие плана на самом деле не является обязательным.
Вот что важно в планировании недвижимости. Вам не обязательно платить юристу пачками наличных, чтобы его оформить. Большинство людей могут создать свой план недвижимости полностью онлайн, не выходя из своего любимого кресла. Однако, если у вас есть большое поместье, найм адвоката по планированию имущества может помочь со всеми входами и выходами.
Есть много способов, которыми солидный план недвижимости может принести пользу вам и вашей семье. Во-первых, если вы потратите время на составление своего плана, это покажет, что вы достаточно заботитесь о своих близких, чтобы позаботиться о них, когда вас не станет. Это также может быть хорошим способом минимизировать налоги на недвижимость. Кроме того, это дает вам наследие, которым вы можете гордиться, и душевное спокойствие, зная, что богатство, которое вы усердно создали, в конечном итоге окажется именно там, где вы этого хотите.
Но знание того, как составить план поместья, может быть похоже на попытку распутать эти рождественские гирлянды после того, как они пролежали в шкафу целый год. Вот почему мы создали этот контрольный список планирования недвижимости. . Это даст вам все, что вам нужно, чтобы организовать свою жизнь и повысить свои навыки планирования недвижимости от новичка до профессионала. Давайте приступим.
Наш контрольный список планирования недвижимости поможет вам выполнить все необходимое для составления хорошего плана недвижимости.
Достаньте свой ноутбук или ручку и бумагу и составьте список своего имущества — всего, что у вас есть. Начните думать о том, кому вы хотите их подарить. Если вы состоите в браке, это может быть так же просто, как указать вашего супруга в качестве бенефициара всех ваших вещей. (бенефициар это человек, которому вы что-то даете — он приносит пользу от вашего подарка.) Этими подарками могут быть деньги, брокерские счета или такие вещи, как дом или машина. Вот хороший способ все упорядочить:
Хороший вопрос, который нужно задать себе:есть ли у него название?
Если ответ да, то, скорее всего, это физический актив. Вот список типичных:
Физические активы также могут включать сентиментальные вещи (у которых может не быть названия). Типа, хочешь оставить свою любимую удочку сыну? Или та особенная картина, которая всегда была в семье — вы хотите оставить ее своей племяннице, любительнице искусства?
К финансовым активам относятся:
Вот один, который немного менее очевиден. Большинство людей не осознают, что те семейные видео, которые они создают с помощью своего смартфона, считаются активами. Но поверьте нам, они есть. Вот некоторые из них:
Знаете ли вы, что вы можете добавить кого-то в название актива, например, автомобиль? Да, и это может быть хорошим способом убедиться, что оно передано нужному человеку. Просто не забудьте указать человека, которого хотите добавить, в качестве «совместного арендатора» с «правом наследования» в заголовке.
Однако у этого есть два недостатка:1) Если вы когда-нибудь захотите продать актив или каким-либо образом связать его с кредитом, совладелец должен согласиться. Они являются его совладельцами. 2) Если стоимость актива превышает определенную сумму, они могут столкнуться с федеральным налогом на дарение, когда он перейдет к ним. Тем не менее, вам все же следует подумать о добавлении совладельцев к некоторым из ваших активов в зависимости от ваших обстоятельств.
Когда у вас есть все перечисленное, вы готовы перейти к следующему шагу. И помните, даже если у вас их немного, это нормально. Это просто означает, что вам будет проще составить план недвижимости.
Пришло время сосредоточиться на вас! Попробуйте взглянуть на свою жизнь с высоты птичьего полета. Вам нужна консультация адвоката, который может на законных основаниях распутать ваше имущество? Или вы считаете, что достаточно использовать пакет онлайн-завещания (написанный адвокатами)?
Мы подготовили небольшой тест, чтобы помочь вам решить, что лучше всего подходит для вашей ситуации:адвокат по недвижимости или онлайн-завещание. Это займет всего пять минут и совершенно бесплатно.
Вот еще о чем подумать. Онлайн-завещания идеально подходят для 95% населения, но если ваше состояние превышает 1 миллион долларов (отличная работа, кстати!), вы можете рассмотреть живой траст вместо завещания. Живой траст передает ваши деньги и активы в траст, пока вы еще живы. Ваше имущество передается в доверительное управление, и вы выступаете в качестве доверенного лица. кто его контролирует. Это может быть хорошим способом минимизировать налоги на наследство и избежать судебного разбирательства по наследственным делам.
Если вы решили, что составление завещания является для вас правильным решением, пришло время его составить.
Но сначала, если вам интересно, как ваше завещание вписывается в процесс планирования имущества, подумайте об этом так:Подготовка и создание завещания — это часть. процесса планирования недвижимости. Ваша воля не заменит планировка недвижимости — это часть дела.
Начнем!
Прежде чем вы сможете создать завещание, сначала вам нужно выяснить, какой тип завещания вам подходит. Хотите верьте, хотите нет, но существуют разные типы завещаний для самых разных ситуаций. Вот разбивка:
Не позволяйте всем этим вариантам ошеломить вас. Простая воля делает работу почти для всех. А если вы женаты, сделайте зеркальное завещание для вашего супруга. Зеркальное завещание почти идентично вашему завещанию, но в нем будет указано имя вашего супруга в качестве наследодателя (лица, составившего завещание). Зеркальные завещания могут не только спасти ваших близких от головной боли с законом в будущем, но и дать вам и вашему супругу/супруге право отдать ваши личные вещи кому угодно.
Создать завещание стало намного проще и дешевле, чем раньше. Теперь можно на 100% законно создать юридически обязывающее завещание для конкретного штата онлайн без оплаты дорогостоящих услуг адвоката. Большинству людей достаточно заполнить несколько пустых полей в электронной форме, чтобы составить действительное завещание за считанные минуты.
Если вы опасаетесь создавать завещание онлайн без адвоката, не делайте этого. Вот почему. Законные онлайн-формы завещания написаны юристами. (Мы рекомендуем юридические формы Mama Bear.) Это означает, что юридические требования и формулировки, необходимые для того, чтобы ваше завещание имело обязательную юридическую силу, уже встроены в формы. Насколько это разумно?
После заполнения онлайн-формы вам необходимо подписать и поставить дату на распечатанной форме в присутствии двух свидетелей. Кроме того, в большинстве штатов закон не требует нотариального заверения завещания, но мы все равно рекомендуем заверить его у нотариуса для дополнительной защиты и эффективности после того, как вас не станет.
Вот и все!
Следующий шаг — выбрать правильных людей, которые станут частью вашего наследия после того, как вас не станет. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда вы думаете о людях в своей жизни:
Проще говоря, бенефициары — это люди, которым вы отдаете свои вещи, когда умираете. Ваши вещи могут включать в себя все или некоторые из ваших активов (деньги и другие вещи, которыми вы владеете). Вы можете указать более одного бенефициара, и это не обязательно должен быть родственник. Здесь важно то, что если вы не выбрать бенефициаров, какой-то суд по наследственным делам решает, кто получит ваши вещи. Не позволяйте этому случиться!
Вот еще один совет — вы должны выбрать условных бенефициаров. Они нужны вам на случай, если что-то случится с людьми, которых вы выбрали в качестве своих основных бенефициаров. (Думайте о списке непредвиденных обстоятельств как о запасном плане для вашего запасного плана.) Никогда не знаешь, что может случиться в жизни!
Душеприказчик (также известный как личный представитель) — это человек, который следит за тем, чтобы все пожелания, которые вы изложили в своем завещании, были выполнены. Эдакая фея планирования усадьбы. Выбор правильного исполнителя является важной частью успешного планирования вашего имущества.
Подумайте о том человеке в вашей жизни, у которого есть время и ноу-хау, чтобы управлять каждой частью вашего имущества. Исполнитель также должен быть организован — это те, кто будет распоряжаться вашими активами, когда вы уйдете, и следить за тем, чтобы все было распределено в соответствии с вашей волей.
Тщательно обдумайте это. Есть кто-то на примете? Приняв окончательное решение, спросите этого человека, согласен ли он стать вашим душеприказчиком, а затем добавьте его имя в свое завещание.
Опекуны — это люди, которые будут иметь законную опеку над вашими детьми и их имуществом, если вас нет рядом.
Если у вас есть несовершеннолетние дети, потратьте некоторое время на то, чтобы подумать, кто бы вы хотели позаботиться о них, когда вас не станет. Если вы не назовете опекуна в своем завещании, суд будет решать за вас, а никто не хочет, чтобы суд решал что-то столь важное, как опекунство над детьми.
Домашние животные могут приносить столько радости в жизнь людей — для многих домашние животные так же важны, как и дети. Некоторые люди даже называют их своими меховыми младенцами. . Если у вас есть на примете кто-то, кто будет заботиться о питомце после вашей смерти, укажите имя этого человека в своем завещании.
Возможно, вы думаете, что вашему душеприказчику понадобится помощь, чтобы разобраться со сложностями вашего завещания. Если это так, у вас есть возможность назначить доверенного советника. Это может быть бухгалтер, который поможет исполнителю справиться с повседневными финансовыми обязанностями, или даже член семьи или друг, который поможет в этом процессе. Это полностью зависит от вас.
Медицинская доверенность (также известная как медицинская доверенность или доверенность на здоровье) — это лицо, которого вы выбираете для принятия медицинских решений от вашего имени. Это обычно вступает в игру в ситуациях жизни или смерти. Очевидно, вашим медицинским доверенным лицом должен быть человек, которому вы безмерно доверяете. Их могут попросить принять за вас важное решение, если вы не можете говорить за себя.
Медицинский доверенное лицо должен хорошо знать ваше собственное мнение о медицинских решениях. Например, если вы в коме, они должны точно знать, что вы хотите — и не хотите — делать.
Следующий? Решите, кому вы хотите дать финансовую доверенность. Как вы можете догадаться из названия, это должен быть человек, которому вы достаточно доверяете, чтобы принимать за вас денежные решения, когда вы не можете этого сделать.
Когда-нибудь, если вы застряли и не можете принимать финансовые решения (а правда в том, что это может случиться с каждым), вы можете быть спокойны, зная, что вы назначили кого-то для управления вашими финансами для вы (например, оплата счетов).
Помните людей, которых вы назвали бенефициарами на предыдущем шаге? Что ж, пришло время решить, кто что получит. Планировать подарки весело, не так ли? Вот так!
Первое, что нужно сделать, это проверить бенефициаров, которых вы указали в своих пенсионных счетах и/или пенсионном плане. Если вы уже указали своего супруга (при условии, что он все еще жив) в качестве получателя вашего пенсионного счета, когда вы умрете, это легко. Вам не нужно ничего делать, кроме как убедиться, что их имя указано в списке. Легко!
Но если вашего супруга больше нет в живых, подумайте, кому вы хотите оставить свои пенсионные накопления. Вы можете дать установленную сумму в долларах (или процент) каждому из ваших детей. Другой вариант — оставить все это другу. Как насчет благотворительности? Это полностью зависит от вас.
Что бы вы ни решили, назначьте бенефициаров на свои пенсионные счета прямо сейчас. В противном случае суды примут решение за вас после того, как вас не станет. (Как часто вам удается так распоряжаться всеми кадрами? Круто, правда?)
Теперь пришло время проверить, кто получает выплаты по вашему полису страхования жизни. При первой покупке у вас была возможность указать один или несколько бенефициаров — люди, которые получат пособие по смерти, когда вы умрете.
Ваш выбор по-прежнему точен? Было ли у вас событие в жизни (женитьба? рождение ребенка? развод? переезд?) с тех пор, как вы впервые купили полис? Указаны ли нужные люди и адреса? Пришло время проверить.
Это, наверное, уже очевидно. Выберите бенефициара для любых других ваших активов (текущий счет, сберегательный счет, счет денежного рынка и т. д.), которые необходимо обналичить после вашего ухода.
Инструктивное письмо (также известное как письмо о намерениях) — отличный способ облегчить жизнь вашей семье после вашего ухода. Вы можете предоставить личные инструкции, которых нет в вашем завещании, обо всем, что вы хотите, чтобы ваши близкие знали.
Например, кто-нибудь знает, в какой одежде вы хотите быть похороненной? Или пароли и PIN-коды для ваших онлайн-аккаунтов? Возможно, вы уже знаете, как вы хотите написать свой некролог (эй, некоторые люди думают об этом!). Это то, что вы можете включить в свое письмо с инструкциями.
Итак, теперь у вас есть завещание и письмо с инструкциями. Отличная работа! Но на самом деле завещания не охватывают все . А иногда есть более простой способ подарить вещи своей семье и друзьям после вашей смерти. Это то, что мы рассмотрим дальше.
Хотите верьте, хотите нет, но простое обсуждение ваших последних желаний с вашими близкими является важной частью наследия, которое вы оставляете. Если у вас нет семьи, полной телепатов, они должны знать, что вы решили. И почему.
Мы уже рассмотрели важность вашего душеприказчика, опекунов и доверенностей. Но обсуждали ли вы роли с кем-нибудь из этих людей? Обязательно сообщите им, что входит в эту роль, и узнайте, готовы ли они к этому.
Вы приняли несколько сложных эмоциональных решений. Теперь пришло время сделать копии всех ваших документов. Вот список напоминаний:
Убедитесь, что вы дали копию каждого вашему душеприказчику и вашему супругу(е). И не забывайте о себе!
Лучший способ убедиться, что ваши документы по планированию недвижимости находятся в надежном месте, — это создать устаревший ящик.
Ящик наследия содержит всю важную информацию, которая понадобится вашей семье, если с вами что-то случится. Убедитесь, что кто-нибудь знает о ящике!
Итак, вот оно. Ваш контрольный список планирования недвижимости завершен. Поздравляю! Вы прошли через это. Теперь сделайте глубокий вдох. . . и похлопайте себя по плечу (вы это заслужили).
Несмотря на то, что все это может быть довольно ошеломляющим, у вас есть это! Теперь пришло время получить вашу волю. Мы рекомендуем RamseyTrusted провайдера Mama Bear Legal Forms. Вы будете лучше спать, зная, что о ваших близких заботятся и что у вас есть план относительно ваших денег и имущества.
Успех планирования недвижимости не за горами!
8 признаков того, что ваш план недвижимости может оказаться бесполезным
Неужели планирование недвижимости уже умерло?
10 удивительно распространенных ошибок при планировании недвижимости
У вас есть желание - пришло ли время для плана недвижимости?
Руководство по более мягкой стороне планирования недвижимости