Интересно, сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию? Хороший! Вы на шаг впереди игры, потому что, к сожалению, слишком много людей даже не удосуживаются подумать о выходе на пенсию.
Конечно, большинство работников говорят у них есть какая-то финансовая стратегия накопления на пенсию, но только треть из них (33%) записали эту стратегию 1 . Кроме того, почти каждый четвертый работник (24 %) вообще не планирует пенсионные накопления 2 . Пора становиться серьезными, люди! Если вы не продумали свои пенсионные цели и не записали их, то на самом деле у вас нет цели — у вас есть просто желание .
Если вы ни к чему не стремитесь, вы будете попадать каждый раз. И это последнее, чего вы хотите, когда придет время уйти на пенсию.
Итак, давайте поговорим об этом! Что вам нужно запланировать сейчас, чтобы точно знать, сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию?
Не существует универсального подхода к пенсионному планированию! То, сколько вам нужно в заначке, вероятно, будет выглядеть иначе, чем Гарри и Салли, которые живут через улицу от вас.
Некоторым людям потребуется 10 миллионов долларов, чтобы вести пенсионный образ жизни, о котором они всегда мечтали. Другие могут с комфортом прожить свои золотые годы с заначкой в 1 миллион долларов. Здесь нет правильного или неправильного ответа — все зависит от того, как вы хочу жить на пенсии!
Хитрость заключается в следующем:вам нужны достаточно большие сбережения, чтобы вы могли жить за счет прироста, который они создают каждый год, даже не касаясь основной суммы.
Например, предположим, что у вас есть 3 миллиона долларов в сбережениях, и они вложены в паевые инвестиционные фонды со средней годовой доходностью 10%. Это означает, что ваши счета будут ежегодно расти в среднем на 300 000 долларов США. Вопрос в том, сможете ли вы прожить на пенсию в размере 300 000 долларов в год? Только вы можете ответить на этот вопрос, и у нас есть бесплатный инструмент, который поможет вам найти свой пенсионный номер!
Но вот что мы можем сказать вам:если вы будете делать то, чему мы учим, — если будете последовательно следовать «Детским шагам» и постоянно инвестировать 15% своего валового дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как 401(k) и Roth IRA, — тогда вы будете накопить более чем достаточно денег на пенсию.
Давайте пробежимся по некоторым числам, чтобы показать вам, как все это работает. Средний доход семьи в Америке составляет около 67 500 долларов США 3 . Допустим, вы инвестировали 15% от этой суммы в возрасте от 30 до 70 лет в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом. Хотите угадать, сколько денег у вас будет в заначке? Вы бы накопили более 7 млн долларов на пенсию!
Может быть, вы хотите выйти на пенсию на 10 лет раньше, в 60 лет? Без проблем! На ваших пенсионных счетах по-прежнему будет крутая сумма в 2,3 млн долларов.
Люди, у которых достаточно денег в своих сбережениях, на самом деле откладывают деньги на свои пенсионные счета. Если вы будете откладывать деньги на свои пенсионные счета месяц за месяцем и год за годом, знаете ли вы, что у вас в итоге получится? Деньги! Не увлекайтесь теориями инвестирования и последними тенденциями настолько, чтобы в конечном итоге вообще ничего не делать.
Новая книга Дэйва, Миллионеры Baby Steps , покажет вам проверенный путь, который прошли миллионы американцев, чтобы стать миллионерами, и как вы тоже можете стать миллионером!
Работая над созданием пенсионного плана, необходимо учитывать пять ключевых факторов, прежде чем решить, сколько денег вам понадобится на пенсии.
Инфляция – это постепенное повышение общей стоимости жизни с течением времени. Он колеблется в районе 3% в год и влияет на все:от цены галлона бензина до стоимости заказа пиццы пепперони.
Через пару лет это может показаться не таким уж большим делом, но имеет складываются со временем. И если вы планируете прожить на пенсии 20 или 30 лет, инфляция может сильно откусить от ваших сбережений, если вы этого не планируете. Исходя из среднего уровня инфляции, если вы тратите 3000 долларов в месяц сегодня, вам потребуется более 7000 долларов в месяц через 30 лет, чтобы иметь такую же покупательную способность!
Инфляция — одна из основных причин, по которой вам нужно вложить свои деньги. Вы не можете просто положить его в банку с печеньем и надеяться на лучшее! Вам нужно, чтобы ваши деньги действительно росли, чтобы вы могли опережать инфляцию.
Стоимость жизни примерно где Вы хотите провести пенсию своей мечты. Вам понадобится намного больше денег, если вы собираетесь выйти на пенсию в Манхэттене, а не в Литл-Роке, штат Арканзас! В большинстве случаев пенсионеры хотят переехать ближе к семье или просто жить в более доступном месте. Если вы планируете переехать после выхода на пенсию, воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости жизни, чтобы понять, чего ожидать.
Вот основные расходы, которые необходимо учитывать при составлении ежемесячного пенсионного бюджета:
И кстати о здравоохранении. . .
Вот главная крупная статья, которую вам нужно планировать на пенсии:расходы на здравоохранение. По данным Fidelity, паре, уходящей сегодня на пенсию, потребуется около 300 000 долларов США, чтобы покрыть расходы на медицинское обслуживание во время выхода на пенсию 4 . Если распределить это на 25 лет выхода на пенсию, получится 12 000 долларов в год!
Вот несколько способов подготовиться к высоким расходам на здравоохранение после выхода на пенсию:
А если вы планируете выйти на пенсию до того, как сможете претендовать на льготы Medicare, накопите много денег в HSA (если вы имеете на это право) и убедитесь, что к моменту выхода на пенсию у вас есть хороший план частного страхования.
Вы можете рассчитать свои пособия по социальному обеспечению и включить эту сумму в свой бюджет 5 . Но послушайте нас:пособия по социальному обеспечению — это как вишенка на торте, а не сам торт. А к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, глазури может и не остаться! Если мы не увидим серьезных изменений в политике, социальное обеспечение будет полностью финансироваться только до 2033 года 6 .
Вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, но чем дольше вы будете ждать, чтобы получить их, тем больше вы получите. Независимо от того, решите ли вы начать получать пособие как можно скорее или подождать как можно дольше, чтобы получить полное пособие, убедитесь, что у вас достаточно сбережений за счет других пенсионных инвестиций, чтобы позаботиться о себе. Не ждите, пока дядя Сэм налетит и спасет положение. Хватай свой собственный плащ!
Потратьте некоторое время, мечтая о том, каким будет ваш образ жизни на пенсии, а затем посчитайте, как этот выбор повлияет на ваши сбережения. Если вы хотите вести простой, домашний образ жизни, дерзайте. Если вы хотите развлечься в круизах по Карибскому морю и питаться в пятизвездочных ресторанах, измените размер пенсионных накоплений.
Вот несколько вопросов, которые помогут вам начать мечтать:
И кстати, если вы женаты, этот разговор вам нужен иметь с супругом. Расскажите о своих пенсионных мечтах на одной странице, чтобы вы оба знали, куда направляетесь!
Заначки у всех разные, потому что у всех разные мечты. Речь идет не о том, чтобы идти в ногу с Джонсами, а о том, чтобы получить кристально ясное представление о том, как будут выглядеть ваши золотые годы.
Специалист по инвестициям, такой как один из наших профессионалов SmartVestor, может помочь вам определить, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и направлять вас на протяжении всего вашего финансового пути.
Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!