Вероятно, у вас много вопросов о 2022 году. Будет ли этой зимой четвертая или пятая волна (мы уже сбились со счета!) COVID-19? Продолжат ли расти цены на бекон (скажем, это не так) и другие продукты, которые мы любим? Стабилизируются ли цены на жилье?
Правда, мы не знаем наверняка. Никто этого не делает.
Этот инвестиционный прогноз отличается от других, которые вы могли прочитать. Конечно, мы рассмотрим некоторые экономические показатели и то, что они могут расскажите нам о том, что может произойти в 2022 году. Но мы продолжим и сразу скажем вам, что мы не придаем большого значения индикаторам.
Почему? Потому что, в конце концов, мы знаем, что вы контролировать свое финансовое будущее. Что бы ни случилось в этом году, для такого долгосрочного инвестора, как вы, это будет просто вспышка на радаре. Тем не менее, не помешает узнать, что «эксперты» говорят о наступающем году. Просто имейте в виду, что что-то или все это может измениться в любое время — и, вероятно, так оно и будет.
Готовы погрузиться? Давайте сделаем это!
Согласно Национальному исследованию миллионеров , путь к тому, чтобы стать миллионером, лежит через ваш 401(k)! Вот где 8 из 10 миллионеров создали свое состояние. А благодаря поправке на инфляцию в этом году вы сможете откладывать немного больше на свои пенсионные счета на рабочем месте.
А как насчет годового лимита для IRA? Остается прежним:6000 долл. США. — и это относится к Роту и традиционные IRAs . Если вам 50 лет или больше, лимит догоняющего взноса также останется на уровне 1000 долларов США. , так что в 2022 году вы сможете внести до 7 000 долларов США в IRA, если у вас есть проблемы с пенсионными сбережениями 2 .
И последнее, прежде чем мы двинемся дальше:вы сможете отложить немного больше на свой сберегательный счет здоровья (HSA), если он у вас есть. В 2022 году частные лица могут сэкономить до 3650 долларов США. (это на 50 долларов США больше), а семьи могут вкладывать 7 300 долларов США (на 100 долларов больше, чем в прошлом году) на HSA 3 . Это совсем небольшое изменение, но уже нечто!
Экономические индикаторы — это лишь некоторые статистические данные и тенденции, которые дают нам представление о том, как работает экономика и куда она может двигаться. Это коротко и мило. Думайте об этих экономических показателях как о термометрах, которые помогают нам следить за температурой экономики в целом.
Вот шесть основных экономических показателей, за которыми нужно следить в 2022 году:
Давайте взглянем на эти индикаторы и выясним, что они могут означать для вас и ваших денег.
Фондовый рынок чем-то похож на ваш местный супермаркет. Самая большая разница в том, что вместо того, чтобы покупать хлеб и молоко, вы покупаете и продаете акции, которые, по сути, представляют собой небольшие доли собственности в компании.
Индекс S&P 500, который измеряет результаты 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний на Нью-Йоркской фондовой бирже, считается наиболее точным показателем фондового рынка в целом. Когда этот индекс увеличивается, экономика обычно чувствует себя хорошо. Все еще с нами?
Вы знаете, мы всегда говорим людям, что фондовый рынок подобен американским горкам — полным взлетов и падений, от которых может кружиться голова. Что ж, фондовый рынок в 2021 году неуклонно рос. Давайте быстро вспомним, что произошло, и чего нам ожидать в будущем.
Фондовый рынок устремился к новым высотам в 2021 году после краха в марте 2020 года из-за остановок из-за COVID-19. По мере распространения вакцины против COVID-19 и возвращения к работе большего числа людей даже всплески случаев заболевания COVID-19 из-за новых вариантов не замедлили рост S&P 500. После того, как вся пыль улеглась, S&P 500 почти вырос. 27 % в 2021 году. Это третий год подряд положительного роста фондового рынка 4 .
В 2022 году аналитики Goldman Sachs и Wells Fargo предсказывают более медленный рост, а Morgan Stanley прогнозирует падение к концу года 5,6 . Так что даже у экспертов нет единого мнения о том, что нас ждет в 2022 году.
Все это подтверждает то, что мы всегда говорили об инвестировании:независимо от того, что делает фондовый рынок, оставайтесь сосредоточенными на долгосрочной перспективе, избегайте принятия решений из-за страха и продолжайте откладывать на пенсию (пока у вас нет денег). долг и иметь резервный фонд).
Политические партии и президенты могут подниматься и опускаться, но фондовый рынок имеет долгую историю движения вверх. Историческая среднегодовая норма доходности фондового рынка согласно S&P 500 составляет 10–12%. 7 Сосредоточьтесь и продолжайте вкладывать деньги в свою форму 401(k) и IRA Roth, но не делайте обналичить их «на всякий случай».
Итак, теперь, когда мы рассмотрели, что происходит с фондовым рынком, что ждет жилье. рынок? В 2021 году царила жесткая конкуренция среди покупателей жилья.
Вот несколько тенденций, о которых вам следует знать в преддверии нового года:
Если вы планируете купить дом в 2022 году, вам все равно придется поторопиться. Жилищный фонд (то есть общее количество непроданных домов) в ноябре 2021 года сократился чуть более чем на 16 % по сравнению с предыдущим годом, а это означает, что дома по-прежнему трудно найти в большей части страны 8 .
Но на горизонте есть надежда для покупателей жилья! Национальная ассоциация риелторов (NAR) считает, что домашний инвентарь может увеличится в 2022 г., поскольку строители строят больше домов (несмотря на проблемы с цепочками поставок) и прекращаются программы отсрочки платежей по ипотечным кредитам 9 .
Это музыка для ушей продавцов жилья! К концу 2021 года средняя цена дома составляла около 363 000 долларов США, что на 16 % больше, чем годом ранее 10 . NAR ожидает, что в 2022 году цены на жилье будут расти более медленными темпами 11 .
Хорошие новости для потенциальных покупателей жилья: Ставки по-прежнему близки к рекордно низким. Ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой колеблется около 3%, а по 15-летней ипотеке — около 2,25%. 12 Плохая новость:некоторые экономисты считают, что Федеральная резервная система повысит процентные ставки в 2022 году, чтобы попытаться замедлить инфляцию (мы поговорим об этом подробнее через минуту). 13
Поэтому, если вы продаете дом в 2022 году, высокий спрос в сочетании с низкими процентными ставками может принести вам действительно выгодную сделку.
Что делать, если вы планируете купить дом? Наш совет прост:наберитесь терпения. Если вам нужно взять ипотечный кредит, 15-летний ипотечный кредит — единственный выход. Это потому, что это сэкономит вам десятки тысяч долларов на процентах в ходе погашения кредита.
Если вы покупаете или продаете дом, свяжитесь с одним из наших специалистов по недвижимости. Они знают ваш рынок жилья как свои пять пальцев и могут помочь вам купить или продать дом даже в условиях сумасшедшего рынка жилья!
Ладно, побудь с нами здесь. Федеральная резервная система (она же ФРС) — это центральный банк США, отвечающий за денежную политику страны. У ФРС есть две основные цели:рост экономики устойчивыми темпами и держать под контролем инфляцию (рост цен на все, от бензина до молока).
У ФРС есть несколько способов достижения своих целей, но одним из ее основных инструментов является повышение и понижение процентных ставок. Снижение процентных ставок может дать толчок экономике, потому что люди и предприятия с большей вероятностью будут занимать и тратить деньги. Но если слишком много долларов преследует слишком мало товаров, цены растут, и это называется инфляцией.
Повышение процентных ставок может замедлить инфляцию, потому что побуждает людей меньше тратить и больше сберегать. Но если ставки слишком высоки, они могут задушить экономический рост. Когда процентные ставки высоки, предприятия, как правило, тратят меньше, и это также может привести к росту безработицы. Таким образом, ФРС пытается найти баланс, который просто правильно.
Поскольку в 2020 году экономика переживает кризис из-за остановок из-за COVID-19, ФРС сохранила процентные ставки на уровне около 0%. Но вполне вероятно, что ФРС повысит ставки в 2022 году, чтобы попытаться замедлить инфляцию, которая в 2021 году выросла на целых 6,8% 14 . Более высокие процентные ставки обычно влияют на прибыль и рост компаний, поэтому это может привести к снижению цен на акции.
Согласно исследованию, проведенному Ramsey Solutions, 21 % американцев считают, что инфляция оказала значительное влияние на их финансы 15 . Итак, вот несколько умных способов справиться с этим:
Независимо от того, насколько высоки или низки процентные ставки, занимать деньги на такие вещи, как автокредит или кредит под залог дома, всегда плохая идея. Мы хотим, чтобы проценты работали для вы, а не против ты. Долг тебе не друг. Это отнимает ваше время и деньги, а взамен приносит головную боль и душевную боль.
Этот следующий легко. Каждый месяц уровень безработицы говорит нам, сколько людей получили (или потеряли) работу. Это один из самых ясных способов увидеть, в каком направлении движется экономика. Рост безработицы пугает — это означает, что работает меньше людей, что ослабляет экономику. Более низкий уровень безработицы означает, что больше людей находят работу, а экономика становится сильнее. . . это то, чего мы все хотим.
Пандемия перевернула рынок труда с ног на голову, и миллионы рабочих увидели, что их рабочие места исчезли в одночасье (по крайней мере, ненадолго). В апреле 2020 года уровень безработицы в стране достиг пика – 14,7 %. 16 Это означает, что в какой-то момент 23,1 млн человек остались без работы 17 .
<суп> 
Рынок труда медленно восстанавливался после пандемии, и уровень безработицы в декабре 2021 года составил 3,9 % (6,3 млн человек). 18 До пандемии уровень безработицы составлял 3,5 % (что составляет 5,7 миллиона человек). 19
Хотя многие компании имеют открытые вакансии, некоторые люди не спешат возвращаться к работе из-за страха перед COVID-19. Другие увидели сдвиг в своих приоритетах и решили не возвращаться на работу. Некоторые аналитики ожидают, что к середине 2022 года уровень безработицы останется ниже 4%, а к концу 2022 года вернется к допандемическому уровню 20 . ,21
Итак, что все это означает для ваших инвестиций? Ну, по мере найма, это означает больший рост для компаний. Если вы не поддались панике и продолжали инвестировать в паевые инвестиционные фонды с акциями этих компаний, вы можете ожидать, что ваш портфель увеличится благодаря снижению уровня безработицы.
Обычно вы можете сказать, когда кто-то чувствует себя уверенно. Они ходят с высоко поднятой головой, выпячивают грудь и развязно шагают. Кроме того, они склонны больше тратить и меньше откладывать. ! Что ж, последняя часть — это то, что говорит Индекс потребительского доверия, по крайней мере.
Индекс потребительского доверия — это исследование, проведенное организацией The Conference Board. Индекс измеряет, как американцы чувствуют себя каждый день. об экономике. Когда люди уверены, они обычно тратят больше денег. Когда их уверенность низка, они этого не делают.
Индекс потребительского доверия вырос в декабре 2021 г., что свидетельствует о том, что потребительские расходы будут и дальше стимулировать экономический рост 22 . Опрос Ramsey Solutions подтверждает эту тенденцию. Выяснилось, что 80 % американцев планируют потратить на Рождество в 2021 году столько же или больше, сколько и в 2020 году 23 .
Валовой внутренний продукт (ВВП) – это стоимость всех товаров и услуг, произведенных в стране за определенный период времени. ВВП США — огромная цифра:около 20 триллионов долларов в год! 24
Рост ВВП является ключевым показателем состояния экономики страны.
В 2021 году экономика США восстановилась после пандемического минимума, и к концу года ВВП вырос на 5,6 % 25 . ВВП невероятно редко превышает 5 %, а в последний раз он превышал 4 % в 2000 году 26 .
Аналитики ожидают, что в 2022 году рост ВВП снизится примерно до 3,5 %, но это все равно выше обычных темпов роста в 2–3 %. 27
Здоровая экономика, которая растет, — еще одна хорошая новость для потенциального роста ваших инвестиций в 2022 году!
Ключом к созданию богатства является последовательность. Это нить, которая связывает миллионеров вместе.
Что бы ни происходило в мире, миллионеры продолжают усердно работать и откладывать деньги. Они не отвлекаются. Они не вкладывают свои с трудом заработанные деньги в кричащую инвестиционную тенденцию, которую они не до конца понимают. Они не паникуют каждый раз, когда на фондовом рынке плохой день.
И однажды они поднимают голову и видят, что их сбережения достигли семизначной отметки. Теперь это как выглядит выигрыш. И нет никаких причин, по которым ты когда-нибудь не станешь собой.
Новая книга Дэйва, Миллионеры Baby Steps , покажет вам проверенный путь, которым пошли миллионы американцев, чтобы стать миллионерами, и как вы тоже можете стать миллионером! Закажите свою копию сегодня, чтобы узнать, как преодолеть барьеры, мешающие вам стать миллионером.
В то время как текущие тенденции дают вам много уверенности в ваших инвестициях и экономике в этом году, мы предполагаем, что у вас, вероятно, есть больше вопросов о вашей конкретной ситуации. Хотя мы не можем говорить о деталях вашего финансового плана, хорошая новость заключается в том, что вы можете встретиться со специалистом по инвестициям в вашем регионе, который может .
Найдите SmartVestor Pro прямо сейчас!