Что, если бы у вас был доступ к тому же типу инвестиционного счета, который используют миллионеры для накопления своего богатства? Вы бы ухватились за шанс, верно? Ну ты вообще! Хотите верьте, хотите нет, но миллионеры не бросают кости на кричащие инвестиционные тенденции. Неа! Больше всего на свете они вкладывают деньги в свое скромное, un эффектный план 401(k) в действии.

Вот так! Согласно Национальному исследованию миллионеров , восемь из 10 миллионеров инвестировали в план 401(k) своей компании. Они вкладывали деньги на свои счета месяц за месяцем, год за годом, пока в один прекрасный день они не подняли голову и не увидели, что их собственный капитал исчисляется семизначной цифрой. И если они могут это сделать, и вы тоже сможете!

Ваша 401(k) — это простой и эффективный (очевидно!) способ ежегодно откладывать тысячи долларов на пенсию. Так что, если вы один из миллионов американцев, имеющих доступ к 401(k), не принимайте это как должное!

Но насколько может вы внесли в свой 401 (k) в 2021 и 2022 годах? Давайте посмотрим.

Ограничения взносов 401(k) на 2021 год

Ограничения взносов 401(k) на 2022 год

Каковы лимиты взносов 401(k) на 2021 и 2022 годы?

Вы можете инвестировать до 19 500 долларов в планы 401 (k) в 2021 году, и любой человек в возрасте 50 лет и старше может внести дополнительные 6 500 долларов в качестве «догоняющего» вклада (это в общей сложности 26 000 долларов для тех, кто ведет счет). Эта цифра не меняется уже пару лет. Но в 2022 году лимит взносов 401 (k) увеличится до 20 500 долларов — самое время, верно? У вас есть работа по созданию богатства! Дополнительный взнос по-прежнему составляет 6500 долларов США ³ .

Эти ограничения также распространяются на людей с 403 (b), большинством планов 457 и государственным планом сберегательных сбережений (TSP). В большинстве случаев все ваши взносы в форму 401(k) должны быть уплачены в конце календарного года.

И эти ограничения на взносы применяются к традиционным 401(k)s и Рот 401 (к) с. Оба являются пенсионными сберегательными счетами, спонсируемыми работодателем, но они облагаются налогом по-разному. Вы вкладываете деньги в традиционную форму 401(k) before любые налоги вычитаются из вашей зарплаты. Это означает, что сейчас вы получите налоговые льготы, но позже, на пенсии, вы будете платить налоги со снятия средств.

С Roth 401(k) все наоборот! Деньги, которые вы вкладываете, уже обложены налогом, поэтому они не облагаются налогом и Вам не нужно будет платить никаких налогов, когда вы будете получать эти деньги на пенсии. (Для справки:если ваша компания предлагает опцию Roth 401(k), воспользуйтесь ею! Это просто не может быть лучше, чем безналоговый рост!)

Какой максимальный взнос работодатель может внести в вашу форму 401(k) в 2021 и 2022 годах?

Что ж, может быть, есть что-то лучше, чем безналоговый рост, — это бесплатные деньги! Одна из лучших особенностей формы 401(k) заключается в том, что большинство работодателей предлагают некоторую сумму ваших взносов, обычно до определенного процента от вашей зарплаты. На самом деле около 86 % компаний, использующих план 401(k), выплачивают взносы сотрудников ⁴ . А среднее соответствие работодателя 401(k) составляет около 4,5 % от вашей зарплаты ⁵ . Для сотрудника, который зарабатывает 50 000 долларов в год, это дополнительные 2 250 долларов, выделяемые на его пенсионные сбережения каждый год. Это бесплатные деньги. чтобы помочь вам построить богатство!

Но есть есть ограничение на то, сколько вы и ваш работодатель можете внести вместе. Между вами и ваш работодатель, максимум, который можно внести в вашу форму 401(k) в 2021 году, составляет 58 000 долларов (если вы добавите догоняющие взносы, этот лимит возрастет до 64 500 долларов). В 2022 году эта цифра возрастет до 61 000 долларов США ⁶ .

Существует ли ограничение дохода для участия в программе 401(k)?

Не совсем. Если у вас есть доступ к плану 401(k) на работе, вы можете вкладывать в него деньги независимо от того, насколько высока или низка ваша зарплата. Но послушайте, люди с высоким доходом:IRS делает ограничить, какая часть вашей зарплаты и вознаграждения имеет право на соответствие 401(k).

На 2021 год предел компенсации (который представляет собой сумму вашего дохода, которая используется для расчета взносов и выплат по 401 (k)) ограничен 290 000 долларов США. Так что имейте это в виду! В 2022 году предел компенсации увеличится до 305 000 долларов США ⁷ .

Вот как это работает. Допустим, вы заработали 500 000 долларов в 2022 году, и ваша компания предлагает 4%-ное вознаграждение от ваших взносов 401(k). Вы вносите 20 500 долларов — максимальную сумму, которую вам разрешено вносить в 401(k) в 2022 году. Но вместо того, чтобы соответствовать этим 20 500 долларам (4% от 500 000 долларов — это 20 000 долларов), ваш работодатель вносит только 12 200 долларов. Почему? Потому что ваш работодатель имеет право применять вашу компенсацию не более чем к 305 000 долларов США от вашей компенсации, а 4% от 305 000 долларов – это 12 200 долларов США.

Нет — это действительно не имеет смысла. Но не позволяйте этому помешать вам использовать все инструменты, которые у вас есть, чтобы накопить богатство в будущем!

Сколько нужно откладывать на пенсию?

Для начала вложите 15% своего валового дохода в пенсионные сберегательные счета, такие как Roth 401(k) и Roth IRA. Распределите свои деньги равномерно по четырем типам взаимных фондов — роста и дохода, роста, агрессивного роста и международных — внутри этих пенсионных счетов.

И послушайте, мы знаем, что вы хотите начать откладывать деньги на пенсионное будущее. . . но если вы все еще расплачиваетесь с долгами или нуждаетесь в надежном резервном фонде, сейчас не время копить на пенсию. Ваш доход – это инструмент номер один для создания богатства, и вы не сможете в полной мере воспользоваться им, если он связан с платежами по кредитной карте или студенческому кредиту.

Итак, допустим, у вас нет долгов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде, и ваша годовая зарплата составляет 75 000 долларов. Это означает, что ваша цель — откладывать 11 250 долларов в год на пенсию. С чего начать? Давайте рассмотрим это шаг за шагом.

1. Возьмите соответствие 401(k).

Предлагает ли ваше рабочее место вам 401(k) совпадение с работодателем? Это идеально место, чтобы начать копить на пенсию! Ваш первый шаг – вложить деньги в сумму, соответствующую вашему 401(k).

Таким образом, если вы зарабатываете 75 000 долларов в год, а ваш работодатель уплачивает 5 % ваших взносов, вы должны инвестировать свои первые 5 % (которые составляют 3 750 долларов) в ваш 401 (k), чтобы вы могли получить это соответствие (то есть бесплатные деньги!). И слушайте, не считайте совпадение вашего работодателя как часть ваших 15%. Воспринимайте спичку как вишенку на торте, а не как часть самого торта.

Что делать с оставшимися 10%? Что ж, если у вас есть Roth 401(k) и вам нравятся варианты инвестирования, то вы можете пойти дальше и вложить все свои 15% прямо сейчас. Сделанный! Но если у вас есть только традиционная форма 401(k), то пришло время поговорить о Roth IRA.

2. Внесите вклад в IRA Roth.

Roth IRA - это арахисовое масло для желе 401 (k) - они просто лучше сочетаются друг с другом! Прекрасная вещь в Roth IRA, которая означает индивидуальный пенсионный счет. , заключается в том, что он позволяет вам расти без налогов, и безналоговые выплаты при выходе на пенсию. Вот оно снова! Не облагается налогом. . . разве тебе не нравится, как это звучит?

В 2021 году вы можете внести до 6 000 долларов США в IRA Roth (и дополнительный взнос в размере 1 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). ⁸ Придерживаясь нашего примера выше, максимизировав свой Roth IRA и вложив 6000 долларов на свой счет, ваши общие пенсионные сбережения за год составят 9750 долларов. . . немного меньше вашей цели пенсионных сбережений.

Итак, что мы будем делать с оставшимися 1500 долларами? Пора отправить тебя обратно. . . вернуться к 401(k)!

3. Вложите остаток в свой 401(k).

Если вы инвестировали до нужного уровня в свой 401(k), максимально увеличили свой IRA Roth и до сих пор не набрал 15%, не паникуйте! Вы все еще можете вернуться и вложить остаток в свой 401(k).

В этом случае вы вложите оставшиеся 1500 долларов в свой 401(k). Ура! Вы набрали 15%! <эм>

Работа с финансовым консультантом

Если у вас есть вопросы о ваших инвестиционных возможностях 401 (k) или вы хотите открыть Roth IRA, работа с надежным и квалифицированным финансовым консультантом может иметь большое значение. Они помогут ответить на все ваши вопросы об инвестировании и дадут рекомендации, необходимые для того, чтобы начать инвестировать для выхода на пенсию и накопления богатства.

У вас нет советника? Мы можем с этим помочь! Наша программа SmartVestor может связать вас с пятью финансовыми консультантами, которые готовы помочь вам сделать следующий шаг к выходу на пенсию, о котором вы всегда мечтали.

Готовы начать? Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!