Когда вы слышите термин «финансовый консультант», что приходит вам на ум?
Многие люди думают об опытном эксперте, который может дать им финансовый совет, особенно когда речь идет об инвестировании. Это отличное место для начала, но оно не рисует полной картины. Даже не близко! Финансовые консультанты также могут помочь людям с множеством других финансовых целей.
Финансовый консультант поможет вам разработать стратегии для устранения финансовых рисков и увеличения благосостояния в долгосрочной перспективе. Они могут дать вам план игры, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.
Финансовые консультанты не бывают универсальными. Они получают различные степени и сертификаты. Они приходят из разных слоев общества и предлагают широкий спектр услуг. Из-за этого они могут сделать гораздо больше, чем объяснить запутанный жаргон и помочь вам выбрать взаимные фонды.
Проще говоря, финансовые консультанты помогут вам со всеми видами финансового планирования. Это означает, что они могут помочь вам во всем:от пенсионных накоплений до оформления наследства.
Подумайте о термине «финансовый консультант» как об общем термине для различных типов финансовых специалистов. Это похоже на то, как мы называем большинство медицинских работников «врачами», хотя они специализируются в разных областях медицины.
Вот некоторые из различных типов финансовых консультантов, с которыми вы можете столкнуться во время своего финансового путешествия:
Каждый тип финансового консультанта обладает уникальной квалификацией, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей. Давайте посмотрим, с чем вам может помочь финансовый консультант.
Как выглядит пенсия вашей мечты? Вы хотите путешествовать по миру? Навестить внуков? Открыть свой бизнес? Стать волонтером в местном приюте для бездомных? Независимо от того, о чем вы мечтаете, вам нужен стабильный источник дохода, который позволит вам прожить два-три десятилетия или даже больше.
Финансовый консультант, такой как специалист по инвестициям, может помочь вам не только накопить богатство, но и защитить его в долгосрочной перспективе. Они могут оценить ваши прогнозируемые финансовые потребности и разработать стратегию увеличения пенсионных сбережений. Они могут посоветовать вам, когда брать требуемые минимальные выплаты (RMD) с ваших инвестиционных счетов, чтобы вы могли избежать неприятных штрафов. Кроме того, они могут помочь вам понять, когда следует подключиться к системе социального обеспечения.
Некоторые финансовые консультанты также являются профессионалами в области инвестиций. Как и SmartVestor Pro, они могут помочь вам понять, какие взаимные фонды вам подходят, и показать, как управлять своими инвестициями и получать от них максимальную отдачу. Они также могут помочь вам понять риски и понять, что вам нужно сделать для достижения ваших целей.
Опытный профессионал также может помочь вам оставаться на американских горках инвестирования, когда оно ныряет. Они знают, что то, что идет вниз — взаимные фонды — скорее всего, снова вырастет. Поскольку они могут оставаться эмоционально нейтральными, они могут быть голосом разума, напоминающим вам о том, что нужно смотреть на свои инвестиции через призму дальнего обзора. Они предлагают уровень обслуживания, который делает их опыт важной частью любого пенсионного плана.
Никто не любит налоги. Независимо от того, сколько вам лет, работа с налогами может показаться невыносимой, особенно когда вы увеличиваете свое состояние и приближаетесь к пенсионному возрасту своей мечты. Специалист по налогам может простым языком объяснить, как налоги повлияют на ваши финансы.
Будь то консультирование по вопросам благотворительных пожертвований, разработка эффективного с точки зрения налогообложения плана недвижимости или максимальное использование налоговых льгот для вас, их цель — минимизировать ваше налоговое бремя, обеспечивая при этом максимально возможную прибыль. Это означает больше денег в вашем карман вместо дяди Сэма!
Однако имейте в виду, что вы никогда не должны принимать инвестиционные решения, основываясь исключительно на налогах.
Разговоры о планировании конца жизни могут показаться откровенно удручающими, но это не обязательно так. Независимо от того, купили ли вы свой первый дом или ведете собственный бизнес уже 30 лет, вы сами выбираете, что делать с активами, ради которых вы так усердно трудились.
Это слишком важно, чтобы откладывать на завтра! Для большинства людей достаточно составления завещания и получения срочной страховки жизни, и вы всегда можете приспособиться к изменениям ваших жизненных обстоятельств.
Но если ваша ситуация более сложная, работа с финансовым консультантом (особенно с управляющим активами, если вы управляете имуществом стоимостью в миллионы долларов) или с адвокатом с опытом планирования имущества является обязательным. Они могут дать вам рекомендации, необходимые для создания плана, чтобы убедиться, что ваши пожелания выполняются. Душевное спокойствие, которое приходит вместе с этим, не может быть оценено!
Согласно недавнему исследованию, 65-летняя пара выходит на пенсию в 2021 году. могут рассчитывать на выплату от 156 000 до более 1 млн долларов на медицинские расходы во время выхода на пенсию 1 .
Что вы можете сделать, чтобы подготовиться к этим крупным расходам в этой главе вашей жизни? Финансовый консультант или страховой агент может объяснить вам варианты страхования на случай длительного ухода. Затем вы можете выбрать тарифный план, который доступен как сейчас, так и в будущем, когда он вам понадобится больше всего.
Если вы ожидаете получить наследство в будущем, вам может быть интересно узнать обо всем, от налоговых последствий до наилучшего способа использования средств. Финансовый консультант — думаю, менеджеры по управлению активами и финансовые тренеры — может помочь не допустить, чтобы это благословение стало бременем.
Они могут посоветовать вам, как скорректировать ваши финансовые цели и стратегии, и они могут решить сложные вопросы, такие как прогнозируемые налоги. Они также могут рассказать вам о практических шагах, которые нужно предпринять, когда придет время.
Выбор финансового консультанта — это большое дело, ребята! Это человек, с которым вы могли бы сотрудничать годами, может быть, даже десятилетиями. , чтобы помочь вам увеличить свое богатство. Вы будете обращаться к этому человеку за мудрым советом и советом о том, как вложить свои с трудом заработанные деньги, чтобы когда-нибудь выйти на пенсию на своих условиях.
Так как же узнать, какой финансовый консультант подходит именно вам? Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы нанимаете подходящего человека, который поможет вам инвестировать.
Что вы делаете, когда у вас есть два плохих варианта на выбор? Легкий! Найдите больше вариантов. Чем больше вариантов у вас есть для выбора, тем больше шансов, что вы примете правильное решение.
Хорошее эмпирическое правило — попытаться взять интервью по крайней мере от двух до трех финансовых консультантов, прежде чем вы окончательно решите, с кем вы хотите работать. Наша программа SmartVestor может упростить вам задачу, предоставив вам до пяти финансовых консультантов, которые могут вам помочь. Самое приятное то, что связаться с консультантом можно совершенно бесплатно!
И не забудьте прийти на собеседование со списком вопросов, которые помогут вам понять, подходят ли они вам.
Вы хотите нанять финансового консультанта с сердцем учителя. Вы должны выйти из их офиса, чувствуя себя умнее, чем когда вы вошли — так вы сначала узнаете, что они учителя! Это потому, что хороший финансовый консультант хочет, чтобы вы понимали факты, свою ситуацию, фондовый рынок и то, как работают ваши инвестиционные варианты, чтобы вы могли принять мудрое решение о покупке.
Давайте сразу к этому:вам нужен кто-то, кто знает свое дело. Кто-то, кто в курсе того, что происходит на фондовом рынке, и может ответить на любые ваши вопросы о выходе на пенсию и инвестировании — от разницы между Roth и традиционной IRA до того, какие акции включены в ваши опционы на взаимные фонды.
Но послушайте, только потому, что советник умнее среднего медведя, не дает ему права указывать вам, что делать. Иногда консультанты становятся такими самодовольными, потому что у них больше градусов, чем у термометра. Если консультант начинает говорить с вами снисходительно, возможно, пришло время указать ему на дверь. Финансовый консультант работает на вас— А не наоборот. Помните это!
Важно, чтобы вы и ваш финансовый консультант — кем бы он ни оказался — были на одной волне. Вам нужен консультант, у которого есть долгосрочная стратегия инвестирования, кто-то, кто будет поощрять вас продолжать инвестировать последовательно, независимо от того, идет ли рынок вверх или вниз.
Вы также не хотите работать с кем-то, кто собирается порекомендовать инвестировать в что-то рискованное или что вам не нравится. Мы рекомендуем распределять ваши инвестиции между четырьмя различными типами взаимных фондов:ростом, ростом и доходом, агрессивным ростом и международными. Это сочетание даст вам диверсификацию, необходимую для инвестиций в долгосрочной перспективе!
Прежде чем нанять финансового консультанта, убедитесь, что вы хорошо понимаете, за что вы на самом деле платите. Стоимость услуг финансового консультанта может варьироваться в зависимости от того, как они взимают свои сборы, например:только комиссионные, только комиссионные и на основе комиссионных.
С консультантом, который взимает только комиссию, вы будете платить эту комиссию авансом как часть денег, которые вы инвестируете. Таким образом, если у вас есть 1000 долларов США для инвестирования, а ваш консультант рекомендует взаимный фонд, взимающий комиссию в размере 5%, вы заплатите 50 долларов США в качестве комиссии, а оставшиеся 950 долларов США будут инвестированы.
Платные консультанты обычно распределяют свои гонорары несколькими различными способами. Иногда они берут с вас почасовую ставку (обычно от 120 до 300 долларов в час) в зависимости от того, сколько времени они тратят на работу с вами. У них также может быть фиксированная структура оплаты, основанная на услугах, которые вы получаете от своего консультанта.
Другие финансовые консультанты взимают комиссионный сбор в зависимости от определенного процента активов, которыми они управляют для вас, что обычно составляет от 0,5% до 2%.
Платные консультанты берут комиссионные и сборы и комбинируют их как часть своей платежной структуры. Они могут взимать почасовую оплату, чтобы вместе с вами составить план инвестирования, адаптированный для вас и комиссию, основанную на фондах, которые они рекомендуют.
Сколько стоит финансовый консультант?
| Комиссия | В зависимости от процента ваших инвестиций, обычно от 3 до 6% |
| Почасовая оплата | Средняя почасовая оплата финансового планировщика колеблется от 120 до 300 долларов в час |
| Фиксированная плата | Фиксированная плата может составлять от 500 до 10 000 долларов США в зависимости от множества факторов, включая предоставляемые услуги. |
| Плата за удержание | Обычно от 0,5 до 2 % активов под управлением |
В целом существуют различные типы структур затрат, когда речь идет о финансовых консультантах. Сборы могут варьироваться от одного финансового консультанта к другому, поэтому важно точно понять, как они структурируют свои сборы, прежде чем работать с ними, и как эти сборы складываются в течение срока действия ваших инвестиций.
Создание финансового плана — это гораздо больше, чем просто выбор правильных взаимных фондов. Вы должны получить на бюджете и придерживаться его. Вам нужна стратегия и шаги для роста и создания ваших пенсионных счетов. И вам нужно тщательно планировать будущее.
Финансовый консультант может прийти вместе с вами, чтобы обучать и поощрять вас, когда вы работаете над достижением своих целей. Думайте о них как о своем личном тренере и команде поддержки.
Если у вас нет долгов и вы готовы начать инвестировать, поговорите со SmartVestor Pro — вы можете бесплатно связаться со специалистом по инвестициям в вашем регионе. Со SmartVestor вы будете спокойны, зная, что работаете с кем-то, кто действительно заботится о ваших интересах.
Найдите своего финансового консультанта сегодня!